К ВОПРОСУ О ВВЕДЕНИИ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ В РФ

Мировая цифровизация и пандемия короновируса вызвали существенные изменения в финансовых правоотношениях. В контексте этого, в целях развития и совершенствования финансовых услуг как в большинстве стран мира, так и у нас в России, были запущены проекты, которые посвящены изучению многих аспектов Цифровой валюты центральных банков (ЦВЦБ).

Цифровой рубль — дополнительная форма российской национальной валюты, которая будет эмитироваться Банком России в цифровом виде [1]. Согласно ст. 861 ГК РФ, расчеты могут производиться в наличной и безналичной форме [2]. Мнение о том, что цифровая рубль полностью заменит собой остальные формы денег является неверной. Поскольку она рассматривается в качестве дополнения двум существующим способам оплаты. Таким образом, цифровой рубль можно будет спокойно использовать при расчете продавцами товаров и услуг, проведении платежей организациям, государству, денежных переводов и т.д. В Докладе для общественных консультаций «Цифровой рубль» Центральный Банк РФ упомянает, что единая система денежного обращения, объединяющая три формы российского рубля – наличную, безналичную и цифровую, – будет в полной мере удовлетворять современные потребности экономики и открывать новые возможности для ускоренного внедрения инноваций в финансовом и реальном секторах [3].

Перед тем как цифровая валюта начнет пользоваться популярностью у физических и юридических лиц, должен пройти определенный период времени, и это связано прежде всего с преимуществами и недостатками пользования данной формой денег.

К преимуществам можно отнести:

1. Клиент может воспользоваться кошельком через любой банк.
2. Тарифы будут едиными при совершении различных операции с цифровыми рублями.
3. Благодаря цифровым рублям, будет возможна оплата товаров и услуг в офлайн-режиме, без доступа в интернет.
4. Снижение стоимости транзакций и уменьшение нагрузки на банки и расширение возможностей для совершения международных платежей, а также обретение независимости от доллара США.

Руководитель Центра макроэкономического и регионального анализа и прогнозирования Россельхозбанка Дмитрий Тарасов отмечает: «Расчеты в цифровом рубле можно сделать строго целевыми, будь то социальные выплаты, расходы на ремонт дорог или расходование «карманных» денег, выданных родителями в цифровом виде»[4]. То есть технология цифрового рубля позволить запрограммировать каждый рубль так, чтобы его можно было потратить только на определенные товары и услуги.

При использовании цифрового рубля можно столкнуться с определенными рисками:

1. Появление новых способов  кибермошенничества.
2. Для реализации данного проекта потребуются дополнительные затраты как со стороны государства, так и индивидуальных предпринимателей и юридических лиц.
3. Не разработан вопрос относительно параметров  мобильных устройств и приложений для пользования цифровым кошельком.

На данный момент, более пятидесяти стран мира проявили интерес к внедрению цифровой валюты. Такие государства как Франция, Канада, Арабские Эмираты, Южная Корея и Уругвай находятся на этапе пилотного тестирования. В то же время в некоторых странах уже используют цифровые валюты. В частности, Китай занимает лидирующую позицию в вопросе выпуска собственной CBDC. В середине июля Народный Банк Китая опубликовал документ «Прогресс исследований и разработок e-CNY в Китае», посвященный цифровому юаню. Как отмечает The Wall Street Journal: «Новая валюта предоставит правительству Китая новые инструменты для контроля не только за своей экономикой, но и за населением» [5].

Вопрос разработки и введения в действие цифрового рубля в России был затронут в 2019 году. До этого Банк России отрицал возможность и необходимость создания собственной  цифровой валюты, но несмотря на это в июле 2020 г. для этого была сформирована юридическая основа – ФЗ "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" [6]. К тому же продолжается  проработка различных аспектов, в том числе теоретических и юридических, функционирования национальной цифровой валюты. Так, в течение следующего 2022 года, будет проведено пилотное тестирование цифрового рубля, в роли участников которого выступят 12 российских банков. От результатов тестирования зависит, как скоро цифровой валютой сможет пользоваться потребитель. В дальнейшем, если тестирование цифрового рубля даст положительные результаты, ЦБ РФ, в рамках своей компетенции, будет принимать соответствующие Положение «О цифровых расчетах в РФ», Положение «О порядке осуществления цифровых расчетов физическими лицами в Российской Федерации».

Подводя итог, следует отметить, что внедрение цифрового рубля в России позволит снизить вероятность распространения вируса при валютных операциях в условиях эпидемии; удовлетворить обычные потребности людей; избежать подделки и риска использования для отмывания денег, уклонение от уплаты налогов и финансирования терроризма. Однако для реализации этого проекта следует:

Во-первых, внести изменения в соответствующие законодательные акты, а именно, в Гражданский кодекс Российской Федерации - в части включения цифрового рубля в перечень объектов гражданских прав, установления возможности осуществления платежей в цифровой валюте центрального банка, включения цифрового рубля в общие положения о расчетах; а также в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" - в части расширения функций Банка России и определения вопросов выпуска и обращения цифровой валюты центрального банка.

Во-вторых, профессиональным участникам финансового рынка, экспертам, а также всеми заинтересованными сторонами ознакомиться с Докладом Центрального Банка РФ о цифровом рубле, в котором устанавливается смысл внедрения цифрового рубля, его особенности, механизм и этапы реализации, чтобы обсудить ключевые аспекты, связанные с внедрением новой цифровой валюты в РФ.

Список литературы:

1. Цифровой рубль. Банк России. URL: https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021, с изм. от 08.07.2021)
3. Цифровой рубль. Доклад для общественных консультаций (октябрь 2020 года) (утв. Банком России) // СПС Консультант-Плюс.
4. Цифровой рубль: зачем он запускается и как будет работать // РБК Новости URL: https://trends.rbc.ru/trends/industry/60e4014c9a7947816217cac1
5. Контроль за населением и независимость от доллара: зачем Китай создает свою цифровую валюту. URL: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/426079-kontrol-za-naseleniem-i-nezavisimost-ot-dollara-zachem-kitay-sozdaet
6. Федеральный закон "О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" от 31.07.2020 N 259-ФЗ // СПС Консультант-Плюс.