ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВОГО РЫНКА РОССИИ В УСЛОВИЯХ ПАНДЕМИИ COVID-19

FEATURES OF THE INSURANCE MARKET RUSSIA IN THE CONTEXT OF THE COVID-19 PANDEMIC

Leysan Aliakbyarova

master's degree, Business faculty, Ulyanovsk State University,

Russia, Ulyanovsk

Tatyana Afanaseva

scientific adviser, candidate of economic Sciences, associate Professor of Finance and credit Department Ulyanovsk State University,

Russia, Ulyanovsk

АННОТАЦИЯ

В статье проанализированы особенности страхового рынка в России в условиях пандемии CoVID-19 и мирового финансового кризиса. Рассмотрены действующие программы и их особенности. Проведен анализ основных проблем страхового рынка на современном этапе и определены перспективы развития.

ABSTRACT

The article analyzes the features of the insurance market in Russia in the context of the CoVID-19 pandemic and the global financial crisis. The current programs and their features are considered. The analysis of the main problems of the insurance market at the present stage is carried out and the prospects for development are determined.

Ключевые слова: риск, страхование, страховой рынок, пандемия COVID-19, мировой финансовый кризис.

Keywords: risk, insurance, insurance market, COVID-19 pandemic, global financial crisis.

Новые вызовы и угрозы, а также внедрение новых технологий создают, по сути, новую среду функционирования страховщиков, влекут за собой трансформацию подходов к ведению бизнеса. Переход страхового бизнеса в онлайн-формат, развитие дистанционного обслуживания клиентов начали осуществляться ранее, но, с учетом событий мирового масштаба, стремительно ускоряются и открывают перед страховыми организациями новые возможности.

Кроме того, не обошли стороной страховой рынок объявленная ВОЗ пандемия CoVID-19 и разразившийся мировой финансовый кризис. Рассмотрим какое влияние они оказали на страховой рынок России.

Во-первых, пандемия CoVID-19 привела к тому, что отдельные страховщики, в том числе совместно с банками, достаточно быстро предложили своим клиентам новый страховой продукт - страхование от CoVID-19. Например, программа «Коронавирус.НЕТ» СК «АльфаСтрахование» на случай выявления новых вирусных инфекций группы коронавирусов, включая CoVID-2019, предполагает, что при стоимости страхового полиса от 2 до 10 тыс. руб. страховая сумма составит 1 млн руб. Продукт «Антикоронавирус», предложенный клиентам Банком «Восточный» совместно с СК «Арсеналъ», предусматривает ежедневные выплаты в период нетрудоспособности от 3 до 6 тыс. руб. при страховой сумме в пределах до 1 млн руб., а при летальном исходе - страховую выплату в размере от 300 тыс. руб. до 1 млн руб. Базовое медицинское покрытие страховых полисов «Тинькофф Страхование» и «Сбербанк страхование» по страхованию граждан, выезжающих за рубеж, покрывает риск заражения CoVID-2019: компенсируются расходы на лечение и медикаменты, оплачивается транспортировка и экстренное возвращение застрахованного лица в Россию [4]. Другие страховщики (ВСК, РЕСО-Гарантия, Ингосстрах и т. д.) в рамках ДМС предлагают традиционные программы, реализуемые дистанционно посредством телекоммуникационных технологий (программа «Телемедицина» и ее аналоги)[2].

Во-вторых, в ситуации риска, явившейся следствием пандемии CoVID-19 и финансового кризиса, возникают спорные вопросы по договорам страхования, способные отразиться на репутации страховых организаций и/или привести к утрате части клиентов. Можно вспомнить о взаимоотношениях страховщиков и туроператоров по программам страхования ответственности, страховым случаем по которым является неисполнение туроператором своих обязательств по договору о реализации туристского продукта в связи с прекращением туроператорской деятельности по причине невозможности исполнения всех обязательств по договорам о реализации туристского продукта. Страховщики стали массово отказывать туроператорам в заключении новых договоров страхования ответственности и продлении действующих [3].

В-третьих, встает вопрос о необходимости сохранения действующих клиентов и привлечения новых в условиях падения спроса на страховые услуги. Поскольку страхование не является первоочередной потребностью человека, то вполне естественно, что во времена, сопряженные с большими финансовыми потерями, утратой источника дохода и стабильности, все меньшее количество граждан готово совершать новые страховые сделки и/или продлять действующие договоры добровольного страхования. Кроме того, следует учесть тот факт, что граждане в течение длительного периода времени будут соблюдать режим самоизоляции. В складывающихся условиях потребители страховых услуг, не желающие отказываться от заключения договоров страхования, могут вести себя как во время предыдущих финансовых кризисов: либо уходить от страховщиков, предлагающих страховые услуги по высоким ценам, к страховщикам, предлагающим более дешевые услуги, либо делать выбор в пользу более сильных страховщиков, что может привести к уходу с рынка части страховщиков, которые не смогут выдержать конкуренции и соответствовать нормативным требованиям [1]. А значит, кризис в очередной раз очистит страховой рынок от слабых игроков.

Таким образом, в современных условиях перед страховщиками, по сути находящимися в точке бифуркации, стоит важная задача, связанная со своевременной идентификацией опасностей и угроз, обусловленных цифровизацией страхования, новыми вызовами и угрозами, развитием цифровой инфраструктуры и сервиса, а также разработкой решений и проведением комплекса мероприятий, направленных на минимизацию возможных потерь. Успешное преодоление проблем и своевременная трансформация бизнес-процессов могут открыть перед страховщиками новые возможности.

Список литературы:

1. Галимова И.В. Проблемы страхового рынка в России в условиях мирового финансового кризиса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-strahovogo-rynka-v-rossii-v-usloviyahmirovogo-finansovogo-krizisa/viewer (дата обращения 05.10.2020)
2. Коронавирус (CoVID-2019) и страхование [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.osago161.ru/koronavirus-covid-2019-i-strahovanie.html. (дата обращения 04.10.2020)
3. Коронавирус обострил давний спор турфирм и страховщиков [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.insur-info.ru/press/154249/ (дата обращения 06.10.2020)
4. Россиянам стали предлагать страховку от коронавируса [Электронный ресурс]. - Режим доступа: https://www.tinkoff.ru/invest/news/357963/ (дата обращения 05.10.2020)