РОЛЬ МИКРОФИНАНСИРОВАНИЯ В РОСИИИ КАК ИНСТРУМЕНТА СОЦИАЛЬНОЙ ПОДДЕРЖКИ НАСЕЛЕНИЯ

Сизова Галина Тимофеевна

соискатель кафедры социологии КФУ, г. Казань

E-mail: galina.sizova.54@mail.ru

На сегодняшний день различные аспекты микрофинансирования являются предметом самого пристального внимания политиков, ученых-экономистов, практиков, руководителей финансовых организаций, инвесторов, предпринимателей, руководителейи бизнесменов разного уровня. Периодически проводятся конференции и симпозиумы, где обсуждается выработка оптимальных механизмов микрофинансирования.

Отметим, что в условиях мирового финансового кризиса на фоне общей экономической нестабильности особое значение приобретает социальная поддержка населения. Одновременно необходима забота о развивающейся в России и Татарстане рыночной инфраструктуре. Финансовый кризис негативно сказался на всех хозяйствующих субъектах. Однако не будет преувеличением сказать, что особенно больно он ударил по предпринимательству, среднему и малому бизнесу, кластеру молодых деловых людей (в данном случае имеется в виду не возраст, а стаж работы на рынке). Для того, чтобы смягчить последствия подобных кризисов и предусмотреть превентивные меры на будущее, необходимы устойчивые социальные и экономические институты, призванные поддержать малый бизнес и предпринимателей.

Одним из негативных последствий финансового кризиса первого десятилетия XXI века стало сокращение персонала на многих даже ранее успешных крупных производствах, в бюджетной сфере, среди служащих и управленцев. Стремительно возрос уровень безработицы во всех ее формах, в латентной включительно. Эти работники всех возрастов и квалификаций оказались выброшенными на рынок труда, многие не стали продолжать работу за резко сократившееся вознаграждение. Для многих из них, переход с достаточно стабильной работы по найму в сферу свободного предпринимательства с его высокими рисками стал необходимостью.

Одновременно среди современной молодежи возрастает процент тех, кто изначально собирается уйти в свободное плавание частного предпринимательства, не желая по их выражению «работать на кого-то». Правда, у большинства нет на это ни стартового капитала, ни достаточных знаний. По результатам нашего опроса выяснилось, что в связи с кризисом надежды студентов на гарантированное трудоустройство и стабильную работу в будущем резко упали. Итак, вполне возможно, что кластер предпринимателей  будет расширяться за счет представителей из самых разных общественных страт.

В последние годы стремительно развивается мировая отрасль микрофинансирования. Ведущие мировые финансовые аналитики рекомендуют инвестиционным банкам, международным фондам и компаниям по управлению фондами обратить самое серьезное внимание на такой бизнес как микрофинансирование. По их мнению, этот вид деятельности может принести значительно большую прибыль, чем многие инвестиционные услуги. Кроме того, он остается чрезвычайно устойчивым к различным внешним потрясениям и экономическим коллизиям.

В современной России существует ряд социально-экономических проблем, имеющих тенденцию негативно отражаться на финансовой устойчивости национальной экономики, таких как: последствия трансформационного периода, низкий уровень благосостояния населения, безработица, высокая дифференциация доходов общества. Экономическое развитие предпринимательства, малого и среднего бизнеса, малых форм хозяйствования как нельзя больше способствует повышению уровня жизни населения и преодоления безработицы. В 2010 г., по данным Росстата, предпринимателей насчитывалось в России более 20 млн., в том числе: 1032,8 тыс. малых предприятий, 3 млн. индивидуальных предпринимателей, 255,4 тыс. крестьянских хозяйств, а также 16 млн. семей, ведущих личное подсобное хозяйство [4].

В данном контексте очень важную роль играет микрофинансирование (microfinance). Дальнейшее развитие микрофинансовых институтов в трансформирующейся России является актуальной задачей и представляет огромный теоретический и практический интерес. Подавляющее большинство исследований, посвященных микрофинансированию, концентрируются на экономическом аспекте данного феномена, что, безусловно, оправдано. Однако не менее важным является социальный аспект. В промышленно развитых странах, а также в странах с неустойчивой экономикой микрофинансирование выполняет важнейшие внутриполитические и социальные задачи. В России этот процесс начался в конце 90-х гг. и до сих пор еще не достиг запланированной «производственной мощности». Несмотря на это микрофинансирование уже стало важным социальным институтом и заняло свое место в социальной структуре социума. Важной характеристикой масштаба рынка является показатель охвата клиентов. По экспертным оценкам, сделанным на основании результатов исследований последних лет, клиентская база микрофинансовых институтов оценивается в 160-180 тыс. получателей займов [3]. Каждый год объем микрофинансирования в России удваивается, и если судить по опыту других стран, которые начали эти проекты раньше, динамика роста микрофинансирования положительная и в долгосрочной перспективе.

Анализ микрофинансирования с позиций социологической науки позволяет выявить ряд актуальных проблем, которые, как мы полагаем, выходят за рамки экономики и даже такой профилированной дисциплины, как экономическая социология. Главной задачей социологии является определение того, в чем специфика микрофинансирования как социального процесса и социального института, каково его место в российском обществе. Важнейший вопрос заключается в том, как влияет микрофинансирование на социальную структуру, стратификацию, социальную мобильность, каковы направления и перспективы развития данного социального института в трансформирующейся России. Не менее актуальной задачей является анализ тех ценностей, норм и правил, которые лежат в основе данного социального института, насколько они вписываются в традиции России, как воспринимаются населением. Иными словами, каково место данного социального института в культуре современной России. Следует определить, в чем отличие микрофинансовых институтов России от других стран, где они уже прочно вошли в жизнь социума.

В российской экономической литературе немало исследований, посвященных микрофинансированию предприятий малого и среднего бизнеса. На наш взгляд, задачей социологической науки также является выявление влияния микрофинансирования на деятельность некоммерческих, общественных организаций, которые нуждаются в социальной поддержке, прежде чем сами смогут ее реально оказывать. В настоящее время в российских публикациях источники финансирования некоммерческих организаций не исследованы в должном объеме.

Важным представляется тот факт, что 2005 год был объявлен Генеральной ассамблеей ООН Международным годом микрокредитования и микрофинансирования. Помимо достижений социальных и экономических задач, ООН четко обозначила и такую цель, как сбор и анализ достоверных данных о состоянии микрофинансирования: доступность и условия получения в отдельных странах мира, информация о клиентах, а также типах и объемах предлагаемых услуг.

Без информационного обеспечения невозможно принимать качественные решения в области регулирования микрофинансовой деятельности, оценивать эффективность проводимых мер по стимулированию ее развития, а также отслеживать результативность самого инструмента. С тех пор прошло уже пять лет, и мы имеем возможность подвести некоторые итоги. Несмотря на динамичное развитие микрофинансирования, потребность малого бизнеса во внешнем финансировании, по данным рейтингового агентства «Эксперт», удовлетворена лишь на 15-20%.

Внимание международного сообщества к микрофинансированию не ослабевает. Так, в ходе 72-го пленарного заседания Генеральной Ассамблеи ООН, 19 декабря 2008 г. была принята Резолюция № 63/229 о роли микрокредитования и микрофинансирования в ликвидации нищеты, согласно которой государствам-членам Организации Объединенных Наций, Бреттон-Вудским учреждениям (Всемирный банк и Международный валютный фонд), региональным банкам развития предлагалось оказывать финансовую и техническую поддержку на скоординированной основе усилиям развивающихся стран по наращиванию потенциала учреждений сферы микрокредитования и микрофинансирования [1].

Развитие малого и среднего бизнеса, фермерских хозяйств в большой степени зависит от их обеспеченности краткосрочными и долгосрочными финансовыми ресурсами. По результатам исследования того же «Эксперта» потребность малого бизнеса в финансовых ресурсах в 2010 г. оценивалась субъектами финансового рынка в 25-30 млрд. долларов, а годовой прирост объемов кредитования малого бизнеса – на уровне 30-50%. [2].

Микрофинансирование как раз и является специфической формой обеспечения бизнеса краткосрочными финансовыми ресурсами. Программа социально-экономического развития российского государства на 2006-2008 г.г., утвержденная правительством Российской Федерации, предполагала, что микрофинансовые организации станут инструментом развития социума по следующим направлениям: развитие малого предпринимательства; развитие агропромышленного комплекса; развитие сектора банковских услуг [5]. Микрофинансирование отличается от традиционного кредитования следующими факторами:  количественная сторона - величина займа; субъект  – это целевые группы потребителей; финансовые агенты - микрофинансовые организации; методы и технологии кредитования; цели кредитования; источник платы за использование ресурсов – доход от хозяйственной деятельности.

Микрофинансовые организациипривлекают государственные средства и денежные сбережения частных инвесторов. Как, правило, микрофинансирование, сопровождается дополнительными услугами, обучению начинающих предпринимателей  навыкам управления, организации финансового учета, правилам составления отчетности. В результате оказания этих услуг повышается финансовая культура, устанавливаются прочные отношения между заемщиком и микрофинансовой организацией, улучшается возвратность заемных средств. Все это ведет к стабилизации экономических отношений, улучшению ситуации в регионе, формированию у предпринимателей и их окружения чувства уверенности в своих силах.

Как известно, у малого бизнеса имеется два источника финансирования: это собственные и заемные средства. Большинство предпринимателей не располагает возможностями самофинансирования, потому прибегает к внешнему финансированию, а это кредиты банков, коммерческие кредиты и др. 

Основным объектом микрофинансирования является малый и средний бизнес, индивидуальное предпринимательство. Малый бизнес как никакая другая сфера управления нуждается одновременно в свободе и поддержке, как бы парадоксально это не звучало. Это сфера проявления лидерских качеств, но одного только энтузиазма недостаточно. Малому бизнесу необходимо сочетание комплексных подходов в менеджменте, причем часто владелец предприятия вынужден сочетать все виды и функции управления в одном лице.

Сейчас в России существует четыре основных типа организаций, работающих на рынке микрофинансовых услуг:

1. кредитные потребительские кооперативы (в том числе сельскохозяйственные);
2. региональные и муниципальные фонды поддержки малого предпринимательства;
3. частные и международные фонды поддержки малого предпринимательства;
4. специализированные банки.

Менеджмент в микрофинансовой организации сочетает специфику некоммерческого сектора с коммерческим: решения в микрофинансовой организации принимаются коллегиально, но при этом исполнители несут персональную ответственность, а руководство организации постоянно совершенствует систему контроля внутри организации, причем широко используются и поощряются индивидуальные подходы и  нестандартные решения при достаточно стандартизированных процедурах. Такие гибкие структуры являются привлекательными для работы волонтеров, обучения студентов, работы исследователей. Сами микрофинансовые программы служат творческой лабораторией для обучения менеджменту как студентов, будущих менеджеров так и предпринимателей.

На сегодняшний день в России существует огромное число потенциальных потребителей микрокредитов. Это предприниматели с низким доходом (в большинстве владельцы микро-предприятий и индивидуальные частные предприниматели, действующие без образования юридического лица, беднейшее, но экономически активное население, имеющее предпринимательский потенциал (часть безработных и лиц, имеющих низкооплачиваемую работу). Эти лица, не имеющие доступа к банковским услугам, но имеющие желание начать свое дело, либо уже занимающиеся предпринимательством имеют возможность получить доступ к финансовым ресурсам через систему микрофинансовых организаций. Таким образом, микрофинансирование является реальным механизмом формирования прослойки малого и среднего предпринимательства, а в конечном итоге и среднего класса в целом.

Список литературы:

1. Генеральный секретарь ООН выступил с докладом "Роль микрокредитования и микрофинансирования в ликвидации нищеты" электронный ресурс] – Режим доступа. - URL: http://www.rusmicrofinance.ru/news/microfinance/525/
2. Кредитование малого и среднего бизнеса в России: притормозили. Исследование рейтингового агентства «Эксперт РА». [электронный ресурс] – Режим доступа. -URL: http://raexpert.ru/researches/banks/finmb_slowed_down/
3. НКО Ресурсный центр малого предпринимательства [электронный ресурс] – Режим доступа. -URL: http://www.rmcenter.ru
4. Основные показатели деятельности малых и средних предприятий. Федеральная служба государственной статистики Российской Федерации. [электронный ресурс] – Режим доступа. - URL: http://www.gks.ru/wps/wcm/connect/rosstat/rosstatsite/main/enterprise/reform/#
5. Программа социально-экономического развития Российской Федерации на среднесрочную перспективу (2006 - 2008 годы) [электронный ресурс] – Режим доступа. - URL: http://www.kadis.ru/texts/index.phtml?id=11248