ГРАЖДАНСКО-ПРАВОВОЕ  РЕГУЛИРОВАНИЕ  УСЛОВНОГО  ДЕПОНИРОВАНИЯ  (ЭСКРОУ):  ЗАРУБЕЖНЫЙ  ОПЫТ,  РОССИЙСКАЯ  ПЕРСПЕКТИВА

Батин  Валерий  Викторович

Аспирант  Московского  государственного  областного  социально-гуманитарного  института,  г.  Коломна

E-mail:  hom.86@mail.ru

С  развитием  рыночных  отношений  появляется  необходимость  постоянного  формирования  новых  форм  выражения  товарно-денежных  отношений.  Именно  гражданско-правовые  нормы,  в  большей  степени,  опосредуют  процесс  устойчивого  функционирования  и  постоянного  поступательного  развития  экономических  отношений.

В  отличие  от  законодательства  стран  Северной  Америки,  Западной  Европы  и  ряда  других  стран,  в  действующем  российском  гражданском  законодательстве  отсутствует  понятие  договора  условного  депонирования  (эскроу).  Между  тем,  проект  Федерального  закона  «О  внесении  изменений  в  части  первую,  вторую,  третью  и  четвертую  Гражданского  кодекса  Российской  Федерации,  а  также  в  отдельные  законодательные  акты  Российской  Федерации»  (далее  —  Проект  ГК)  [1]  в  Главе  47¹  содержит  нормы  об  этой  договорной  конструкции,  однако,  на  данный  момент,  в  гражданско-правовой  доктрине  нет  четкого  понимания  его  правовой  и  экономической  природы,  отсутствует  научная  классификация  договора  условного  депонирования  (эскроу),  таким  образом,  налицо  необходимость  создания  целостной,  научно  обоснованной  концепции,  раскрывающей  природу  и  сущность  договора  условного  депонирования  (эскроу),  как  одного  из  востребованных  в  настоящее  время  и  в  будущем  инструментов  построения  отношений  между  участниками  гражданского  оборота.

Отношения  по  поводу  условного  депонирования  впервые  возникают  и  институциализируются  в  Соединенных  Штатах  Америки  как  «условное  депонирование  ипотечных  платежей»  во  время  Великой  Депрессии  1930-х  годов  XX  века,  как  средство  защиты  интересов  домовладельцев.

Это  было  вызвано  тем,  что  многие  домовладельцы,  в  то  время,  теряли  свою  недвижимость  в  силу  невозможности  исполнения  обязательств  перед  коммерческими  банками  в  силу  ипотеки  недвижимого  имущества.

Фактически  этот  можно  считать  «принудительным  сбережением»  обеспечивающем  оплату  жилья  в  полном  объеме.  Счета,  на  которых  были  депонированы  эти  средства,  были  предшественниками  современных  ипотечных  счетов  условного  депонирования.

Для  стабилизации  рынка  недвижимости  США  в  1934  году  был  принят  Национальный  Жилищный  Закон  и  создано  Федеральное  Жилищное  Агентство,  а  так  же  Федеральная  ссудо-сберегательная  страховая  корпорация.

Данные  учреждения  выступали  в  роли  третьей  стороны  в  отношениях  домовладельцев  и  кредиторов  (как  правило  банков)  по  поводу  ипотеки  жилья.  В  соответствии  с  Национальным  жилищным  законом  вышеуказанные  учреждения  выступали  гарантами  исполнения  заемных  обязательств  граждан.  Это  обеспечивалось  путем  страхования  депозитов  граждан-должников  в  коммерческих  банках.

Данные  меры,  принятые  Правительством  США,  являлись  частью  Нового  курса,  который  был  призван  сделать  жилье  и  ипотеку  более  доступными  для  большинства  населения  и  стабилизировать  рынок  недвижимости  [5].

Представляется,  именно  в  это  время  в  мире  формируется  понятие  условного  депонирования,  то  есть  эскроу,  как  круга  правоотношений  финансового  характера  в  сфере  ипотеки  недвижимого  имущества,  с  участием  кредитора,  должника,  а  так  же  третьего  лица,  которое  было  призвано  гарантировать  исполнение  обязательств.

Термин  «условное  депонирование»  («эскроу»)  происходит  от  слова  среднеанглийского  языка  “escrowl”  —  в  значении  «свитка».  Другие  варианты  включают  англо-норманнский  вариант  “escrowe”  или  французский  вариант  “escrowe”.  Во  всех  случаях  данный  термин  переводится  как  «свиток,  перечень,  список».

Документально  подтвержденный  факт,  что  на  протяжении  всей  истории,  покупатели  и  продавцы  использовали  «доверенные  третьи  стороны»,  чтобы  удерживать  вещи  и  платежи  до  тех  пор,  пока  все  стороны  не  выполнят  свои  обязательства. 

Также  документально  подтвержденный  факт,  что  во  многих  случаях  «доверенные  третьи  стороны»,  оказались  не  заслуживающими  доверия,  злоупотребляли  своими  правами.  В  результате  сегодня  в  мире,  в  различных  правовых  системах  созданы  правовые  нормы  четко  регулирующие  правовой  статус  «доверенной  третьей  стороны»  в  самых  разнообразных  обязательствах  [3].

В  современном  мире  правоотношения,  характеризующиеся  условным  депонированием  (эскроу),  очень  разнообразны  и  существуют  во  многих  сферах  жизни.  Условно  выделяют  несколько  видов  правоотношений  с  условным  депонированием  (эскроу):

1.Интернет  эскроу.  Интернет-эскроу  появилось  с  момента  возникновения  интернет-аукционов  и  интернет-коммерции  (интернет-магазинов).  В  интернет-эскроу  денежные  средства  сторон  обязательства  помещаются  под  контроль  независимого  третьего  лица,  прежде  всего  для  защиты  их  собственных  интересов.  После  исполнения  обязательств  денежные  средства  поступают  соответствующей  стороне.  В  Евросоюзе,  например,  подобные  правоотношения  опосредуются  Директивой  о  платежных  услугах,  принятой  1  ноября  2009  г.  [4],  которая  будет  исследована  в  дальнейшем.

2.Банковское  эскроу.  Условное  депонирование  в  данной  области  используется  при  обращении,  например,  с  банкоматом  или  торговым  оборудованием.  При  осуществлении  денежных  операций  посредством  банкоматов  (прежде  всего  расчетных),  в  случае  возникновения  проблем,  как  то  невозможность  зачисления  денежных  средств  на  счет  контрагента,  они  автоматически  возвращаются  на  счет  пользователя.  В  Евросоюзе  данные  правоотношения  так  же  урегулированы  Директивой  о  платежных  услугах,  принятой  1  ноября  2009  г.  [2].

3.Эскроу  в  отношении  объектов  интеллектуальной  собственности.  Агенты  условного  депонирования  держат  исходный  код  программного  обеспечения  у  себя,  как  другие  компании  условного  депонирования  держат  наличные  деньги. 

Как  правило,  пользователи  программного  обеспечения  не  имеют  права  собственности  на  него  (включая  исходный  код),  а  получают  лишь  право  пользования,  в  соответствии  с  соглашением.  Агенты  условного  депонирования  исходного  кода  программного  обеспечения  фактически  являются  передаточным  звеном  от  собственника-разработчика  программного  обеспечения  к  конкретному  пользователю,  так  же  возможно  обеспечивая  при  этом  беспроблемную  его  эксплуатацию.

4.Эскроу  в  отношениях  с  недвижимостью.  Эскроу  агент  в  сделках  с  недвижимостью  -  это  третье  лицо,  которое  нейтрально  к  сделке,  между  двумя  или  больше  сторонами.  Оно  как  правило  держит  денежные  средства  покупателя  или  имущество  продавца  пока  все  условия  сделки  не  будут  исполнены.  Существует  два  вида  эскроу  агентов  в  сделках  с  недвижимостью:  отдельные  организации  и  банки  (иные  кредитные  организации)  [6].

5.Коммерческое  эскроу.  Представляет  собой  неограниченный  перечень  правоотношений,  в  которых  эскроу  агентом  (третьим  лицом  в  правоотношении)  является  организация,  которой  доверяют  стороны  сделки  и  которая  выступает  гарантом  добросовестности  намерений  участников  правоотношений.  Причем,  для  избежания  мошенничества  в  этой  среде,  во  многих  странах  мира  существуют  механизмы  контроля  за  деятельностью  подобных  организаций.  Это,  например,  система  лицензирования  в  США  и  наличие  на  рынке  эскроу  компаний,  являющихся  государственными  учреждениями,  в  Великобритании  [4].

Для  определения  правового  регулирования  вышеобозначенного  круга  отношений  необходимо  рассмотреть  ряд  нормативно-правовых  актов,  регулирующих  данные  отношения.  Тем  самым,  появится  возможность  сравнительно-правового  анализа  гражданско-правового  регулирования  правоотношений,  содержащих  условное  депонирование  (эскроу).

Возникшее  в  США  понятие  «условное  депонирование  (эскроу)»  именно  там  приобретает  черты  гражданско-правового  трехстороннего  (многостороннего)  обязательства  воспринятого  правовыми  системами  по  всему  миру.

Например,  в  соответствии  с  гражданским  законодательством  штата  Калифорния  условное  депонирование  (эскроу)  это  доверительная,  краткосрочная  сделка,  фактически  ставшая  обязательной  для  регулирования  правоотношений  по  передаче  вещных  прав  на  недвижимое  имущество  от  одного  лица  к  другому,  а  так  же  совершение  иных  сделок,  связанных  с  куплей  продажей  ценных  бумаг,  а  так  же  куплей  продажей  через  интернет.

В  соответствии  со  ст.  1057  Гражданского  кодекса  штата  Калифорнии:  «Лицо  может  передать  имущество  третьему  лицу,  поставив  перед  ним  условие,  по  наступлению  которого  третье  лицо  обязано  совершить  с  ним  определенные  действия.  Временное  владение  третьим  лицом  указанного  имущества  под  условием  называется  условным  депонирование  (эскроу)»  [7].  В  соответствии  с  Финансовым  кодексом  штата  Калифорния  1951  г.:  «Условное  депонирование  признается  любая  сделка  в  которой  одно  лицо,  с  целью  осуществление  передачи  вещных  прав  на  движимое  или  недвижимое  имущество  другому  лицу,  передает  любые  документы,  относящиеся  к  имуществу,  деньги,  свидетельства  о  праве  собственности  на  недвижимое  или  движимое  имущество,  или  иные  вещи  имеющие  значение  третьему  лицу,  которое  будет  владеть  данным  имуществом  до  момента  наступления  определенного  соглашением  события  (условия),  затем  имущество  передается  указанной  в  соглашении  стороне»  [7].  В  данном  обязательстве  должно  присутствовать  два  существенных  элемента  для  действительности  соглашения  об  условном  депонировании  (эскроу):  юридически  обязательный  письменный  договор  между  покупателем  и  продавцом,  а  так  же  передача  третьему  лицу  определенного  имущества.  Держатель  условного  депонирования  -  депозитарий,  агент  или  беспристрастное  третье  лицо,  удерживает  переданное  ему  сторонами  имущество  до  наступления  определенного  условия,  как  только  эти  условия  исполняются  агент  условного  депонирования  освобождается  от  ответственности,  сделка  считается  завершенной  [7].

Таким  образом,  перспектива  широко  применяемого  за  рубежом  условного  депонирования  (эскроу)  в  Российской  Федерации  не  столь  уж  призрачна.  В  действительности,  в  настоящее  время,  существуют  ряд  отношений,  которые  с  легкостью  можно  было  бы  назвать  эскроу-подобными:  аккредитив,  банковская  ячейка,  секвестр  и  др.  Представляется,  что  закрепление  в  гражданском  законодательстве  Российской  Федерации  данной  договорной  конструкции  назрело  и  необходимо.

Список  литературы:

1. Проект  Федерального  закона  №  47538-6  «О  внесении  изменений  в  части  первую,  вторую,  третью  и  четвертую  Гражданского  кодекса  Российской  Федерации,  а  также  в  отдельные  законодательные  акты  Российской  Федерации»  (ред.,  принятая  ГД  ФС  РФ  в  I  чтении  27.04.2012)  /  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://base.consultant.ru/cons/cgi/online.cgi?req=doc;base=PRJ;n=94778  (accessed:  03.03.13).
2. Directive  2007/64/EC  of  the  European  Parliament  and  of  the  Council  /  [Electronic  resource]//  eur-lex.europa.eu  [Official  website]:  URL:  http://eur-lex.europa.eu/LexUriServ/LexUriServ.do?uri=OJ:L:2007:319:0001:01:EN:HTML  (accessed:  03.02.13).
3. Federal  Savings  and  Loan  Insurance  Corporation  /  [Electronic  resource]//  en.wikipedia.org  [Web  portal]:  URL:  http://en.wikipedia.org/wiki/Federal_Savings_and_Loan_Insurance_Corporation  (accessed:  5.06.12).
4. Garvin  Alexander.  The  American  City:  What  Works,  What  Doesn’t.  2nd  Edition.  McGraw-Hill,  New  York.  2002.  560  p.
5. History  of  Escrow  /  [Electronic  resource]//  escrowprocess.com  [Web  portal]:  URL:  http://escrowprocess.com/history_of_escrow.html  (accessed:  29.12.12).
6. National  Housing  Act  of  1934  /  [Electronic  resource]//  en.wikipedia.org  [Web  portal]:  URL:  http://en.wikipedia.org/wiki/National_Housing_Act_of_1934  (accessed:  05.06.12).
7. Real  estate  settlement  procedures  act  of  1974/  [Electronic  resource]//  www.fdic.gov  [Official  website]:  URL:  http://www.fdic.gov/regulations/laws/rules/6500-2530.html  (accessed:  03.03.13).