АНАЛИЗ СУДЕБНОЙ ПРАКТИКИ ПО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСКОМУ РИСКУ

АННОТАЦИЯ

В статье проводится исследование анализа судебной практики по предпринимательскому риску, в частности проводится анализ судебной практики по спорам связанным с урегулированием юридических конфликтов в сфере страхования предпринимательских рисков.

ABSTRACT

The article conducts a study of the analysis of judicial practice on entrepreneurial risk, in particular, an analysis of judicial practice on disputes related to the settlement of legal conflicts in the field of insurance of entrepreneurial risks is carried out.

Ключевые слова: предпринимательский риск, страхование предпринимательского риска.

Keywords: business risk, business risk insurance.

Как любой другой гражданский договор, соглашение страхования предпринимательского риска предполагает установление условий, прав и обязанностей сторон, указание способов ответственности за неисполнение его условий. При этом, нарушение договора влечет последствием санкцию лишения прав на получение компенсации и выгод.

Принято разделять наказания за неисполнение условий страхового соглашения предпринимательского риска на имущественные и неимущественные. Как правило, санкции предполагают уплату неустойки, выплату компенсаций, процентов, отчуждение собственности, взыскание ущерба, а также расторжение договора страхования которое относят к неимущественной санкции, равно как и другие, не связанные с финансовым возмещением.

Необходимо отметить, что не исполнение условий договора страхования предпринимательского риска может быть обусловлено разными причинами, особенно в ситуациях заключения соглашения добровольного страхования, где условия определяются соглашением сторон, если это соответствует законодательству, регламентирующему его оформление данным способом. [2]

Но чаще всего конфликтные ситуации возникают, как на стадии оформления соглашения, изменения условий, расторжении, окончании, так и определенные необходимостью исполнения обязательств. При этом не редки ситуации, когда страховщик отказывается возместить ущерб от наступления страхового случая.

Важно отметить, что гражданский кодекс, определяет нарушения, в случае, выявления которых могут быть введены санкции, как в отношении страховщика, так и страхователя. К ним относят: не соблюдение условия об извещении о наступлении страхового случая, обязательного для страхователя., согласно норме гражданского законодательства; необоснованный отказ в признании наступления страхового случая страхователем; не исполнение обязательств страхователем, которые были установлены в соглашении, помимо обязательных обусловленных гражданским законодательством.

До заключения договора на стадии его подготовки страхователь должен обсудить со страховщиком наиболее вероятные ситуации наступления страхового случая. Однако, предусмотреть все неблагоприятные обстоятельства невозможно. При этом, законодатель не потрудился установить четких критериев определения страхового случая, что в практике применения норм законодательства, регламентирующего страховой договор предпринимательских рисков, определяет спорные ситуации. Так, трудности возникающие, при установлении наступления страхового случая, определение реального обстоятельства свершившегося, времени его наступления, чаще всего приводят к спору.

Поскольку любой гражданский договор в основе предполагает свободу его заключения, добровольный договор страхования может быть и не заключен страховой компанией, подозрения которой возникнут в отношении отсутствия интереса страхователя в его заключении на основании закона или другого правового акта; при недостижении консенсуса по условиям соглашения, определяющих страховое возмещение при наступлении негативной ситуации; предоставлении страховщику недостоверной информации, значимой для установления страховых случаев; установление наличия большой степени риска, предполагающего разрешение ситуации другими способами и так далее.

Все возникающие споры по условиям страхового договора при его оформлении, предложением оферты, разрешаются в гражданском судопроизводстве, согласно, статьи 446 ГК РФ. Допускается расторжение страхового соглашения предпринимательского риска, регламентированного нормами гражданского законодательства или по соглашению сторон. При этом, судом в принятии решения о расторжении страхового соглашения предпринимательского риска, будет учитываться достижение взаимопонимания по условиям изменения договора. Суд, вправе, не только расторгнуть подобный договор, но и внести изменения в его условия.

Как гражданско-правовая санкция за нарушение указанного договора используется отказ страховщика в уплате возмещения страхового. Страховщик вправе в уплате страховой выплаты страхователю отказать, если последний вовремя не проинформировал страховщика о наступлении страхового случая. Подобную санкцию страховщик применяет в роли меры воздействия на страхователя, а не меры ответственности. Отказ в уплате страхового возмещения может предусматриваться договором страхования предпринимательского риска, а также правилами страхования.[1] 

Такое же предусматривается и статьей 310 ГК РФ. Отказ выплатить страховое возмещение, из-за причинения ущерба некоторым событием выдается страховщиком в письменном виде, и его необходимо обосновать. Зачастую возникает ситуация, когда выданный отказ не обоснован, несмотря на то, что он правомерен. Вследствие чего страхователь обращается в суд, полагая, что страховщик не прав.   [3]

Изучая освобождение страховщика от уплаты страхового возмещения, следует указать на то, что возможны также случаи освобождения страховщика от уплаты страховой суммы. Страховщика можно освободить от уплаты страхового возмещения, если страховой риск был обусловлен действиями страхователя, которые он умышленно совершил.

Законодатель предусматривает случаи предоставления права страховщику не выплачивать сумму страхового возмещения, закрепляя перечень оснований в положениях ГК РФ. Важно указать, что по причине невозможности установления всех ситуаций, которые могут возникнуть в отношениях страховщика со страхователем, данный список оснований не является исчерпывающим.

Отказ совершения договора страхователем на момент его действительности осуществления, может быть обусловлен гибелью имущества, которое было застраховано, при условии, что причины тому, не были оговорены в договоре, как рисковые, то есть возникшая ситуация не является страховым случаем. Также, еще одной причиной отказа от соглашения страхования, является прекращение деятельности предпринимателем, представленного стороной страхового соглашения, несение гражданской ответственности за нарушение ее ведения.

В научной среде цивилистов, вопрос том, чем является не уплата страхового возмещения: правом страховщика или санкцией, вызывает дискуссии. По мнению многих отказ в выплате страховой суммы, стоит отнести к праву страховщика, поскольку в данной ситуации страховщик стремится компенсировать свои убытки и страхователь должен оплатить досрочное расторжение соглашения. В то же время, согласно, нормам гражданского кодекса, отказ от совершения договора страхования возможен в случаях, не связанных с нарушением прав его участников.

В основу оформления страхового соглашения, как и любого другого гражданского договора, положены принципы юридического равноправного положения сторон, их независимости, свободы договора, обязательности исполнения и так далее, и в спорной ситуации, его участники имеют право разрешить ее в судебном порядке, подачей искового заявления.

Законодатель определяет срок исковой давности в отношении страхового договора в течении двух лет. Как правило, конфликтные ситуации, приведшие к подаче иска, связаны с несогласованностью в полной или частичной оплате страхователю возмещения, при прекращении договора раньше срока его исполнения, по инициативе страхователя. Так, часть страховой премии предполагается вернуть страхователю в ситуации досрочного прекращения договора страхования предпринимательского риска, чтобы компенсировать несении им убытков, но стоит учитывать, что срок исковой давности определенный законодателем в два года распространим, только, в отношении исковых требований при нарушении законодательства, но не условий соглашения. Соответственно, иск может содержать требование о признании договора не действительным, не заключенным, в отношении признания обстоятельств наступления страхового случая или же обязательства предпринимателю в его совершении.

Список литературы:

1. Постановление Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 24.06.2013г. №249/13//Вестник Высшего Арбитражного суда РФ. 2013 .№ 10.
2. Патласов О. Ю. Теория и практика предпринимательского риска: Учебное пособие. Часть 1/ ОмГАУ. Омск, 2017. - 172с.
3. Танаев В.М. Понятие "риск" в Гражданском кодексе Российской Федерации // Актуальные проблемы гражданского права / Под ред. С.С. Алексеева. М., 2020. с. 9
4. Сапун В.А. Инструментальная теория права в юридической науке// Современное государство и право. Вопросы теории и истории. Сб. научных, трудов. Владивосток, 2012. С 22.
5. Цветков И.В. Договорная дисциплина в хозяйственной деятельности: теория и практика. М., 2016. с.31.