РИСКИ ПРИМЕНЕНИЯ СОВРЕМЕННЫХ ФИНАНСОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В КОММЕРЧЕСКИХ КОМПАНИЯХ

RISKS OF USING MODERN FINANCIAL TECHNOLOGIES IN COMMERCIAL COMPANIES

Vitaly Talanov

 Master’s student, Higher School of Public Audit (faculty) of Lomonosov Moscow State University,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В данной статье рассматривается вопрос применения современных финансовых технологий в коммерческих компаниях. Изучены основные направления, в которых используются финансовые технологии, приводится характеристика и классификация рисков, а также уделено внимание способам исключения данных рисков.

ABSTRACT

This article discusses the issue of using modern financial technologies in commercial companies. The main areas in which financial technologies are used are studied, the characteristics and classification of risks are given, and attention is also paid to ways to eliminate these risks.

Ключевые слова: современные технологии, финансовые риски, безопасность финансовых технологий, финансовые технологии, рискоориентированный подход

Keywords: modern technologies, financial risks, security of financial technologies, financial technologies, risk-oriented approach

Финансовые технологи FinTech - это система, которая объединяет секторы новых технологии, финансовых услуг, стартапы и соответствующая им инфраструктура. Термин FinTech в широком смысле включает в себя любые технологические инновации в финансовом секторе, в том числе инновации в области финансовой грамотности и образования, розничные банковские услуги, инвестиции и даже криптовалюты [3].

Исторически первые операции в рамках финтеха были проведены в Великобритании в 2008 году, а уже к 2016 году финансовые технологии стали настолько распространенными и популярными, что теперь многие страны мира активно применяют их во всех сферах бизнеса.

В мире уже функционирует около 10 тысяч финтех-стартапов и их количество постоянно растет. Так, к примеру, в период с 2012 по 2017 год объем венчурных инвестиций в финтех увеличился в 10 раз - почти до 20 млрд долларов и поле для дальнейшего роста по-прежнему остается огромным [1].

Новые технологии оказывают значительное влияние на развитие финансового рынка в нескольких основных направлениях, таких как:

• Помощь в автоматизации и улучшении работы финансовых институтов

Современные технологии, такие как искусственный интеллект (ИИ), машинное обучение и аналитика данных, позволяют финансовым институтам автоматизировать многие рутинные задачи и повысить эффективность работы. Они могут улучшить точность решений и ускорить процессы в сферах, таких как кредитные решения, риск-управление и управление портфелем.

• Финтех-развитие [4]

С развитием новых технологий происходит появление множества финтех-стартапов, которые предлагают новые продукты и услуги в финансовой отрасли. Они основаны на использовании инновационных технологий и предлагают альтернативные способы обслуживания клиентов, такие как платежные системы, робо-советники, кредитные платформы и др. Эти новые игроки на рынке стимулируют конкуренцию и принуждают традиционные финансовые институты к инновационным изменениям в своей работе.

• Улучшенный доступ к финансам

Новые технологии позволяют расширить доступ к финансовым услугам для широкой аудитории, в том числе для людей, которые ранее не имели возможности воспользоваться банковскими услугами. Это происходит через мобильные платежи, электронные кошельки и другие инструменты, которые упрощают и удешевляют процесс финансовых транзакций.

• Безопасность данных

Одновременно с развитием новых технологий возрастает их влияние на вопрос безопасности данных. Финансовые институты сталкиваются с растущими вызовами в области кибербезопасности, поскольку новые технологии открывают новые возможности для киберпреступников. Они должны инвестировать в безопасные системы и защиту данных, чтобы предотвратить утечки информации и нарушение конфиденциальности клиентов.

В целом, новые технологии стимулируют инновации и изменения в финансовой отрасли, повышают точность и эффективность работы, улучшают доступ к финансовым услугам и вызывают повышение требований к безопасности данных. Дальнейшее развитие и внедрение новых технологий ожидается в будущем, что создаст новые возможности и вызовы для финансовых институтов.

Однако необходимо отметить, что существуют также и отрицательные стороны подобных финансовых институтов.

Так, по мере внедрения новых финансовых технологий стали возникать такие группы рисков как:

1) риски информации;

Риски информации принадлежат к области экономики и представляют собой вероятность убытков в сфере финансов и отсутствие поступлений прибыли из-за применения и внедрения разных технологий информационного вида [2].

2) риски технологий.

Риски технологий - это риски потенциального характера, которые появляются из-за сбоев систем, которые отвечают за внутренний контроль безопасности, либо систем, осуществляющих обработку данных, где содержится ценная информация.

Риски в области финансовых технологий включают в себя также финансовые потери, связанные с применением финансовых технологий, к примеру, которые устарели практически либо новейших систем, мало оптимизированных к условиям работы какого-либо банка, которые не окупаются.

Можно предположить, что главный фактор возникновения подобных рисков — это превращение коммерческой сферы в систему информации, замкнутую естественным образом за счет телекоммуникаций Интернета и компьютерного аспекта.

Для противостояния подобным рискам организации должны обладать такими ресурсами как:

• современное 1Т,
• эффективный риск-менеджмент,
• внутренний контроль.

Развитие цифровых технологий приводит к возникновению новых разновидностей рисков, которые связаны с кибсругрозами. По данным института стратегических исследований, стоимость убытков от киберпреступлений оценивается более чем в 400 млрд, долларов в год, в России аналогичный показатель составляет около 200 млрд, рублей, не включая суммы, потраченные на устранение последствий кибератак [5]. Эксперты отмечают, что кибератаки участились и приобрели глобальный характер особенно после пандемии COVID-19.

Для минимизации последствий этих рисков необходим оперативный мониторинг, который позволит своевременно их обнаружить, оценить и разработать соответствующие меры по предотвращению рисков.

Таким образом, возникновение и появление различных рисков из-за внедрения в деятельность коммерческих компаний новых финансовых технологий представляет собой естественный процесс. Однако в то же время при помощи вышеописанных механизмов и анализа факторов риска возможно их избежать, превратить их в полезный опыт в сфере развития исследованных технологических нововведений.

Список литературы:

1. Вдовин, В.М. Информационные технологии в финансово-банковской сфере: Практикум / В.М. Вдовин. -М.: Дашков и К, 2012. - 248
2. Венделева, М.А. Информационные технологии в управлении: Учебное пособие для бакалавров / М.А. Венделева, Ю.В. Вертакова. - М.: Юрайт, 2013. - 462 с.
3. Голубенко, Н.Б. Библиотека XXI века: информационные технологии: новая концепция / Н.Б. Голубенко. -СПб.: Проспект Науки, 2013. - 192 с.
4. Рост инвестиций в мировой FinTech - 2016 // Информационно - аналитический финансовый журнал // Журнал ПЛАС - М. 2016. - №4 (227)
5. Сколково: российский финтех будет развиваться // Информационно - аналитический финансовый журнал // Журнал ПЛАС - М., 2016. - №2 (225).