ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ОСОБЕННОСТИ БАНКОВСКИХ АВТОМАТИЗИРОВАННЫХ СИСТЕМ

PRINTSIPY ORGANIZATSII I OSOBENNOSTI BANKOVSKIKH AVTOMATIZIROVANNYKH SISTEM

Yelena Tolmacheva

kand.ekon.nauk dotsent kafedry «Ekonomika, finansy i kredit» AltGTU im. I.I Polzunova

Russia , Barnaul

АННОТАЦИЯ

Работа посвящена рассмотрению принципов и особенностей организации бизнес процессов в кредитных организациях с использованием существующих автоматизированных систем.

ABSTRACT

Rabota posvyashchena rassmotreniyu printsipov i osobennostey organizatsii biznes protsessov v kreditnykh organizatsiyakh s ispol'zovaniyem sistem avtomatizirovannykh sistem.

Ключевые слова: автоматизация бизнес процессов, модули обмена информации

Keywords: avtomatizatsiya biznes protsessov, moduli obmena informatsii

В период экономической нестабильности для организаций практически всех сфер экономики в стране наиболее остро встает вопрос о повышении уровня конкурентоспособности. Уровень конкурентоспособности базируется на совокупности присущих ему конкурентных преимуществ, а именно системы характеристик объекта, которая создает для организации превосходство над конкурентами в рамках рынка. Задачей любой организации становится поиск и реализация новых потенциальных конкурентных преимуществ с целью снижения уровня рисков наступления состояния банкротства и неплатежеспособности, а также увеличения своей доли на рынке, путем вытеснения конкурентов с рынка.         

От освоения и внедрения автоматизированных систем исходят два вида эффекта для организации. Долгосрочный эффект присущ автоматизации административно-хозяйственную деятельность реального и финансового сектора экономики. В данный процесс входит как бесперебойное обеспечение работоспособности офисов, филиалов и представительств. Краткосрочный эффект же присущ автоматизации обслуживания клиентов через введение системы электронных очередей, что позволяет увеличить проходимость клиентов. Автоматизируя процесс обслуживания клиентов с  введением дистанционного способа передачи информации и оплаты услуг,  способствует в дальнейшем сокращению риска человеческого фактора, а в краткосрочной перспективе сокращению численности персонала.

На сегодняшний день, все чаще в управлении организацией применяется процессный подход, при котором компания рассматривается в виде сети взаимосвязанных бизнес-процессов, а не в качестве разрозненных функций, как в более распространенном функциональном подходе.

Преимуществом процессного управления является ориентирование на конечный результат, как каждого отдельного бизнес-процесса, представляющего из себя совокупность специализированных, измеряемых задач, выполняемых людьми или системами с целью достижения заранее определенного результата. Особенно важен процессный подход в рамках осуществления деятельности кредитных организаций. Описание и оптимизация бизнес-процессов прямым образом влияет на операционную и стратегическую эффективность коммерческого банка. Рассмотрим более подробно показатели качества бизнес процессов банка важные в первую очередь для руководства банка. Данные представлены в виде схемы (схема 1).

Схема 1. Показатели качества бизнес процессов для управленческого состава

В банковской сфере реализация процесса автоматизации облает собственными характерными отличиями. Так она предполагает изучение бизнес-процессов и их изменение с учетом новых возможностей, открывающихся благодаря собственно новому автоматизированному оборудованию и системам. Еще одной особенностью автоматизации банковских бизнес-процессов является то, что она реализуется посредством введения и совершенствования автоматизированных банковских систем (далее АБС) - комплекса программного и технического обеспечения, направленный на автоматизацию банковской деятельности, нацеленный на уменьшение времени проведения операций и оформление документов, сокращение количестве персонала, занимающейся малоквалифицированной обыденной работой, совершенствование свойства профилактики посетителей, увеличение квалификации банковского персонала и так далее.

Установка АБС начинается с подключения специализированной платформы. Каждая платформа базируется на инфраструктуре информационных технологий того или иного банка, которая представляет собой соотношение и содержательное наполнение отдельных составляющих процесса автоматизации банковских технологий. В нее входят: информационное обеспечение АБС представляющую собой информационную модель банка с внемашинное и внутримашинное информационным обеспечением; техническое оснащение состоящие из оборудования, автоматизирующее различные банковские услуги, оборудования локальных вычислительных сетей, средств вычислительной техники, средств, автоматизирующие работу с денежной наличностью и так далее; программным обеспечением как совокупность программ, позволяющую использовать вычислительную машину для решения поставленных задач; уровень безопасности.

На рынке АБС представлены в виде коробочных продуктов, содержащих определенное количество функциональных модулей, системы безопасности и собственную платформу. Рассмотрим более детально некоторые из них.

Интегрированная банковская система БИСКВИТ обеспечивает высокий уровень информационной поддержки банковских операций. Полнота данной системы позволяет автоматизировать множество бизнес-процессов коммерческого банка. Единая технология позволяет автоматически отражать операцию, выполняемую в любом модуле и использовать ее результаты во всех остальных модулях. Стоит отметить, что модули системы БИСКВИТ охватывают абсолютно весь масштаб деятельности банка: модуль «Администрирование», модуль «Обмен электронными документами», модуль «Корреспондентские отношения», модуль «Пункт обмены валют», модуль «Инкассация и касса пересчета», модуль «Налоговый учет», модуль «Депозитарный учет», модуль «Учет операций доверительного управления», модуль «Кредиты и депозиты», модуль «Частные вклады», модуль «Коммунальные платежи», модуль «Пластиковые карты», модуль «Финансовая отчетность и анализ».

Следующим примером является автоматизированная  банковская система «Центавр-Дельта» – многомодульная система, позволяющая осуществить комплексную автоматизацию всего спектра банковской деятельности: расчетно-кассовое обслуживание клиентов, валютные операции, операции по корреспондентским счетам, подготовку отчетов, документов и так далее. Система легко настраивается для работы с региональными рассчетно-кассовыми центрами, с системами «Банк–Клиент», с другими системами и собственными разработками банка. Подсистема импорта документов позволяет в автономном режиме, без участия пользователя, обрабатывать входящие данные и автоматически формировать по ним ответные протоколы.

Система «Bank Manager» предоставляет возможность ведения полноценного учета в подсистемах: символов кассовой отчетности, номерного учета, картотечных операций и налогового учета.  В рамках журнала бухгалтерских проводок отслеживаются связи между счетами и предоставлена возможность ведения на каждом счете произвольного набора признаков–атрибутов, состав которых определяется пользователями Системы.

WAY4 представляет собой полнофункциональную платформу для электронного банкинга, процессинга платежных и неплатежных карт и омни-канального удаленного банковского обслуживания. Возможности платформы обеспечивают поддержку таких сервисов, как электронные кошельки, эмиссия пластиковых карт ритейлеров и брендированных карт банков, торговый эквайринг, финансовый свитчинг и управление каналами. WAY4 служит основой для построения цифровых банковских решений, национальных или локальных платежных систем и используется ведущими банками, платежными операторами и платежными шлюзами по всему миру.

SmartVista представляет собой единую интегрированную систему с собственной платформой, воплощенную совокупностью решений для электронных платежных, управления картами, банкоматами, торговлей обработкой платежей, возможности эффективной поддержки и управления платежами, включая филиалы, Интернет и мобильные приложения.      Различие этих двух по функциональному назначению систем заключается в следующем: во-первых, WAY4 уже содержит готовую платформу для реализации автоматизации банковских систем посредством внедрения решений по автоматизации деятельности банка в области дистанционного банковского обслуживания, а во-вторых SmartVista обладает куда более масштабным объемом решений, в отличие от своего конкурента в лице WAY4, но не в состоянии его заметить, а лишь дополняет его. На основе автоматизированной банковской системы WAY4 разработаны всего три решения:

Решение Way4 Data Mart предоставляет возможность оценивать эффективность новых продуктов, каналов и сервисов банка. WAY4 Host Card Emulation разработано для поддержки облачной технологии с учетом спецификации международной платежной системы Visa. Way4 Cash by Code - технология получения наличных средств в банкомате без банковской карты.

Решения SmartVista разработано для предотвращения мошенничества еще до его совершения путем отслеживания транзакции, выявляя и блокируя потенциально опасные операции.  Используется для решения задач, связанных с предоставлением услуг клиентам с низким уровнем дохода и разработано с целью автоматизации и оптимизации платежных процедур и бухгалтерский учет розничных платежей. Данная система позволяет вести упрощенное обслуживание банковских карт, создавать и реализовывать новые продукты и услуги на основе банковских карт.

Таким образом, мы определили, что нет на рынке такого коробочного продукта, который смог бы охватить все бизнес-процессы банка. К примеру, система БИСКВИТ - она затрагивает в той или иной степени почти все бизнес-процессы кредитной организации, как с внутренними так и с внешними пользователями, будь то администрирование, вклады, депозиты, работа с физическими лицами, документооборот и так далее, но данный продукт игнорирует столь важные на сегодняшний день бизнес-процессы, что составляют сферу дистанционного банковского обслуживания.  Данные недостатки достаточно важно потому, что сейчас все больше традиционных банковских операций уходят в сферу облачных технологий, то есть совершаются между клиентом и сервером через личный кабинет или иной другой сетевой интерфейс.

Главным достоинством дистанционного банковского это доступность к банковским продуктам и услугам независимо от времени и места. Обеспечивают возможность этого такие системы как WAY4, к тому же они не только позволяют за счет автоматизации сократить издержки, операционной деятельности банка, но так позволяют ему вывести на рынок новые продукты, тем самым формируя новые потоки доходов в операционной деятельности, в отличие от Bank Manager, нацеленной только на сокращение постоянных издержек, вытекающих из бизнес-процессов банка в сфере документооборота и отчетности. SmartVista же относится к той группе автоматизированных банковских систем в виде коробочного продукта, решения которой могут дополнять другие, например WAY4 - они обе предназначены для автоматизации бизнес-процессов в сфере дистанционного банковского обслуживания, но WAY4 создает платформу, основу эмиссии и работы с пластиковыми картами, а SmartVista предоставляет решения по оптимизации работы с пластиковыми картами и дистанционному банковскому обслуживанию и защите клиентов.   

Подводя итоги, можно сделать следующий вывод: с одной стороны есть масштабные программные продукты автоматизированных банковских систем, которые направлены в основном на сокращение расходов банка, а с другой есть специализированные программные продукты, которые кроме сокращения издержек в определенных бизнес-процессах банка, способны сформировать дополнительный приток доходов благодаря внедрению новых услуг на банковский рынок. Если исходить с точки зрения конкурентоспособности, то приобретение именно специализированных коробочных продуктов дает возможность банкам развиваться в условиях экономической нестабильности. С другой стороны, стоит понимать, что усилия по приобретению того или иного конкурентного преимущества могут не окупиться.          

Список литературы:

1. АБС «Bank Manager»: характеристика продукта [электронный ресурс] : офиц. сайт.  – Электрон. текст. Дан. - Режим доступа : http://www.tadviser.ru – Загл. с экрана.
2. Автоматизированная система «Центавр дельта» и ее место на рынке сегодня [электронный ресурс] : офиц. сайт.  – Электрон. текст. Дан. - Режим доступа : http://www.tadviser.ru – Загл. с экрана.
3. Зяблова, М. И. Проблема реализации решений ДБО на примере BANK MANAGER / М. И. Зяблова // Эксперт. – 2014. - №2. – С. 17-21.
4. Корешков В.Г. Проблемы экономической оценки стоимости капитала коммерческого банка / В.Г. Корешков // Экономика Профессия Бизнес. – 2016. –№ 1. – С. 51-59.
5. Никулин  В. С. Опыт ПАО Сбербанк в работе с Way4 / В. С. Никулин // Эксперт. – 2015. - №5. – С. 51-56.