СТРАТЕГИЧЕСКОЕ  УПРАВЛЕНИЕ  В  МНОГОФИЛИАЛЬНОМ  КОММЕРЧЕСКОМ  БАНКЕ

Кихаева  Екатерина  Николаевна

Студент-магистрант  Башкирской  академии  государственной  службы  и  управления  при  Президенте  Республики  Башкортостан,  РФ,  г.  Уфа

E-mail:  kat-klokova@yandex.ru

Чанышева  Венера  Ахсановна

доцент,  канд.  техн.  наук,  профессор  Башкирской  академии  государственной  службы  и  управления  при  Президенте  Республики  Башкортостан,  РФ,  г.  Уфа

E-mail: 

STRATEGIC  MANAGEMENT  IN  A  HIGH-STREET  COMMERCIAL  BANK

Ekaterina  Kikhayeva

master’s  degree  student  of  Bashkir  Academy  of  Public  Administration  and  Management  under  the  Auspices  of  the  Republic  of  Bashkortostan,  Russia,  Ufa

Venera  Chanysheva

Associate  professor,  Candidate  of  Science,  professor  of  Bashkir  Academy  of  Public  Administration  and  Management  under  the  Auspices  of  the  Republic  of  Bashkortostan,  Russia,  Ufa

АННОТАЦИЯ

В  статье  обосновывается  актуальность  исследования,  уточняются  понятия  «многофилиальный»  банк  и  «стратегия»  применительно  к  коммерческому  банку  и  главное,  характеризуются  основные  сферы  стратегии  управления  многофилиальным  коммерческим  банком.

ABSTRACT

Relevance  of  research  is  proved  in  the  article.  Concepts  of  high-street  bank  and  strategy  in  respect  to  a  commercial  bank  are  specified.  And  most  importantly  is  that  main  strategy  spheres  of  a  high-street  commercial  bank  management  are  characterized  in  the  article. 

Ключевые  слова:  стратегия;  многофилиальный  банк;  сферы  стратегии  управления  многофилиальным  коммерческим  банком.

Keywords:  strategy;  high-street  bank;  strategy  spheres  of  a  high-street  commercial  bank  management. 

Формирование  международного  финансового  рынка,  финансовая  глобализация,  свободное  движение  товаров,  ресурсов,  капитала  и  информации  выступают  доминирующими  характеристиками  международной  экономической  среды,  в  которой  функционируют  коммерческие  предприятия,  не  исключением  являются  и  кредитные  организации.  Указанные  выше  тенденции  развития  международной  хозяйственной  системы  способствуют  консолидации  банковского  капитала;  сокращению  удельного  веса  тра­диционных  банковских  операций  и  росту  инновационных  (новых),  отвечающих  качественно  изменившимся  потребностям  клиентов;  выдавливанию  инвестиционным  бизнесом  традиционного  процентно-депозитного  банковского  бизнеса;  повышению  капитализации  банка  в  качестве  приоритетной  цели  банковского  менеджмента;  стандартизации  и  уни­фикации  бизнес-процессов,  финансовых  операций/услуг,  а  также  национальных  банковских  систем.  В  настоящее  время  для  большинства  российских  коммерческих  банков  актуальной  является  проблема  поиска  высокоэффективных  способов  организации  основной  (банковской)  деятельности:  новых  оргструктур,  методов  работы  с  клиентами,  повыше­ния  качества  их  обслуживания,  активного  использования  принципов  стратегического  управления,  формирования  стратегии  устойчивого  развития,  а  также  использования  современного  инструментария  ее  реализации.

При  этом  Драгомирецкая  О.В.  [2,  c.  88]  в  своей  работе  справедливо  отмечает,  что  «в  российской  даже  современной  банковской  практике  практически  отсутствует  опыт  успешной  разработки  и  реа­лизации  банковской  стратегии  как  и  эффективного  использования  механизмов  стратегического  управления.  В  настоящее  время  недостаточно  разработанными  остаются  вопросы  методологического  и  методического  обеспечения  инструментария  банковского  стратегического  управления,  адаптации  имеющихся  современных  зарубежных  теорий  и  концепций  стратегического  менеджмента  к  специфике  деятельности  рос­сийских  коммерческих  организаций».  Установленный  недостаток  методических  материалов  в  области  стратегического  управления  коммерческой  организацией  и  в  частности  в  многофилиальном  банке,  а  также  не  вызывающая  сомнений  практическая  значимость  указанных  выше  проблем  предопределили  актуальность  темы  исследования.

На  сегодняшний  день  в  российском  законодательстве  остается  не  определенным  понятие  «многофилиальный  коммерческий  банк».  При  этом  имеются  различные  подходы  Центрального  банка  России  к  дифференциации  кредитных  организаций  в  зависимости  от  размера  филиальной  сети.  Так,  в  настоящее  время  по  указанному  выше  показателю  Банк  России  различает  следующие  категории  кредитных  организаций:  банки,  не  имеющие  филиалов;  кредитные  организации,  имеющие  филиалы  и  крупные  банки  с  широкой  сетью  подразделений  [3,  c.  13].  К  последней  категории  кредитных  организаций  согласно  требованиям  ЦБ  РФ  банки,  отвечающие  двум  таким  критериям  как:  величина  активов  свыше  10  трлн.  руб.  и  наличие  подразделений  (филиалов)  в  более  чем  80  %  субъектах  Российской  Федерации  [6].  При  этом  нельзя  не  отметить  тот  факт,  что  в  указанном  нормативном  акте  Банка  России  не  встречается  понятие  «многофилиальный  банк».  В  последнее  время  различными  авторами  делаются  небезуспешные  попытки  уточнения  такого  понятия.  На  наш  взгляд  достаточно  точное  определение  понятию  «многофилиальный  банк»  дают  в  совместной  работе  Ахматов  Х.А.  и  Дубова  С.Е.  [1].  Указанные  соавторы  считают  многофилиальным  банком  кредитную  организацию,  эффективность  деятельности  точек  розничных  продаж  которых  напрямую  зависит  от  управленческих  решений  головного  офиса,  а  реализация  наиболее  успешного  и  эффективного  метода  банковского  менеджмента  осуществляется  в  результате  оптимального  распределения  структуры  продаваемых  банковских  продуктов  в  разрезе  бизнес-подразделений,  зависящей  от  величины  спроса  в  каждой  розничной  точке  продаж.

При  всем  существующем  много­образии  определений  стратегии  в  управленческой  деятельно­сти  под  ней,  как  правило,  понимается  генеральная  программа  действий,  в  которой  сформулированы  главные  цели  и  пути  их  достижения  таким  образом,  что  коммерческой  кредитной  организации  задается  единое  определенное  направление  движения  [4,  c.  195].

На  сегодняшний  день  стратегия  управления  многофилиальным  коммерческим  банком  содержит  такие  важные  сферы  как  [5,  c.  143]:

1.  Управление  кредитным  риском.  В  связи  с  ростом  степени  ответственности  за  управление  кредитным  риском  кредитные  организации  начали  разрабатывать  и  внедрять  собственные  соответствующие  системы,  включающие  в  себя  политику  и  процедуру  кредитования,  а  также  создание  аналитических  служб.

В  дальнейшем  коммерческие  банки  перешли  на  полную  систему  управления  кредитным  риском,  включающую  в  себя  процедуры  инициирования,  одобрения,  контроля  и  управления  проблемной  ссудной  задолженностью  в  соответствии  с  потребностями  каждой  кредитной  организации.  При  этом  под  пристальным  вниманием  находятся  процедуры  внутреннего  контроля,  способы  оценки  и  минимизации  кредитного  риска,  а  также  классификации,  выявления  просроченных  платежей  и  контроля  за  их  состоянием.

2.  Финансовое  управление.  В  результате  либерализации  процентных  ставок,  расширения  финансовых  рынков  из-за  внедрения  новых  инструментов,  получения  коммерческими  банками  права  предоставления  кредитов,  принятия  вкладов  от  физических  и  юридических  лиц  в  иностранной  валюте  и  торговли  последней  происходят  диверсификация  обязательств  и  активов  кредитной  организации,  а  также  повышение  степени  их  чувствительности  к  изменениям  процентных  ставок.  Это  в  свою  очередь  обусловило  необходимость  создания  систем  управления  активами  и  пассивами,  ликвидностью,  операционными  и  рыночными  рисками,  а  в  конечном  итоге  потребовало  подготовки  соответствующих  специалистов.

3.  Управление  персоналом.  Банковская  сфера  является  высококонкурентной  и  требует  соответствующего  заинтересованного  и  высококвалифицированного  персонала.  В  целях  обеспечения  высокого  качества  персонала  кредитным  организациям  необходимы  адекватные  процедуры  и  правила  управления  ими.  Управление  персоналом  должно  быть  одним  из  приоритетных  направлений  деятельности  руководства  кредитной  организации,  если  последняя  стремится  к  обеспечению  себя  высококвалифицированными  кадрами.  Вместе  с  этим  возникает  и  необходимость  в  изменении  подходов  и  поведения  для  повышения  эффективности  работы.

4.  Организационная  структура  коммерческого  банка  находится  в  тесной  взаимосвязи  с  его  деловой  стратегией  и  степенью  децентрализации  процесса  принятия  решений,  что  в  свою  очередь,  обусловливает  необходимость  разработки  структуры  определения  полномочий,  обязательств  и  ответственности  с  целью  исключения  (или  хотя  бы  уменьшения)  дублирования  прилагаемых  усилий.

5.  Система  контроля.  В  целях  обеспечения  необходимой  устойчивости  и  надежности  коммерческого  банка,  его  высшему  руководству  совместно  с  менеджерами  и  специалистами  требуется  обеспечить  внедрение  систем  контроля,  которые  бы  свидетельствовали,  как  выполняются  должностные  обязанности  служащими  в  соответствии  с  политикой  и  процедурами  кредитной  организации.  Системы  контроля  должны  включать  в  себя  системы  внешнего  аудита,  внутреннего  контроля,  анализа  качества  активов,  создание  общей  банковской  системы  управления  рисками  (системы  риск-менеджмента).

6.  Информационные  технологии  также  выступают  важной  частью  банковского  управления,  вследствие  чего  коммерческим  банкам  необходимо  организовать  корректный  отбор  технического  и  программного  обеспечения,  определять  последовательность  программ  и  их  способность  усваивать  технологию.

Таким  образом,  задача  стратегии  управления  многофилиальным  коммерческим  банком  сводится  к  созданию  предпосылок,  способствующих  изменению  условий  его  работы,  другими  словами,  в  приведении  их  в  соответствие  с  требованиями  современного  финансового  рынка.  Она  должна  показывать,  что  и  как  следуют  делать  многофилиальному  коммерческому  банку  для  достижения  поставленных  высшим  руководством  целей.

Список  литературы:

1. Ахматов  Х.А.,  Дубова  С.Е.  Методика  оценки  эффективности  деятельности  многофилиального  банка  //  Известия  высших  учебных  заведений.  Серия:  Экономика,  финансы  и  управление  производством.  2012.  №  03.
2. Драгомирецкая  О.В.  Стратегическое  управление  в  коммерческом  банке  //  Сибирская  финансовая  школа.  2009.  №  2.
3. Ларина  Т.А.  Формирование  системы  управления  экономической  надежностью  многофилиального  банка:  автореферат  диссертации  на  соискание  ученой  степени  к.э.н.  М.,  2011.
4. Стрельцова  Н.Т.,  Демчук  И.Н.  Методологические  аспекты  формирования  стратегии  коммерческого  банка  //  Сибирская  финансовая  школа.  2011.  №  6.
5. Тюкавкин  А.В.,  Смольянинова  Е.Н.  Стратегия  управления  многофилиального  коммерческого  банка  //  Территория  новых  возможностей.  Вестник  Владивостокского  государственного  университета  экономики  и  сервиса.  2012.  №  1.
6. Указание  Банка  России  от  12  ноября  2009  года  №  2332-У  «О  перечне,  форме  и  порядке  составления  и  представления  форм  отчетности  кредитных  организаций  в  Центральный  Банк  Российской  Федерации».