ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГ  —  ВАЖНЫЙ  ИНСТРУМЕНТ  УСПЕШНОГО  ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ  СОВРЕМЕННОГО  БАНКА

Натаова  Светлана  Мурадиновна

студент  3  курса  Эконом.  фак-та  спец.  «Менеджмент»  КубГУ,  г.  Краснодар

E-mail:  sv.nataova@mail.ru

Козырь  Наталья  Сергеевна

научный  руководитель,  канд.  экон.  наук,  доцент,  Кафедра  «мировая  экономика  и  менеджмент»,  Экономический  факультет,  КубГУ,  г.  Краснодар

E-mail:  n_k_@mail.ru

В  наше  время,  в  условиях  высокой  и  постоянно  растущей  динамичности  российского  банковского  рынка  и  накаляющейся  борьбы  за  клиентов,  для  банков  становится  более  важным  поиск  новых,  более  перспективных  и  экономичных  вариантов  повышения  плотности  и  качества  взаимодействия  с  клиентами.

Современные  условия  успешной  деятельности  включают  в  себя  теперь  не  только  активное  использование  традиционных  банковских  решений,  но  и  также  внедрение  передовых  продуктов  науки  и  техники,  реализованных  методах  дистанционного  банковского  обслуживания,  например,  интернет-банкинг.  Использование  самых  последних  технологий  в  обслуживании  клиентов  позволит  банкам  минимизировать  свои  издержки,  улучшить  и  усовершенствовать  обслуживание,  повысить  качество  услуг,  предлагаемых  банком.  Именно  этой  проблеме  и  посвящена  данная  статья.

Интернет-банкинг  —  это  общее  название  технологий  дистанционного  банковского  обслуживания,  при  котором  доступ  к  счетам  и  операциям  (по  ним)  предоставляется  в  любое  время  и  с  любого  компьютера,  имеющего  доступ  в  Интернет.  Для  выполнения  операций  используется  браузер,  то  есть  отсутствует  необходимость  установки  клиентской  части  программного  обеспечения  системы.

Как  правило,  услуги  интернет-банкинга  включают:

·       выписки  по  счетам;

·       предоставление  информации  по  банковским  продуктам  (депозиты,  кредиты,  ПИФ  и  т.  д.);

·       заявки  на  открытие  депозитов,  получение  кредитов,  банковских  карт;

·       внутренние  переводы  на  счета  банка;

·       переводы  на  счета  в  других  банках;

·       конвертацию  средств;

·       оплату  услуг  [1].

Возникновение  интернет-банкинга  в  России  происходит  в  конце  90-х  годов  прошлого  столетия.  Первым  в  данной  сфере  является  Автобанк,  который  в  1998  году  первым  в  постсоветском  пространстве  запустил  систему  управления  счетом  онлайн  «клиент-банк».  В  последующие  5  лет  развитие  этой  услуги  протекало  очень  медленно.  К  2003  году  в  России  насчитывалась  не  более  50  тыс.  пользователей  услугой  интернет  банкинга.  За  следующие  5  лет  данная  сфера  показывала  весьма  не  плохую  динамику  роста.  Если  в  2003  году  всего  17  %  российских  банков  имели  свою  систему  «клиент-банк»,  то  к  2007  году  эта  цифра  составляла  более  55  %  [2]. 

Первым  российским  банком,  который  побил  планку  в  100тыс.  пользователей  стал  Альфа  банк  в  2006  году.  На  сегодняшний  момент  более  90  %  крупных  банков  России  предоставляют  своим  клиентам  возможность  пользования  системой  онлайн  банкинга,  что  нельзя  сказать  о  мелких  банках,  где  эта  цифра  не  превышает  15  %. 

К  ключевым  показателям  интернет-банкинга  на  территории  Российской  Федерации  можно  отнести  следующие:

·       по  итогам  2010—2011  годов  в  РФ  насчитывалось  более  6  млн.  пользователей  услугами  интернет-банкинга;

·       число  пользователей  услугами  интернет-банкинга  за  последние  два  года  возросло  в  3,5  раза  [3];

По  итогам  2010  года  в  Российской  Федерации  количество  пользователей  систем  интернет-банкинга  превысило  отметку  в  6  млн.  человек,  что  составляет  4,2  %  населения.  Для  сравнения,  показатель  2009  года  —  2,3  %,  т.  е.  прирост  числа  пользователей  за  год  составил  свыше  45  %  (практически  вдвое).  В  2008-м  этот  показатель  был  меньше  ещё  вдвое  —  т.  е.  всего  за  два  года  количество  соотечественников  управляющих  собственными  счетами  через  интернет  возросло  в  3,5  раза  [5].

Анализируя  структуру  и  основные  составляющие  процессы,  на  которых  строится  интернет-банкинг,  можно  выделить  следующие  преимущества  и  недостатки.

К  преимуществам  необходимо  отнести  следующие  параметры:

·       весьма  широкий  охват  клиентской  базы;

·       экономичность;

·       возможность  работы  в  режиме  «нон-стоп»,  т.  е.  24  часа;

·       отслеживание  рисков  происходит  автоматически;

·       постоянное  повышение  и  улучшение  стандартов  обслуживания;

·       новый  источник  доходов;

·       возможность  интеграции  с  другими  видами  банковских  операций.

Недостатки  интернет-банкинга:

·       довольно  слабая  степень  развития  интернет-банкинга  в  розничном  банковском  секторе;

·       трудность  составления  прогнозов  срока  окупаемости;

·       отсутствие/нехватка  квалифицированных  кадров;

·       недостаточный  уровень  информированности  населения  о  существовании  услуги  интернет-банкинг;

·       наличие  трудностей  психологического  характера;

·       вопрос  использования  ЭЦП.

Существуют  два  пути  дальнейшего  развития:  совершенствование  уже  созданных  систем  без  коренной  переработки  или  их  идейное  развитие.  Первый  путь  подразумевает  ориентацию  на  среднего  пользователя  и,  как  следствие,  некоторое  упрощение  интерфейса,  слабый  прогресс  в  функциональности,  акцент  на  привлечение  миллионов  клиентов.

Маркетинговые  усилия  банков  и  клубных  операторов  по  привлечению  клиентов  уже  в  ближайшие  год-два  могут  привести  к  росту  доли  активных  пользователей  выше  10%.  Считается,  что  этот  уровень  активных  пользователей  —  порог,  после  которого  может  начаться  этап  взрывного  роста  числа  активных  пользователей  и,  как  следствие,  объема  комиссионных  доходов  от  систем  интернет-банкинга.

Второй  путь  —  это  ориентация  на  продвинутого  пользователя,  работу  в  качестве  витрины  финансового  супермаркета  с  индивидуально  формирующимися  предложениями  для  пользователей.  Он  более  затратен,  и  имеет  смысл  для  тех  кредитных  организаций,  которые  видят  свою  ключевую  нишу  именно  в  предоставлении  онлайн-сервисов  [4].

Для  дальнейшего  успешного  развития  рынка  банковских  услуг  в  Интернете,  несомненно,  необходимо  разрешить  проблемы,  приведенные  нами  в  данной  статье.  Но  не  стоит  забывать  и  о  преимуществах,  присущих  интернет-банкингу,  а  их  больше.  К  основным  можно  отнести:  новый  источник  доходов,  возможность  работы  в  режиме  «нон-стоп»  и  другие.  Это  обеспечивает  активное  развитие  интернет-банкинга,  которое  происходит  высокими  темпами. 

Об  успешном  функционировании  интернет-банкинга  можно  будет  судить  по  качественным  и  количественным  показателям  роста.  Качественный  рост  будет  заключаться  в  том,  что  все  большее  количество  банков  будут  внедрять  новые  сервисы  и  постоянно  расширять  функциональность  существующих  систем.  Данные  мероприятия  проводятся  для  того,  чтобы  предоставить  клиентам  более  качественный  и  безопасный  доступ  к  банковским  услугам  через  Интернет.  Количественный  рост  будет  выражаться  в  увеличении  числа  клиентов,  активно  использующих  сервисы  подобного  рода.

Список  литературы:

1. Википедия  —  свободная  энциклопедия.  Интернет-банкинг  [Электронный  ресурс]  —  режим  доступа.  —  URL:  http://ru.wikipedia.org/wiki  (дата  обращения  16.03.13).
2. Клерк.  Тенденции  развития  интернет-банкинга  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.klerk.ru/bank/articles/260039/  (дата  обращения  16.03.13).
3. Разумов  И./  CNew  Analytics.  Интернет-банкинг:  рейтинг  услуг  в  России  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://  www.cnews.ru  (дата  обращения  18.03.13).
4. Рейтинговое  агентсво  «Эксперт  РА».  Интернет-банкинг:  борьба  за  активного  пользователя  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.raexpert.ru/researches/banks/internet-anking_k_dohodam/rinok_internet-bankinga/  (дата  обращения  18.03.13).
5. RUМЕТРИКА:  Интернет  в  цифрах.  Интернет-банкинг  пользуется  каждый  десятый  пользователь  РФ  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://rumetrika.rambler.ru/review/25/4810  (дата  обращения  17.03.13).