НЕКОТОРЫЕ  ИТ-ТРЕНДЫ  БАНКОВСКОЙ  СФЕРЫ  В  СОВРЕМЕННЫХ  УСЛОВИЯХ

Шавшина  Светлана  Анатольевна

канд.  экон.  наук,  доцент  Дагестанского  государственного  университета,  РФ,  г.  Махачкала

E-mail: 

SOME  OF  THE  IT  TRENDS  OF  THE  BANKING  SECTOR  IN  MODERN  CONDITIONS

Shavshina  Svetlana

candidate  of  economics,  professor  of  department  of  Dagestan  state  University,  Russia,  Makhachkala

АННОТАЦИЯ

В  статье  приводится  структура  банковского  сектора  по  прогнозам  «Эксперта  РА»,  а  также  рассматриваются  основные  ИТ-тренды  банковской  сферы,  такие  как  быстрые  проекты,  централизация  и  другие.

АBSTRACT

The  article  describes  the  structure  of  the  banking  sector  according  to  the  forecasts  of  "Expert  RA",  and  discusses  key  IT-trends  in  the  banking  sector,  such  as  quick  projects,  centralization  and  others.

Ключевые  слова:  структура  банковского  сектора;  новые  ИТ-технологии;  быстрые  и  недорогие  решения;  оптимизация  процессов  и  затрат;  централизация  ИТ;  облачные  системы;  возможности  социальных  сетей;  большие  данные.

Keywords:  the  structure  of  the  banking  sector;  new  IT  technologies;  quick  and  inexpensive  solution;  optimization  of  processes  and  costs;  centralization  of  IT;  cloud;  the  power  of  social  networks;  big  data.

Российские  банки  находятся  сегодня  в  непростых  условиях,  которые  только  обострились  разразившимся  из-за  событий  на  Украине  кризисом.  И  без  того  неспокойное  с  точки  зрения  мировой  экономики  время  теперь  осложняется  дополнительным  снижением  ликвидности  и  оттоком  капитала  из  экономики,  который,  по  данным  Ассоциации  региональных  банков  «Россия»,  составил  более  $  75  млрд.  С  рынка  уходят  слабые  игроки,  в  результате  повышается  концентрация  рынка. 

По  прогнозам  «Эксперта  РА»  развитие  банковского  сектора  в  2014—2015  годах  будет  сопровождаться  ростом  концентрации  активов  на  крупных  кредитных  организациях.  По  итогам  2013  года  наблюдалось  усиление  позиций  крупных  частных  банков  —  впервые  с  2009  года.  В  2014  году  данный  тренд  продолжился,  прежде  всего  за  счет  активизации  кредитования  крупного  бизнеса.

В  этих  условиях  спрос  банков  на  новые  технологии  меняется. 

Во-первых,  кредитные  учреждения  ищут  недорогие  решения,  дающие  быстрый  эффект.  Ощутимый  результат  нужен  в  течение  первого  года  после  внедрения  или  же  ещё  быстрее.  Это  объясняется  рядом  причин.  С  одной  стороны,  без  уверенности  в  завтрашнем  дне  кредитные  учреждения  не  могут  финансировать  большие  проекты.  С  другой  стороны,  «ситуация  в  банковской  индустрии  настолько  динамична,  что  долгосрочные  проекты  через  некоторое  время  после  запуска  могут  оказаться  нецелесообразными»  [3].

Таким  образом,  масштабные  проекты  сегодня  не  в  моде,  число  тендеров  на  комплексную  автоматизацию  заметно  уменьшается. 

Примером  «быстрого»  проекта  может  служить  внедрение  в  ВТБ24  коллекторской  системы,  на  которое  у  «Ай-Теко»  ушло  три  месяца.  Это  рекордно  короткий  срок  для  ИТ-проектов  в  банках  первой  тридцатки.  Быстрый  срок  окупаемости,  который  сегодня  так  востребован  банками,  чаще  всего  обеспечивают  проекты  в  сфере  клиентского  обслуживания. 

Во-вторых,  растущие  лидеры  всерьез  берутся  за  оптимизацию.  «В  условиях  значительного  замедления  роста  банковской  системы  на  первый  план  выходит  эффективность  управления  ИТ.  С  точки  зрения  оптимизации  процессов  и  затрат  централизация  ИТ  зачастую  является  логичным  шагом».  В  России  осталось  очень  мало  банков,  которые  еще  не  централизовали  свои  основные  автоматизированные  банковские  системы  (АБС).  После  этих  проектов  ИТ-подразделения  банков  принимаются  за  стандартизацию  и  оптимизацию  поддерживающей  инфраструктуры  и  других  сфер  своей  ответственности.  Сюда  входит  создание  резервных  ЦОДов,  процессов  аварийного  восстановления,  каналов  связи,  систем  виртуализации.  «Бизнес  пытается  извлекать  выгоду  из  такой  централизации.  Банки  создают  единые  бэк-офисы,  находят  новые  способы  измерять  и  оптимизировать  уже  централизованные  процессы,  получать  углубленную  аналитику».  Принцип  централизации  позволяет  добиться  необходимого  уровня  надежности  инженерной  и  ИТ-инфраструктур  ЦОДа,  получить  точный  и  прогнозируемый  уровень  предоставления  сервисов,  а  также  работать  с  предсказуемыми  затратами  на  эксплуатацию  и  т.  д.  В  дополнение  к  этому  при  централизации  объем  каждого  проекта  увеличивается  численно  —  закупается  больше  оборудования,  больше  лицензий  —  что  позволяет  получить  наилучшие  решения  и  оптимальные  условия  от  производителей.

  Как  отмечают  специалисты,  значительную  долю  в  структуре  ИТ-затрат  занимают  оптимизация  бизнес-процессов,  внедрение  и  модернизация  кредитного  конвейера,  call-центра,  систем  ДБО  и  CRM.  Заметным  трендом  становится  появление  в  системах  ДБО  небанковских  сервисов.  По  данным  CNews  Analytics,  в  73  %  банков  первой  сотни  в  системе  ДБО  для  юридических  и  физических  лиц  реализованы  дополнительные,  в  том  числе  облачные,  сервисы,  такие  как  коммерческие  платежи,  электронный  документооборот,  доступ  к  государственным  и  муниципальным  услугам.

Еще  один  банковский  ИТ-тренд  —  смена  парадигмы  в  отношении  к  инновациям.  «Ещё  недавно  банковские  организации  выбирали  для  решения  тех  или  иных  задач  лучшие  решения  в  своем  классе.  В  итоге  они  получили  сложное  и  дорогое  сопровождение  масштабного  парка  ИТ-систем»  [3].  По  оценкам  экспертов,  банкиры  перестали  с  ажиотажем  начала  2000-х  гоняться  за  самыми  современными  технологиями.  Былой  запал  охладили  растущие  требования  к  эффективности.  Банки  стали  более  пристально  отслеживать  отдачу  от  внедренных  решений.  Они  выжидают,  и  для  многих  игроков  инновации  оставлены  до  лучших  времён.

Другим  важным  трендом  в  сфере  развития  банковских  ИТ-систем  можно  считать  поиск  глобальных  партнеров,  которые  смогут  обеспечить  обслуживание  ИТ-инфраструктуры  если  не  по  всей  географии  банка,  то,  по  крайней  мере,  в  нескольких  макрорегионах.

Подобные  тенденции  касаются  всех  сфер  деятельности  банков  —  передачи  данных,  печати,  логистики  и  даже  просто  организации  доступа.  Так,  финансовые  структуры  стремятся  сегодня  обращаться  к  одному  и  тому  же  провайдеру  во  всех  регионах.  И,  поскольку  забота  о  сохранности  данных  и  предотвращении  несанкционированного  доступа  к  ним  в  банках  оказывается  на  порядок  более  активной,  чем  в  организациях  из  других  отраслей,  с  большим  энтузиазмом  банки  обращаются  к  тем  операторам  связи,  которые  готовы  предоставить  не  только  каналы,  но  и  дополнительные  средства  защиты  на  федеральном  уровне.  Эта  тенденция  только  продолжает  усиливаться  по  мере  того,  как  в  мире  появляются  все  более  серьезные  киберугрозы.  От  взломов  страдают  даже  крупные  американские  банки,  и  поэтому  требования  к  защите  активов  становятся  все  более  весомыми.

Вопросы  применения  облачных  систем  —  частных  или  гибридных  —  также  стоят  на  повестке  дня  во  многих  финансовых  организациях.  Такая  виртуальная  централизация  позволяет  повысить  качество  предоставления  сопутствующих  сервисов,  а  также  снизить  затраты  на  ИТ,  заказывая  готовые  услуги  у  партнера.  В  качестве  поставщиков  в  данном  случае  рассматриваются  уже  зарекомендовавшие  себя  в  России  компании.

Отечественные  кредитные  учреждения  продолжают  изучать  возможности  социальных  сетей.  Перспективы  персонализированного  общения  способны  увлечь  банки  в  анализ  социальных  сетей,  как  один  из  способов  укрепить  фронт.  Вслед  за  ритейлерами  банки  хотят  учитывать  не  только  данные  о  предыдущих  обращениях  клиента,  статистику  его  транзакций,  но  и  такие  факторы,  как  семейное  положение,  режим  дня,  хобби  и  привычки. 

Большие  данные  помогают  снижать  издержки  на  маркетинг,  считают  в  Cleverdata.  Интеграторы  отмечают  растущий  интерес  к  решениям  класса  marketing  campaign  management,  приложениям  для  анализа  поведения  пользователей  на  онлайн-площадках  банка,  системам  управления  маркетинговыми  коммуникациями  в  режиме  реального  времени. 

Несмотря  на  кризис,  технологичность  банков  и  их  клиентов  растет.  При  банках  появляются  собственные  инновационные  лаборатории,  развиваются  мобильные  приложения,  растут  объемы  бесконтактных  платежей.

  Ведущие  игроки  банковской  информатизации  как  со  стороны  финансовых  учреждений,  так  и  со  стороны  интеграторов,  рассматривают  текущую  ситуацию  как  проверку  на  прочность  и  готовятся  к  лучшим  временам,  когда  можно  будет  задействовать  весь  свой  ИТ-потенциал  для  покорения  новых  высот.

Список  литературы:

1. Банковский  сектор  в  2014  году:  смутное  время  //  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://raexpert.ru/researches/banks/2014_prognoz
2. Банки  встали  на  путь  централизации  //  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.cnews.ru/reviews/new/banks2014/articles/banki_vstali_na_put_tsentralizatsii/
3. Информатизация  банков:  следующий  год  обещает  быть  грустным  //  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.cnews.ru/reviews/new/banks2014/articles/informatizatsiya_bankov_sleduyushchij_god_obeshchaet_byt_grustnym/
4. Черкасова  Е.А.  Информационные  технологии  в  банковском  деле  //  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.academia-  moscow.ru/ftp_share/_books/fragments/fragment_18393.pdf