ПОТЕНЦИАЛ  БАНКОВСКОГО  СЕКТОРА  В  СИСТЕМЕ  ЭКОНОМИЧЕСКОГО  РОСТА  РЕГИОНА

Саитова  Мэри  Юрьевна

канд.  экон.  наук,  доцент  кафедры  финансов  и  кредита  Краснодарского  филиала  ФГБОУ  ВПО  «Российский  экономический  университет  имени  Г.В.  Плеханова»,  РФ,  г.  Краснодар

E-mail:  krasnodar@rea.ru

THE  POTENTIAL  OF  BANK  SECTOR  IN  THE  SYSTEM  OF  REGION’S  ECONOMIC  GROWTH

Saitova  Meri

candidate  of  economy,  associate  professor  of  the  credit  and  finance  department,  Krasnodar  branch  of  the  “Russian  economic  University  after  G.V.  Plekhanov”,  Russia,  Krasnodar

АННОТАЦИЯ

В  статье  рассматривается  понятие  экономического  потенциала  банковского  сектора  региона,  определена  его  структура,  включающая  воспроизводственный,  кредитный,  инвестиционный,  финансовый,  рыночный,  ресурсный,  институциональный  потенциалы.

ABSTRACT

The  meaning  of  economic  potential  of  the  region's  bank  sector  is  considered  and  the  structure  which  includes  reproduction,  credit,  investment,  finance,  market,  resources  and  institutional  potentials.

Ключевые  слова:  экономический  потенциал;  регион;  банковский  сектор;  экономический  рост.

Keywords:  economic  potential;  region;  bank  sector;  economic  growth.

Современное  состояние  национальной  и  региональной  экономики  определяет  объективную  необходимость  оценки  экономического  потенциала  банковского  сектора  региона  как  неотъемлемого  условия  разработки  оптимальной  стратегии  развития  как  для  банковского  сектора,  так  и  для  экономики  в  целом,  с  учетом  особенностей  развития  на  региональном  уровне.

В  этой  связи  рассмотрим  сущность  понятия  «потенциал».  В  широком  смысле  данный  термин  означает  «запасные»  средства.  Первоначально  термин  «потенциал»  использовался  лишь  в  макроэкономической  теории,  преимущественно  как  производственный  потенциал  отрасли  (региона,  страны),  т.  е.  имеющиеся  потенциальные  возможности  производства,  как  единство  всех  его  ресурсов,  используемых  в  выпуске  продукции  в  условиях  рациональной  организации  производства  и  взаимодействия  хозяйствующих  субъектов  отрасли  (региона,  страны)  [4].  В  последнее  время  понятие  «потенциал»  все  чаще  применяется  по  отношению  к  отдельному  предприятию.  Таким  образом,  в  самом  общем  виде  потенциал  определяет  возможности  достижения  заявленных  целей  развития  для  систем  разного  уровня. 

Использование  термина  «экономический  потенциал»  в  научно-практическом  обороте  связано  с  поиском  комплексного  показателя,  позволяющего  оценить  деятельность  как  предприятий,  отраслей,  отдельных  секторов  экономики  и  экономики  в  целом.

Учитывая  системность  понятия  «экономический  потенциал»  и  необходимость  его  рассмотрения  на  микро-,  мезо-  и  макроуровнях,  ученые  не  пришли  к  единому  пониманию  его  сущности  и  структуры.  В  результате  экономический  потенциал  трактуется  как  в  узком  его  понимании  годового  объема  производства  продукции,  так  и  в  рамках  категории  «социально-экономическая  система».

Большинство  авторов  склоняются  к  определению  экономического  потенциала  как  совокупных  возможностей  системы,  возникающих  в  процессе  хозяйственной  деятельности  на  основе  эффективного  использования  имеющихся  в  распоряжении  системы  материальных  и  нематериальных  ресурсов  при  достижении  целей  системы  [2].

Банковский  сектор  региона,  являясь  частью  его  социально-экономической  системы,  также  может  оцениваться  с  точки  зрения  совокупных  возможностей  и  их  использования  в  обеспечении  устойчивого  экономического  роста  региона. 

В  определении  экономического  потенциала  банковского  сектора  региона  используются  различные  подходы,  которые  с  определенной  долей  условности  можно  разделить  на  ресурсный  и  результативный  подходы.

При  ресурсном  подходе  экономический  потенциал  рассматривается  в  качестве  совокупности  ресурсов  банковского  сектора  региона,  и  оценка  экономического  потенциала  сводится  к  определению  стоимости  имеющихся  ресурсов.  Однако,  на  наш  взгляд,  наличие  и  доступность  ресурсов  еще  не  определяют  их  эффективного  использования.  По  нашему  мнению,  не  следует  воспринимать  ресурсы  только  в  качестве  элементов,  входящих  в  состав  банковских  продуктов  и  интегрированных  в  показатель  их  стоимости.  В  первую  очередь,  ресурсы  —  это  совокупность  средств,  обеспечивающих  жизнедеятельность  коммерческого  банка,  его  функционирование  и  развитие.  Определяющей  является  не  величина  экономического  потенциала  как  такового,  а  уровень  его  использования,  т.  е.  степень  реализации  имеющихся  возможностей.

Подобные  суждения  лежат  в  основе  результативного  подхода,  при  котором  экономический  потенциал  рассматривается  как  способность  банковского  сектора  использовать  имеющиеся  ресурсы  в  интересах  экономического  роста  региона.  При  этом  определение  экономического  потенциала  сводится  к  оценке  максимального  объема  банковских  услуг,  которые  банковский  сектор  региона  способен  предоставить  при  данном  количестве,  качестве  и  структуре  ресурсов. 

Таким  образом,  результативный  подход  отражает  наиболее  эффективное  использование  ресурсов  банковского  сектора  регион,  а  не  только  его  потенциальные  возможности  или  характеристику  его  состояния  в  текущий  момент.

На  основе  оценки  экономического  потенциала  банковского  сектора  региона  может  быть  построена  система  показателей,  описывающих  состояние  его  развития.  При  этом  необходимо  выявлять  и  систематизировать  максимально  возможное  количество  факторов,  воздействующих  на  ресурсы  банковского  сектора  региона  и  их  использования.

В  настоящее  время  вопросы,  связанные  с  определением  и  оценкой  потенциала  отдельного  коммерческого  банка,  довольно  хорошо  проработаны  отечественными  специалистами  банковского  дела.  Так,  Е.Н.  Егорова  и  А.М.  Смулов  определяют  экономический  потенциал  банка  через  находящуюся  в  его  распоряжении  совокупность  стратегических  ресурсов,  определяющих  границы  финансовых  возможностей  при  его  функционировании  в  тех  или  иных  условиях  [3].  Этой  точки  зрения  придерживаются  большинство  авторов. 

Однако  отсутствует  общее  определение  и  единая  методика  оценки  экономического  потенциала  банковского  сектора  региона.  Принимая  во  внимание,  безусловно,  комплексный  характер  понятия  «экономический  потенциал  банковского  сектора  региона»,  на  наш  взгляд,  его  можно  определить,  как  совокупность  воспроизводственных,  кредитных,  инвестиционных,  ресурсных,  рыночных,  финансовых  и  институциональных  возможностей  банковского  сектора  обеспечивать  экономический  рост  региона. 

В  структуре  экономического  потенциала  банковского  сектора  региона,  по  нашему  мнению,  следует  выделить  следующие  элементы: 

·     воспроизводственный  потенциал;

·     кредитный  потенциал;

·     инвестиционный  потенциал;

·     финансовый  потенциал;

·     рыночный  потенциал;

·     ресурсный  потенциал

·     институциональный  потенциал.

Анализ  современной  экономической  литературы,  посвященной  исследованию  банковских  систем,  показал,  что  воспроизводственному  аспекту  экономического  потенциала  уделяется  крайне  мало  внимания.  Среди  специалистов  продолжает  доминировать  подход,  основанный  на  использовании  принципов,  форм  и  методов  производства  и  воспроизводства  продуктов  и  услуг  в  материальной  сфере  применительно  к  кредитным  институтам.  Разногласия  имеют  не  только  теоретическое,  но  и  практическое  значение.  Логика  рассуждений  такова,  что  если  кредитные  организации  аналогично  предприятиям  материального  производства  создают  добавленную  стоимость,  то  финансовые  ресурсы  выступают  в  форме  капитала.  Поскольку  деньги,  трансформируясь  через  банковские  операции,  не  имеют  приращения  стоимости,  следовательно,  их  нельзя  считать  экономическими  ресурсами.  В  этом  случае  банки,  оперирующие  денежными  средствами,  ничего  не  создают,  а,  следовательно,  исследование  их  воспроизводственных  процесса  лишается  смысла. 

Однако,  как  известно,  кредитно-финансовые  отношения  опосредуют  весь  воспроизводственный  процесс  территорий,  движение  валового  регионального  продукта  на  всех  его  стадиях,  создавая  финансовые  возможности  для  осуществления  очередного  воспроизводственного  цикла.  Поэтому  важное  имеет  обеспечение  экономического  роста  региона  под  воздействием  растущего  экономического  потенциала  банковского  сектора,  что  обусловливает  необходимость  исследования  структуры,  состояние  экономического  потенциала  банковского  сектора  во  взаимосвязи  с  реальным  сектором  экономики. 

Кредитный  потенциал  —  представляет  собой  реальную  возможность  банковской  системы  в  течение  определенного  периода  времени  увеличить  массу  денег  в  обращении  путем  предоставления  новых  займов  юридическим  и  физическим  лицам,  а  также  государству.  Методика  его  оценки  подробно  рассматривается  в  работах  И.Н.  Рыковой  и  Н.В.  Фисенко  [5].

Инвестиционный  потенциал  —  подразумевает  способность  банковского  сектора  региона  на  долгосрочное  кредитование  экономики.  Инвестиционный  потенциал,  как  и  кредитный,  является  одним  из  важных  при  оценке  экономического  потенциала  банковской  сектора  региона.  Именно  инвестиционные  возможности  коммерческих  банков  приобретают  особую  значимость  для  экономического  роста  региона.  По  оценкам  отечественных  экспертов,  состояние  инвестиционного  потенциала  региона  более  чем  на  60  %  зависит  от  состояния  инвестиционного  потенциала  регионального  банковского  сектора  [1].

Финансовый  потенциал  —  выражается  в  эффективности  финансово-экономической  деятельности  системы  кредитных  организаций  региона,  в  оценке  финансовых  результатов  их  деятельности,  рентабельности,  ликвидности,  качества  кредитного  портфеля  и  т.  д.

Рыночный  потенциал  банковского  сектора  региона  предусматривает  оценку  потенциала  рынка  банковских  услуг,  емкость  которого  в  настоящее  время  в  странах  с  развитой  рыночной  экономикой  достаточно  велика.  Рынок  банковских  услуг  —  это  взаимодействие  спроса  и  предложения  при  осуществлении  банковских  операций  и  сделок.  Принципы  сегментирования  рынка  банковских  услуг  позволяют  разграничивать:  рынок  депозитов,  рынок  кредитов  и  проводить  более  детальную  сегментацию.  Под  ёмкостью  рынка  банковских  услуг  региона  понимается  совокупный  оборот  по  данному  виду  банковской  услуги  (операции),  предоставленный  всеми  кредитными  организациями  региона  на  определенную  дату.  Рыночный  потенциал  предполагает  оценку  уровня  концентрированности  банковского  сектора  региона,  наличия  монополистических  тенденций.

Ресурсный  потенциал  —  косвенно  отражает  экономический  потенциал  региона  через  наличие  качественной,  доступной  ресурсной  базы  банковского  сектора  —  главным  образом,  средств  юридических  и  физических  лиц  и,  в  меньшей  степени,  межбанковских  кредитов. 

Институциональный  потенциал  —  характеризует  уровень  развития  банковского  сектора  региона.  Современное  состояние  взаимодействия  реального  и  банковского  секторов  экономики  региона  можно  оценить  как  недостаточно  эффективное  с  точки  зрения  создания  условий  для  устойчивого  экономического  роста,  причины  которой  носят  институциональный  характер  и  определяются  неэффективной  действующей  моделью  и  механизмом  регулирования  банковского  сектора  региона.  В  процессе  достижения  устойчивого  экономического  роста  в  регионе  важное  значение  имеет  пропорциональное,  сбалансированное  развитие  экономики  региона  и  его  банковского  сектора.

Таким  образом,  экономический  потенциал  банковского  сектора  региона  —  это  единство  воспроизводственного,  кредитного,  инвестиционного,  ресурсного,  рыночного,  финансового  и  институционального  потенциалов  банковского  сектора,  обеспечивающего  экономический  рост  региона. 

Список  литературы:

1. Авагян  Г.Л.,  Саитова  М.Ю.  Региональный  банковский  кластер  М.:  Магистр,  2012.  —  416  с. 
2. Бабич  Т.Н.  Мигунова  Е.А.  Оценка  экономического  потенциала  предприятия  //  «Финансовый  вестник:  финансы,  налоги,  страхование,  бухгалтерский  учет»,  2011,  №  2.
3. Егорова  Н.Е.,  Смулов  А.М.  Потенциал  российских  банков  —  основной  источник  финансовых  ресурсов  для  подъема  реального  сектора  экономики  //  Менеджмент  в  России  и  за  рубежом.  —  2008.  —  №  5.  —  С.  20—25.
4. Максимчук  О.В.  Концепция  управления  факторами  развития  экономических  систем  //  Российское  предпринимательство.  —  2006.  —  №  10.  —  С.  55—57.
5. Рыкова  И.Н.  Фисенко  Н.В.  Совершенствование  регионального  механизма  взаимодействия  реального  и  банковского  секторов  экономики//  Финансы  и  кредит.  —  2012  —  №  6  —  с.  2—8.