КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ

Сорокина Людмила Викторовна

ассистент КубГАУ, г. Краснодар

E-mail: rus8europe@mail.ru

Малое и среднее предпринимательство (МСП) в экономике России является важным источником роста эффективности производства, насыщения рынка необходимыми товарами и услугами, повышения уровня жизни населения. В условиях рынка оно обеспечивает необходимую мобильность, глубокую специализацию и кооперацию, сравнительно быструю окупаемость, развитие здоровой конкуренции. Эта форма предпринимательской деятельности способствует обеспечению занятости населения, позволяет свободно реализовать деловой и творческий потенциал человека, иметь заработки для достойного образа жизни.

В соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» субъекты малого и среднего предпринимательства — хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными этим законом, к малым предприятиям, в т. ч. к микропредприятиям, и средним предприятиям. В Краснодарском крае отношения в этой сфере регулируются законом № 1448-КЗ от 04.04.2008 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае».

В 2010 г. количество субъектов МСП, действовавших на территории Краснодарского края, составляло 301,4 тыс. ед., или 106,7 % от уровня 2008 г. Быстрыми темпами увеличивалось количество субъектов, занимавшихся производством и распределением электроэнергии, газа и воды, добычей полезных ископаемых, операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг. В абсолютном значении наибольший прирост произошел среди субъектов, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий, предметов личного пользования (таблица 1).

Таблица 1.

Количество субъектов МСП в Краснодарском крае [2]

В 2010 г. в Краснодарском крае численность работников субъектов МСП составляла 701438 человек или 106,5 % от уровня 2008 г. Быстрыми темпами увеличивалась численность работников организаций, занимавшихся добычей полезных ископаемых, сельским хозяйством, охотой, рыболовством, транспортом и связью, производством и распределением электроэнергии, газа и воды. В абсолютном значении наибольший прирост численности работников (15892 человека) отмечен в организациях, занимавшихся сельским хозяйством, охотой и рыболовством. Данный показатель может свидетельствовать о продуктивности реформ, проводимых в АПК (таблица 2). Снижение численности работников произошло лишь в организациях гостиничного и ресторанного бизнеса.

Таблица 2.

Численность работников субъектов МСП в Краснодарском крае [2]

Оборот субъектов МСП в 2010 г. составил 1163793 млн. руб., или 135,1 % от уровня 2008 г.Быстрыми темпами увеличивался оборот организаций, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, строительством, гостиничным и ресторанным бизнесом, производством и распределением электроэнергии, газа и воды, сельским хозяйством, охотой, рыболовством.В абсолютном значении наибольший прирост оборота отмечен в организациях, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, строительством, гостиничным и ресторанным бизнесом,  сельским хозяйством, охотой, рыболовством(таблица 3).

Таблица 3.

Оборот субъектов МСП в Краснодарском крае [2]

По данным портала www.smallbusinesses.ru представители малого и среднего бизнеса Краснодарского края выделяют следующие проблемы своего развития: дорогие кредиты, высокие налоги, частые проверки, рост цен на электричество, коррупцию, трудности подключения к инженерным сетям, сдерживание цен на «социальные» продукты, падение покупательского спроса. Также представители бизнеса недовольны часто меняющимися законами, ростом арендных ставок, подорожанием топлива (особенно это тяготит аграрные компании), давлением со стороны федеральных торговых сетей, нехваткой молодых кадров [3].

В долгосрочной краевой целевой программе «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009—2012 годы» в качестве нерешённых проблем отмечены:

·           дифференциация муниципальных образований края по уровню развития малого и среднего предпринимательства (МСП);

·           недоступность банковского кредитования для вновь создаваемых малых предприятий и предпринимателей;

·           недостаток финансовых ресурсов в местных бюджетах на развитие субъектов малого и среднего предпринимательства;

·           недоступность консультаций для субъектов МСП;

·           трудности при экспорте продукции субъектов МСП;

·           низкий уровень спроса на продукцию субъектов МСП;

·           недостаток квалифицированных кадров у субъектов МСП [1].

Банки на территории Краснодарского края активно кредитуют субъекты МСП, предлагая множество кредитных продуктов с различными условиями (процентные ставки, срок, вид обеспечения, сумма, пр.). Кредиты предоставляются на оплату таможенных пошлин и налогов, приобретение техники, оборудования, транспорта, недвижимости, погашение кредита, исполнение госзаказа, на участие в тендерах и аукционных торгах, кредиты «овердрафт», кредитные линии, пр.

Суммы кредитов, выдаваемых малым и средним предприятиям, варьируют в диапазоне от 50 тыс. до 700 млн. руб. Процентные ставки по кредитным продуктам колеблются от 5 до 27 %. На величину процентной ставки влияют срок и сумма кредита, его обеспеченность, форма получения.

Срок кредитования варьирует от 1 месяца до 15 лет. В качестве обеспечения принимается имущество организации, учредителя, руководителя, транспортные средства, приобретаемое имущество, техника, транспортные средства, гарантии третьих лиц, поручительства, банковские гарантии, ценные бумаги, векселя банков, приобретаемая недвижимость, валютные ценности. Для некоторых кредитных продуктов обеспечение не требуется.

Многие банки помимо стандартных кредитных продуктов практикуют индивидуальный подход к заемщику. Клиенту может предлагаться более выгодная процентная ставка, либо может быть увеличен лимит кредитования, предложена нестандартная схема выплаты процентов по кредиту.

Несмотря на разнообразие кредитных продуктов, для многих МСП кредитные ставки остаются достаточно высокими. Поэтому в долгосрочной краевой целевой программе (ДКЦП) «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае»  на 2009—2012 годы» предусмотрено субсидирование части затрат субъектов МСП на ранней стадии их деятельности, на уплату процентов по кредитамкредитных организаций, на уплату первого взноса при заключении договора лизинга, по лизинговым платежам, др. Объём финансирования мероприятий Программы — 1236671 тыс. руб., в т. ч. на развитие системы кредитования субъектов МСП 702850 тыс. руб. или 56,9 % от всего объёма финансирования. Доля краевого бюджета в общем объёме финансирования — 46,5 %, а в объёме средств на развитие системы кредитования МСП — 23,9 % (таблица 4).

В рамках реализации Программы в 2010 г.:

·           государственную поддержку получили 116 субъектов МСП, 1 сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, 1 организация, управляющая деятельностью бизнес-инкубатора;

·           создана некоммерческая организация «Револьверный фонд Краснодарского края» для поддержки субъектов МСП, являющихся производителями товаров, заключающих государственный или муниципальный контракт в соответствии с № 94-ФЗ от 21 июля 2005 г., путем предоставления софинансирования обеспечения исполнения контракта;

·           проведен конкурс «Лучшие предприниматели Краснодарского края» за 2009 год, победителями которого стали 27 предпринимателей;

Таблица 4.

Объём финансирования мероприятий ДКЦП «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае»  на 2009—2012 годы»

·           12 из 15 муниципальных программ поддержки и развития МСП по итогам конкурса получили софинансирование из краевого бюджета на реализацию своих муниципальных программ поддержки и развития МСП;

·           469 предпринимателей обучены на краткосрочных курсах повышения квалификации;

·           некоммерческой организацией «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края» в 2010 г. предоставлены поручительства 62 субъектам МСП Краснодарского края на сумму 174,8 млн. руб., что позволило обеспечить выдачу им кредитных средств в банках на общую сумму 295,2 млн. руб.

В результате реализации Программы в 2010 г. по сравнению с 2008 г. объем инвестиций в основной капитал МСП вырос на 7,6 %, объем производства товаров и оказываемых услуг предпринимателями без образования юридического лица — на 21,4%.

По данным Банка России за 2009—2011 гг. объем кредитования субъектов МСП в рублях вырос на 2311999 млн. руб. (таблица 5), в т. ч. индивидуальных предпринимателей — на 275684 млн. руб., задолженность по предоставленным кредитам — на 1077200 млн. руб., просроченная задолженность — на 136731 млн. руб.

Таблица 5.

Сведения о кредитах, предоставленных субъектам МСП [5]

Объем кредитования субъектов МСП в иностранной валюте и драгоценных металлах за 2009—2011 гг. вырос на 14363 млн. руб. (таблица 6), в т. ч. индивидуальных предпринимателей — на 538 млн. руб., задолженность по кредитам в иностранной валюте и драгоценных металлах — на 27246 млн. руб. Просроченная задолженность сократилась на 1232 млн. руб.

Таблица 6.

Сведения о кредитах, предоставленных субъектам МСП в иностранной валюте и драгоценных металлах [5]

Для формирования благоприятных условий развития МСП, расширения доступа субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП к кредитным и иным финансовым ресурсам в Краснодарском крае действует некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края», Совет по развитию предпринимательства при главе администрации (губернаторе) Краснодарского края.

Информация об активах Фонда по состоянию на 12.11.2011 г. приведена в таблице 7 [6]. Это депозиты сроком 2 года, размещенные в банках Краснодарского края.

Таблица 7.

Активы Фонда по состоянию на 12.11.2011 г.

Советом по развитию предпринимательства при главе администрации (губернаторе) Краснодарского края рекомендовано:

·           разработать правовые акты о создании рабочей группы при Совете по развитию предпринимательства для решения вопросов кредитования МСП с приглашением финансовых организаций;

·           дополнить долгосрочную краевую целевую программу «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009—2012 годы», мероприятием, предусматривающим отбор СМП и выплату субсидий для возмещения части затрат СМП на ранней стадии их деятельности за счет средств местного и краевого бюджетов муниципальными образованиями края;

·           разработать и внедрить на официальном интернет — портале «Малое и среднее предпринимательство Краснодарского края» программу дистанционного обучения предпринимателей;

·           проанализировать структуру экспорта-импорта Краснодарс­кого края и оценить влияние вступления России в ВТО на эти показатели и расходные ограничения по поддержке субъектов МСП.

Список литературы:

1.        Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринима­тельства Краснодарского края. О фонде. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.gfkuban.ru /aboutf.html

2.        Об утверждении долгосрочной краевой целевой программы «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009—2012 годы»: Постановление главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 5.03.2009 г. № 150.

3.        Основные показатели малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://mbkuban.ru/useful3.html

4.        Поиск по кредитам для малого и среднего бизнеса: Информационный портал. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:http://www.banki.ru/products/businesscredits/search/?currency=574&amount=&term=&busLifetimeFrom=&withRequestForm=on&region=%CA%F0%E0%F1%ED%EE%E4%E0%F0 &show=all&curcount=all&go=

5.        Проблемы развития малого бизнеса в России. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://smallbusinesses.ru/content/17/5/

6.        Сведения о кредитах, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства // Бюллетень банковской статистики № 12(223). 2011. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1112r.pdf