Телефон: 8-800-350-22-65
WhatsApp: 8-800-350-22-65
Telegram: sibac
Прием заявок круглосуточно
График работы офиса: с 9.00 до 18.00 Нск (5.00 - 14.00 Мск)

Статья опубликована в рамках: IX Международной научно-практической конференции «Экономика и современный менеджмент: теория и практика» (Россия, г. Новосибирск, 23 января 2012 г.)

Наука: Экономика

Секция: Банковское и страховое дело

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Сорокина Л.В. КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ // Экономика и современный менеджмент: теория и практика: сб. ст. по матер. IX междунар. науч.-практ. конф. – Новосибирск: СибАК, 2012.
Проголосовать за статью
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов
Статья опубликована в рамках:
 
 
Выходные данные сборника:

 

КРЕДИТОВАНИЕ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В КРАСНОДАРСКОМ КРАЕ

Сорокина Людмила Викторовна

ассистент КубГАУ, г. Краснодар

E-mail: rus8europe@mail.ru

 

Малое и среднее предпринимательство (МСП) в экономике России является важным источником роста эффективности производства, насыщения рынка необходимыми товарами и услугами, повышения уровня жизни населения. В условиях рынка оно обеспечивает необходимую мобильность, глубокую специализацию и кооперацию, сравнительно быструю окупаемость, развитие здоровой конкуренции. Эта форма предпринимательской деятельности способствует обеспечению занятости населения, позволяет свободно реализовать деловой и творческий потенциал человека, иметь заработки для достойного образа жизни.

В соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» субъекты малого и среднего предпринимательства — хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями, установленными этим законом, к малым предприятиям, в т. ч. к микропредприятиям, и средним предприятиям. В Краснодарском крае отношения в этой сфере регулируются законом № 1448-КЗ от 04.04.2008 г. «О развитии малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае».

В 2010 г. количество субъектов МСП, действовавших на территории Краснодарского края, составляло 301,4 тыс. ед., или 106,7 % от уровня 2008 г. Быстрыми темпами увеличивалось количество субъектов, занимавшихся производством и распределением электроэнергии, газа и воды, добычей полезных ископаемых, операциями с недвижимым имуществом, арендой и предоставлением услуг. В абсолютном значении наибольший прирост произошел среди субъектов, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий, предметов личного пользования (таблица 1).

Таблица 1.

Количество субъектов МСП в Краснодарском крае [2]

Показатель

Количество субъектов, ед.

2010 г.  в % к 2008 г.

Измене-ния (+,-), ед.

2008 г. отчёт

2009 г.

отчёт

2010 г.

оценка

Всего субъектов МСП

282521

302682

301400

106,7

18879

В т. ч. по видам экономической деятельности:

сельское хозяйство, охота, лесное хозяйство

18132

19194

19219

106,0

1087

добыча полезных ископаемых

257

296

312

121,4

55

обрабатывающие производства

12408

13529

13559

109,3

1151

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

221

278

289

130,8

68

строительство

17924

19716

19739

110,1

1815

оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

151979

160259

159340

104,8

7361

гостиницы и рестораны

19221

20431

19788

102,9

567

транспорт и связь

15865

17180

17255

108,8

1390

операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

14889

17514

17552

117,9

2663

прочие виды деятельности

31625

34285

34347

108,6

2722

В 2010 г. в Краснодарском крае численность работников субъектов МСП составляла 701438 человек или 106,5 % от уровня 2008 г. Быстрыми темпами увеличивалась численность работников организаций, занимавшихся добычей полезных ископаемых, сельским хозяйством, охотой, рыболовством, транспортом и связью, производством и распределением электроэнергии, газа и воды. В абсолютном значении наибольший прирост численности работников (15892 человека) отмечен в организациях, занимавшихся сельским хозяйством, охотой и рыболовством. Данный показатель может свидетельствовать о продуктивности реформ, проводимых в АПК (таблица 2). Снижение численности работников произошло лишь в организациях гостиничного и ресторанного бизнеса.

Таблица 2.

Численность работников субъектов МСП в Краснодарском крае [2]

Показатель

Средняя численность работников субъектов МСП, человек

2010 г.  в % к 2008 г.

Изменение (+,-), чело-век

2008 г.

отчёт

2009 г.

отчёт

2010 г.

оценка

Всегоработников субъектов МСП

658347

676174

701438

106,5

43091

В т. ч. по видам экономической деятельности:

сельское хозяйство, охота, лесное хозяйство

61637

72659

77529

125,8

15892

добыча полезных ископаемых

2495

2717

3342

133,9

847

обрабатывающие производства

98579

99462

101558

103,0

2979

производство и распределение электроэнергии, газа и воды

4149

4550

4835

116,5

686

строительство

81483

77374

81726

100,3

243

оптовая и розничная торговля; ремонт автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

231592

235035

241345

104,2

9753

гостиницы и рестораны

50454

46860

48723

96,6

- 1731

транспорт и связь

29364

32532

34413

117,2

5049

операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

53753

57197

58982

109,7

5229

прочие виды деятельности

44841

47788

48985

109,2

4144

Оборот субъектов МСП в 2010 г. составил 1163793 млн. руб., или 135,1 % от уровня 2008 г.Быстрыми темпами увеличивался оборот организаций, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, строительством, гостиничным и ресторанным бизнесом, производством и распределением электроэнергии, газа и воды, сельским хозяйством, охотой, рыболовством.В абсолютном значении наибольший прирост оборота отмечен в организациях, занимавшихся торговлей, ремонтом автотранспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования, строительством, гостиничным и ресторанным бизнесом,  сельским хозяйством, охотой, рыболовством(таблица 3).

Таблица 3.

Оборот субъектов МСП в Краснодарском крае [2]

Показатель

Оборот субъектов МСП, млн руб.

2010 г.  в % к 2008 г.

Изменение

(+,-),

млн руб.

2008 г.

отчёт

2009 г.

отчёт

2010 г.

оценка

Субъекты  МСП — всего

861549

999435

1163793

135,1

302244

В т. ч. по видам экономической деятель­ности:сельское хозяйство, охота, лесное хозяйство

47365

53656

64109

135,4

16744

добыча полезных ископаемых

2933

2320

3040

103,6

107

обрабатывающие производства

78515

70311

87713

111,7

9198

производство и распреде­ление электроэнергии, газа и воды

2784

3031

3830

137,6

1046

строительство

91460

113171

128690

140,7

37230

оптовая и розничная торговля; ремонт авто-транспортных средств, мотоциклов, бытовых изделий и предметов личного пользования

512000

622834

723563

141,3

211563

гостиницы и рестораны

25892

32187

36269

140,1

40377

транспорт и связь

45212

44253

50532

111,8

5320

операции с недвижимым имуществом, аренда и предоставление услуг

38752

40512

46308

119,5

7556

прочие виды деятельности

16636

17159

19739

118,7

3103

По данным портала www.smallbusinesses.ru представители малого и среднего бизнеса Краснодарского края выделяют следующие проблемы своего развития: дорогие кредиты, высокие налоги, частые проверки, рост цен на электричество, коррупцию, трудности подключения к инженерным сетям, сдерживание цен на «социальные» продукты, падение покупательского спроса. Также представители бизнеса недовольны часто меняющимися законами, ростом арендных ставок, подорожанием топлива (особенно это тяготит аграрные компании), давлением со стороны федеральных торговых сетей, нехваткой молодых кадров [3].

В долгосрочной краевой целевой программе «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009—2012 годы» в качестве нерешённых проблем отмечены:

·           дифференциация муниципальных образований края по уровню развития малого и среднего предпринимательства (МСП);

·           недоступность банковского кредитования для вновь создаваемых малых предприятий и предпринимателей;

·           недостаток финансовых ресурсов в местных бюджетах на развитие субъектов малого и среднего предпринимательства;

·           недоступность консультаций для субъектов МСП;

·           трудности при экспорте продукции субъектов МСП;

·           низкий уровень спроса на продукцию субъектов МСП;

·           недостаток квалифицированных кадров у субъектов МСП [1].

Банки на территории Краснодарского края активно кредитуют субъекты МСП, предлагая множество кредитных продуктов с различными условиями (процентные ставки, срок, вид обеспечения, сумма, пр.). Кредиты предоставляются на оплату таможенных пошлин и налогов, приобретение техники, оборудования, транспорта, недвижимости, погашение кредита, исполнение госзаказа, на участие в тендерах и аукционных торгах, кредиты «овердрафт», кредитные линии, пр.

Суммы кредитов, выдаваемых малым и средним предприятиям, варьируют в диапазоне от 50 тыс. до 700 млн. руб. Процентные ставки по кредитным продуктам колеблются от 5 до 27 %. На величину процентной ставки влияют срок и сумма кредита, его обеспеченность, форма получения.

Срок кредитования варьирует от 1 месяца до 15 лет. В качестве обеспечения принимается имущество организации, учредителя, руководителя, транспортные средства, приобретаемое имущество, техника, транспортные средства, гарантии третьих лиц, поручительства, банковские гарантии, ценные бумаги, векселя банков, приобретаемая недвижимость, валютные ценности. Для некоторых кредитных продуктов обеспечение не требуется.

Многие банки помимо стандартных кредитных продуктов практикуют индивидуальный подход к заемщику. Клиенту может предлагаться более выгодная процентная ставка, либо может быть увеличен лимит кредитования, предложена нестандартная схема выплаты процентов по кредиту.

Несмотря на разнообразие кредитных продуктов, для многих МСП кредитные ставки остаются достаточно высокими. Поэтому в долгосрочной краевой целевой программе (ДКЦП) «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае»  на 20092012 годы» предусмотрено субсидирование части затрат субъектов МСП на ранней стадии их деятельности, на уплату процентов по кредитамкредитных организаций, на уплату первого взноса при заключении договора лизинга, по лизинговым платежам, др. Объём финансирования мероприятий Программы — 1236671 тыс. руб., в т. ч. на развитие системы кредитования субъектов МСП 702850 тыс. руб. или 56,9 % от всего объёма финансирования. Доля краевого бюджета в общем объёме финансирования — 46,5 %, а в объёме средств на развитие системы кредитования МСП — 23,9 % (таблица 4).

В рамках реализации Программы в 2010 г.:

·           государственную поддержку получили 116 субъектов МСП, 1 сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив, 1 организация, управляющая деятельностью бизнес-инкубатора;

·           создана некоммерческая организация «Револьверный фонд Краснодарского края» для поддержки субъектов МСП, являющихся производителями товаров, заключающих государственный или муниципальный контракт в соответствии с № 94-ФЗ от 21 июля 2005 г., путем предоставления софинансирования обеспечения исполнения контракта;

·           проведен конкурс «Лучшие предприниматели Краснодарского края» за 2009 год, победителями которого стали 27 предпринимателей;

Таблица 4.

Объём финансирования мероприятий ДКЦП «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае»  на 2009—2012 годы»

Наименование мероприятия

Объём финансирования, тыс. руб.

Доля краевого бюджета в объёме финансирования, %

2009 г.

2010 г.

2011 г.

2012 г.

Всего

Программа -всего

407221

116150

364150

349150

1236671

46,5

В т. ч. развитие системы кредитования МСП

376000

100

299750

27000

702850

23,9

Из них:

субсидии Гарантийному фонду поддержки субъектов малого предпринимательства на осуществление егодеятельности

251000

-

150000

-

401000

16,5

субсидирование части затрат СМП на уплату % по кредитам, полученным в кредитных организациях, и части затрат СМП по лизинговым платежам

125000

100

19750

27000

171850

41,8

субсидирование части затрат СМП на уплату первого взноса по лизингу

-

-

130000

-

130000

23,1

 

·           12 из 15 муниципальных программ поддержки и развития МСП по итогам конкурса получили софинансирование из краевого бюджета на реализацию своих муниципальных программ поддержки и развития МСП;

·           469 предпринимателей обучены на краткосрочных курсах повышения квалификации;

·           некоммерческой организацией «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края» в 2010 г. предоставлены поручительства 62 субъектам МСП Краснодарского края на сумму 174,8 млн. руб., что позволило обеспечить выдачу им кредитных средств в банках на общую сумму 295,2 млн. руб.

В результате реализации Программы в 2010 г. по сравнению с 2008 г. объем инвестиций в основной капитал МСП вырос на 7,6 %, объем производства товаров и оказываемых услуг предпринимателями без образования юридического лица — на 21,4%.

По данным Банка России за 2009—2011 гг. объем кредитования субъектов МСП в рублях вырос на 2311999 млн. руб. (таблица 5), в т. ч. индивидуальных предпринимателей — на 275684 млн. руб., задолженность по предоставленным кредитам — на 1077200 млн. руб., просроченная задолженность — на 136731 млн. руб.

Таблица 5.

Сведения о кредитах, предоставленных субъектам МСП [5]

Показатель

Сумма на 1 ноября, млн руб.

Изменения (+,-)

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Предоставлено кредитов

Из них индивидуальным предпринимателям

2311242

 

162418

3471006

 

318904

4623241

 

438102

2311999

 

275684

Задолженность по предоставленным кредитам

Из них индивидуальным предпринимателям

2449199

 

 

253317

2909981

 

 

286017

3526399

 

 

385613

1077200

 

 

132296

Просроченная задолженность по предоставленным кредитам

Из них индивидуальным предпринимателям

171856

 

 

19450

273457

 

 

26816

308587

 

 

27240

136731

 

 

7790

 

Объем кредитования субъектов МСП в иностранной валюте и драгоценных металлах за 2009—2011 гг. вырос на 14363 млн. руб. (таблица 6), в т. ч. индивидуальных предпринимателей — на 538 млн. руб., задолженность по кредитам в иностранной валюте и драгоценных металлах — на 27246 млн. руб. Просроченная задолженность сократилась на 1232 млн. руб.

Таблица 6.

Сведения о кредитах, предоставленных субъектам МСП в иностранной валюте и драгоценных металлах [5]

Показатель

Сумма на 1 ноября, млн руб.

Изменения (+,-)

2009 г.

2010 г.

2011 г.

Предоставлено кредитов

Из них индивидуальным предпринимателям

131253

 

2176

221242

 

2011

145616

 

2714

14363

 

538

Задолженность по предоставленным кредитам

Из них индивидуальным предпринимателям

185099

 

 

6139

253900

 

 

5946

212345

 

 

6294

27246

 

 

155

Просроченная задолженность по предоставленным кредитам

Из них индивидуальным предпринимателям

12884

 

 

240

16830

 

 

431

11652

 

 

501

- 1232

 

 

261

Для формирования благоприятных условий развития МСП, расширения доступа субъектов МСП и организаций инфраструктуры поддержки субъектов МСП к кредитным и иным финансовым ресурсам в Краснодарском крае действует некоммерческая организация «Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринимательства Краснодарского края», Совет по развитию предпринимательства при главе администрации (губернаторе) Краснодарского края.

Информация об активах Фонда по состоянию на 12.11.2011 г. приведена в таблице 7 [6]. Это депозиты сроком 2 года, размещенные в банках Краснодарского края.

Таблица 7.

Активы Фонда по состоянию на 12.11.2011 г.

№ п/п

Наименование банка

Сумма денежных средств, млн руб.

Срок действия

депозитного

договора

Доходность по депозитному договору, %

1

ОАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк»

42

08.11.2010-12.11.2012

10,0

2

ОАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк»

12

08.11.2010-12.11.2012

10,0

3

Банк «Первомайский» (ЗАО)

85

27.04.2010-27.04.2012

12,75

4

ЗАО КБ «Кедр»

50

14.12.2010-14.12.2012

9,6

5

ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»

16

27.04.2010-27.04.2012

10,5

6

ОАО «Балтийский Инвестиционный Банк»

13

08.11.2010-03.11.2012

9,6

7

ЗАО КБ «Кедр»

10

08.11.2010-08.11.2012

9,2

8

ОАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк»

35

15.03.2011-18.03.2013

9,5

9

ОАО «Краснодарский краевой инвестиционный банк»

3

14.03.2011-18.03.2013

9,5

10

Банк «Первомайский» (ЗАО)

6

14.03.2011-14.03.2013

9,5

11

НБ «ТРАСТ» (ОАО)

30

03.08.2011-04.08.2013

10,0

12

НБ «ТРАСТ» (ОАО)

10

03.08.2011-04.08.2013

10,0

13

НБ «ТРАСТ» (ОАО)

40

12.11.2011-14.11.2013

9,6

14

АКБ «Инвестторгбанк» (ОАО)

80

12.11.2011-13.11.2013

10

ИТОГО

432

х

х

 

Советом по развитию предпринимательства при главе администрации (губернаторе) Краснодарского края рекомендовано:

·           разработать правовые акты о создании рабочей группы при Совете по развитию предпринимательства для решения вопросов кредитования МСП с приглашением финансовых организаций;

·           дополнить долгосрочную краевую целевую программу «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009—2012 годы», мероприятием, предусматривающим отбор СМП и выплату субсидий для возмещения части затрат СМП на ранней стадии их деятельности за счет средств местного и краевого бюджетов муниципальными образованиями края;

·           разработать и внедрить на официальном интернет — портале «Малое и среднее предпринимательство Краснодарского края» программу дистанционного обучения предпринимателей;

·           проанализировать структуру экспорта-импорта Краснодарс­кого края и оценить влияние вступления России в ВТО на эти показатели и расходные ограничения по поддержке субъектов МСП.

 

Список литературы:

1.        Гарантийный фонд поддержки субъектов малого предпринима­тельства Краснодарского края. О фонде. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.gfkuban.ru /aboutf.html

2.        Об утверждении долгосрочной краевой целевой программы «Государственная поддержка малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае» на 2009—2012 годы»: Постановление главы администрации (губернатора) Краснодарского края от 5.03.2009 г. № 150.

3.        Основные показатели малого и среднего предпринимательства в Краснодарском крае. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://mbkuban.ru/useful3.html

4.        Поиск по кредитам для малого и среднего бизнеса: Информационный портал. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL:http://www.banki.ru/products/businesscredits/search/?currency=574&amount=&term=&busLifetimeFrom=&withRequestForm=on&region=%CA%F0%E0%F1%ED%EE%E4%E0%F0 &show=all&curcount=all&go=

5.        Проблемы развития малого бизнеса в России. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://smallbusinesses.ru/content/17/5/

6.        Сведения о кредитах, предоставленных субъектам малого и среднего предпринимательства // Бюллетень банковской статистики № 12(223). 2011. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1112r.pdf

Проголосовать за статью
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.