ИНТЕГРАЦИЯ СИСТЕМЫ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖЕЙ С СИСТЕМОЙ ТАРИФИКАЦИИ В РЕАЛЬНОМ ВРЕМЕНИ ОПЕРАТОРА СОТОВОЙ СВЯЗИ

На текущий момент в мировой экономике и обществе происходит четвёртая промышленная революция, которая изменит большинство индустрий. Многие из компаний, занимающие лидирующие позиции в отраслях, уйдут оттуда и их место займут новые так называемые «цифровые захватчики», компании, которые изначально были построены на принципах digital economy. Ключевыми характеристиками нового бизнеса являются: гибкость, клиентоориентированность, инновационность, эффективность. Их цель состоит в том, чтобы как можно быстрее переходить от осознания информации об изменениях окружающего мира к принятию инновационных решений на основе этих изменений.

Сотовые операторы, являясь крупной частью сферы услуг, все большее внимание оказывают данной теме, разрабатывая новые стратегии, подходы и бизнес-решения. Такие как, например, принятые в России в 2013 году окончательные правки в закон об MNP (переносимость сотовых номеров), утвержденная на законодательном уровне в 2008 году бизнес-модель MVNO (виртуальный оператор сотовой связи), а также различные инициативы операторов большой тройки по интеграции с банковской сферой.

Именно последний пример движения в сторону новой формы бизнеса, рассматривается в данном исследовании. Стоит отметить, что подобная интеграция двух таких крупных во всех отношениях сфер экономической деятельности - непростой вопрос. Представители обеих сторон взаимодействуют с личными данными пользователей, выступая гарантом их сохранности и безопасности. Аналогичная ситуация и в вопросе денежных средств, которые доверяются данным бизнесам клиентами. Техническая часть подобных решений тоже всегда несет в себе множество особенностей, связанных с перечисленными выше нюансами, законодательством Российской Федерации и некоторыми другими особенностями. Тем интереснее и важнее, как для техники, так и для экономики, конечные решения, которые выходят из подобного партнерства.

Целью данной статьи является выбор и обоснование методов анализа и моделирования прикладных процессов, методов автоматизации, применяемых технологий и проектных решений, согласно тематике магистерского исследования.

МТС первым из большой тройки начал выпускать брендированные банковские карты, когда в феврале 2012 года заработал «МТС-банк». Сегодня банк выпускает полный набор дебетовых и кредитных карт, включая поддерживающие национальную платежную систему Мир.

На текущий момент оператор продвигает приложение «МТС Деньги», разработанное компанией CardsMobile. Установив «МТС Деньги», клиент МТС может сразу же выпустить виртуальную банковскую карту Master Card. В планах компании отказаться от выпуска пластиковых карт в принципе, переведя всех клиентов на новое приложение.

Фактически, данный проект является скорее расширением сферы деятельности оператора нежели интеграцией в каком-либо виде банка и оператора сотовой связи. МТС активно и небезуспешно вошел в банковскую сферу, где занял свою нишу. А на текущий момент осваивает нишу, связанную с новыми технологиями - Apple Pay, Samsung Pay, тем самым активно спешит навстречу абонентам.

В апреле 2014 года компанией “ВымпелКом” была запущена новая возможность бесплатно оформить платежную карту «Билайн». Данное предложение в целом представляет собой полноценный аналог предложения от МТС, описанного выше. Но на текущий момент - это самое выгодное предложение среди пластиковых карт от сотовых операторов.

В сентябре 2016 года Мегафон запустил свою банковскую карту. Как было заявлено в пресс-релизе, проект является первым в мире, потому что счет банковской карты оказывается привязан к счету телефона, то есть средства на счету становятся ликвидными. Проект действительно внешне отличается от остальных. Заявлена не просто интеграция брендов, а полноценный банковский продукт от сотового оператора.

В открытом доступе есть некоторые подробности технической стороны решения. При текущей схеме работы сами средства не хранятся в банке — они находятся на лицевом счету абонента МегаФона. Что порождает некоторые юридические коллизии, так как в суде Мегафон не раз доказывал, что средства на счету абонента являются авансовым платежом сотовому оператору, который можно вернуть, то есть принадлежат оператору. Новый продукт Мегафона по-сути упрощает для абонента возможность вернуть эти денежные средства.

Также есть проблема разницы во времени выполнения двух интегрируемых процессов: процессинга банковской карты и биллинга сотового оператора. У процессинга банковской транзакции для карты MasterCard есть стандартизированная длительность. То есть вся цепочка: ввод PIN-кода на кассе — магазин — банк-эквайер магазина — платежная система — банк Round — списание средств с биллинга — ответ в обратном направлении, - должна занимать порядка 12 секунд. Но биллинг сотового оператора не может работать так быстро. Поэтому у мобильной коммерции, частным случаем которой для оператора является данная банковская карта, вместо списания средств с биллинга, транзакции обрабатываются как обычные телефонные звонки: средства со счета списываются моментально, а биллинг проходит раз в месяц.

Само по себе решение затрагивает множество бизнес-сценариев, которые невозможно покрыть функционалом одной информационной системы. Здесь необходимы множественные связи между различными системами банка и сотового оператора. Представители Мегафон приводят следующий пример: “Например, для оплаты покупок по карте транзакции проходят через платформу мобильной коммерции. Она взаимодействует с банком, передавая индивидуальный идентификатор клиента (в нашем случае — номер телефона). Банк преобразует его в свой идентификатор и передает информацию платежной системе.” [2]

Для моделирования процессов предполагается использовать нотацию BPMN 2.0, как современное и популярное средство для создания абстрактных моделей процессов различного уровня и из различных областей знаний. Для составления требований предполагается использование методов: изучения существующей документации, повторного использования спецификаций, мозгового штурма. По итогам выполнения данной задачи, предполагается создание набора UML диаграмм, направленных на дальнейшее упрощение самой реализации требований, а также ее описания.

Целью будущего исследования является интеграция системы тарификации в реальном времени с системой банковских платежей оператора сотовой связи.

Список литературы:

1. Банковская карта Мегафон (http://moscow.megafon.ru/options/services/finance/card/) - электр. текстовые, граф. дан. - megafon.ru, 2016.
2. Блог компании “Мегафон”. “Банковская карта от “Мегафона”” (https://habrahabr.ru/company/megafon/blog/306700/) - электр. текстовые, граф. дан. - habrahabr.ru, 2016.
3. Блог компании “Мегафон”. “Как это работает: карта Мегафона” (https://habrahabr.ru/company/megafon/blog/311122/) - электр. текстовые, граф. дан. - habrahabr.ru, 2016.
4. Российская Федерация. Мин. Связи. Приказ N 116 от 29.12.2008 г «Об утверждении требований к оказанию услуг подвижной радиотелефонной связи при использовании бизнес-модели виртуальных сетей подвижной радиотелефонной связи» [текст]: офиц. текст.
5. Российская Федерация. Постановление Правительства РФ от 15 июля 2013 г. N 599 «О внесении изменений в Правила оказания услуг подвижной связи» [текст]: офиц. текст.
6. BPMN. Business Process Model and Notation. Нотация и модель бизнес-процессов - Object Management Group, 2011.
7. Digital transformation: online guide to digital business transformation (https://www.i-scoop.eu/digital-transformation/#Digital_business_transformation_areas), - электр. текстовые, граф. дан. - i-scoop.eu, 2016.
8. Don Tapscott. The Digital Economy: Promise and Peril in the Age of Networked Intelligence. E-Commerce / Don Tapscott. McGraw-Hill, 1997 - 342 c. - ISBN-978-0070633421.
9. eTOM. The Business Process Framework. Расширенная карта процессов деятельности телекоммуникационной компании - TMForum, 2016.