Статья опубликована в рамках: CXLVII Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 06 марта 2025 г.)

Наука: Информационные технологии

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:

Бешагина В.Д. ОЦЕНКА ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ CRM В ЦЕЛЯХ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ АДАПТАЦИИ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ТЕХНИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. CXLVII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 3(145). URL: https://sibac.info/archive/technic/3(145).pdf (дата обращения: 29.03.2025)

Проголосовать за статью

Конференция завершена

Эта статья набрала 0 голосов

Дипломы участников

У данной статьи нет
дипломов

ОЦЕНКА ВОЗМОЖНОСТИ ПРИМЕНЕНИЯ CRM В ЦЕЛЯХ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА И ВОЗМОЖНЫЕ ПУТИ АДАПТАЦИИ

Бешагина Валерия Дмитриевна

студент, кафедра безопасности информационных технологий, Российский государственный университет нефти и газа им. И.М. Губкина,

РФ, г. Москва

Рыбкин Андрей Владиславович

научный руководитель,

канд. экон. наук, доц., Российский государственный университет нефти и газа им. И.М. Губкина,

РФ, г. Москва

ASSESSMENT OF THE POSSIBILITY OF USING CRM FOR FINANCIAL MONITORING AND POTENTIAL ADAPTATION PATHES

Valeria Beshagina

student, Department of Information Technology Security, Gubkin Russian State University of Oil and Gas,

Russia, Moscow

Andrey Rybkin

scientific supervisor, candidate of Sciences in Economics, associate professor, Gubkin Russian State University of Oil and Gas,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В статье рассматривается возможность использования CRM-систем для задач финансового мониторинга в контексте соблюдения нормативных требований, установленных Федеральным законом № 115-ФЗ. Анализируются функциональные возможности CRM-систем, их адаптация к требованиям финансового контроля, а также выявляются необходимые доработки для полноценного соответствия законодательству.

ABSTRACT

The article explores the potential of using CRM systems for financial monitoring tasks in the context of compliance with regulatory requirements established by Federal Law No. 115-FZ. The functional capabilities of CRM systems, their adaptation to financial control requirements, and the necessary improvements for full compliance with legislation are analyzed.

Ключевые слова: CRM-системы, финансовый мониторинг, противодействие отмыванию доходов, Федеральный закон № 115-ФЗ, автоматизация, интеграция данных, отчетность, Росфинмониторинг.

Keywords: CRM systems, financial monitoring, anti-money laundering, Federal Law No. 115-FZ, automation, data integration, reporting, Rosfinmonitoring.

Современные тенденции автоматизации бизнес-процессов стимулируют интерес к применению CRM-систем (Customer Relationship Management) в сфере финансового мониторинга. Финансовый мониторинг, выступая важным инструментом обеспечения прозрачности и безопасности операций, требует внедрения решений, которые не только соответствуют регуляторным нормам, но и позволяют оперативно выявлять потенциальные угрозы [2]. CRM-системы, изначально созданные для управления клиентскими отношениями, демонстрируют значительный потенциал для адаптации к задачам финансового контроля благодаря своей гибкости и способности интегрироваться с внешними источниками информации. Тем не менее, для полного соответствия законодательным требованиям требуется их доработка.

Основным нормативным документом, регулирующим финансовый мониторинг в России, является Федеральный закон № 115-ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Данный закон определяет три приоритетные задачи: предотвращение легализации незаконных доходов, борьба с финансированием терроризма и экстремизма, а также противодействие распространению оружия массового уничтожения [3]. Росфинмониторинг, как главный регулятор, осуществляет контроль за операциями, разрабатывает нормативные акты и обеспечивает соблюдение законодательства. Организации, такие как банки и страховые компании, обязаны внедрять внутренние механизмы контроля за деятельностью клиентов.

Среди ключевых мер финансового мониторинга выделяются проверка клиентов по спискам террористов и экстремистов, приостановка подозрительных операций на срок до 30 дней, подготовка отчетов для контролирующих органов и хранение информации о клиентах и их операциях в течение пяти лет после завершения сотрудничества [1].

CRM-системы, изначально ориентированные на управление клиентскими отношениями, обладают широким спектром функций, которые могут быть адаптированы для решения задач финансового мониторинга. К основным функциям таких систем относятся хранение данных о клиентах, автоматизация процессов продаж и обработки заявок, планирование задач, формирование отчетов и рассылка информации клиентам [4].

Для успешного применения CRM-систем в финансовом мониторинге важно учитывать их возможности и ограничения. Например, CRM-платформа BPMSoft предлагает широкий функционал для выполнения требований финансового контроля, включая идентификацию клиентов, проверку по санкционным спискам, подготовку отчетов для регуляторов и хранение данных. Однако для полного соответствия законодательным нормам, таким как автоматическое обновление санкционных списков и интеграция с внешними базами данных, требуется дополнительная настройка и доработка системы.

Таблица 1.

Сопоставление функций CRM с требованиями по финансовому мониторингу

Требования НПА	Описание требования	Функционал CRM-системы BPMSoft	Ограничения CRM-системы BPMSoft
Идентификация клиентов	Идентификацией считается совокупность мероприятий по установлению определенных Федеральным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, по подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий	Возможность ввода и хранения данных о клиентах, включая личную информацию и документы, с интеграцией с базами данных для подтверждения личности.	Отсутствие полноценной автоматической интеграции с государственными и сторонними базами данных для верификации личности в режиме реального времени.
Проверка клиентов по санкционным спискам и перечням экстремистов и террористов	Проверка клиентов по санкционным спискам и перечням экстремистов и террористов — это процесс верификации и мониторинга данных о клиентах с целью выявления связей с лицами, организациями или государствами, попавшими в санкционные списки или перечни экстремистов и террористов. Проверка осуществляется на основе актуальных и официальных баз данных.	Базовый функционал построения бизнес-процессов.	Отсутствие настройки интеграции с актуальными санкционными списками, а также перечнями экстремистов и террористов автоматическая проверка клиентов на соответствие этим спискам.
Выявление ОПОК	Выявление ОПОК – это процесс автоматического или ручного анализа финансовых операций с целью идентификации тех, которые соответствуют установленным законом критериям обязательного контроля (например, крупные операции с наличными, операции с цифровыми активами, транзакции с контрагентами из стран с высоким риском).	Настройка фильтраций для автоматической проверки операций клиентов с возможностью пометки подозрительных операций.	Ограниченная настройка под конкретные запросы регуляторов; возможные ошибки при интерпретации сложных операций.
Формирование отчётности для регуляторов	Формирование отчётности для регуляторов – это процесс создания и предоставления обязательных документов и отчетов, которые содержат информацию о финансовых операциях, подозрительных транзакциях и других действиях, подлежащих контролю согласно законодательным и регуляторным требованиям. ы с отмыванием доходов.	Возможность формирования отчетов по стандартам Росфинмониторинга и других регулирующих органов с автоматической генерацией необходимых форм.	Ограничение в настройке нестандартных отчётов для конкретных запросов или при изменении нормативных требований.
Хранение сведений 5 лет с момента прекращения отношений с клиентом	Хранение сведений 5 лет с момента прекращения отношений с клиентом — это требование финансового мониторинга, согласно которому организации обязаны хранить информацию о клиентах и их операциях на протяжении 5 лет после завершения деловых отношений.	Автоматизированное хранение данных о клиентах и их операциях в соответствии с регламентом, включая функцию архивирования и удаления данных по запросу.	Отсутствие автоматического удаления данных и возможности интеграции с внешними архивами для длительного хранения.

CRM-системы представляют собой перспективное решение для автоматизации финансового мониторинга, но их использование требует адаптации под специфические требования регуляторов. Дальнейшие исследования могут быть направлены на разработку методик интеграции CRM-систем с внешними источниками данных и совершенствование механизмов автоматизации отчетности и хранения данных.

Список литературы:

Приказ Росфинмониторинга от 08.02.2022 № 18 "Об утверждении требований к информационным системам, используемым для целей противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" // Официальный интернет-портал правовой информации. – URL: http://www.pravo.gov.ru (дата обращения: 21.11.2024).
СберCRM: CRM для банков [Электронный ресурс] // СберCRM. – URL: https://sbercrm.com/blog/business/tpost/xfcee71221-crm-dlya-banka-kak-ne-upuskat-svoih-klie (дата обращения: 13.12.2024).
Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 30.12.2023) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Yadav M., Kumar S. Online Security on E-CRM System: Review Paper [Электронный ресурс] // ResearchGate. – 2023. – URL: https://www.researchgate.net/publication/366658200_Online_Security_on_E-CRM_System_Review_Paper (дата обращения: 12.01.2025).