Телефон: 8-800-350-22-65
WhatsApp: 8-800-350-22-65
Telegram: sibac
Прием заявок круглосуточно
График работы офиса: с 9.00 до 18.00 Нск (5.00 - 14.00 Мск)

Статья опубликована в рамках: LVIII Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ» (Россия, г. Новосибирск, 03 декабря 2018 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Абидов М.Г., Залкеприева А.А., Курбанова Ф.Ф. СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ В РОССИИ // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: сб. ст. по мат. LVIII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 23(58). URL: https://sibac.info/archive/meghdis/23(58).pdf (дата обращения: 09.08.2022)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

СОСТОЯНИЕ БАНКОВСКОЙ СФЕРЫ В РОССИИ

Абидов Магомед Гаджиомарович

магистрант, кафедры ГиМУ Даггосуниверситета,

РФ, г. Махачкала

Залкеприева Аминат Азизовна

магистрант, кафедры ГиМУ Даггосуниверситета,

РФ, г. Махачкала

Курбанова Фаина Фаиковна

магистрант, кафедры ГиМУ Даггосуниверситета,

РФ, г. Махачкала

Алиева Заира Магомедовна

научный руководитель,

канд. экон. наук, доцент кафедры ГиМУ Даггосуниверситета,

РФ, г. Махачкала

Банковская система является одним из наиболее значимых экономических элементов для современного государства. Она исполняет функцию расчетного и платежного механизмов хозяйственной деятельности страны, перераспределяет денежный капитал, а также обеспечивает процесс накопления свободных денежных средств, вовлекая их в денежный оборот. Коммерческие банки в данной системе являются непосредственными исполнителями всех вышеперечисленных функций, что подтверждает их весомую роль в экономике страны [1].

Важной характеристикой банковской системы является ее институциональная структура. В широком смысле институциональная структура банковской системы включает структуру институтов-учреждений и структуру институтов-правил. В узком смысле рассматривают либо структуру институтов-учреждений, либо структуру институтов-правил.

За последние годы количество кредитных организаций в России постоянно снижается. Согласно прогнозу международного рейтингового агентства «Fitch Ratings», количество кредитных организаций до наступления 2021 года может сократиться до 300 единиц. Подобные прогнозы озвучивают и отечественные эксперты.

По состоянию на 1 января 2018 года их количество составило 561 единицу, что на 62 единицы меньше, чем в прошлом году. Стоит отметить, что данное количество значительно отличается от числа закрывшихся кредитных организаций за предыдущие года. Так, в 2016 году было закрыто максимальное количество кредитных организаций за весь рассматриваемый период - 110 единиц, в 2015 году - 101 единица, а в 2014 году - 89 единиц.

Кредитные организации продолжили оптимизацию своих внутренних структурных подразделений. Так, на 01.01.2018 года их общее количество уменьшилось на 933 единицы и составило 33011 единицы. Наиболее резкое сокращение наблюдалось в 2015 году – внутренние подразделения уменьшились на 4604 единицы.

Продолжилась тенденция сокращения числа филиалов кредитных организаций. Если на 01.01.2010 их число достигало 3183, то на 01.01.2018 это значение сильно сократилось и составило 890 единиц. На фоне ужесточения требований со стороны Банка России и снижения темпов роста розничного кредитования, в частности, из-за сокращения реального располагаемого дохода населения, увеличивалось внимание к минимизации операционных затрат кредитными организациями, в том числе и путем закрытия и реорганизации своих филиалов. Также на возникновение данной тенденции повлиял постепенный переход клиентов на систему мобильного банкинга.

Ужесточение требований ЦБ РФ к кредитным организациям повлияло и на сокращение их количества в целом. Так, минимальный размер капитала банков увеличивался несколько раз - до 90 млн. руб. с 1 января 2010 года, не менее 180 млн. руб. с 1 января 2012 года. С 1 января 2015 года Центральный банк установил новый норматив, увеличив минимальный размер капитала до 300 млн. руб. Это объясняет стремительное сокращение кредитных организаций в 2016 году и возникновение различных трансформаций банков [4].

Происходит объединение банков с целью увеличения и сохранения капиталов, или покупка крупными банками более мелких. В ином случае кредитные организации закрываются в связи с банкротством или в связи с невозможностью мелких банков выполнять установленные ЦБ требования. Процессы слияния, поглощения и закрытия банков идут постоянно. Однако после повышения нормативных требований ЦБ к величине уставного капитала количество таких процессов значительно увеличилось [2].

В части отзыва лицензий у банков 2016 год стал очередным годом, когда рекордное число банков потеряли свои лицензии. Так за январь-декабрь количество банков и небанковских кредитных организаций, у которых Банк России принудительно отозвал лицензию, составило 97, против 93 и 86 в 2015 и 2014 годах соответственно. Таким образом, общее число банков с отозванными лицензиями по итогам 2016 года составило 112 банков, против 104 в 2015 году. При этом вместе с небольшими банками нередко лицензий лишались достаточно крупные кредитные организации из ТОП-100 по объему активов (Банк «Югра», «Росэнергобанк», и др.).

В банковской системе России доминируют пять крупнейших кредитных организаций, в частности - Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Газпром, ВТБ 24 и Россельхозбанк. Практически все они – банки с государственным участием. Так, наибольшую долю в совокупных активах и капитале банковского сектора России имеют банки с государственным участием, в отличие от большинства развивающихся стран, где главной движущей силой являются частные банки, которые в основном находятся в иностранной собственности.

Рассмотрим структуру кредитных организаций с государственным и иностранным участием, представленную в таблице 1 [3].

Таблица 1.

Структура кредитных организаций с участием государства и иностранным участием за 2010-2016 гг.

Показатели

01.01.10

01.01.11

01.01.12

01.01.13

01.01.14

01.01.15

01.01.16

Количество кредитных организаций с участием государства, ед.

22

27

26

25

26

25

24

Доля кредитных организаций с участием государства в совокупных активах, %

43,9

45,8

50,2

50,4

51,4

58,4

58,6

Доля кредитных организаций с участием государства в капитале банковской системы, %

48,9

47,3

50,8

48,2

48,6

57,0

60,6

Количество действующих кредитных организаций с участием нерезидентов, всего

106

108

108

112

76

70

79

 

Из таблицы видно, что количество кредитных организаций с участием государства колеблется в пределах от 22 до 27 без резких сокращений, что не скажешь о банках с участием нерезидентов. В период с 2010-2016 год их количество сократилось на 27 единиц и на 2016 года составило 79 единиц. Несмотря на то, что количество банков с иностранным участием превалирует над государственными банками, их доля заметно ниже в совокупных активах и капитале страны. Доля кредитных организаций с государственным участием в совокупных активах с каждым годом растет и на 2016 составила 58,6%, что больше на 14,7% по сравнению с 2010 годом. Доля данных организаций в капитале банковской системы в целом за 2015 год составила 60,6%, что выше на 11,7% по сравнению с 2010 годом. Доля нерезидентов в совокупных активах и капитале страны значительно снижается в 2014 году и на 2016 года составляет 8,8% и 11,8% соответственно, тогда как в 2010 году составляла 18,3% в совокупных активах и 16,9% в совокупном капитале.

Таким образом, в последние годы наблюдается тенденция сокращения числа кредитных организаций и их неравномерное распределение в регионах страны. Отмечается усиление присутствия государства в банковской системе, а также сокращение количества банков с иностранным участием и снижение их доли в совокупных активах и капитале страны.

По прогнозам аналитиков, сокращение количества действующих банков России продолжится, однако точную цифру, как и последствия для отечественного банковского сектора, твердо сказать никто не может. Ясно только одно - в России присутствует дефицит качественных банковских услуг в регионах. На наш взгляд, сохранение всех подтверждающих свою финансовую состоятельность банков, занимающих определенный рыночный сегмент, обеспечит конкуренцию на финансовом рынке, повысит доступность и качество предоставляемых банковских услуг и будет способствовать повышению эффективности экономики.

Банки с иностранным участием благоприятно воздействуют на российскую банковскую систему, в частности, приносят новые знания по банковским продуктам, вкладывают капитал, что способствует созданию стабильной и надежной отечественной банковской системы. Кроме того, присутствие иностранного капитала в банковском секторе способствует усилению конкуренции на российском рынке банковских услуг, что является положительным фактором его развития. Поэтому необходимо стимулировать деятельность иностранных участников. Однако это достаточно затруднительно в силу действующих антироссийских санкций [5].

 

Список литературы:

  1. Байкова С.Д., Российская банковская система в современных рыночных условиях // [Электронный ресурс] – режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/rossiyskaya-bankovskaya-sistema-v-sovremennyh-rynochnyh-usloviyah
  2. Банковская система России // [Электронный ресурс] – режим доступа: http://investprofit.info/bank-system/
  3. Банковское дело: Учебник для бакалавров / Под ред. Наточеева Н.Н. - М.:Дашков и К, 2016. - 272 с.
  4. Отчеты о развитии банковского сектора и банковского надзора (годовые выпуски) / Банк России / [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/.
  5. Статистический бюллетень Банка России - [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.cbr.ru/publ/BBS/Bbs1801r.pdf
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом