ПОНЯТИЕ И СУЩНОСТЬ ИНСТИТУТА ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

THE CONCEPT AND ESSENCE OF THE INSTITUTION OF BANKING LICENSING

Dmitry Syrokvasha

Master's Student, Department of Financial, Banking and Customs Law named after Professor N. I. Khimicheva, Saratov State Law Academy,

Russia, Saratov

АННОТАЦИЯ

Написание настоящей статьи преследовало цель изучить понятие и сущность лицензирования банковской деятельности в России. Для этого был использован метод анализа нормативно-правовых актов и научной литературы. В результате было определено, что банковская лицензия – это специальное разрешение, выдаваемое банкам для осуществления деятельности. Главная цель института лицензирования – сохранить стабильность, жизнеспособное состояние и уровень развития банковской системы страны.

ABSTRACT

The purpose of this article is to study the concept and essence of banking licensing in Russia. For this purpose, the method of analysis of normative legal acts and scientific literature was used. As a result, it was determined that a banking license is a special permit issued to banks for carrying out activities. The main goal of the licensing institute is to maintain the stability, viable state and level of development of the country's banking system.

Ключевые слова: банки, кредит, система, лицензирование, понятие, сущность.

Keywords: banks, credit, system, licensing, concept, essence.

Почти для любого современного государства нормальное функционирование кредитно-финансовой системы и банков во главе ее является обязательным условием жизнеспособности экономики и развития общества. Справедливо и по сей день высказывание Д.Д. Батюшкова, сделанное им в 1904 г.: «по количеству действующих в стране банков можно судить о ее экономической культуре; это же количество банков является одним из показателей благосостояния народа и залогом его будущего богатства» [3, с. 3]. Благодаря работе банковской системы финансируется деятельность коммерческих организаций, оказываются услуги финансового характера всему обществу, а также предоставляется доступ населению к платежным системам.

Каждый новый кризис обнажает проблемы банковской системы. Последний масштабный кризис, начавшийся в 2020 г., связанный с проблемами в эпидемиологической сфере, также вскрыл достаточно большое количество проблем, накопившихся в рассматриваемой области. Среди них оказались и проблемы лицензирования банковской деятельности, а также осуществления надзора за исполнением банками лицензионных требований. По сей день российский банковский сектор нуждается в совершенствовании системы лицензирования банковских организаций, повышении его качества. В связи с этим актуальными остаются научные изыскания с целью глубокого теоретического осмысления сущности лицензирования банковской деятельности и той роли, которую оно имеет в важнейшем деле – обеспечение стабильной работы всей банковской системы.

Правовое регулирование лицензирования банковской деятельности осуществляется прежде всего Федеральным законом от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности», в котором в ст. 13 установлено, что «осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России» [1]. Если банк, получивший лицензию, впоследствии осуществляет свою деятельность с нарушением законных условий и требований, то он может быть ее лишен.

Лицензия представляет собой специальное разрешение Банка России, на основании которого кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции. В лицензии содержатся сведения относительно видов банковских операций, которые имеет право осуществлять кредитная организация и вид валюты, в которой эти операции могут осуществляться.

Лицензирование банковской деятельности – это важнейший инструмент банковского надзора в России. В соответствии со ст. 56 Федерального закона от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций на территории Российской Федерации является Банк России [2]. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями банковского законодательства, нормативных актов Банка России, а также экономических нормативов. Данный инструмент используется на этапе организационно-структурного построения банковской системы и включает процедуру допуска кредитных организаций в систему, их преобразование и реорганизацию, прекращение деятельности в связи с отзывом лицензии.

В классическом варианте банковский надзор включает два основных компонента:

1) лицензирование и согласование изменений структуры кредитной организации;

2) текущий контроль (рис. 1) [4, с. 65].

Рисунок 1. Банковский надзор

По словам Е.А. Малыхиной, лицензирование выполняет функцию входного контроля [5, с. 114]. Целью процедур, осуществляемых в рамках лицензирования, является минимизация риска допуска на рынок банковских услуг или на отдельный его сегмент организации, функционирование которой заведомо несет угрозу интересам кредиторов и клиентов или угрозу системного характера.

Причиной такого рода угроз является потенциальная недобросовестность, недостаточная квалификация менеджмента, непрозрачность корпоративной структуры, препятствующая реализации требований рыночной дисциплины и осуществлению эффективного надзора, заведомая неэффективность управления, исходная слабость капитальной или неадекватность материальной базы, повышенная опасность принятия чрезмерных рисков и т.д.

Таким образом, лицензия на осуществление банковской деятельности представляет собой разрешение, выдаваемое банковским организациям для осуществления ими банковских операций с целью поддержания стабильности и порядка в кредитно-финансовой системе страны и как следствие во всей экономике государства.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 2 декабря 1990 г. № 395-1 (ред. от 20.04.2021 г.) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. – 2021. – № 17. – Ст. 2878.
2. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (ред. от 30.04.2021 г.) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2021. – № 18. – Ст. 3060.
3. Батюшков Д.Д. Банки. Их значение, операции, историческое развитие и счетоводство. Пособие дня изучающих деятельность кредитных учреждений. Владикавказ: тип. Тер. обл. правл., 1904. – 208 с.
4. Косарев В.Е., Семенов Н.С. Лицензирование коммерческих банков РФ как инструмент регулирования банковской системы – взгляд из сегодняшних реалий // Финансовые рынки и банки. – 2021. – № 4. – С. 63-70.
5. Малыхина Е.А., Миронов В.Ю., Неверова Н.В., Пастушенко Е.Н., Покачалова А.С., Покачалова Е.В., Рыбакова С.В., Яковлев Д.И. БАНКОВСКОЕ ПРАВО. Москва-Берлин: ООО «Директмедиа Паблишинг», 2020. – 305 с.