ИННОВАЦИИ КАК ФАКТОР УСИЛЕНИЯ ПОЗИЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

INNOVATIONS AS A FACTOR IN STRENGTHENING THE POSITIONS OF A COMMERCIAL BANK

Andrei Nadyakin

master's student, Department of Innovation Management and Commercialization of Intellectual Property, Russian State Academy of Intellectual Property,

Russia, Moscow

Victoria Tinyakova

scientific supervisor, Doctor of Economics, Professor, Department of Innovation Management and Commercialization of Intellectual Property, Russian State Academy of Intellectual Property,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

В данной статье рассматривается понятие банковских инноваций, рассмотрены типы инноваций, а также их положительное влияние на деятельность коммерческих банков.

ABSTRACT

This article examines the concept of banking innovations, discusses the types of innovations, as well as their positive impact on the activities of commercial banks.

Ключевые слова: инновации, банковские инновации, руководство осло, роль банковских инноваций.

Keywords: innovation, banking innovation, Oslo Manual, the role of banking innovation.

«Руководство Осло» определяет понятие инновация как введение в употребление какого-либо нового или значительно улучшенного продукта (товара или услуги) или процесса, нового метода маркетинга или нового организационного метода в деловой практике, организации рабочих мест или внешних связях [1, с. 31].

Выделяют инновации по степени новизны: новые для отрасли в мире, новые для отрасли в стране, новые для данного предприятия.

В банковском секторе России в основном используются инновации новые для банковской отрасли в стране и новые для конкретного банка.

В соответствии с «Руководством Осло» выделяется 4 типа инновации: продуктовые, процессные, маркетинговые и организационные.

Примерами таких инноваций в банковском секторе могут быть:

• продуктовые инновации – внедрение банком ТБанк первой в России светящейся дебетовой карты; [2]
• процессные инновации – предоставление банком возможности оплаты по QR-коду товаров в магазинах;
• маркетинговые инновации – Промсвязьбанк запустил новую рекламную кампанию «Банк сильной страны»; [3]
• организационные инновации – использование банком искусственного интеллекта (ИИ) для принятия кредитных решений.

Таким образом банковские инновации помогают удовлетворять как потребности клиентов, предлагая им новые решения, так и помогают улучшить внутренние процессы банка.

Роль инноваций в продвижении коммерческого банка может быть различной, выделим основные:

• сокращение расходов – например, повышение эффективности услуг позволяет банкам оптимизировать бизнес-процессы. Это включает в себя автоматизацию операций, применение ИИ, что позволяет уменьшить численность сотрудников, тем самым сократив расходы банка;
• привлечение новых клиентов – использование информационных технологий в виде онлайн-банкинга, мобильных приложений улучшают доступность банковских услуг для клиентов, что позволяет банкам привлекать и удерживать клиентов за счет удобства обслуживания;
• повышение конкурентоспособности – в условиях жесткой конкуренции в банковской сфере, банки должны быть гибкими и готовыми к изменениям.

Инновации помогают адаптироваться к появлениям новых технологий, продуктов у конкурентов. Так, например, после ухода из России возможности бесконтактной оплаты с помощью приложений Apple Pay и Google Pay, заменой этим сервисам стали платежные стикеры. С 2022 года в России они стали выпускаться и быстро набрали популярность среди клиентов, кто раньше активно расплачивался при помощи телефона. Тем самым на рынке банковских услуг наблюдался запрос клиентов на такой продукт. Поэтому выпуск платежных стикеров — это путь банку для повышения конкурентоспособности, повышения лояльности клиентов, привлечении новых клиентов, а также получении прибыли.

Предоставим статистику по внедрению такой инновации, как она положительно повлияла для банков. Так, в первом квартале 2023 банки в России заработали на продаже стикеров свыше 400 млн рублей. Как отмечает Альфа-Банк – среди обладателей стикеров наблюдается рост трат на 23%. [4]

Другим примером инноваций является применение ИИ в банке. По информации Сбербанка благодаря интеграции ИИ во все бизнес-процессы банк в 2023 году заработал 350 млрд рублей. В июле 2023 года зампред Сбербанка Александр Ведяхин заявил, что каждый рубль, вложенный в развитие ИИ приносит банку 7 рублей. [5]

Действительно, использование ИИ является одним из главных трендов в текущем развитии банковской сферы, его применение значительно в различных процессах работы банка, например, персональные предложения клиентам, выстраивание маршрута инкассации, определение объема денег, который нужно положить в каждый банкомат, оценка кредитоспособности клиента.

Другим трендом развития банковских инноваций является цифровизация банковских продуктов, при котором клиенту возможно получить банковский продукт удаленно, без посещения офиса. Исследование, проведенное компанией SDI360 в 2023 году показало, что в список лидеров по цифровизации входят: ТБанк, ВТБ, ПСБ, Альфа-Банк, Совкомбанк и Сбербанк. [6]

Также аналитики Сколково провели исследование, где определили инновационность банков с 2019 по 2024 годы. По версии специалистов Сколково на 2024 год топ-10 лидеров в банковской сфере по инновационности была следующей: Сбербанк, Альфа Банк, ВТБ, ТБанк, Россельхозбанк, МТС Банк, Уралсиб, Газпромбанк, ПСБ, МКБ. [7]

Все вышеназванные участники из этого списка являются крупными банками по показателю размер активов на 01.10.2024 года в соответствии с данными, представленными на портале БанкиРу. Можно сделать вывод, что лидеры в банковской сфере активно занимаются инновациями.

Таким образом, инновации являются важным фактором для усиления позиций коммерческого банка на рынке. Они не только помогают улучшить качество обслуживания и увеличить клиентскую базу, но и способствуют повышению общей эффективности и конкурентоспособности финансовых учреждений. В условиях быстро меняющегося рынка, способность к инновациям становится одним из ключевых факторов успеха для коммерческих банков.

Список литературы:

1. Руководство Осло: Рекомендации по сбору и анализу данных по инновациям: пер. с англ. 3-е изд. - М., 2010. - 107 с.
2. Т-Банк запускает первые в России светящиеся дебетовые карты [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://hi-tech.mail.ru/news/114778-t-bank-zapuskaet-svetyashiesya-debetovye-karty/ (дата обращения 07.10.2024)
3. ПСБ запустил новую рекламную кампанию "Банк сильной страны" [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.interfax.ru/pressreleases/979200 (дата обращения 08.10.2024)
4. Платежные стикеры: что это такое и для чего нужны [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://journal.tinkoff.ru/guide/payment-sticker/ (дата обращения 08.10.2024)
5. Искусственный интеллект в Сбербанке [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://tadviser.ru/index.php /Статья:Искусственный_интеллект_в_Сбербанке (дата обращения 06.10.2024)
6. Исследование цифровой зрелости розничных банков 2023 [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://sdi360.ru/banks_23 (дата обращения 06.10.2024)
7. В «Сколково» определили самые инновационные банки России [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://hi-tech.mail.ru/news/114290-v-skolkovo-opredelili-samye-innovacionnye-banki-rossii/ (дата обращения 06.10.2024)