ПРОБЛЕМЫ ПРАВОВОГО РЕГУЛИРОВАНИЯ БАНКОВСКОЙ ТАЙНЫ В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

PROBLEMS OF LEGAL REGULATION OF BANK SECRET IN THE RUSSIAN FEDERATION

Oksana Konopleva

Student, Department of Financial and Administrative Law, Volgograd branch of Moscow University of Finance and Law,

Russia, Volgograd

Svetlana Mironova

scientific supervisor, doctor of legal sciences, professor of the department VIU, Volgograd branch of Moscow University of Finance and Law,

Russia, Volgograd

АННОТАЦИЯ

В статье раскрывается понятие банковской тайны, виды правоотношений в формате государство-банк-клиент. Были выделы проблемы в сфере правового регулирования банковской тайны в Российской Федерации. Предложены варианты разрешения выделенных проблем.

ABSTRACT

The article reveals the concept of bank secrecy, types of legal relations in the state-bank-client format. There were problems in the area of legal regulation of bank secrecy in the Russian Federation. Options for resolving the identified problems are proposed.

Ключевые слова: банк, банковская тайна, правовое регулирование, закон, правовые коллизии, проблема в праве.

Keywords: bank, bank secrecy, legal regulation, law, legal conflicts, legal problem.

Банковская тайна – вид правовых режимов информации, обладающая ограниченным доступом. Такой правовой режим содержит в себе общие и специальные правила, регламентированные в законодательстве. Законодательное регулирование банковской тайны – актуальный вопрос, поскольку возникают определенные проблемы и недоработанные вопросы.

Банковская тайна - определенная информация о клиенте кредитной организации, которую банк передавать третьим лицам не вправе.

Раскрывая тему работы, можем выделить 2 основные проблемы в правовом регулировании банковской тайны в России:

1. Отсутствия единообразного понимания дефиниции «банковская тайна», закрепленность ее в разных источниках права. [8, с. 22]
2. Отсутствие единообразной судебной практики. Приоритет применения в спорах общих норм, а не специальных.

Существует проблема в определении круга нормативных актов, которые регулируют банковскую тайну, в частности существующие правовые нормы не содержат в себе определения дефиниции «банковская тайна». Содержание банковской тайны прописано в ст. 857 Гражданского кодекса РФ [1], ст. 183 Уголовного кодекса РФ [3], Федеральным законом № 395-1 «О банках и банковской деятельности» [4], инструкциях ЦБ РФ и налоговых органов РФ.

Если проанализировать указанные выше законы, можно проследить различное содержание понятия «банковская тайна». Следовательно, часто возникают проблемы в процессе реализации норм, из-за чего высока вероятность возникновения судебных споров.

Ввиду такой сложившейся сложной системы контроля, ограничений, комплекса гарантий возникает ряд правовых противоречий. [9, с. 18]

Выделяется 3 вида правовых отношения: между государством и банком, между государством и клиентом и между клиентом и банком. Из-за большого разнообразия нормативно-правовых актов, имеется проблема в определении субъектов, уполномоченных требовать раскрытия банковской тайны. [7, с.298] Так, в случае невыполнения требования органа власти, появляется опасение привлечения банка к административной ответственности. [2] Случай из практики: Федеральная антимонопольная служба запросила у банка информацию об открытых счетах юридического лица, имеющая в данном банке счет, на что банк ответил отказом. По итогу банк был привлечен к административной ответственности по ч. 5 ст. 19.8 КоАП РФ. Не согласившись с решением банк обжаловал его. Суд встал на сторону банка, сославшись на ст. 26 ФЗ № 395-1, в которой отсутствует обязанность банка предоставлять информацию на запрос ФАС, тем самым раскрывая банковскую тайну. [6]

Из примера усматривается противоречие общей и специальной правовых норм. В данном случае положение ч. 1 ст. 25 Закона «О защите конкуренции» является общей нормой [5]. Однако, банк - это особый субъект, который его деятельность регламентируется специальным правилам. Поэтому в упомянутом примере необходимо применять специальные нормы. Однако на законодательном уровне соотношение этих правил прямо не установлено.

Для разрешения таких противоречий, имеется необходимость в указании в ч. 1 ст. 25 Закона «О защите конкуренции» на приоритетное значение специальных норм, а также невозможность применения в отношении банковской тайны общих правил.

Таким образом, мы раскрыли две основные проблемы в нормативном регулировании банковской тайны.

1. Сложности в правоприменительной деятельности из-за разбросанности норм, регулирующих банковскую тайну по законодательным актам, несоответствие предписаний.
2. Существует необходимость признания преимущества действия специальных норм, которые относятся к банковской деятельности по отношении к общим положениям, так как ими регулируется режим конфиденциальности банковской тайны. Это может способствовать разрешению данной проблемы права лиц, которые вправе запрашивать и раскрывать сведения, содержащие в себе банковскую тайну.

Список литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // СЗРФ, 29.01.1996, № 5. Ст. 410.
2. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 N 195-ФЗ // СЗРФ, 07.01.2002, № 1, (часть 1), ст. 1 (с последующими изменениями и дополнениями)
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ // СЗРФ, 17.06.1996, № 25. Ст. 2954
4. О банках и банковской деятельности: федер. закон от 02.12.1990 № 395-1 // СЗРФ, 05.02.1996, № 6. Ст. 492
5. О защите конкуренции от 26.07.2006 № 135-ФЗ // СЗРФ, 31.07.2006, № 31 (ч.1.). Ст. 3434.
6. Определение Судебной коллегии по экономическим спорам Верховного Суда РФ от 01.02.2019 № 305-АД18-18535 по делу № А40-199212/2017
7. Банковское право: учебник для бакалавров / Д.Г. Алексеева, А.Г. Гузнов, Л.Г. Ефимова и др.; отв. ред. Л.Г. Ефимова, Д.Г. Алексеева. 2-е изд., перераб. и доп. М.: Проспект, 2019. 608 с.
8. Данилова О.А. Проблемы правового регулирования банковской тайны // Финансовое право. 2020. № 5. С. 21 - 25.
9. Коровяковский Д.Г. Проблемы правового регулирования банковской тайны // Финансы и кредит. 2008. № 8 (296). С. 18-19.