Телефон: 8-800-350-22-65
WhatsApp: 8-800-350-22-65
Telegram: sibac
Прием заявок круглосуточно
График работы офиса: с 9.00 до 18.00 Нск (5.00 - 14.00 Мск)

Статья опубликована в рамках: CLXIII Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ» (Россия, г. Новосибирск, 20 апреля 2023 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Мальцева К.С. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА ПОСРЕДСТВОМ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ // Научное сообщество студентов: МЕЖДИСЦИПЛИНАРНЫЕ ИССЛЕДОВАНИЯ: сб. ст. по мат. CLXIII междунар. студ. науч.-практ. конф. № 8(162). URL: https://sibac.info/archive/meghdis/8(162).pdf (дата обращения: 29.03.2024)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

ОБЕСПЕЧЕНИЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТИ БАНКА ПОСРЕДСТВОМ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ

Мальцева Кристина Сергеевна

студент 5 курса, кафедра предпринимательства и экономической безопасности, Пермский государственный национальный исследовательский университет,

РФ, Пермь

Волостнова Валентина Александровна

научный руководитель,

доц., Пермский государственный национальный исследовательский университет,

РФ, Пермь

ENSURING THE ECONOMIC SECURITY OF THE BANK THROUGH MORTGAGE LENDING

 

Kristina Maltseva,

5th year student, Department of Entrepreneurship and Economic Security, Perm State National Research University,

Russia, Perm

Valentina Volostnova

Scientific supervisor, Associate Professor, Perm State National Research University,

Russia, Perm

 

АННОТАЦИЯ

В условиях нестабильной экономической ситуации, вызванной экономическими санкциями со стороны других государств и мировым экономическим кризисом, экономическая безопасность складывается из того, насколько эффективно защищены все секторы экономики от внешних и внутренних угроз, в том числе и банковский сектор экономики. Так как основным звеном банковского сектора являются коммерческие банки, то экономическая безопасность всего сектора должна обеспечиваться внутри каждого из них. В настоящее время одним из самых быстро растущих продуктов банка является ипотечное кредитование, из этого вытекает необходимость обеспечения экономической безопасности в сделках с данным видом кредитования. И это определяет дальнейшую финансовую устойчивость кредитной организации.

ABSTRACT

In an unstable economic situation caused by economic sanctions from other states and the global economic crisis, economic security consists of how effectively all sectors of the economy are protected from external and internal threats, including the  banking sector of the economy. Since commercial banks are the main link of the banking sector, the economic security of the entire sector should be ensured within each of them. Currently, one of the fastest growing products of the bank is mortgage lending, which implies the need to ensure economic security in transactions with this type of lending. And this determines the further financial stability of the credit institution.

 

Ключевые слова: экономическая безопасность, внутренняя безопасность банка, ипотечное кредитование.

Keywords: economic security, internal security of the bank, mortgage lending.

 

Проблема экономической безопасности банков отражена в трудах ряда ученых: Гамза В.А, Жилкиной И.М., Ткачука И.Б., Овчинникова В.Н., Шевченко Е.С., Паштовой Л.Г., Переверзева Е.С. и Лапшина Я.А. и др. В условиях, современного кризиса, связанного с санкциями против нашего государства, а также последствиями недавней пандемией вируса COVID19 возникли новые риски и новые проблемы обеспечения экономической безопасности хозяйствующих субъектов, они еще не получили глубокого и всестороннего освещения. Это и обусловливает актуальность нашей работы.

Проблема экономической безопасности получила признание на государственном уровне в Федеральном законе «О безопасности» от 28.12.2010 №390-ФЗ[1], до этого действовал закон, который уже утратил силу - это закон РФ от 5 марта 1992 года № 2446-I «О безопасности» [2]. В нем впервые были определены понятие, объекты, субъекты и принципы обеспечения безопасности.   Из федерального закона №390-ФЗ следует, что «безопасность – это состояние защищенности жизненно важных интересов личности, общества и государства в целом от внутренних и внешних угроз».

В дополнение к этому закону в нашей стране Указом Президента РФ от 13 мая 2017 №208 «О Стратегии Экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» [3]  разработана стратегия экономической безопасности, из которой следует, что «экономическая безопасность – это состояние защищенности национальной экономики от  внутренних и внешних угроз, при котором обеспечивается единство ее экономического пространства, экономический суверенитет страны и условия для реализации стратегических национальных приоритетов Российской Федерации».

Экономическая безопасность банка – это состояние банка в целом и отдельных его частей, при котором финансовая стабильность не подорвана целенаправленными действиями определённой группой лиц или финансовой ситуацией вне или внутри банковской системы.  Экономическая безопасность банков зависит от ряда факторов:

1) внешней и внутренней экономической и политической стабильности;

2) степени зависимости от источников финансирования;

3) концентрации активов банков в различных отраслях промышленности или государствах;

4) структуры собственности в банковской системе.

Экономическая безопасность банковских операций в ипотечном кредитовании – это стабильное социально-экономическое состояние экономики, при котором обеспечивается стабильность банка и его экономическое развитие, защита ресурсов и своевременно, без потерь, реагировать на внешние и внутренние изменения ситуаций в государстве. Основная банковская операция в ипотечном кредитовании – это предоставление ипотечного кредита. Ипотечный кредит – это долгосрочное обязательство заёмщика перед банком, которое выдаётся под залог недвижимого имущества.

Существуют и другие банковские операции в ипотечном кредитовании: экспертиза займов, секьюритизация, рефинансирование и сервисное обслуживание ипотечных портфелей.

В ходе исследования было выявлено, что на экономическую безопасность ипотечного сектора влияет множество факторов.  Главным риском экономической безопасности коммерческого банка в сложившихся условиях является кредитный риск, связанный с отсрочкой по погашению кредитных обязательств заемщиков. В 2020 году большую угрозу к снижению спроса ипотечных продуктов вызвала пандемия, в 2022 – начало СВО, которое обусловило введение ряда жестких экономических санкций против нашей страны.

В процессе исследования мною были выявлены такие проблемы, которые требуют неотложного решения, в том числе:

  • падение спроса на ипотечный кредит на 5% за последний год;
  • снижение денежных средств в активах российских банков;
  • снижение достаточности капитала банка;
  • рост просроченной ссудной задолженности почти во всем банковском секторе;
  • снижение чистой прибыли и другие.

Для решения названных проблем необходимо принять ряд мероприятий:

  1. Необходимо провести профилактические действия с клиентами, у которых имеется просроченная задолженность.
  2. Списание задолженности за счет резервов и нераспределённой прибыли.
  3. Усилить мониторинг качества кредитного портфеля и уровня просроченной задолженности.
  4. Повысить эффективность работы подразделения экономической безопасности Сбербанка.
  5. Провести ревизию и систематизацию процедуры оздоровления.
  6. Снижение цен на жильё.

На результаты можно повлиять только государственными мерами. С целью совершенствования ипотечного кредитования государством предложен целый ряд мероприятий: льготные процентные ставки по ипотечным кредитам, кредитные каникулы и т.д.

 

Список литературы:

  1. Федеральный закон от 28.12.2010 № 390-ФЗ (ред. от 09.11.2020) «О безопасности» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 1. Ст. 2.
  2. Закон РФ от 05.03.1992 № 2446-1 (ред. от 26.06.2008) «О безопасности» // Российская газета. 1992. № 103. - утратил силу
  3. Указ Президента РФ от 13.05.2017 № 208 «О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года» // Собрание законодательства РФ. 2017. № 20. Ст. 2902.
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом
CAPTCHA
Этот вопрос задается для того, чтобы выяснить, являетесь ли Вы человеком или представляете из себя автоматическую спам-рассылку.