К  ВОПРОСУ  О  ФИНАНСОВЫХ  ПИРАМИДАХ

Забурская  Алена  Вадимовна

студент  3курса,  кафедра  экономика  в  строительстве  ИУБПЭ  СФУ,  г.  Красноярск

E-mail:  zaburskaya@mail.ru

Пабст  Алена  Владимировна

студент  3  курса,  кафедра  экономика  в  строительстве  ИУБПЭ  СФУ,  г.  Красноярск

E-mail:  pabstalena@mail.ru

Бутакова  Нина  Михайловна

научный  руководитель,  канд.экон.наук,  доцент  ИУБПЭ  СФУ,  г.  Красноярск

В  последние  годы  в  России  ударными  темпами  возводятся  финансовые  пирамиды,  почти  так  же,  как  в  90-е,  когда  люди  были  готовы  жертвовать  мошенникам  деньги.  По  данным  Следственного  Комитета,  сейчас  в  России  насчитывается  около  20  тысяч  финансовых  пирамид,  а  полиция  завалена  десятками  тысяч  заявлений  от  пострадавших  [3].  В  настоящее  время  организаторы  финансовых  пирамид  активно  рекламируют  свою  деятельность,  повсеместно  можно  найти  объявления.  Особенно  много  их  на  остановках  общественного  транспорта.  Также  для  привлечения  новых  участников  объявления  размещаются  на  сайтах  с  вакансиями  и  посещаемых  форумах.  Так,  наши  коллеги,  студенты,  в  поисках  работы,  приехали  по  объявлению  в  организацию,  как  выяснилось,  им  открыто  предлагали  вложить  свои  средства  в  финансовую  пирамиду.  Несколько  молодых  людей  не  заметили  подвоха  и  внесли  необходимую  сумму.  В  течение  длительного  времени  им  обещали  вернуть  их  средства  в  удвоенном  размере.  Однако,  они  не  только  не  получили  проценты,  но  и  потеряли  собственные  деньги,  а  данная  организация  вскоре  исчезла.  Именно  поэтому  мы  выбрали  данную  тему  и  считаем  её  актуальной  на  сегодняшний  день,  ведь  кто  знает,  сколько  еще  человек  пострадают  от  деятельности  мошенников.

В  данной  статье  мы  рассмотрим  следующие  аспекты:  как  понять,  что  данная  организация  является  финансовой  пирамидой,  как  не  стать  жертвой  деятельности  данной  системы.

В  России,  в  отличие  от  Великобритании,  Германии,  Китая,  США,  Дании,  Франции,  Японии,  Швеции  и  ряда  других  стран,  нет  прямого  запрета  на  деятельность  финансовых  пирамид.  Об  этом  говорится  в  пояснительной  записке  к  законопроекту.  Обычно  подобная  деятельность  попадает  под  действие  статей  о  мошенничестве,  незаконном  предпринимательстве.  Тем  не  менее,  с  2008  года  россияне  потеряли  из-за  схемы  с  пирамидами  более  40  миллиардов  рублей  [1].

Министерство  финансов  России  внесло  в  правительство  пакет  поправок,  которые  позволят  сажать  организаторов  и  активных  участников  финансовых  пирамид  в  тюрьму.  Максимальное  наказание  за  подобную  деятельность  составит  10  лет.  Таким  образом,  было  выполнено  поручение  премьер-министра  Дмитрия  Медведева  о  пресечении  деятельности  таких  пирамид.

Минфин  предложил  дополнить  УК  статьей  «Незаконная  деятельность  по  привлечению  денежных  средств».  По  ней  организаторам  и  наиболее  активным  участникам  пирамиды  (которые  привлекли  в  нее  более  1,5  млн.  руб.)  грозит  лишение  свободы  на  срок  до  семи  лет  со  штрафом  до  1  млн.  руб.  Для  участников  пирамиды,  которые  привнесли  в  нее  менее  1,5  млн.  руб.,  предусмотрено  административное  наказание  —  штраф  до  15  тысяч  рублей  [1].

Предложения  Минфина  согласованы  со  всеми  заинтересованными  ведомствами  (Генпрокуратурой,  МВД,  ФСБ,  Банком  России,  Минэкономразвития,  Роспотребнадзором,  Росфинмониторингом,  Минкомсвязи),  кроме  Следственного  комитета.  Именно  поэтому  данный  закон  еще  не  принят,  но  находится  на  стадии  разработки. 

Поручение  бороться  с  финансовыми  пирамидами  на  законодательном  уровне  Дмитрий  Медведев  дал  еще  5  июля  2012  года  на  фоне  активизации  одного  из  крупнейших  строителей  пирамид  в  России  Сергея  Мавроди.

Мы  решили  сравнить  деятельность  Сергея  Мавроди  с  основателями  крупнейших  финансовых  пирамид  других  стран.  Полученные  результаты  представлены  в  таблице.

Таблица  1. 

Рейтинг  крупнейших  финансовых  пирамид  мира

Из  данной  таблицы  видно,  что  длительность  наказания  в  России  сильно  отличается  от  наказания  в  других  странах.  Наказание  4,5  года  за  мошенничество,  жертвами  которого  стали  10—15  миллионов  вкладчиков,  а  50  человек  покончили  жизнь  самоубийством  после  резкого  обесценивания  бумаг  МММ,  кажется  нелепым  [6].

Также  нам  показались  интересными  следующие  факты: 

·     пентхаус  создателя  крупнейшей  в  мире  финансовой  пирамиды  Бернарда  Мэдоффа,  который  отсиживает  150-летний  тюремный  срок  в  Северной  Каролине,  продается  за  $  17,25  миллионов  [2];

·     на  деньги  МММ  был  снят  фильм  «Гонгофер»,  в  1994  году  фирма  выступила  генеральным  спонсором  прощального  матча  спартаковского  футболиста  Фёдора  Черенкова  и  после  матча  подарила  Фёдору  новый  джип  Mitsubishi  Pajero,  в  сентябре  1994  фирма  спонсировала  проведение  Дня  города  в  Москве  [5].

Таким  образом,  можно  сделать  вывод  о  том,  что  денег  у  основателей  финансовых  пирамид  было  более  чем  достаточно,  раз  они  могли  себе  это  позволить.

Финансовые  пирамиды  имеют  различные  организационные  структуры,  виды  деятельности  и  способы  привлечения  новых  участников,  тем  не  менее,  можно  выделить  основные  признаки,  позволяющие  сделать  вывод  о  том,  что  перед  вами  финансовая  пирамида:

1.   Отсутствие  лицензии  ФКЦБ/ФСФР  России  или  ЦБ  России  на  осуществление  деятельности  по  привлечению  денежных  средств.

2.   Обещание  высокой  доходности,  в  несколько  раз  превышающей  рыночный  уровень.

3.   Гарантирование  доходности  (что  запрещено  на  рынке  ценных  бумаг).

4.   Массированная  реклама  в  средствах  массовой  информации,  сети  Интернет  с  обещанием  высокой  доходности.

5.   Отсутствие  какой-либо  информации  о  финансовом  положении  организации.

6.   Выплата  денежных  средств  новым  участникам  из  денежных  средств,  внесенных  другими  вкладчиками  ранее.

7.   Отсутствие  собственных  основных  средств,  других  дорогостоящих  активов.

8.   Нет  точного  определения  деятельности  организации  [4].

Выше  перечислены  признаки  финансовой  пирамиды,  которые  представлены  на  официальных  сайтах.  Изучив  данный  вопрос,  мы  предлагаем  следующий  ряд  признаков:

1.   Отсутствие  конкретного  продукта.

Если  человека  приглашают  в  организацию,  в  которой  отсутствует 

конкретный  продукт  или  в  качестве  продукта  выступают  предметы,  не  имеющие  материальной  ценности,  то  можно  сделать  вывод,  что  это  финансовая  пирамида.  Примером  послужит,  известная  в  России  пирамида  «МММ»,  в  которой  продуктом  являлись  «ваучеры»,  ничего  не  стоящие  бумажки.

2.   Прибыль  за  счет  привлечения  других  людей. 

Если  основная  задача  компании  —  это  привлечение  других  людей  и  доход  пришедшего  складывается  только  из  тех  денег,  которые  приносят  эти  люди,  то  такой  компании  очень  чётко  подходит  определение  финансовой  пирамиды.

3.   «Замаскированный»  продукт.

Замаскированные  финансовые  пирамиды  выглядят  так:  продукт  у  них  есть,  но  им  практические  никто  не  пользуется.  Чаще  всего  это  обучающие  программы:  компьютерной  грамотности,  йоге  и  другие.  Дело  в  том,  что  компания  делает  вид,  что  продвигает  данный  продукт,  а  на  самом  деле  получает  доход  только  из  денег  вновь  прибывших  людей.

4.   Завышенная  цена  на  «чудо-продукт».

Если  в  данной  организации  предлагают  купить  и  продавать  другим  за  высокую  стоимость  чудодейственное  лекарство,  средство  для  похудения,  биодобавки  и  другое,  то  можно  предположить,  что  это  финансовая  пирамида.

Ярким  примером  может  послужить  «сапфировая»  финансовая  пирамида  в  Удмуртии.  Вступление  в  нее  «стоило»  от  85  тыс.  до  120  тыс.  рублей:  каждый  новичок  должен  был  приобрести  у  организации,  учредителем  которой  якобы  являлся  житель  Австралии,  девять  «австралийских  сапфиров»  по  цене  13  тыс.  рублей  за  камень,  а  также  привлечь  как  можно  больше  людей,  которые  бы  также  купили  драгоценности.  При  этом  использовались  манипулятивные  психологические  приемы  для  подавления  воли  и  сознания  людей.  Ставка  делалась  в  основном  на  пенсионеров.  Многие,  осознав,  что  их  обманули,  пытались  выйти  из  организации,  однако  это  было  невозможно  сделать  без  потери  денег.  Для  того  чтобы  вернуть  свои  средства,  нужно  было  вовлекать  новых  людей,  которые  покупали  бы  камни.  Проведенные  экспертизы  показали,  что  «сапфиры»,  которые  предлагалось  приобрести,  являлись  ювелирным  стеклом,  стоимостью  9  рублей  за  штуку. 

5.   Покупка  части  от  чего-то.

Предлагают  купить  квадратный  метр  от  квартиры,  а  через  год  получить  всю  квартиру. 

6.   Закрытая  информация  о  руководстве.

Как  правило,  в  финансовых  пирамидах  не  называют  имена  людей,  которые  стоят  у  истоков  компании.  Или  же  фигурируют  иностранные  абсолютно  неизвестные  фамилии.  В  нормальных  компаниях  все  прозрачно. 

7.   Бесконечная  мотивация.

Постоянные  пустые  разговоры  о  финансовой  независимости,  свободе  и  так  далее.  Уклоны  от  конкретных  вопросов,  очень  громкие  обещания,  не  имеющие  под  собой  никакой  основы.  В  качестве  мотиваторов,  как  правило,  выступают  очень  хорошие  ораторы,  которые  действительно  умеют  усыпить  бдительность.

Самое  странное,  что  пирамиды  существуют  уже  более  300  лет,  а  люди  так  ничему  и  не  научились,  продолжают  нести  мошенникам  свои  деньги.  Так,  в  стране  появилась  новая  пирамида  —  QNET,  деятельность  которой  запрещена  уже  в  Индонезии,  Иране,  Саудовской  Аравии  и  Канаде.  Полиция  зафиксировала  такие  случаи,  когда  люди  продают  квартиры  и  все  деньги  вкладывают  в  пирамиду  QNET  в  надежде  вскоре  получить  огромное  богатство,  все  теряют  и  вернуть  им  не  поможет  никто  [3].

Стоит  отметить,  что  финансовая  пирамида  имеет  не  только  недостатки,  но  и  преимущества.  Среди  них  можно  выделить  следующие:

1.   Финансовая  пирамида  позволяет  увеличить  денежные  средства  без  каких-либо  физических  и  умственных  усилий,  естественно  при  больших  рисках  потери.

2.   Финансовая  пирамида  позволяет  заработать  дополнительные  средства  от  привлечения  новых  участников.

3.   Финансовая  пирамида  развивает  навыки  налаживания  коммуникаций,  арифметические  навыки  и  навыки  работы  в  команде.

4.   В  конце  концов,  финансовая  пирамида  помогает  осуществить  мечты  многих  участников,  но  не  всех.

Теперь  рассмотрим  недостатки:

1.   Финансовая  пирамида  всегда  распадается,  вследствие  чего  многие  участники  не  выходят  в  плюс  (получили  выплат  меньше,  чем  вложили  средств).

2.   Финансовая  пирамида  основана  на  жадности  и  алчности  людей  (а  не  на  доброте  душевной),  т.к.  люди,  увидев  большой  процент  доходности  или  увидев  возможность  заработка  солидных  денег,  теряют  страх  и  под  влиянием  все  той  же  жадности  (а  может  и  по  доброте  душевной)  начинают  вовлекать  в  пирамиду  новых  участников.

3.   Финансовая  пирамида  очень  сильно  влияет  на  сознание  людей,  и  развал  пирамиды  приводит  к  серьезному  резонансу  в  обществе  (пример  с  МММ  в  1994  году).

4.   Финансовая  пирамида  может  быть  губительная  для  экономики  страны.  На  это  указывают  два  очевидных  факта:  очень  много  денег  просто  оседает  на  счету  компании,  тем  самым  денежная  масса  выходит  из  оборота,  что  создает  предпосылку  для  обесценивания  денег,  то  есть  государству  для  восстановления  баланса  между  товарной  массой  и  денежной  массой  необходима  эмиссия  новых  денежных  знаков.  Второй  факт  в  том,  что  многие  участники,  получая  доход  в  финансовой  пирамиде,  уходят  со  своих  рабочих  мест  (что  и  сейчас  можно  наблюдать  в  финансовой  пирамиде  МММ-2011).  Это  недопустимо,  так  как  это  расшатывает  экономику  страны.

Таким  образом,  в  заключении  стоит  отметить,  что  пирамиды  неизбежно  причиняют  финансовый  ущерб  большинству  своих  вкладчиков  и  отвлекают  сбережения  от  продуктивного  инвестирования.  Если  они  являются  неподконтрольными,  они  начинают  разрастаться  в  геометрической  прогрессии  и  приводят  к  еще  большему  экономическому  и  институциональному  ущербу,  подрывая  доверие  к  финансовым  учреждениям  и  органам  регулирования  и  требуя  бюджетных  затрат  при  необходимости  оказания  экстренной  финансовой  помощи.  Крах  пирамиды  может  даже  привести  к  политической  и  социальной  нестабильности.

Наиболее  драматические  события  имели  место  в  Албании.  Когда  в  1996  году  в  стране  потерпело  крах  несколько  пирамид,  начались  широкие  волнения,  правительство  ушло  в  отставку,  страна  впала  в  анархию  и,  по  некоторым  оценкам,  погибло  около  2000  человек

Приведем  несколько  полезных  советов:

·     Никогда  не  связывайтесь  с  организациями,  статус  которых  непонятен,  а  об  их  деятельности  вы  толком  ничего  не  знаете.  Тем  более  если  «контора»  не  даст  вам  на  руки  ни  одного  документа,  подтверждающего  устные  заверения  ее  представителей.

·     Не  соглашайтесь  ни  на  какие  финансовые  сделки  непосредственно  на  презентации.  Организация,  которая  уверена  в  «чистоте»  своих  услуг,  на  это  не  обидится.

·     Ничего  не  подписывайте  и  не  платите,  если  видите,  что  на  вас  пытаются  оказать  давление.

·     Если  вас  все  еще  гложут  сомнения  или  вы  чувствуете,  что  общение  с  представителями  организации  затянулось,  скажите:  «Дайте  мне  образец  документа,  который  я  должен  подписать.  Я  хочу  показать  его  своему  юристу».  И  настаивайте  на  своем,  пока  вам  либо  не  выдадут  требуемую  бумагу  (тогда  действительно  есть  смысл  проконсультироваться  с  юристом),  либо  сами  не  покажут  на  дверь.

Список  литературы:

1.Ежедневная  деловая  газета  «РБК  daily»,  «Минфин  грозит  посадить  участников  финансовых  пирамид  на  10  лет»  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://rbcdaily.ru/economy/562949987566672

2.Информационный  портал  «Газета.Ru»  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.gazeta.ru/realty/news/2013/10/02_n_3226153.shtml

3.Информационный  сайт  «Новости  мира»  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.novostimira.com.ua/news_67587.html

4.Межрегиональное  управление  службы  банка  России  по  финансовым  рынкам  в  Сибирском  федеральном  округе  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://nsk.ffms.ru/informaciyadlyainvestora/piramida/

5.Свободная  энциклопедия  Википедия  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%9C%D0%9C%D0%9C

6.Шипотько  Д.А.  «Сергей  Мавроди:  обман  «по-честному».  Теперь  и  в  Керчи»  »  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://kerchpoluostrov.ru/sergey-mavrodi-obman-po-chestnomu-teper-i-v-kerchi/