КРЕДИТНЫЕ  КООПЕРАТИВЫ  И  ИХ  РОЛЬ  В  РАЗВИТИИ  ТРАНСАКЦИОННОГО  СЕКТОРА  ЭКОНОМИКИ

Подкопаева  Ольга

Рубцова  Татьяна

студенты  2  курса,  экономический  факультет  НГАУ,  г.  Новосибирск.

E-mail:  Olechka.podkopae@mail.ru

Капишников  Алексей  Юрьевич

научный  руководитель,  канд.  экон.  наук,  доцент  кафедры  экономической  теории  и  мировой  экономики,  НГАУ,  г.  Новосибирск.

В  экономической  науке  кооперативный  сектор  рассматривается  как  составная  часть  экономической  рыночной  системы.  Кооперативные  формы  хозяйствования  играют  роль  связующего  звена  между  рыночными  субъектами  с  целью  удовлетворения  потребностей  и  организации  их  эффективной  деятельности.  Современное  состояние  экономики  России  характеризуется  трансформацией  экономических  отношений  и  их  перехода  от  командно-административной  системы  управления  к  рыночной,  важным  признаком  которой  является  эволюционное  развитие  институтов  в  экономических  системах.  Поэтому  представление  о  деятельности  кредитных  кооперативов  целесообразно  сформировать  на  основе  теории  институционализма. 

Институционализм  —  это  направление  экономической  мысли,  уделяющее  основное  значение  роли,  которую  играют  институты  в  области  принятия  и  направленности  экономических  решений.  По  определению  Д.  Норта,  «институты  представляют  собой  структуру,  которую  люди  накладывают  на  свои  взаимоотношения,  определяя  таким  образом  стимулы,  наряду  с  другими  ограничениями  (бюджетными,  техническими  и  т.  д.),  очерчивающие  границы  выбора,  а  они,  в  свою  очередь,  задают  рамки  функционирования  экономики  и  общества  в  течение  того  или  иного  периода  времени»  [1].

С  позиции  институционализма  кредитные  кооперативы  следует  рассматривать  как  посреднические  институты,  способствующие  оптимизации  трансакций  в  рыночной  экономике.  Кредитные  кооперативы  отличаются  от  других  финансово-кредитных  учреждений  по  таким  признакам:  образование  юридического  лица,  структура  управления,  формирование  органов  управления,  ведение  финансовых  операций.

Российская  практика  показала,  что  по  мере  развития  рыночных  отношений,  трансакции  постепенно  организуются  и  закрепляются  в  соответствующих  институтах.  Каждый  вид  рыночной  трансакции  (торговая,  информационная,  финансовая)  формирует  соответствующий  институт,  а  каждый  вид  института  относится  к  торговому,  финансовому  или  информационному  подсектору,  которые  в  совокупности  образуют  трансакционный  сектор 

Трансакционный  сектор  —  это  совокупность  институтов,  обеспечивающих  интенсификацию  взаимодействия  экономических  субъектов  в  условиях  информационной  асимметрии  и  хозяйственного  оппортунизма.  В  1992  году  трансакционный  сектор  экономики  России  достиг  максимального  уровня  40,8  %,  а  в  1996  году  отмечается  его  падение  до  уровня  24,9  %,  что  вызвано  процессом  формирования  рыночных  институтов.  С  1997  года  наметился  стабильный  рост  трансакционного  сектора  и  продолжается  в  данный  момент  (на  данный  момент  около  60  %).

Рисунок  1.

Существующей  тенденцией  развития  трансакционного  сектора  РФ  является  увеличение  доли  финансового  подсектора  в  трансакционном  секторе  экономики.

Финансовый  подсектор  —  совокупность  институтов,  аккумулирующих  финансовые  активы  и  предоставляющих  их  экономическим  субъектам  на  определенных  условиях.

Создание  финансовых  организаций  дает  экономию  на  общих  издержках  до  50  %  путем  трансформации  трансакционных  издержек  независимых  агентов  на  открытом  рынке  во  внутриорганизационные  по  следующим  направлениям:

·     поиск  информации  о  финансовых  активах  и  ситуации  на  финансовом  рынке;

·     ведение  переговоров  по  привлечению  и  размещению  финансовых  активов;

·     заключение  соглашения  между  участниками  финансового  рынка 

В  связи  с  этим  ролью  кредитной  кооперации  в  развитии  трансакционного  сектора  экономики  является  формирование  в  финансовом  подсекторе  сознательного  отношения  участников  к  соблюдению  баланса  между  кредитными  и  сберегательными  операциями,  что  повышает  гарантию  возврата  денежных  средств  по  обязательствам  вкладов  и  займов.

В  качестве  объектно-субъективной  системы,  в  которой  равноправными  субъектами  выступают  индивид  и  институты,  реализация  кооперативных  принципов,  наряду  с  хозяйственной  деятельностью,  выступает  неотъемлемой  частью  деятельности  кредитных  кооперативов.

Первый  принцип:  Добровольное  и  открытое  членство 

Кооперативы  основаны  на  добровольных  началах  и  открыты  для  тех  лиц,  которые  желают  и  способны  пользоваться  услугами  кооператива,  и  принимают  обязательства  участников,  без  дискриминации  по  признакам  пола,  социального  происхождения,  расы,  политической  приверженности  или  религии.

Второй  принцип:  Демократический  контроль  участников 

Кооперативы  являются  демократическими  организациями,  управляемыми  своими  участниками,  активно  задействованными  в  определении  политики  кооператива  и  принятии  решений.  Мужчины  и  женщины,  избранные  в  качестве  представителей  участников,  ответственны  за  них.  В  кооперативах  участники  имеют  право  голосования  согласно  правилу  «один  участник  —  один  голос»;

Третий  принцип:  Экономическое  участие  членов 

Участники  делают  равные  взносы  в  паевой  фонд  (капитал)  кооперативов  и  контролируют  его.

Хотя  бы  одна  часть  этого  капитала  обычно  является  общей  собственностью  кооператива.  Участники  обычно  только  выигрывают  от  ограниченного  распределения  доходов  на  паевой  капитал,  прописанного  как  условие  членства.

Участники  распределяют  остатки  полностью  или  частично  на  следующие  цели:

·       Развитие  их  кооператива  посредством  создания  резервов,  хотя  бы  часть  которых  неделима;

·       Возвраты  участникам  их  паёв  с  приращением,  пропорциональным  их  паям;

·       Поддержка  других  видов  деятельности,  одобренных  участниками.

Четвертый  принцип:  Автономия  и  независимость

Кооперативы  —  это  автономные  организации  взаимной  помощи,  управляемые  участниками.  Подписание  договоров  с  другими  организациями,  включая  правительственные,  а  также  поиск  средств  от  внешних  источников  должны  выполняться  по  условиям,  сохраняющим  демократическую  власть  участников  и  поддерживать  независимость  их  кооператива.

Пятый  принцип:  Образование,  обучение  и  информация

Кооперативы  обеспечивают  участников,  избранных  руководителей,  менеджеров  и  персонал  образованием  и  обучением,  необходимым  для  эффективного  вклада  в  развитие  кооператива.  Они  информируют  общественность  о  своей  деятельности,  о  природе  и  преимуществах  кооператива.

Шестой  принцип:  Сотрудничество  между  кооперативами

Для  лучшего  обеспечения  услуг  для  участников  и  укрепления  кооперативного  движения  кооперативы  объединяются  и  работают  совместно  в  местных,  региональных,  национальных  и  международных  ассоциациях  и  союзах.

Седьмой  принцип:  Забота  о  сообществе

Кооперативы  заботятся  о  продолжении  развития  их  сообщества  как  части  направления,  одобренного  их  участниками  [4].

В  России  развитие  сельскохозяйственной  кооперации  является  одной  из  главных  целей  выхода  агропромышленного  производства  из  кризиса.  В  условиях  развития  рыночной  экономики  аграрной  сферы  востребованы  сельскохозяйственные  кредитные  потребительские  кооперативы.  Поэтому,  с  одной  стороны,  создание  совершенных  организационно-экономических  механизмов  в  сфере  взаимного  кредитования  и  сбережения  способствует  формированию  устойчивой  кредитной  кооперативной  модели  хозяйствования  в  трансакционном  секторе  экономики  страны,  с  другой  стороны,  —  это  длительный  процесс  самообразования  коллективных  инвестиций  в  экономике.

По  России  на  01.01.2011  года  фактически  работало  69,2  %  кредитных  кооперативов  от  числа  всех  созданных  сельскохозяйственных  кооперативов.  В  начале  2011  года  в  78  регионах  России  функционировали  сельскохозяйственные  кредитные  потребительские  кредитные  кооперативы,  в  37  субъектах  РФ  сформированы  двухуровневые  системы  сельской  кредитной  кооперации  [2].

Годовой  портфель  займов  сельскохозяйственных  потребительских  кредитных  кооперативов  превысил  8  млрд.  руб.  По  состоянию  на  2011  год  сельскохозяйственные  потребительские  кредитные  кооперативы  более  чем  на  6  %  удовлетворяют  потребности  малого  сельского  предпринимательства  в  заёмных  средствах,  занимая  на  этом  рынке  третье  место  после  ОАО  «Россельхозбанк»  и  ОАО  «Сбербанк  России»  [3].

Экономический  подъем  трансакционного  сектора  зависит  от  решения  проблем,  которые  сложились  в  финансовом  подсекторе,  влияющие  на  снижение  объемов  кредитования  сельскохозяйственными  потребительскими  кредитными  кооперативами  своих  членов,  связанные  с  отсутствием:  финансовой  инфраструктуры;  института  стабилизации  и  гарантии;  утвержденной  системы  резервирования;  контроля  со  стороны  органов  власти;  квалифицированных  руководителей;  понимания  членами  ответственности  участия  в  кооперативе.

Для  развития  сельскохозяйственного  кооперативного  кредита  в  трансакционном  секторе  экономики  необходимо:

1.  В  кооперативном  движении  сохранить  кооперативную  идентичность  сельскохозяйственного  потребительского  кредитного  кооператива  и  других  видов  кооперативов  с  ориентацией  их  на  кооперативные  принципы  и  ценности.

2.  Разработать  нормативы  и  стандарты  функционирования  финансовой  кооперации  с  изменением  законодательства.

3.  Совершенствовать  механизм  взаимодействия  кредитных  кооперативов  с  коммерческими  банками  по  использованию  ресурсов  банков  для  кредитования  сельскохозяйственных  кооперативов,  крестьянских  фермерских  хозяйств  и  предприятий  малого  и  среднего  бизнеса.

Перспектива  успешного  функционирования  кредитных  кооперативов  подтверждается  проверенной  временем  формой  экономического  института,  от  которого  зависит  решение  двойственной  задачи:  кооперативы  должны  стать  народными  кредитными  учреждениями,  а  также  школой  повышения  финансовой  грамотности  общества.

Список  литературы:

1.Норт  Д.  Институциональные  изменения:  рамки  анализа  /  Д.  Норт  //  Вопросы  экономики.  —  1997.  —  №  3.  —  С.  6—1.

2.Салова  М.С.  Кооперативные  системы  и  модели  в  аграрном  секторе.  М.:  Дашков  и  К.

3.Проект  Концепции  развития  кооперации  на  селе  на  период  до  2020  г.  [Электронный  ресурс]  //  Министерство  сельского  хозяйства  РФ  [Офиц.  сайт].  Режим  доступа.  —  URL:    http://www.mcx.ru/  (дата  обращения:  24.02.2013).

4.Современные  международные  принципы  кредитных  кооперативов.  [Электронный  ресурс]  //  Ассоцация  кредитных  союзов  Алтая.  [Офиц.  сайт].  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.aks-altai.ru  (дата  обращения:  24.02.2013).