СОВРЕМЕННЫЕ ОСОБЕННОСТИ РАЗВИТИЯ РЫНКА ПЛАТЕЖНЫХ КАРТ В РОССИИ

MODERN FEATURES OF THE PAYMENT CARDS MARKET IN RUSSIA

Julia Vyryazhkina

student, Department of World Economy and International Economic Relations, Don State Technical University,

Russia, Rostov-on-Don

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются современные особенности развития рынка платежных карт в России. Особое внимание уделено анализу существенных диспропорций в развитии российского карточного рынка, без ликвидации которых дальнейшее развитие индустрии невозможно. В связи с чем, в статье определены наиболее перспективные меры по развитию действующих национальных карточных систем России.

ABSTRACT

The article examines the modern features of the development of the payment card market in Russia. Special attention is paid to the analysis of significant disparities in the development of the Russian card market, without which the further development of the industry is impossible. In this connection, the article identifies the most promising measures for the development of the existing national card systems in Russia.

Ключевые слова: платежная карта; национальная система платежных карт; внутренние и внешние факторы конкурентоспособности, Россия.

Keywords: payment card; national payment card system; internal and external factors of competitiveness, Russia.

Проведенное исследование мирового опыта становления и развития национальных систем платёжных карт позволило определить, что они представляют собой особое явление в мировой карточной индустрии.

Развитие национальной системы платежных карт предполагает обеспечение эффективного и надежного функционирования субъектов национальной платежной системы для удовлетворения текущих и перспективных потребностей национальной экономики в платежных услугах.

В современных условиях создание новой автономной платежной системы требует значительных усилий и больших инвестиций в первую очередь со стороны государства, а также заинтересованности бизнеса и конечных потребителей в новом продукте.

Анализ опыта стран развивающихся показал, что наиболее эффективной стратегией на зарождающихся платёжных рынках является использование административных рычагов воздействия в части регулирования деятельности международных платежных систем на внутреннем рынке и проникновение на ранее неохваченные карточным бизнесом новые сегменты рынка.

Что касается факторов конкурентоспособности национальных систем платёжных карт, то можно выделить следующие [4]:

• открытие доступа для выхода на рынок новым участникам (местным банкам), которые не являются участниками платежных систем;
• активная поддержка со стороны государства;
• низкая стоимость обслуживания карточных транзакций для клиентов;
• наличие четко проработанной стратегии запуска и функционирования;
• проникновение на ранее неохваченные сегменты потребительского рынка;
• максимальная адаптация системы к потребностям держателей;
• выявление целевой аудитории с последующей специализацией на обслуживание интересов данного потребительского сегмента;
• закрепление на законодательном уровне требований по обязательному использованию национальных карточных продуктов для различного рода выплат.

В развитии российского карточного рынка наблюдаются существенные диспропорции, без ликвидации которых дальнейшее развитие индустрии невозможно.

Анализ особенностей формирования российского рынка карточных продуктов и тенденций развития отрасли в стране позволил выделить следующие его характерные черты.

Необходимо отметить, что формирование платежной индустрии в нашей стране началось в конце 1980-х – начале 1990 гг., когда экономика в целом и банковская отрасль в частности были крайне нестабильны и подвержены кризисным явлениям. В таких условиях копирование стратегии по насыщению карточного рынка, применяемой в более развитых странах (например, в США – стране зарождения отрасли), было невозможно. В связи с этим развитие российского рынка карточных продуктов изначально происходило не по импортированной из западных стран схеме и даже спустя двадцать лет продолжает устойчиво демонстрировать зависимость потребительских предпочтений от советского прошлого [2].

Несмотря на вышеперечисленные негативные факторы и продолжающиеся последствия финансового кризиса 2008 г. индустрия платежных карт в Российской Федерации продолжает динамично развиваться. Количество банковских карт в РФ на 1 апреля 2020 года достигло почти 284 млн., что является максимальным значением за всю историю, следует из материалов Банка России. Число активных банковских карт в I квартале 2020 года составило 194,7 млн., увеличившись на 16,7 млн. карт по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Общий объем операций с использованием пластиковых карт в I квартале составил 23 трлн. рублей [3].

На основе анализа научных публикаций были выявлены особенности российского рынка, тормозящие развитие карточной отрасли, к которым относятся [1]:

• непринятие населением карты как платежного средства и использование продукта в качестве сберегательной книжки, предназначенной исключительно для снятия наличных денежных средств;
• неравномерность уровней социально-экономического развития регионов;
• низкие показатели проникновения терминального оборудования в торгово-сервисные предприятия;
• низкие показатели активности использования карт и их пользователями;
• низкий уровень финансовой грамотности населения;
• опережающий рост банкоматных сетей обслуживания по сравнению с терминальными;
• нежелание изменения устойчивой практики проведения платежных операций, как физическими лицами, так и бизнес-сообществом.

В связи с этим можно заключить, что перспективы развития российского рынка платежных карт необходимо рассматривать с точки зрения возможности достижения основных существующих в настоящее врем целей. Среди которых стимулирование более частного использования карт в повседневных расчетах и ликвидация регионального различия в уровне развития инфраструктуры являются приоритетными.

Необходимо подчеркнуть, что главенствующая роль в реализации инициатив по усилению позиций национальных игроков рынка платежных карт России в противовес международным платежным системам принадлежит государству. К наиболее перспективным мерам по развитию действующих национальных карточных систем России можно отнести [5]:

• законодательные меры стимулирования российских карточных систем российских карточных систем для реализации проектов по выдаче заработной платы или социальных выплат;
• проведение мероприятий по насыщению продуктовой линейки и размещению дополнительных приложений;
• развитие импортозамещения в области платежных технологий;
• установление конкурентоспособной цены обслуживания и привычной потребителям продуктовой линейки;
•  повышение клиентской лояльности путем запуска бонусных программ.

Таким образом, в период до 2025 г. ситуация на платежном рынке Российской Федерации может претерпеть качественные изменения благодаря усилению позиций местных игроков, что позволит усилить экономическую безопасность страны, организовать контроль над проходящими денежными потоками и увеличит многообразие предлагаемой на рынке продукции.

Список литературы:

1. Донская И.И. Рынок пластиковых карт в России: особенности и перспективы развития // Международный журнал гуманитарных и естественных наук.- 2019. - [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/rynok-plastikovyh-kart-v-rossii-osobennosti-i-perspektivy-razvitiya-1 (дата обращения: 02.11.2020)
2. Скурлатова И.Л., Оношко О.Ю. Рынок платежных карт в России: особенности и перспективы развития // Baikal Research Journal. - 2018. - [электронный ресурс] — Режим доступа. —URL: доступа:https://cyberleninka.ru/article/n/rynok-platezhnyh-kart-v-rossii-osobennosti-i-perspektivy-razvitiya (дата обращения: 01.11.2020)
3. Статистика национальной платежной системы. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://cbr.ru/statistics/nps/psrf/ elibrary.ru/item.asp?id=28190313& / (дата обращения: 31.10.2020)
4. Филимонова А.С. Мировой рынок платежных карт: тенденции и перспективы развития: Автореф.дис.канд.экон.наук. – Москва, 2015 гож. - 16 с. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.dissercat.com/content/mirovoi-rynok-platezhnykh-kart-tendentsii-i-perspektivy-razvitiya/ (дата обращения: 29.10.2020)
5. Шурдомова Э.Г. Направления развития рынка платежных карт в РФ // Азимут научных исследований: экономика и управление. – 2019. - № 8. [электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.elibrary.ru/item.asp?id=38499956 (дата обращения: 03.11.2020)