ПРОБЛЕМЫ  СТАНДАРТИЗАЦИИ  БАНКОВСКОЙ  ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Певнева  Лилия  Андреевна

студент  4  курса,  кафедра  финансы  и  кредит,  НИУ  «БелГУ»,  г.  Белгород

E-mail: 

Гулько  Анжелика  Анатольевна

научный  руководитель  ,канд.  экон.  наук,  доцент  ФиК,  НИУ  «БелГУ»,  г.  Белгород

В  настоящее  время  в  связи  с  вступлением  Российской  Федерации  в  ВТО  значительное  внимание  уделяется  качественным  изменениям  в  банковском  секторе  для  повышения  эффективности  его  функционирования.  Согласно  стратегии  развития  банковского  сектора  до  2015  года:  «основным  содержанием  нового  этапа  в  развитии  банковской  сферы  должно  стать  повышение  качества  банковской  деятельности,  включающее  расширение  состава  банковских  продуктов  и  услуг  и  совершенствование  способов  их  предоставления,  обеспечение  долгосрочной  эффективности  и  устойчивости  бизнеса  кредитных  организаций»,  поэтому  проводится  активная  работа  по  разработке  и  совершенствованию  принятых  стандартов  качества  в  данный  период  времени.  Стандартизация  банковской  сферы  является  наиболее  актуальной  проблемой  в  последнее  время,  так  как  финансовый  сектор  РФ  стремится  к  расширению,  применению  международных  форм  отчетности  и  наращиванию  экономики,  посредством  повышения  её  конкурентоспособности  [2].

Под  стандартом  качества  банковской  деятельности  понимаются  установленные  и  принятые  в  качестве  типовых  взаимосвязанные  качественные  характеристики  кредитной  организации,  требования  к  организации  процессов,  производства  банковских  продуктов,  отраженные  в  документе  и  предназначенные  для  добровольного  и  регулярного  использования  кредитными  организациями.  В  основу  документа  положен  передовой  международный  и  отечественный  опыт  управления,  лучшая  банковская  практика  и  международные  стандарты.

Главной  особенностью  стандартов  качества  управления  банковской  деятельности  является  то,  что  они  предъявляют  требования  не  к  качеству  продуктов  банков  напрямую,  а  к  системе  организации  управления  банковским  бизнесом  по  аналогии  с  международными  стандартами  серии  ISO  9000,  обобщающими  передовой  мировой  опыт  в  области  управления  качеством.  В  то  же  время  в  отличие  от  ряда  стандартов  (ISO  9000  и  др.)  стандарты  качества  управления  банковской  деятельностью  содержат  конкретные  требования  к  конкретным  банковским  процессам,  на  основании  которых  могут  быть  выработаны  конкретные  рекомендации  по  улучшению  того  или  иного  процесса  банка  [5].

Процесс  разработки  стандарта  качества  банковской  деятельности  (СКБД)  осуществляется  в  несколько  этапов: 

•  рассмотрение  Координационным  комитетом  Ассоциации  Российских  Банков  (АРБ)  предложения  о  необходимости  разработки  СКБД; 

•  разработка  проекта  СКБД  разработчиком  (рабочей  группой); 

•  нормоконтроль  на  предмет  оформления  стандарта,  терминологическая  и  методологическая  экспертиза  проекта  СКБД,  проводимые  ответственными  членами  Координационного  комитета; 

•  рассмотрение  Координационным  комитетом  проекта  СКБД; 

•  публикация  и  публичное  обсуждение  проекта  СКБД,  в  том  числе  на  ежегодной  специализированной  научно-практической  конференции; 

•  получение  отзыва  Банка  России  на  предмет  соответствия  проекта  СКБД  действующему  банковскому  законодательству,  нормативным  актам  и  лучшей  банковской  практике; 

•  доработка  проекта  СКБД  разработчиком  и  повторное  рассмотрение  Координационным  комитетом  проекта  СКБД  [4].

Макроэкономической  целью  внедрения  стандартов  является  обеспечение  соответствия  стандартов  качества  банковской  деятельности  наилучшей  мировой  практике  в  сочетании  с  дополнительными  мерами  по  переходу  российских  кредитных  организаций  на  наиболее  высокие  уровни  стандартов.  В  соответствии  с  концепцией  АРБ  она  достижима  к  2020  году.

Необходимо  подчеркнуть,  что  стандартизация  банковского  сектора  как  комплексное  экономическое  явление  сталкивается  с  рядом  проблем.  К  их  числу  можно  отнести  следующие:

1.  низкий  уровень  эффективности,  доступности  подготавливаемых  стандартов;

2.  необходимость  обучения  кадров  банковского  сектора;

3.  недостаточная  заинтересованность  банков  в  применении  стандартов  в  практической  деятельности  [3,  c.  45—46].

В  целях  стимулирования  внедрения  стандартов  качества  банковской  деятельности  в  России  в  2012  г.  АРБ  совместно  с  Всероссийской  организацией  качества  (ВОК)  учредила  программу  «Лучшие  банки  России»,  позволяющую  всем  заинтересованным  банкам  получить  независимую  оценку  качества  их  менеджмента.  Критерии  оценки  в  данной  программе  аналогичны  критериям,  применяемым  в  моделях  Премии  Европейского  фонда  менеджмента  качества  и  Премии  Правительства  Российской  Федерации  в  области  качества,  и  учитывают  соответствие  банков  стандартам  качества  АРБ  [1].

Следует  отметить,  что  при  всех  имеющихся  проблемах  процесс  стандартизации  становится  интересным  все  большему  кругу  профессиональных  участников.  В  Ассоциацию  российских  банков  поступают  предложения  о  расширении  информационного  поля  и  проведении  семинаров  в  регионах  на  данную  тему.  Вместе  с  тем  координационный  комитет  АРБ  заинтересован  в  расширении  участия  банков  в  подготовке  стандартов  качества  банковской  деятельности  и  проведении  самооценки  с  целью  учета  мнения  наибольшего  количества  профессионалов  в  банковской  деятельности.

С  момента  начала  действия  Координационного  комитета  АРБ  по  стандартам  качества  банковской  деятельности  (далее  Комитет  АРБ)  были  подготовлены  и  утверждены  Советом  АРБ  17  документов,  в  т.  ч.  3  методологических  документа  и  14  стандартов  по  ключевым  банковским  процессам.

К  2013  году  разработаны  следующие  стандарты  качества:

·     Стандарт  "Программа  управления  непрерывностью  деятельности  кредитных  организаций  банковской  системы  Российской  Федерации";

·     Стандарт  процесса  инновационного  кредитования;

·     Стандарт  качества  управления  репутационным  риском  в  кредитных  организациях;

·     Стандарт  качества  организации  работы  по  управлению  бизнес-процессами  в  кредитных  организациях;

·     Стандарт  качества  организации  стратегического  управления  в  кредитной  организации;

·     Стандарт  управления  ликвидностью  [6].

Все  перечисленные  проблемы  связаны  с  применением  банками  стандартов  качества  в  функционировании  экономических  процессов.  Поэтому  возможны  следующие  пусти  решения  этих  проблем:

1.  Формируются  рабочие  группы,  которые  занимаются  подготовкой  проектов  стандартов,  поддерживает  его  актуальность,  корректирует  и  уточняет  документ.  В  большинстве  случаев  создание  стандартов  осуществляется  на  добровольной  основе.  Поэтому  немаловажным  стимулом  к  повышению  эффективности  будет  материальная  заинтересованность  рабочей  группы. 

2.  Обучение  стандартизации  должно  заключаться  в  понятном  разъяснении  стандартов  членами  рабочей  группы,  путем  проведения  семинаров  и  научных  конференций  и  выступления  разработчиков  стандартов.  Также  к  данному  направлению  можно  отнести  практическую  значимость  таких  мероприятий  и  вынесение  тезисов  в  средствах  массовой  информации;

3.  Заинтересованность  банков  может  быть  повышена,  если  стандарты  будут  применяться  ими  посредством  учета  индивидуальных  особенностей  банка.  Данное  решение  должно  быть  ключевым  к  повышению  эффективности  его  функционирования.  Дополнительным  стимулом  может  стать  введение  системы  сертификации,  которая  будет  отражать  надежность  банка  у  его  клиентов.

В  2013  году  планируется  доработка  ряда  стандартов.  Они  были  приняты  несколько  лет  назад  и  требуют  инноваций,  в  связи  с  изменением  экономики.  К  таким  необходимо  отнести  стандарт  качества  организации  работы  по  управлению  бизнес-процессами  в  кредитных  организациях.  Новым  здесь  является  то,  что  дополнены  и  уточнены  ключевые  цели,  достигаемые  посредством  организации  работ  по  управлению  бизнес-процессами  на  основе  современных  технологий  процессного  управления.  А  именно  —  повышение  качества  продуктов  (услуг)  и  унификация  процессов  кредитной  организации.

Также  было  принято  решение  о  доработке  стандарта  качества  управления  взаимоотношениями  с  потребителями  банковских  услуг.  При  этом  внимание  уделяется  функционированию  этого  стандарта  в  рамках  отдельно  взятого  банка. 

Актуальным  в  ближайшее  время  является  разработка  стандартов  кредитования  субъектов  малого  и  среднего  предпринимательства,  включив  в  него  положения,  раскрывающие  отдельные  профили  кредитных  продуктов  (набор  стандартизированных  потребительских  свойств),  порядок  определения  категорий  кредитоспособности  заемщика  и  уровня  кредитного  риска,  а  также  типовые  формы  кредитного  и  обеспечительных  договоров.

Также  на  стадии  проекта  находится  стандарт  качества  банковской  деятельности  по  депозитным  операциям.  Принципиально  новым  в  этом  стандарте  по  сравнению  с  предыдущим  является  стандартизация  по  следующим  принципам:  единому  количеству  (5),  наличие  программ  лояльности,  понятные  процентные  ставки  за  весь  рассматриваемый  период.

Следует  отметить,  что  в  будущем  году  Комитетом  по  Координации  АРБ  предложено  коммерческим  банкам  принять  участие  в  разработке  стандартов  качества  потребительских  кредитов.

Следует  отметить,  трудоемкость  внедрения  стандартов  качества.  Для  упрощения  процедуры  необходимо,  чтобы  это  было  в  законодательном  поле  и,  прежде  всего,  соответствовали  требованиям  к  стандартам  организаций,  изложенным  в  Федеральном  законе  «О  техническом  регулировании»  и  Национальном  стандарте  Российской  Федерации  «Стандартизация  в  Российской  Федерации.  Стандарты  организаций.  Общие  положения»  ГОСТ  Р  1.4-2004. 

Основываясь  на  результатах  нашего  исследования  можно  сделать  следующие  выводы 

1.  работа  по  стандартизации  должна  осуществляться  как  составная  часть  всей  работы  по  повышению  качества  банковской  деятельности; 

2.  банки  ведут  эту  работу  самостоятельно,  добровольно  сами  выбирают  схему  и  конструкцию  стандарта; 

3.  с  помощью  стандартов  необходимо  стимулировать  банки  к  улучшению  качества  своей  работы 

4.  надзорные  органы  должны  проявлять  мудрость,  определенный  такт  в  работе  с  банками  в  сфере  стандартизации  [4].

Следует  отметить,  что  данные  стандарты  не  являются  прерогативой  в  функционировании  банка,  а  дают  рекомендации  по  его  функционированию  в  связи  с  изменениями  рыночной  экономики.

Список  литературы:

1. Горбунова  Н.В.,  Новокрещенова  О.А.,  Стандарты  качества  банковской  деятельности/  Н.В.  Горбунова,  О.А.  Новокрещенова.  —  2012.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://sisupr.mrsu.ru/2012-2/PDF/Gorbunova_Novokreschenova.pdf
2. Заявление  Правительства  Российской  Федерации  и  Центрального  банка  Российской  Федерации  о  Стратегии  развития  банковского  сектора  Российской  Федерации  на  период  до  2015  года/  Центральный  Банк  РФ.  —  2011  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.cbr.ru/today/payment_system/P-sys/strategy.pdf
3. Милюков  А.И.  Новый  этап  в  деятельности  банков  и  роль  стандартов//  Аналитический  банковский  журнал.  —  2012.  —  №  3(197).  —  С.  45—46.
4. Милюков  А.И.  Стандарты  качества  банковской  деятельности  //  Деньги  и  кредит.  —  2007.  —  №  11.  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://elibrary.ru/item.asp?id=12801343
5. Официальные  периодические  издания:  электронный  путеводитель  /  Научн.  электронная  библиотека.  [МСК].  [Электронный  ресурс]  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://elibrary.ru/query_results.asp  (дата  обращения:  05.04.2013).
6. Официальный  сайт  Ассоциации  Российских  банков  [Электронный  ресурс].  —  Режим  доступа.  —  URL:  http://www.arb.ru/site/  (дата  обращения:  07.04.2013).