АНАЛИЗ БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ СТАВРОПОЛЬСКОГО КРАЯ

Пашко Ольга Александровна

студент 3 курса учетно-финансового факультета, СтГАУ, г. Ставрополь

E-mail: ms.pashko@bk.ru

Глотова Ирина Ивановна

научный руководитель, канд. экон. наук, доцент СтГАУ, г. Ставрополь

Понятие «система» широко используется современной наукой. Оно соотносится с исследованием многообразных явлений природы и общественного развития. Считается, что признаком современного мышления является системный подход. Термином «система» охотно оперируют не только ученые, философы, но и деятели культуры и искусства, организаторы производства и работы банков [1].

Банковскую систему региона формируют кредитные организации, которые удовлетворяют определенным количественным и качественным требованиям. При этом их достаточность оценивается применительно к условиям конкретных территорий, а главным ориентиром является объем потребностей организаций населения в банковских услугах.

К местным коммерческим банкам относятся:

1.  Ставропольпромстройбанк (ОАО ПСБ «Ставрополье»)

2.  Ассигнация (Ипатово)

3.  Грис-банк (Пятигорск)

4.  Евроситибанк (Пятигорск)

5.  Континенталь (пос. Иноземцево)

6.  Зеленокумский (Зеленокумск)

7.  Русский Банк Сбережений (Предгорный район ст. Ессентукская)

На территории края находятся филиалы следующих крупных банков страны:

1.  МДМ-банк (Ставрополь)

2.  Бин-банк (Ставрополь)

3.  Рос-банк (Ставрополь)

4.  Газпромбанк (Ставрополь)

5.  Юниаструмбанк (Ставрополь)

6.  Московский Индустриальный банк (Ставрополь, Буденновск)

7.  Банк Москвы (Ставрополь)

8.  Русский Стандарт (Ставрополь)

9.  Юникредит (Ставрополь)

10.  Возрождение (Ставрополь, Кисловодск)

11.  Еврофинанс (Ставрополь)

12.  Траст (Ставрополь)

13.  АСБ-банк (Ставрополь).

По состоянию на 1 марта 2012 года банковская система края насчитывает 7 коммерческих банков, зарегистрированных на территории края и 57 филиалов банков других территорий (в большинстве своем банков Москвы и Санкт-Петербурга) [3].

Только один Северо-Кавказский банк Сбербанка России в г. Ставрополе имеет 21 филиал, не говоря о филиалах отделений, разбросанных по всему краю. Северо-Кавказский банк Сбербанка России является одним из самых крупных в регионе. Разветвленная сеть его структурных подразделений позволяет обслуживать большинство населенных пунктов Ставрополья, Дагестана, Ингушетии, Кабардино-Балкарии, Калмыкии, Карачаево-Черкесии, Северной Осетии и Чеченской Республики.

Наибольшая концентрация кредитных организаций и филиалов отмечается в краевом центре и регионе Кавказских Минеральных Вод, что обусловлено неравномерным развитием муниципальных образований и инфраструктуры края. В сельскохозяйственных районах края основным поставщиком банковских услуг остаются отделения и дополнительные офисы Северо-Кавказского банка «Сбербанка России», в краевом центре значительная доля иногородних банков.

На каждые 100 тысяч жителей Ставропольского края приходится в среднем 15,6 единиц банковских учреждений (с учетом РКЦ, дополнительных офисов). В среднем по России этот показатель составляет 9,7 единиц [2].

Развитие банковского сектора Ставропольского края целесообразно оценивать через основные финансовые характеристики кредитных организаций в общем объеме банковских услуг, используя при этом совокупную стоимость активов. Оценка изменений стоимости активов приведена в таблице 1.

Таблица 1.

Оценка изменений совокупной стоимости активов кредитных организаций Ставропольского края

Если рассматривать доли банков в общем объеме операций, то лидирующими остаются позиции филиалов. При этом следует отметить, что на долю филиалов Сберегательного банка России приходится в среднем за исследуемый период до 80 % совокупных активов банковской системы региона. Так же следует положительным признать увеличение позиций у региональных банков почти в 2 раза, с 6,6 % до 12,5 % [3].

Динамика развития банковского сектора Ставропольского края характеризуется следующими финансовыми показателями, которые представлены в таблице 2.

Таблица 2.

Показатели депозитного и инвестиционно-кредитного направления банковской деятельности, тыс. руб.

Из таблицы видно, что банковская система края, в 2009—2011 годов продолжала наращивать свою ресурсную базу в 2010 году на 30 %, в 2011 году на 47 %, хотя темпы роста за последний год незначительно снизились. Основной причиной данного наращивания стали увеличение средств юридических лиц на 82 % и средств физических лиц на 82 % —в 2010 году; в 2011 году —увеличение прочих привлеченных средств на 27 %, а также средств юридических на 23 % и физических лиц на 23 % [3].

Наибольшую долю в течение 2009—2011 годов в общем объеме привлеченных средств занимают средства юридических лиц, хотя она снижается с 82 % до 3 %. Доля средств физических лиц, наоборот, в течение этого периода увеличилась с 35 % до 39 %.

Размещение средств уменьшилось за эти 3 года: в 2010 году по сравнению с 2009 на 30 %, в 2011 году на 18 %. В 2010 году основной причиной этого уменьшения стало уменьшение кредитования физических лиц на 89 % и нефинансовых предприятий, то есть реального сектора региональной экономики на 84 %. В 2011 же году эти уменьшения составили 43 % и 67 % соответственно.

Наибольшую долю в течение этих трех лет в общем объеме размещенных средств продолжают сохранять кредиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям, хотя она продолжает снижаться с 84 % в 2009 году до 67 % в 2011 году. Доля кредитования физических лиц тоже уменьшилась с 89 % в 2009 году до 43 % в 2011 году.

Финансирование реальной экономики коммерческими банками по отраслям не является одинаковым —есть более привлекательные, есть менее привлекательные.

Следовательно, финансирование некоторых из них может расти теми же темпами, что и кредитование населения, а иногда даже превышать их (таблица 3).

Таблица 3.

Объем задолженности, предоставленный юридическим и физическим лицам

1 —Размещенные кредиты в рублях

2 —Размещенные кредиты в иностранной валюте.

Данные таблицы показывают, что наиболее значительные темпы роста финансирования проявились в 2010 году следующих отраслей экономики: сельское хозяйство (121 % / 71 %), промышленность (110 % / 98 %) строительство (109 % / 105  %), торговля (100 % / 71,3 %), и, в то время как транспорт и связь были обделены банковским капиталом (86 %). В 2011 году наиболее высокими темпами шло увеличение финансирования таких отраслей как: транспорт и связь (152 % / 136 %), прочие отрасли (129,3 % / 91,3 %), сельское хозяйство (120 % / 105 %), торговля (118 % / 84 %), промышленность (115 % / 89 %), в то время как финансирование строительства практически осталось неизменным (117 %).

На фоне данного увеличения так же высокими темпами шло увеличение кредитования физических лиц (101 % / 83 %) —в 2010 году, (128 % / 79,4 %) —в 2011 [3].

Падением привлекательности финансирования реального сектора региональной экономики явилось отсутствие эффективной стратегии развития взаимодействия с ним у большинства Ставропольских банков.

Наибольшие темпы роста баланса валюты наблюдается по филиалам инорегиональных и региональным коммерческим банкам.

Анализируя результаты деятельности банковской системы Ставропольского края необходимо выделить то, что основную долю в этих показателях занимают, конечно же, показатели деятельности Северо-Кавказского банка Сбербанка России, который имеет разветвленную сеть своих отделений в каждом более или менее крупном населенном пункте края, а также филиалы в республиках Северного Кавказа. Все это, а также большой экономический потенциал, оставшийся еще с советского периода, предоставляет ему преимущества, как в депозитном направлении, так и в кредитно-инвестиционном.

Список литературы:

1. Банковское дело: управление и технологии: Учебное пособие для вузов. Под ред. проф. А.М. Тавасиева. М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2008.
2. Информационное агенство Bankir.Ru / Раздел «Публикации» — [Электронный ресурс] // Режим доступа: URL: www.bankir.ru
3. Официальный сайт Центрального Банка России / Раздел «Статистика» ― [Электронный ресурс] // Режим доступа: URL: www.cbr.ru