ОСОБЕННОСТИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ МАРКЕТИНГА В ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ИНТЕРНЕТ-БАНКА

FEATURES OF USING MARKETING IN THE INTERNET BANK

Rychov Ivan Dmitrievich

undergraduate, FGBOUVO Ivanovo State Power University named by V.I. Lenin

Russia, Ivanovo

Golubkov Vsevolod Vladimirovich

Ph.D., Associate Professor FGBOUVO Ivanovo State Power University named by V.I. Lenin

Russia, Ivanovo

АННОТАЦИЯ

В статье рассмотрены особенности применения маркетинговых технологий в сфере интернет-банкинга.

ABSTRACT

The article discusses the features of the using marketing technologies in the field of Internet banking.

Ключевые слова: банковская сфера, интернет-банкинг, маркетинг, электронные банковские услуги, инновационные проекты, технологии.

Keywords: banking, Internet banking, marketing, electronic banking, innovative projects, technologies.

На сегодняшний день в связи с активным развитием банковской системы наблюдается рост межбанковской конкуренции в борьбе за потенциальных клиентов. Одним из способов занять лидирующие позиции в этой борьбе является введение и продвижение финансовых инноваций, которые позволили бы уменьшить издержки, с одной стороны, и увеличить клиентскую базу банка за счет преимущественно молодой аудитории – с другой. По мнению экспертов, переход к электронному способу ведения бизнеса – одна из самых значительных тенденций в современном банковском деле. Наиболее ярким примером таких инноваций является дистанционное банковское обслуживание на основе интернет-банкинга.

Интернет-банкинг – комплекс средств для управления банковскими счетами через Интернет. Интернет-банкинг может быть осуществлен двумя способами:

1) пользователь не устанавливает дополнительное программное обеспечение, операционные страницы обрабатываются обычным интернет-браузером;

2) второй способ требует установки на компьютер пользователя специального программного обеспечения, осуществляющего отображение информации, передачу в банк команд и шифрование всего передаваемого содержимого.

В большинстве случаев частным клиентам не требуется установка дополнительных программ, поэтому клиент не привязан к определённой операционной системе и может использовать как PC-совместимый компьютер, так и MAC или всевозможные портативные устройства (телефоны, коммуникаторы, планшеты). Операции производятся через сайт самого банка, на который можно зайти, используя стандартный интернет-браузер (Microsoft Internet Explorer, Mozilla FireFox и тому подобное).

Для многих банков развитие электронных банковских услуг стало не просто новым дополнительным банковским сервисом, а стратегическим направлением деятельности. Все больше маркетологов понимают, что поднять спрос на свою продукцию возможно не только привлекая аудиторию в отделения, но и предлагая им услуги сразу и мгновенно, то есть – онлайн.

Все возможности интернет-банкинга условно можно разделить на 4 группы:

1) информационные (например, получить доступный остаток по карте, выписку или подробную информацию по своему кредиту);

 2) платежные (например, оплатить услугу или сделать перевод);

3) сервисные (например, найти ближайший банкомат, узнать есть ли в нем функция приема наличных и проложить к нему путь);

4) заказа и оформления продуктов (например, возможность через приложение открыть вклад или заказать кредитную карт).

Катализатором для развития российского интернет-банкинга можно назвать предпринимателя Олега Тинькова, основавшего в далеком 2006 году ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» для дистанционного обслуживания клиентов на рынке кредитных карт. В середине 2007 года Банк приступил к эмиссии кредитных карт. К началу 2013 года уже более 3-х миллионов россиян стали клиентами банка.

Важно отметить, что «Тинькофф» стал единственным банком, не имеющим отделений для приема клиентов и работая в онлайн-режиме. Существовала единственная штаб-квартира в Москве, члены команды которой все силы направили на обеспечение качественной работы онлайн. Кредитование и инвестиции осуществлялись через интернет. Терминалов банка «Тинькофф» предусмотрено не было. Следом за «Тинькофф» и прочие банки создали свои интернет-платформы для работы вне отделений.

Появление интернет-банкинга создало новые условия для развития маркетинговой деятельности в банковской сфере. Меняется реклама, коммуникационная политика и сбытовая политика, каналы дистрибуции.

Банковский маркетинг — это стратегия и философия банка, требующая тщательной подготовки, глубокого и всестороннего анализа, активной работы всех подразделений банка от руководителей до низовых звеньев,

Задачами маркетинга является воздействие на уровень, время и характер спроса во благо бизнеса. Основные задачи представлены ниже.

1. Обеспечение рентабельности работы банка в постоянно меняющихся условиях денежного рынка.

2. Гарантирование (обеспечение) ликвидности банка в целях соблюдения интересов кредиторов и вкладчиков, поддержание имиджа банка.

3. Максимальное удовлетворение запросов клиентов по объему, структуре и качеству услуг, оказываемых банком. Это создает условия для устойчивости деловых отношений.

Переход на онлайн-обслуживание выгоден не только клиентам, которых привлекает оперативность, простота и удобство данной услуги, но и банкам, которые минимизируют свои операционные издержки, разрешая своим клиентам самостоятельно совершать многие банковские операции, тем самым экономя время сотрудников, повышают производительность труда.

Например, в онлайн банке «Тинькофф» для привлечения клиентов была разработана реферальная система – клиент, который привел в систему еще клиентов, получал вознаграждение.

Стоит заметить, что комплекс маркетинга в интернет-банкинге имеет схожие черты с коммерческим банком с отделениями в классическом его понимании. Разница, в основном, заключается в методах продвижения, а также способах сбыта.

Анализируя современное состояние рынка интернет-банкинга в России, можно выделить следующие перспективы и направления его дальнейшего развития:

1. Дальнейшее увеличение числа пользователей интернет-банкинга.

2. В связи с увеличением пользователей интернет-банкинг значительно возрастёт оборот платежей, совершаемых через интернет.

3. Произойдет расширение спектра on-line услуг, предоставляемых банками через интернет-банкинг.

4. Ожидается расширение функционала и увеличение количества партнеров банка, то есть каждый клиент будет иметь возможность оплатить нужную ему услугу.

5. Будет происходить дальнейшее упрощение процессов проведения операций, совершаемых через интернет-банкинг.

6. Ожидается качественный прорыв электронных услуг, в результате которого должно произойти повышение качества финансовых услуг, посредством внедрения новых сервисов и доработки уже имеющихся систем.

7. Адаптация возможностей интернет-банкинга под индивидуальные потребности клиента, то есть пользователям интернет-банкинга будет предоставляться пакет услуг в соответствии с их интересами и предпочтениями.

8. Разработка и совершенствование законодательной базы в области интернет-банкинга.

9. В связи с дальнейшим ростом числа пользователей интернет-банкинга и переводом большого количества банковских операций в сети интернета, возможно увеличение случаев мошеннического взлома личных кабинетов и краж денежных средств со счетов клиентов, поэтому банкам, придется постоянно совершенствовать и разрабатывать новые средства защиты для того, чтобы не потерять доверия своих клиентов.

Список литературы:

1. Инновационные технологии в банковской сфере /Черных А.В.// – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://elibrary.ru
2. Инновации в банковской сфере. /Белая Д.А.// – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://elibrary.ru.
3. Климин С. А. Интернет-банкинг: современное состояние и перспективы развития // Молодой ученый. — 2016. — №2. — С. 512-514. — Режим доступа: https://moluch.ru/archive/106/25053/.
4. Как я строил бренд своего банка. Рассказывает Олег Тиньков – [Электронный ресурс]. – Режим доступа: https://secretmag.ru/cases/stories/kak-ya-stroil-brend-svoego-banka-rasskazyvaet-oleg-tinkov.htm.
5. Тавасиев, А. М. Банковское дело: учебник для бакалавров / А. М. Тавасиев. — М: Издательство Юрайт, 2015. — 647 с. — Режим доступа: http://tepka.ru/bankovskoe_delo/index.html.