ПРОБЛЕМЫ РАЗВИТИЯ МИКРОКРЕДИТОВАНИЯ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

Развитие микрокредитования является одной из важных направлений развития предпринимательства в Казахстане на всех этапах ее развития.

Финансирование МКО осуществляется через государственные институты развития АО «Фонд финансовой поддержки сельского хозяйства» и АО «Фонд развития предпринимательства «Даму». В целом размер государственных инвестиций в сектор составил порядка 216 млн. долларов на период с 2005-по 2009 годы. В 2011 году на микрокредитование села выделят еще 3 млрд. тенге. В 2012-2016 годах государство выделило 1,5 млрд. тенге. В 2017 году сумма, выданных кредитов государством составило 4,4 млрд. тенге [1].

Таблица1.

Привлеченные источники формирования финансовых средств в 2017г. в Казахстане. (тыс. тенге)

По данным таблицы наибольший удельный вес заемных ресурсов составляют займы внебанковских юридических лиц 60 %. Вероятнее всего это инвестиции или легализованный капитал. Займы банков второго уровня составляют 30% заемных ресурсов микрокредитных организаций. Сумма ресурсов, привлеченных из бюджета составляет 10 %.

Масштабная поддержка со стороны государства дала существенный импульс количественному росту микрокредитных организаций. Была сформирована законодательная база, на рынке появилась критическая масса микрокредитных организаций. Так, по состоянию на 1 января 2018 года в Казахстане зарегистрировано 1712 МКО, из них действующих 1375, активных (периодически сдающих отчетность) - 618. За год число МКО увеличилось на 395. Больше всего МКО в Южно-Казахстанской области - 299, Северо-Казахстанской области - 254 и в Алматы - 261, а меньше всего - в Мангистауской (34) и Атырауской (19) областях. Подавляющее большинство микрокредитных организаций (72 проц.) сосредоточены в городах. Статистический анализ за 3 квартал 2017 года показал изменения в течение данного периода в микрофинансовом секторе. За отчетный период было выдано 171,3 тыс. микрокредитов на сумму 95,9 млрд. тенге, из общего объема выданных кредитов 60,4 % составляют долгосрочные кредиты и 39,6 % - краткосрочные. Физическим лицам было выделено 75,3 млрд. тенге, из них на потребительские цели было направлено 51,7 %, на развитие предпринимательской деятельности 48,3 %. Юридическим лицам было 20,6 млрд. тенге, из них 46,8 % было направлено на приобретение основных средств. Наибольшие объемы кредитов были выданы организациями г.Алматы (61,0 % от республиканского объема) и Южно-Казахстанской области (10,5 %) [2].

Большое внимание и концентрация микрофинансирования актуальна в южной части страны, так как высокая доля самозанятых приходится в основном на сектор сельского хозяйства и характеризуется помимо низких доходов и производительности уязвимость перед бедностью. Более половины самостоятельно занятых населения Республики Казахстан проживают в Южном регионе (50,8 %), примерно 1,1 млн. человек.

Микрофинансовая организация стимулирует рост предпринимательской активности населения в Республике Казахстан через микрокредитные инструменты. Если совокупный объем микрозаймов к концу третьего квартала 2017 года увеличился на 67,6 % за год, и составил 150,6 млрд. тенге, то кредиты банков второго уровня Республики Казахстан малому бизнесу выросли на 12 % за аналогичный период. В 2016 году кредитный портфель микрофинансовой организации показывал годовой рост на 54,3 %, в том время как кредиты банков второго уровня малому бизнесу выросли на 50,8 %.

Казахстан, опираясь на успешный опыт развитых стран мира, укрепляет свои позиции на рынке микрофинансового сектора. Для стимулирования и развития малого и среднего вида предпринимательства, в Республике Казахстан принята программа по развитию продуктивной занятости и массового предпринимательства на 2017 – 2021 годы. Эксперты уверены, что это программа будет способствовать широкому развитию предпринимательства в стране.

В Республике Казахстан в микрофинансовом секторе в 2017 году определились 10 топ лидирующих микрофинансовых организаций. Лидером в микрофинансовом секторе в РК является МФО «KMF», объем микрокредитного портфеля вырос на 54,1 %, а объем микрозаймов вырос на 72,3 % то есть на 81,6 млрд. тенге. На втором уровне стоит «Тойота Файнэншл», удельный вес составляет 16,7 млрд. тенге, в процентном соотношении составляет 11,1 %. На третьем месте находится МФО «Ырыс», объем кредитного портфеля, которого составляет 10,3 млрд. тенге [3].

В заключении хотелось бы отметить, что в Казахстане рынок микрофинансирования уже сформировался и успешно развивается. На рынке работает несколько типов институтов, предоставляющих микрокредитные услуги: это неправительственные микрокредитные организации, государственные фонды, коммерческие банки, работающие в рамках программ поддержки малого предпринимательства, но, однако, по такому показателю, как охват населения микрофинансовыми услуга­ми, мы уступаем даже своим ближай­шим соседям.

Вклад Казахстана в мировом портфеле микрокредитов пока скромен, однако потенциал есть, и он огромен, считают специалисты [4]. Их уверенность подкреплена повышенным спросом на микрокредиты и целенаправленной государственной политикой в этой сфере. Примером тому – нынешняя программа для развития микрокредитных организаций, в рамках которой выделены более 13,5 миллиардов тенге. Такую масштабную программу финансовой поддержки сектора микрокредитования Казахстан осуществляет на протяжении последних пятнадцати лет.

Список литературы:

1. А. Токсанова Микрокредитование в РК: каковы перспективы // Журнал Финансы Кредиты № 4 2015 год.
2. Есымханова З.К. Особенности и тенденции развития микрофинанирования в Рспублике Казахстан. \\ Банки Казахстана № 12. 2018
3. Статистические данные Комитета по статистике РК за 2017-2018годы
4. Всемирная сеть ас­социации микрофинансовых организаций.