ФИНАНСОВЫЕ МЕХАНИЗМЫ РЕГУЛИРОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

Мировая практика доказала, что субъекты малого бизнеса  составляют основу рыночной инфраструктуры и создают важные предпосылки для экономического роста. В Казахстане в последние годы в государственной политике экономического развития также делается акцент на развитие малого и среднего бизнеса.

Известно, что одним из главных условий успешного развития МСБ является  денежно-кредитная политика государства и инвестиционный климат в стране. В Казахстане эти задачи решаются следующими способами:

• Ежегодно из государственного и местного бюджета выделяются средства коммерческим банкам для  кредитования субъектов МСБ;
• Для рефинансирования прежней задолженности субъектов МСБ посредством выделения целевых трнасфертов из бюджета;
• Также из средств государственного и местного бюджетов производится финансирование субъектов МСБ в рамках программ, принятых государством в последние годы, такие как Программа «Дорожная карта бизнеса -2020», «Программа массового развития предпринимательства на 2017-2020годы», Программа «Дорожная карта занятости -2020», Государственная «Программа поддержки и развития малого бизнеса в 2012-2020 годы», «Программа  развития моногородов на 2012 – 2020 годы», «Программа продуктивной занятости на 2018-2021годы» [2].

Малый и средний бизнес характеризуется тем, что он более мобилен и легче приспосабливается к изменяющимся экономическим условиям, хотя его инвестиционные возможности зачастую невелики. Источники финансирования необходимы  малым и средним  предприятиям, как в период становления, так и в процессе развития. Традиционные источники средств для крупных предприятий – самофинансирование за счет собственной прибыли и займы на рынке капитала путем выпуска собственных ценных бумаг – для малого бизнеса недоступны или крайне ограничены. Наиболее востребованными источниками финансирования для этих предприятий становятся банковские кредиты и финансовые субсидии государства.

Организациями инфраструктуры финансовой поддержки МСБ в Республике Казахстан являются:

- Банки второго уровня

- Лизинговые и факторинговые компании

- Венчурные фонды и институты развития в сфере инноваций

- Гарантийные фонды

- Микрофинансовые организации

По результатам опроса представителей МСБ, касающегося предпочтений в выборе способов финансирования:

59 % респондентов предпочитают собственные средства,

36 % респондентов предпочитают банковский кредит,

6 % предпочитают занять у партнеров. Эти данные свидетельствуют о том, что предприятия МСБ сильно не зависят от внешних источников финансирования. Кредитованием МСБ занимаются, в основном, универсальные или розничные казахстанские банки – из почти 100 кредитных организаций 80% предлагают кредитные продукты МСБ, в том числе, 10 крупнейших банков Республики Казахстан. Основными заемщиками из категории субъектов МСБ являются микропредприятия и малые предприятия.

В последнее время финансовые ресурсы продолжают становиться более доступными, увеличиваются сроки кредитования. С 2015 года банкам второго уровня из разных источников, в том числе и из Нац.фонда было выдано 3 трл. тенге[3]. Но, однако, такая финансовая поддержка банков второго уровня не дало ожидаемого эффекта. Развитие малого и среднего бизнеса в республике происходило поступательно, но медленно. Позитивные изменения наблюдаются также и в динамике ставок по кредитам. По оценкам Moody ̓s Investors Service эффективная ставка кредитования по сектору МСБ в Казахстане по итогам 2013г. составила 17 % годовы, а ее структура сложилась следующим образом: стоимость фондирования – 9 %, административные расходы, связанные с кредитованием, – 2,4 %, маржа банка – 5,6 %, что на 200 б.п. выше средней маржи по крупным корпоративным кредитам [4].

Рассмотрим проблемы кредитования малого и среднего бизнеса в Республике Казахстан. Прежде всего, эта проблема связана с низкой инвестиционной привлекательностью малого и среднего бизнеса, вызванной ее нестабильным финансовым состоянием, отсутствием прогноза платежеспособного спроса на их продукцию, низкой конкурентоспособностью производимой продукции и отсутствием управления рисками. Ужесточения в системе риск - менеджмента в банках, практически отбросил малый и средний бизнес из категории постоянных клиентов коммерческих банков в виду наличия высокого уровня рисков. Так, например, БВУ из-за низкой гарантии малого бизнеса вынуждены передавать стоимость риска по кредитам путем увеличения процентных ставок по кредитам. Кроме того, недостаточный уровень средств предприятий малого бизнеса не способствует повышению экономической эффективности сектора малого бизнеса из-за его низкой производительности труда и ограничивает кредитование малого бизнеса под обеспечение основных средств. По этой причине в течение ряда лет торгово-посредническая деятельность для предпринимателей остается уникальным доступным методом накопления собственных финансовых активов. Доход малого бизнеса от реализации товаров и услуг в сфере торговли составляет более 60% от общей суммы полученных ими доходов. Однако даже простая передача кредитных ресурсов, полученных от международных финансовых институтов, осуществляется по следующей цепочке: международная финансовая организация - уполномоченный государственный орган - банк второго уровня - предприниматель и означает увеличение процентной ставки на уровне 4-7 % на каждом этапе. Все эти проценты и другие «невыгодные» расходы, связанные с получением кредита, приводят к повышению цен на продукцию казахстанских предприятий не менее чем на треть. Предполагается, что поддержание финансово-кредитной и инвестиционной поддержки малого бизнеса будет основываться на разработке специализированных институтов и схем внедрения уровня финансово-кредитного обеспечения целевых групп малого бизнеса с установлением приемлемых для них условий и процедур кредитования. Основой этой указанной схемы является система микрокредитования для предпринимательских инициатив наименее обеспеченных граждан и начинающих предпринимателей, в том числе села, и осуществляется как на коммерческих, так и на льготных условиях с упрощенным действием технических процедур регистрации кредита действует.

Одной из ключевых проблем в решении вопросов поддержки МСБ является вопросы обеспечения финансовой поддержки субъектов МСБ. При этом не только на стадии создания фирмы, но и в процессе всей его деятельности. Из анализа во второй части работы мы выявили, что в основном в структуре объектов малого и среднего бизнеса преобладают субъекты, ориентированные на торговлю готовой продукцией. Это объясняется тем, что посредством торговли быстро пополняется оборотный капитал, и предприниматель вовремя возвращает кредит. А для развития производственного сектора необходимо предоставлять долгосрочные и более дешевые кредиты. Современный банковский сектор страны неохотно предоставляет кредиты субъектам МСБ. Так как они не в состоянии предоставить гарантии окупаемости проекта.

Так, по данным статистики в 2017 году количество зарегистрированных субъектов МСБ составляет1145,9944 тыс. единиц, в том числе численность  активно действующих субъектов составило 926,8 единиц Доля малого и среднего предпринимательства в ВВП страны составила 26,8 % Приведенные показатели свидетельствуют о том, что общий вклад малого и среднего предпринимательства в обеспечении занятости населения, формировании внутреннего валового продукта в Казахстане существенно ниже, чем в странах с развитой рыночной экономикой.

Из них юридических лиц малого предпринимательства – 8,0 %, юридических лиц среднего предпринимательства – 0,5 %. При этом 8 % предприятий малого предпринимательства выпускают 51,4 % всей продукции МСП. 73,6 % индивидуальных предприятий выпускают лишь 6,2 % продукции, обеспечивая 40,4 % занятости населения в секторе МСП.

Основными проблемами, сдерживающими инициативы МСП являются:

- Низкий уровень технологического обеспечения

-Недостаточность информационного обеспечения

-Низкая эффективность образовательных программ

-Неразвитая инфраструктура поддержки малого предпринимательства

-Доступ к финансовым источникам и высокая стоимость заимствования

Не предусмотрены условия для развития производственного секторов экономики

-Отсутствие связи между наукой и производством.

На основе проведенного анализа современного состояния и развития МСБ можно определить, что современный этап развития малого предпринимательства в Казахстане, функционирующий в сложных общеэкономических условиях, характеризуются устойчивой тенденцией к росту. Однако, развитие данного сектора экономики сопровождается негативными явлениями. Официальные данные свидетельствуют: общий вклад малого предпринимательства в обеспечение занятости населения, в формировании малого внутреннего продукта в Казахстане существенно ниже, чем в странах с развитой рыночной экономикой.

В республике сложилась нерациональная отраслевая структура малого предпринимательства, но в то же время определились сферы экономической деятельности, где малые предприятия не проигрывают в сравнении с крупным предприятиями. Однако нынешняя отраслевая структура в малом бизнесе не может способствовать созданию реальной конкурентной среды, экономическому росту и формированию высокотехнологичных направлений.

Список литературы:

1. Жагипаркызы М. Государственная поддержка предпринимательства в РК.
2. Электронный ресурс: http://baiterek.gov.kz/ru/gov-programs/msb-program
3. Электронный ресурс  www damu.kz4 .Электронный ресурс  www .adb.org
4. Бизнес для всех», №35 (507). Режим доступа: http://www.businesspress.ru