Телефон: +7 (383)-312-14-32

Статья опубликована в рамках: LIV Международной научно-практической конференции «Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ» (Россия, г. Новосибирск, 05 июня 2017 г.)

Наука: Экономика

Скачать книгу(-и): Сборник статей конференции

Библиографическое описание:
Федотова Е.И. ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ОСНОВЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РФ // Научное сообщество студентов XXI столетия. ЭКОНОМИЧЕСКИЕ НАУКИ: сб. ст. по мат. LIV междунар. студ. науч.-практ. конф. № 6(54). URL: https://sibac.info/archive/economy/6(54).pdf (дата обращения: 13.04.2021)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НА ОСНОВЕ ПЛАСТИКОВЫХ КАРТ В РФ

Федотова Екатерина Игоревна

студент 4 курса, институт экономики и управления, ФГБОУ ВО Мичуринский государственный аграрный университет,

РФ, г. Мичуринск

Научный руководитель Кириллова Светлана Серафимовна

канд. экон. наук, доцент кафедры финансы и кредит, ФГБОУ ВО Мичуринский государственный аграрный университет,

РФ, г. Мичуринск

В России потребительское кредитование является наиболее популярной и удобной для населения формой кредитования и рынок потребительского кредитования неуклонно растет. Это объясняется тем, что в современной кризисной ситуации потребность человека в чем-либо порой возникает раньше, нежели возможность приобрести это благо.

Потребительское кредитование является выгодным как для кредитных организаций, так и для заемщиков и торговых организаций. Эта выгода заключается в:

  • для кредитных организаций процентные ставки по кредитам для физических лиц обеспечивают более высокий доход по сравнению с кредитованием юридических лиц. Кроме того, кредитование населения позволяет выстраивать длительные отношения с клиентами, а это  способствует увеличению клиентской базы кредитной организации;
  • для торговых организаций потребительское кредитование повышает доступность товаров длительного потребления приводит к ускорению реализации товаров и увеличению средней стоимости покупок;
  • для заемщиков потребительское кредитование позволяет производить оплату товаров и услуг в течение более продолжительного времени. Многие люди предпочитают не копить деньги на какую-либо крупную покупку, а оформить кредит и расплачиваться за нее постепенно.

Помимо этих преимуществ кредитования физических лиц можно выделить общие положительные эффекты: замена наличных денежных средств кредитными, снижение издержек за счет развития системы безналичных расчетов, увеличение скорости обращения денег. Кроме того, потребительское кредитование способствует снижению социальной напряженности в обществе за счет повышения доступности для населения товаров длительного потребления. Также повышается финансовая грамотность граждан и их стремление к получению стабильного дохода для выполнения своих обязательств.

Для успешного развития потребительского кредитования на основе пластиковых карт в Российской Федерации большое значение имеет достаточная информированность населения о банковских кредитных продуктах и условиях их получения.

В России банковские пластиковые карты стали массово использоваться только в конце 90-х гг. 20 века. На сегодняшний день 82 % россиян пользуются пластиковыми картами. 32 % населения России до сих пор расплачиваются за покупки только наличными, 27 % - преимущественно наличными и только 1 % граждан расплачивается исключительно с помощью пластиковых карт [1]. Пользователей банковских пластиковых карт больше всего в крупных российских городах.

В России в основном с помощью банковских пластиковых карт совершается два вида операций: получение наличных денег и оплата товаров и услуг. В таблице 1 можно увидеть данные о количестве совершенных физическими лицами операций с пластиковыми картами, эмитированными российскими банками

Таблица 1

Объем операций, совершенных физическими лицами на территории России и за ее пределами с использованием пластиковых карт в 2014-2016 гг.

Год

Количество карт, млн. ед.

Всего операций (включая операции за рубежом)

в том числе:

по получению наличных денег

по оплате товаров

и услуг

количество, млн. ед.

объем, млрд. руб.

количество, млн. ед.

объем, млрд. руб.

количество, млн. ед.

объем, 

млрд. руб.

2016

253,2

16 417,3

38 254,7

3 432,2

25 927,5

12 985,1

12 327,2

Темп прироста,2016 г.,%

4,5

33,3

16,1

4,2

16,6

43,9

36,9

2015

242,9

12 318,3

32 954,5

3 295,3

23 951,7

9 023,1

9 002,8

Темп прироста2015 г.,%

7%

27,7

8,6

0,3

3,2

42,0

26,1

2014

227,0

9 643,0

30 334,8

3 286,5

23 198,1

6 356,5

7 136,7

Таблица составлена на основе данных источника [2].

 

На основе представленных в таблице 1 данных можно сделать вывод, что банковские пластиковые карты в России постепенно перестают являться исключительно инструментом для получения заработной платы путем снятия наличных средств через банкомат. Если в 2014 году объем полученных наличных денег с использованием пластиковых карт был больше в 3,3 раза, чем объем денежных средств по операциям по оплате пластиковыми картами товаров и услуг, в 2016 году эти показатели оказались различны в 2,1 раз. Количество операций по оплате товаров и услуг с использованием пластиковых карт в 2014 году было в 1,9 раз больше, чем по получению наличных денег с пластиковых карт. В 2016 году количество операций по оплате товаров и услуг было уже в 3,8 раз выше, чем количество операций по снятию наличных с использованием пластиковых карт.

Также из таблицы 1 видно, что темп прироста по количеству операций по снятию наличных достаточно стабилен: в 2015 году составил 0,3 %, в 2016 году – 4,2 %.

По операциям по оплате товаров и услуг с использованием пластиковых карт наблюдается ежегодно значительный прирост: в 2015 году темп прироста составил 42,0 %, в 2016 году – 43,9 %.

Сравнивая классическое потребительское кредитование и кредитование на основе пластиковых карт, можно выделить ряд преимуществ кредитной карты:

  • оформив единожды кредитную карту, ее владелец имеет возможность использовать заемные средства в любой точке мира в любое время, так как кредитная карта представляет собой индивидуальную возобновляемую кредитную линию с автоматизированным проведением расчетов;
  • при выпуске кредитной карты ее держателю предоставляются дополнительные услуги и преимущества, например: специальные условия для постоянных клиентов, страхование, выдача наличных денежных средств в чрезвычайной ситуации и т.д.

В целях повышения безопасности операций с использованием пластиковых карт применяются такие технологии, как чиповые карты и карты с электронными дисплеями. У российских кредитных организаций есть шанс использовать опыт зарубежных банков чтобы избежать многих ошибок, выбрать самые передовые технологии и увеличить темпы развития данного направления.

Большая часть банковских пластиковых карт, эмитированных российскими банками, относится к международным платежным системам Visa и MasterCard. В 2015 году в России появилась национальная платежная система «Мир». Сейчас уже 52 банка эмитируют пластиковые карты платежной системы  «Мир» и через нее планируется проводить все выплаты зарплат работникам бюджетных организаций и пенсий. Национальная платежная система «Мир» интересна кредитным организациям в том числе и потому, что для ее участников стоимость расчетов будет ниже, чем в международных платежных системах.

Повлиять на рост спроса на потребительское кредитование может рост реальных доходов населения. Сейчас в России наблюдается падение реальных доходов населения, а значит это уменьшает количество потенциальных клиентов банка.

Не смотря на множество проблем в данной сфере, рынок потребительского кредитования в России постепенно развивается. И в этой ситуации пластиковые банковские карты, по которым можно только снять или внести наличные и оплатить покупки, становятся менее актуальными относительно кредитных карт.

Одним из важных преимуществ в выборе кредитной карты является наличие льготного периода. Льготный период позволяет держатель кредитной карты использовать собственные средства кредитной организации, абсолютно бесплатно не уплачивая за это проценты. Обычно льготный период составляет 50-60 дней с момента образования задолженности.

У российский банковской системы существует большой потенциал для развития рынка пластиковых карт, так как на данный момент еще остается часть экономически-активного населения, которая либо не пользуется пластиковыми банковскими картами вообще, либо делает это не достаточно активно.

 

Список литературы:

  1. ВЦИОМ: 80 % россиян против ограничений на расчеты наличными [электронный ресурс] — Режим доступа. - https://www.vedomosti.ru/finance/articles/2017/03/09/680428-80-rossiyan-protiv-ogranichenii (дата обращения 25.05.2017)
  2. Операции, совершенные на территории России и за ее пределами с использованием платежных карт, эмитированных кредитными организациями, по видам клиентов [электронный ресурс] — Режим доступа. - http://www.cbr.ru/statistics/p_sys/print.aspx?file=sheet014.htm&pid=psrf&sid=ITM_33777 (дата обращения 25.05.2017)
Проголосовать за статью
Конференция завершена
Эта статья набрала 0 голосов
Дипломы участников
У данной статьи нет
дипломов

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом