ЭКОНОМИЧЕСКОЕ ОБОСНОВАНИЕ СНИЖЕНИЯ РАСХОДОВ ИНФОРМИРОВАНИЯ КЛИЕНТОВ ПАО АКБ «ПРИМОРЬЕ»

ECONOMIC JUSTIFICATION FOR REDUCING THE COST OF INFORMING CUSTOMERS OF PJSC JSCB "PRIMORYE"

Faina Belobrovik

student, Department of Economics and Management, Vladivostok State University of Economics and Service,

Russia, Vladivostok

Olga Neluzhko

candidate of Sciences in Economics, associate professor, Vladivostok State University of Economics and Service,

Russia, Vladivostok

АННОТАЦИЯ

Информирование клиентов – предоставление информации о проведенных операциях по имеющимся у клиента счетам. Информирование клиентов является обязательным условием ведения своей деятельности, предусмотренным законодательством РФ, закон «О национальной платежной системы».

Банковские организации платно предоставляют определенный список услуг информирования, но не с целью заработка, а с целью частичной компенсации своих расходов, Банку необходимо предоставить бесплатные сервисы для клиента, но также дополнительно и платные, данные условия должны быть уточнены в договоре, заключенном с клиентом. Применение Push-уведомлений позволит сэкономить около 70%.

ABSTRACT

Informing clients - the discovery of information about the operations performed on specific cases from clients. Informing customers is a prerequisite for doing business, a prerequisite for the presence of the Russian Federation, the law "On the National Payment System".

Banking organizations require a list of information services for a fee, but do not pursue the goal of earning money, and in order to partially realize their expenses, the use of push notifications allows you to save about 70%.

Ключевые слова: информирование, расходы, push-уведомления, смс-информирование, снижение расходов, коммерческий банк.

Keywords: Keywords: informing, expenses, push notifications, SMS informing.

Информирование клиентов – это предоставление информации о проведенных операциях по имеющимся у клиента счетам. Информирование клиентов является обязательным условием ведения своей деятельности, предусмотренным законодательством РФ, закон «О национальной платежной системы».

Законодательство обязывает банковские организации уведомлять клиентов о совершении каждой операции по платежной карте, согласно Федеральному закону "О национальной платежной системе" от 27.06.2011 N 161-ФЗ.

Банковские организации платно предоставляют определенный список услуг информирования, но не с целью заработка, а с целью частичной компенсации своих расходов. Банку необходимо предоставить бесплатные сервисы для клиента, но также дополнительно и платные, данные условия должны быть уточнены в договоре, заключенном с клиентом. Применение Push-уведомлений позволит сократить расходы приблизительно 70%.

Снижение расходов – меры, которые предлагаемые для сокращения величины расходов и увеличения прибыльности за счет этого.

Актуальность выбранной темы состоит в поиске альтернативы частичного замещения смс-информирования для снижения статьи расходов.

Целью исследования является расчёт эффективности предлагаемого способа информирования, а также продукт, готовый к внедрению.

Для достижения данной цели необходимо решить следующие задачи:

- раскрытие теоретических основ снижения расходов предприятия;

- анализ расходов информирования клиентов предприятия;

- диагностика кризисного состояния;

- описание проекта мероприятий по снижению расходов;

- экономическая характеристика;

- проведение отраслевого анализа;

- экономическое обоснование мероприятия.

Объектом исследования является ПАО АКБ «Приморье». Основными видами деятельности, формирующими доходы, являются кредитование, операции с ценными бумагами, а также банковские услуги, приносящие комиссионный доход.

Предмет исследования – финансовая отчетность, внутренние документы и данные ПАО АКБ «Приморье».

Практическая значимость работы заключается в том, что на основании проведенного анализа и предложенных материалов ПАО АКБ «Приморье» может успешно применять предложенный способ по наименьшей стоимости.

Источниками информации для выполнения исследования послужили нормативные документы, внутренняя отчетность организации ПАО АКБ «Приморье», а также специализированные учебные пособия и материалы периодической печати.

Отдел банковских карт в первую очередь специализируется на выпуске зарплатных и индивидуальных карт физическим лицам, а также бизнес карты для юридических лиц. Для отдела специализирующемся на выпуске важны данные не только по количеству выпуска, но также по количеству активных карт, которыми пользуются клиенты. Данные по количеству активных карт по статистике на 1 января 2020 года, 2021 года и 2022 года представлены в таблице 1.

Таблица 1

Количество активных карт

В штуках

Согласно данным анализа, наблюдается рост активных карт. ПАО АКБ «Приморье» вводит новые акции, улучшает качество обслуживания и улучшает условия тарифов. 15 декабря 2021 года были введены новые тарифы и ежемесячно вносятся корректировки. С 1 мая 2022 года введены новые условия по пенсионным картам, которые выше тех, что предлагают другие банки: 10% на остаток, бесплатное обслуживание и 1% кэш-бэк. ПАО АКБ «Приморье» активно заключает зарплатные проекты, предлагая выгодные условия организациям.

Так как наблюдается рост активных карт, следовательно, расходы на информирование клиентов также возрастают и превышают доходы, полученные от предоставления платных услуг, поэтому важно найти способ альтернативы для снижения их, без риска уменьшения качества предоставления данных услуг.

Push-уведомления – всплывающие уведомления, современный способ информирования о проведенных операциях. Вмещают в себя неограниченное количество символов, также позволяют отправлять ссылки, а также рисунки и картинки. Данный вид уведомлений осуществляется через установленное мобильное приложение.

Общее количество клиентов банка, имеющих карточные счета составляет 53893 человека. Среди них, клиенты, зарегистрированные в мобильном приложении ПАО АКБ «Приморье» 25099 человек. Клиенты, имеющие смс-информирование 42872 человека. Клиенты с активной картой и подключенным телебанком – 48229 человек.

Средняя стоимость одного СМС-сообщения, согласно тарифам, установленным оператором МТС от 01.04.2022 составляет 1,893 рублей. Стоимость Push-уведомления – 0,15 рублей.

Расходы на смс-информирование в 2022 году по месяцам представлены в таблице 2.

Таблица 2

Расходы на смс-информирование

В тысячах рублей

В динамике количества транзакций наблюдается рост, что обусловлено притоком новых клиентов в марте 2022 году, а также ростом проведенных операций.

При применении Push-уведомлений расходы бы составили, данные представлены в таблице 3.

Таблица 3

Расходы на информирование клиентов, с учетом применения Push-уведомлений

Статистические данные предоставлены отделом процессинга.

Под мероприятиями предлагаемого проекта предполагается:

- обсуждение проекта с разработчиками;

- обсуждение возможности внедрения с ПАО «МТС»;

- расчет эффективности предлагаемого проекта;

- презентация проекта руководству;

- согласование руководства банка;

- тестирование;

- регулярное обсуждение с командой, внесение корректировок;

- программное сопровождение, силами банка, отделом ОСИСБ;

- программное сопровождение, силами банка, отделом процессинга;

- внедрение данного продукта.

Расходы на реализацию данного проекта представлены в таблице 4.

Таблица 4

Расходы на реализацию проекта

Тысяч рублей

Работа разработчиков включает в себя постоянные корректировки в приложение для улучшения качества работы. Техническая поддержка – круглосуточная консультация.

В настоящее время данный проект находится в стадии тестирования. Разработчиками вносятся поправки, сотрудники «Управления карточного бизнеса» тестируют данную разработку используя официальное мобильное приложение и разработанную бета-версию для получения push-уведомлений. Для тестирования были выбраны 8 человек имеющих отличные друг от друга модели телефонов и один из двух видов операционной системы: android или IOS. Проверяется скорость получения уведомлений, также их получение с применением различных условий, например, отключен интернет, свернуто или закрыто мобильное приложение, удалено приложение и так далее.

Сопровождение осуществляется со стороны разработчиков, а также уполномоченных отделов банка: отдел процессинга и отдел сопровождения информационных систем банка.

Проведя анализ расходов на основе данных 2022 года, можно увидеть эффективность применяемого метода и окупаемость уже в первый месяц возможного внедрения.

Список литературы:

1. Любушин Н.П. Финансовый анализ / Н.П. Любушин, Н.Э. Бабичева. - М.: Эксмо, 2018. - 336 c.;
2. Иванов В.В. Деньги, кредит, банки: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов, Б. И. Соколов; под редакцией В. В. Иванова, Б. И. Соколова. — Москва: Издательство Юрайт, 2020. — 371 с;
3. Зырьянов Н.Е. К вопросу о сущности понятия «банковская услуга» //Сборник научных трудов 3-й Международной молодежной конференции. – Курск: ЗАО «Университетская книга», 2016;
4. Алиева К.Р. Современные банковские операции, продукты и услуги// К.Р. Алиева, И.В. Меркулова / Сборник статей международной научно-практической конференции. – Уфа: ООО «Аэтерна», 2017.