ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ФИНАНСОВУЮ УСТОЙЧИВОСТЬ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

FACTORS INFLUENCING THE FINANCIAL STABILITY OF A COMMERCIAL BANK

Konstantin Y. Nikitin

student, International Banking Institute named after Anatoly Sobchak,

Russia, Sankt-Petersburg

АННОТАЦИЯ

В данной статье рассмотрены возможные факторы, которые могут повлиять на финансовую устойчивость коммерческого банка, и сила их влияния на кредит.

ABSTRACT

This article considers possible factors that may affect the financial stability of a commercial bank, and the strength of their influence on a credit organization.

Ключевые слова: Финансовая устойчивость; коммерческие банки; факторы финансовой устойчивости коммерческого банка.

Keywords: Financial stability; commercial banks; factors of financial stability of a commercial bank.

Сильная финансовая устойчивость банка помогает ему сохранять стабильную и крепкую конкурентоспособность на рынке, но как показывает практика это не простая задача. Во время поддержания финансовой устойчивости Российские банки встречаются с большим количеством отрицательных факторов [1]:

- банки не всегда ответственно подходят к набору кадров для своей организации;

- банки не всегда в состоянии качественно оценить кредитные риски;

- мошеннические манипуляции с банкоматами и кредитными картами;

- порой не честная конкуренция;

- утечка конфиденциальной информации;

- слабые структуры, которые обеспечивают экзогенную (внешнюю) и эндогенную (внутреннюю) безопасность банков.

Одним из наиболее серьезных рисков, из всех рисков возможных в банковской сфере, можно назвать кредитный риск, который в большей мере ухудшает финансовое состояние банка.

Можно выделить три группы факторов банковских кредитных рисков [2]:

1. Экзогенные факторы относительно банков и контрагентов среды;

2. Эндогенные факторы;

3. Факторы, которые присущие деятельности заемщика.

Выше описанная классификация факторов банковских кредитных рисков нельзя назвать исчерпывающей и тем более единственной, но в то же время она в состоянии комплексно охарактеризовать действие факторов банковских кредитных рисков, а так же охватывает весь спектр их проявления.

При осуществлении банком краткосрочного кредитования, главенствующими факторами кредитного риска, можно назвать внутрибанковские факторы. Это может означать, что совершение разного рода кредитных операция банком до одного года, главное значение будет иметь, то, на сколько отрегулированы кредитные риски на уровне банковского учреждения, которые могут влиять на эти факторы. Внешние факторы, в то же время, будут играть только при долгосрочном кредитовании. Однако на эти факторы не могут никак повлиять, но их воздействия так же должны быть учтены.

Так же стоит обратить свое внимание на выявление экзогенных и эндогенных факторов, которые, в свою очередь, зависят от функционирования самой кредитной организации, а так же изучение степени их влияния на состояния и деятельности банка (рисунок 1).

Рисунок 1. Классификация факторов, влияющих на финансовую устойчивость банков [3]

Факторы, которые воздействуют на финансовое состояние кредитной организации можно разделить на две группы: эндогенные и экзогенные. К первой группе относятся факторы,  которые зависят от функционирования самого банка. А ко второй группе, факторы, которые воздействуют на банк извне: социально политические факторы, финансовые и экономические факторы.

К экономическим факторам можно отнести: в каком состоянии находиться экономика в стране, какой инвестиционный климат, на каком уровне сейчас находится государственный, налоговая политика.

К социально–политическим факторам относятся: социальную стабильность, насколько устойчиво правительство, политическую стабильность.

К финансовым факторам можем отнести: состояние денежного рынка, кредитная, процентная и валютная политика ЦБ России, величина его валютных резервов.

Теперь перейдем к рассмотрению эндогенных факторов, к которым относятся: в каком состоянии находиться капитала банка, качество активов банка, уровень менеджмента, уровень рентабельности, ликвидность баланса банка, платежеспособность банка.

Выделенные выше группы факторов играют важную роль при функционировании банковской системы, а это значит, что могут определять степень финансовой устойчивости банков на денежном рынке. Так же стоит отметить, что они могут по–разному влиять на состояние каждого отдельного банка, что может быть связано со степенью учета внутренних и внешних факторов процесса управления банка, менеджментом банка, а также с тем, какие перед собой приоритеты поставила кредитная организация и каким принципам она придерживается.

Список литературы:

1. Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: учеб. для вузов. – М; [под ред. Е.Ф. Жукова, Н.Д. Эриашвили]. Изд-во ЮНИТИ–ДАНА, 2013.
2. Галустьян К., Ильина А. Кредитные риски: механизмы оценки и пути снижения: учеб. для вузов. – М.,2014.
3. Воронин А. Национальная банковская система. Бизнес–энциклопедия: учеб. для вузов. – М, 2013.
4. Борисова В.Д. Влияние уровня капитализации и риска на эффективность и устойчивость банковского портфеля: учеб. для вузов. – М., 2011.