СТРАХОВКА ОТ НЕВЫЕЗДА ЗА ГРАНИЦУ

АННОТАЦИЯ

Характеристика, самостоятельная поездка, сколько стоит страховка, какие случаи железобетонно считаются страховыми, когда вероятность на признание страховым случаем мала, что делать при наступлении страхового случая, пример, резюме.

Ключевые слова: страховка, путевка, поездка, тур.

Это защита финансовых рисков от вынужденной отмены поездки. Если вы просто передумали ехать, то страховка не сработает. Нужна более веская причина, такая как травма, госпитализация, болезнь, повреждение имущества, невыдача визы и т.д.

Возможно, страховка от невыезда появилась у вас сразу, как вы купили тур. Некоторые крупные операторы ее навязывают, и туры без нее не продают. Клиенты от этого, кстати, не в восторге — ведь все уверены, что «ну уж со мной-то такого точно не произойдет».

Другие такими мелочами не заморачиваются — и верно, ведь это, по большому счету, ваша проблема. Обязательно уточните в турагентстве, включена ли страховка от невыезда в пакет. Если такой страховки в вашем пакете нет, а вы предусмотрительны, как опытный игрок в покер, купите ее отдельно.

В каких случаях вам определенно стоит это сделать?

1. Тур очень дорогой.
2. Вас терзают сомнения, что визу в страну могут не дать.
3. Ваш ребенок может заболеть.

Страховка от невыезда, на самом деле, больше нужна самостоятельным путешественникам. Особенно это касается визовых стран — США, Австралии, Шенгена и т.д.

Самостоятельная поездка. Обычно в самостоятельные поездки мы покупаем билеты заранее (иногда за полгода) и они могут составлять большую часть от затрат поездки. На Новогодние праздники мы ездили в Таиланд, Бирму, США и стоимость билетов была около 30 тыс. руб. на человека.

Если бы поездка отменилась, то было бы очень обидно. Чаще всего мы покупаем невозвратные авиабилеты — это дешевле почти в 2 раза. Здесь страховка может пригодиться, но в некоторых случаях можно обойтись без нее.

Многие не покупают дешевые билеты задолго — боятся отмены поездки.

В некоторых случаях авиакомпания может вернуть деньги по билету даже по невозвратному тарифу. Такое произошло у нас с авиакомпанией Азимут — купили билеты племяннице из Краснодара в Питер, а она заболела. По российскому законодательству билеты можно вернуть за полную стоимость в некоторых случаях. Полная стоимость билета возвращается в следующих случаях:

1. Если ваш рейс отменили
2. Если изменили время вылета (даже на 5 минут)
3. Если заболели вы или близкий родственник, с которым вы собирались лететь
4. Если умер член семьи или близкий родственник

Если авиакомпания зарубежная, то не все эти аргументы будут являться причиной для возврата. Например, если вы заболели или отказали в визе, зарубежные авиакомпании не будут возвращать вам деньги за авиабилеты.

Можно купить авиабилеты задолго до поездки и параллельно докупить медицинскую страховку с опцией отмены поездки. То есть мы, заранее покупаем медицинский полис, который и так пригодится в поездке, а заодно и страхуемся от невыезда. Примечательно, что стоимость полиса при включении опции увеличивается незначительно.

В случае отмены поездки из-за болезни деньги за билеты вам вернет страховая компания.

Сколько стоит страховка.

Цена страховки от невыезда обычно составляет от 1 до 10% цены тура. Удовольствие не из дешевых. Получается, если стоимость вашего тура в Таиланд — 1,5 тысячи евро, страховка обойдется в почти 5000 рублей.

Если получаете “шенген” или летите в США, обратите внимание, что риск отказа в визе выбирается отдельным пунктом и тоже удорожает полис.

• На сайте ERV написано, что можно купить такую страховку от невыезда отдельно, но фактически только в дополнении к медицинской. Причем тариф — 5% от суммы возмещения. То есть при страховке на 1000€ за полис придется заплатить около 3.500 рублей.
• На сайте АльфаСтрахования расписаны опции страховки, но ссылка ведет на покупку обычной медицинской страховки
• На сайте Ингосстраха можно купить отдельный полис от невыезда, но с франшизой. При сумме покрытия около 1000€ полис будет стоить  — около 1.000 руб. по болезни, около 2.100 руб. из-за отказа в визе и все это с франшизой около 10.000 руб. Полис с полным покрытием будет стоить около 5.600 руб. и без франшизы.

Учтите, что вернут не все потраченное. Туроператор и турагентство оставят себе от 5 до 15% стоимости тура за работу. Плюс любым договором чаще всего предусмотрена безусловная франшиза — в фиксированном виде (около 50 долларов в зависимости от страны) или процентном эквиваленте (до 15%). Франшиза взимается за каждый страховой случай.

При этом, одну лишь страховку от невыезда делают далеко не все страховые, предпочитая продавать услуги пакетами. Отдельной позицией эта страховка точно есть у ERV и Ингосстраха.

Покупать страховку надо не позже чем за 1-2 недели (в зависимости от компании) до вылета.

Чтобы обезопасить себя со всех сторон, страховые компании часто включают в договор интересные пункты. Например, если страховой случай произошел после оформления полиса, но за 30 дней до вылета, компенсация выплачивается частично или вообще не выплачивается.

То есть, если ваша поездка назначена на 1 апреля, а руку вы ломаете 1 марта, в этом случае страховая компания не выплачивает деньги.

Какие случаи железобетонно считаются страховыми?

1. Вам или вашему близкому родственнику отказали в визе.

Пример. Супруги Михаил и Диана собрались отдохнуть после свадьбы, на которую потратили кучу денег. Михаилу не дали визу — оказывается, он уже дважды не заплатил за кредит. Но, новоиспеченный муж застраховался от невыезда, и молодоженам вернули стоимость тура в Чехию (обоим). Пара отлично отдохнула в санатории «Металлург» в Ессентуках. Все счастливы.

Кстати, хорошо, что Михаил и Диана — серьезные люди и посетили загс. Будь они до сих пор сожителями — деньги бы вернули только Мише.

2. Вы или ваш близкий родственник заболели и оказались в больнице.

Больница здесь — ключевое слово. Уточните, что написано в договоре. Многие компании настаивают на том, что если в стационаре вы или ваш родственник не полежали, деньги не вернут — не положено.

Пример. Четырехлетний сын Олега заболел бронхитом. Врач предложил вылечить малыша дома, чтобы не мучить в казенных стенах жарким летом. Так как справки из стационара не было — случай страховым не признали.

3. Вы или ваш близкий родственник умерли. Как правило, близкие родственники — это дети, родители, браться и сестры. Обратите внимание, что если ваш родственник на момент покупки полиса уже сильно болел и вы были в курсе, с компенсацией могут возникнуть проблемы.
4. Ваше годами нажитое имущество сильно пострадало из-за пожара, потопа, угона, кражи. Проверьте, включен ли этот пункт в полис и какой должна быть доля ущерба. Как правило — выплата страховой компании составит не менее 70% от полной стоимости тура.
5. Вас вызвали в суд.

Важный момент. О том, что предстоит посетить суд, вы не догадывались на момент покупки тура. Доказательство — судебная повестка.

6. Вас призвали в армию. Делайте копию повестки, принесите ее в страховую и идите, отдавать долг Родине.
7. Внимание — в некоторых порядочных страховых компаниях страховка от невыезда действует не только до начала тура, но и когда вы уже приземлились, закупились в дьюти фри и даже приехали в отель.

Пример. Марина прекрасно отдыхала на Гоа, пока в океане ее не ужалила змея. Укус был не летальным, девушку положили в местную клинику, и индусы ее вылечили. Хотя до конца тура оставалась еще неделя, Марина вернулась в Россию и получила назад деньги за оставшиеся дни.

Когда вероятность на признание случая страховым мала.

1. Вы заболели, но не лежали в больнице.
2. В стране, где вы отдыхали, свершился переворот, передел власти, взорвался вулкан.
3. Вы предоставили фальшивые документы (повестку, больничный) или пропустили сроки обращения в страховую.
4. Пострадали в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.
5. Вылет задержали или отменили по вине авиакомпании.
6. Вам отказали в визе уже не в первый раз.
7. Вы суицидник и причинили себе вред намеренно.

Что делать при наступлении страхового случая?

• Свяжитесь со страховой компанией и сообщите о страховом случае
• Получите документальное подтверждение события (заключение врача, справку о ДТП и т.д.), сдайте авиабилеты, тур, отмените бронь отеля.
• Получите справку или подтверждение об отмене билетов (возможны варианты, когда часть стоимости возвращается от перевозчика или отеля).
• Соберите все необходимые документы, и отправьте в страховую компанию. Также необходимо написать заявление о страховом случае и в нем указать свои банковские реквизиты
• Все эти документы нужно отправить по электронной почте. Если страховой компании потребуются документы в бумажном виде, то они вас об этом уведомят. Полный перечень документов можно запросить у страховщиков.

Пример: В мае прошлого года мой хороший друг должен был лететь в Канаду на 2 недели. Организовывал поездку он самостоятельно и при бронировании билетов оформил страховку от невыезда за границу, так как существовал риск отказа в визе. Стоимость страховки составила 17530 рублей. Деньги не маленькие, но в итоге это оказалось полезным. Опасения подтвердились и визу ему не одобрили. Собрав все необходимые документы мой друг подал заявление в страховую копанию. Через 26 дней после обращения он получил компенсацию в размере 102 тысяч рублей. Потрачено на покупку авиабилетов, бронь отеля и визовый сбор было чуть более 120 тысяч рублей. Таким образом, получилось вернуть практически всю сумму. Общие потери, которые не удалось вернуть, составили около 18 тысяч рублей. Не будь у него страховки, то потерял бы больше 100 тысяч.

Резюме:

Страховка от невыезда за границу нужна не всегда — иногда авиабилеты можно сдать без потерь, а отель забронировать отменяемый. Если вам нужна страховка от невыезда — дешевле купить медицинский полис с опцией отмены поездки. Отдельно полис от невыезда стоит даже дороже обычной страховки.

При путешествии туром от страховки от невыезда можно отказаться, но лучше все же купить отдельный полис с такой опцией. Стоит он недорого.

По-моему, данный страховой продукт, является необходимым дополнением к туристической путевке. При небольшой стоимости страховка может защитить от значительных финансовых потерь и испорченного отпуска. Как говорил В. Черчилль: «я не знаю ни одного человека, кто разорился бы, купив страховой полис. Но зная много людей, которые разорились потому, что у них его не было». Рынок страхования в туристической отрасли еще требует своего развития, возможно, предложить туристу ряд дополнительных страховых продуктов, которые будут выгодны как туристическому агентству, так и потребителю. Страховка от невыезда может быть дополнена рядом следующих причин: несчастный случай с близкими родственниками (болезнь), стихийные бедствия, болезни в стране пребывания, беспорядки.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 24.11.1996 N 132-ФЗ (ред. от 02.12.2019) "Об основах туристской деятельности в Российской Федерации". Статья 17. Добровольное страхование имущественных интересов туристов (в ред. Федерального закона от 29.06.2015 N 155-ФЗ)
2. Национальный туристический портал Ростуризм – режим доступа https://www.russiatourism.ru/contents/turistam/
3. Писаревский Е.Л. Туристская деятельность: Проблемы правового регулирования. Москва, 2014
4. Спектор А.А. Страхование. Пермь, 2008