Статья опубликована в рамках: Научного журнала «Студенческий» № 39(83)

Рубрика журнала: Экономика

Скачать книгу(-и): скачать журнал часть 1, скачать журнал часть 2, скачать журнал часть 3, скачать журнал часть 4, скачать журнал часть 5, скачать журнал часть 6, скачать журнал часть 7

Библиографическое описание:
Тугамбаева А.С. ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА // Студенческий: электрон. научн. журн. 2019. № 39(83). URL: https://sibac.info/journal/student/83/159894 (дата обращения: 18.01.2020).

ФАКТОРЫ, ВЛИЯЮЩИЕ НА ЭФФЕКТИВНОСТЬ ПРОЦЕНТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА

Тугамбаева Анастасия Станиславовна

студент, кафедра финансового рынка и финансовых институтов Новосибирский государственный университет экономики и управления

РФ, г. Новосибирск

Ключевые слова: процентная политика, коммерческий банк, прибыль, депозитная политика, внешние факторы, внутренние факторы, ставки.

 

В настоящее время в банковском секторе существует серьёзная конкуренция между коммерческими банками. Ее наличие заставляет банки внедрять и продвигать на рынке совершенно новые банковские продукты, совершенствовать качество оказываемых услуг, проводить кредитную, депозитную, процентную, валютную и другую политику банка. Все эти меры направлены на привлечение ресурсов, так как получение дохода на вложенные средства служит существенным стимулом к совершению клиентами вкладов и получению кредитов, что довольно актуально на сегодняшний день.

Процентная политика - это комплекс мер, направленных на формирование процентных ставок по привлечению и размещению средств, которые обеспечивают рентабельность коммерческого банка. Процентная политика коммерческих банков направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ликвидностью баланса банка.

 

Рисунок 1. Направления процентной политики банка

 

Процентная политика коммерческого банка подвергается воздействию внешних и внутренних факторов. Внешние факторы включают в себя:

  • состояние валютного рынка и рынка ценных бумаг;
  • уровни инфляции и банковской конкуренции;
  • спрос на банковские продукты;
  • процентная политика ЦБ РФ.

 

 

Рисунок 2. Внешние факторы, влияющие на процентную политику

 

Внутренние факторы включают в себя:

  • оказание спектра банковских операций и услуг клиентам;
  • квалификация и опыт персонала банка;
  • клиентская база банка.

 

Рисунок 3. Внутренние факторы, влияющие на процентную политику

 

При формировании процентной политики коммерческий банк учитывает, что различные сектора, валютного и фондового рынка характерные различным размерам ставок, в частности:

  • ставки денежно-кредитного рынка, используемые другими банковскими и небанковскими организациями;
  • ставка рефинансирования и ставка рынка межбанковских кредитов;
  • ставки на фондовом рынке;
  • ставки по операциям коммерческих банков с заемщиками и кредиторами, связанными с предоставлением и привлечением денежных средств указанным лицам.

Процентная политика коммерческого банка определяется разрывами между датами привлечения и размещения средств и колебаниями процентных ставок, уровнем процентного риска.

В настоящее время уровень процентной маржи является незначительным. Это определяется относительно низкий размер расходов на функционирование банка сравнительно со значением работающих активов и наличия операции прочих доходов банка. Однако, усиление банковской конкуренции неизбежно приведет к резкому росту расходов, и как следствие, к росту значения коэффициента, указанные в калькуляции процентов по кредитам.

 

Список литературы:

  1. Агарков, В. В. Анализ кредитной политики банка в сфере кредитования физических лиц: [Текст] / В.В. Агарков // Kant. - 2014. - №3 (12). - С.99-103.
  2. Быканова Н.И., Гиненко С. П. Процентная политика коммерческих банков // Актуальные вопросы права, экономики и управления. - Пенза: Издательство: МЦНС «Наука и Просвещение»2018. С.46-50.
  3. Гусева М.С., Резник И.А. Модернизация деятельности банка России и процентная политика коммерческих банков // Новое слово в науке и практике: гипотезы и апробация результатов исследований. - Новосибирск: Издательство Общество с ограниченной ответственностью "Центр развития научного сотрудничества", 2015. - С.191-195.
  4. Казимагомедов А.А. Процентная политика коммерческого банка // Проблемы и перспективы экономического развития регионов. - Грозный: Издательство Чеченский государственный университет, 2017. - С.26-29.
  5. Лаврушин, О. И. Деньги, кредит, банки: [Текст] учебник / под ред. О.И. Лаврушина // М.: Кно- Рус. - 2014. - 448 с.
  6. Смулов, А.М. Комплексная методика построения сбалансированной процентной политики коммерческого банка в сфере кредитных отношений: [Текст] /А. М. Смулов // Финансы и кредит. - 2014. - №48 (624). - С.2-13.
  7. Янин, О.Е. Финансы, денежное обращение и кредит: [Текст] учебное пособие / О. Е. Янин; рец.: М.П. Владимирова, Т.Н. Громова // - 10-е изд., стер. - М.: Академия, 2014. – 253 с.

Оставить комментарий