Телефон: +7 (383)-202-16-86

Статья опубликована в рамках: Научного журнала «Студенческий» № 19(63)

Рубрика журнала: Экономика

Скачать книгу(-и): скачать журнал часть 1, скачать журнал часть 2, скачать журнал часть 3, скачать журнал часть 4

Библиографическое описание:
Зубакина Ю.К. ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ // Студенческий: электрон. научн. журн. 2019. № 19(63). URL: https://sibac.info/journal/student/63/141852 (дата обращения: 06.06.2020).

ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Зубакина Юлия Константиновна

студент, кафедра менеджмента и сервиса ОмГТУ,

РФ, г. Омск

Аннотация. В данной статье проведен анализ рынка потребительского кредитования. Выявлены основные проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в России.

 

Ключевые слова: потребительский кредит, кредитование физических лиц.

 

I. Введение

В настоящее время рынок потребительского кредитовая достиг достаточно крупных масштабов и продолжает динамично развиваться и расти. Очевидно, потребительское кредитование является одной из наиболее востребованных форм кредитования людей, которые имеют потребность в приобретении тех или иных товаров и услуг.

II. Постановка задачи

Данная статья ставит перед собой следующие задачи:

  1. Ознакомится с понятием кредитования физических лиц.
  2. Проанализировать рынок потребительского кредитования.
  3. Рассмотреть проблемы и перспективы развития потребительского кредитования.

III. Теория

Кредитование физических лиц – это совокупность элементов предоставления кредитных ресурсов населению посредством осуществления последующих этапов [1]. Основная задачи потребительского кредитования заключается в предоставлении возможности населению удовлетворить свои потребности, не дожидаясь будущих доходов.

IV. Результаты исследований

По данным Банка России на 01.01.2019 объем кредитов, предоставленных населению, составил 12 456 050 в рублях и иностранной валюте [2]. На протяжении трех лет по всем округам наблюдается рост объемов кредитов населению. По сравнению с базисным годом наблюдается рост около 73 % общего объема кредитов по России (табл. 1).

Таблица 1.

Динамика общего объема кредитования банками физических лиц в РФ за период 01.01.2017–01.01.2019гг., млн. руб.

Округ

01.01.2017

01.01.2018

Темп роста к предыдущему году, %

01.01.2019

Темп роста к предыдущему году, %

Темп роста к базисному году, %

Центральный

2 424 675

3 005 601

123,96

4 017 116

133,65

165,68

Северо-западный 

883 907

1 198 760

135,62

1 548 926

129,21

175,24

Южный 

552 057

715 932

129,68

1 001 366

139,87

181,39

Северо-кавказский

169 714

225 173

132,68

306 990

136,34

180,89

Приволжский

1 253 159

1 626 010

129,75

2 224 607

136,81

177,52

Уральский

701 838

909 255

129,55

1 233 893

135,70

175,81

Сибирский

872 218

1 112 494

127,55

1 383 115

124,33

158,57

Дальневосточный

352 713

440 500

124,89

740 037

168,00

209,81

Итого по РФ

7 210 281

9 233 725

128,06

12 456 050

134,90

172,75

 

Структура объема кредитов населению по РФ представлена на рис. 1.2. На долю кредитов в рублях на 1 января 2019 года пришлось 99,28 %, что составило 12 366 659 млн. Остальную долю заняли кредиты в иностранной валюте и драгоценных металлах 0,72 % (89 391 млн.) [2].

 

Рисунок 1. Структура объема кредитов физическим лицам по РФ на 01.01.2019г., %

 

Рассмотрим структуру объема кредитов населению по Сибирскому округу (рис. 1.3). Доля кредитов в рублях на 1 января 2019 года занимает 99,77 % от общего объема выданных кредитов (1 379 915 млн.). Доля кредитов в иностранной валюте и драгоценных металлах занимает всего лишь 0,23 % от общего объема (3 200 млн.) [2].

 

Рисунок 2. Структура объема кредитов физическим лицам в Сибирском округе на 01.01.2019 г., %

 

Опрос среди населения России, по поводу разновидности товаров, приобретаемых в кредит, показал, что наибольшую популярность имеет бытовая техника, аудио и видеоаппаратура. Что касается более дорогих товаров, таких как, автомобиль и иные товары, то здесь имеет место долгосрочное кредитование, доступное кредитоспособным гражданам, имеющим стабильный доход [3].

По данным ЦБ РФ можно сформировать рейтинг крупных коммерческих банков страны, которые кредитуют физических лиц (табл. 2). Лидером является ПАО «Сбербанк России». Его изменение за три года по выданным кредитам населению составило около 2 трлн. руб. У всех представленных банков за период с 01.01.2017 по 01.01.2019 наблюдается большой рост кредитов, предоставленных физическим лицам [4].

Таблица 2.

Рейтинг крупных банков по выданным кредитам физическим лицам в России, тыс. руб.

Банк

01.01.2017

01.01.2018

01.01.2019

Изменение за весь период

Сбербанк России

4 336 331 349

4 924 521 124

6 169 593 448

1 833 262 099

ВТБ

230 316 493

262 162 922

2 572 804 753

2 342 488 260

Газпромбанк

307 978 586

364 295 853

480 503 027

172 524 441

Альфа-Банк

230 163 089

291 357 876

454 425 870

224 262 781

Россельхозбанк

325 147 850

359 862 059

421 797 655

96 649 805

Почта Банк

112 797 292

200 118 463

304 459 742

191 662 450

Райффайзенбанк

181 140 931

220 381 547

268 657 467

87 516 536

Тинькофф Банк

115 214 376

154 017 412

223 437 855

108 223 479

Совкомбанк

60 981 641

134 206 462

201 733 510

140 751 869

Хоум Кредит Банк

151 620 542

177 355 366

201 359 190

49 738 648

 

Рассмотрим рейтинг коммерческих банков страны по выданным краткосрочным кредитам (до 1 года) за период 01.01.2017–01.01.2019 гг. (табл. 3) [4]. Большим отрывом лидирует ПАО «Сбербанк России», изменение которого по выданным краткосрочным кредитам населению за три года составила чуть более 8 млрд. руб. Вторую позицию занимает ПАО «Почта Банк». Его изменение составило чуть более 5 млрд. руб. У ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Хоум Кредит Банк, несмотря на то, что они входят в топ-10 банков по выданным краткосрочным кредитам, наблюдается снижение за данный период [4].

Таблица 3.

Рейтинг банков по выданным краткосрочным кредитам физическим лицам в России за период 01.01.2017–01.01.2019 гг., тыс. руб.

Банк

01.01.2017

01.01.2019

Изменение

Сбербанк России

17 477 018

25 532 081

8 055 063

Почта Банк

10 305 267

15 442 827

5 137 560

Русфинанс Банк

8 811 500

11 740 046

2 928 546

ОТП Банк

12 882 009

9 410 590

-3 471 419

МТС Банк

3 487 312

8 292 803

4 805 491

Ренессанс Кредит

11 263 083

7 041 788

-4 221 295

Хоум Кредит Банк

12 745 012

6 876 156

-5 868 856

Тинькофф Банк

290 724

6 712 085

6 421 361

Газпромбанк

1 067 043

5 563 646

4 496 603

ВТБ

225 134

3 934 630

3 709 496

 

Рейтинг коммерческих банков России по предоставленным среднесрочным кредитам (от 1 до 3 лет) физическим лицам показывает, что лидирующие позиции занимают Сбербанк России, ВТБ, Хоум Кредит Банк (табл. 4) [4]. У всех представленных коммерческих банков наблюдается увеличение предоставленных среднесрочных кредитов физическим лицам.

Таблица 4.

Рейтинг банков по выданным среднесрочным кредитам физическим лицам в России за период 01.01.2017–01.01.2019 гг., тыс. руб.

Банк

01.01.2017

01.01.2019

Изменение

Сбербанк России

238 333 053

391 125 402

152 792 349

ВТБ

6 487 493

92 863 729

86 376 236

Хоум Кредит Банк

55 308 430

80 375 951

25 067 521

Почта Банк

31 218 936

79 749 625

48 530 689

Русфинанс Банк

53 410 843

57 395 520

3 984 677

Альфа-Банк

34 468 026

49 384 522

14 916 496

Ренессанс Кредит

32 872 082

36 564 131

3 692 049

ЮниКредит Банк

23 055 803

35 170 677

12 114 874

Россельхозбанк

30 252 848

30 606 614

353 766

Всероссийский Банк Развития Регионов

1 386 775

29 966 800

28 580 025

 

Рейтинг коммерческих банков по долгосрочным кредитам физическим лицам представлен в табл. 5 [4]. Первое место занимает ПАО «Сбербанк России», изменение которого за данный период составило чуть более 1,5 трлн. руб. Изменение ПАО «ВТБ Банка» составило чуть более 2 трлн. руб. У всех представленных банков наблюдается рост долгосрочных кредитов физическим лицам за период 01.01.2017–01.01.2019 года [4].

Таблица 5.

Рейтинг банков по выданным долгосрочным кредитам физическим лицам в России за период 01.01.2017–01.01.2019 гг., тыс. руб.

Банк

01.01.2017

01.01.2019

Изменение

Сбербанк России

3 490 357 938

5 003 458 901

1 513 100 963

ВТБ

188 916 483

2 263 411 055

2 074 494 572

Газпромбанк

263 094 540

433 990 295

170 895 755

Россельхозбанк

278 707 861

369 132 685

90 424 824

Райффайзенбанк

150 130 530

234 637 123

84 506 593

Альфа-Банк

54 755 682

216 225 150

161 469 468

Почта Банк

46 057 237

176 347 273

130 290 036

ДельтаКредит

117 639 082

163 303 620

45 664 538

Совкомбанк

37 477 649

150 053 937

112 576 288

Банк Уралсиб

52 287 031

111 873 169

59 586 138

 

В настоящее время потребительское кредитование в России имеет некоторые проблемы, решение которых необходимо для дальнейшего развития и совершенствования кредитования физических лиц (табл. 6).

Таблица 6.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

Проблемы

Перспективы

  1. Слабая законодательная база, регулирующая кредитные отношения.
  2. На рынке преимущественны краткосрочные и среднесрочные потребительские кредиты.
  3. Трудности с оценкой кредитоспособности заемщика, следовательно, увеличение просроченной задолженности и невозврата кредита.
  4. Клиент не всегда способен детально изучить и понять условия кредитного договора, способ начисления процентов и т. д.
  5. Слабое обеспечение по потребительским кредитам, рост числа невозврата кредитов.
  6. Насыщенность рынка предложениями потребительского кредитования.
  1. Законодательное урегулирование вопросов, связанных с обеспечением соответствующего информирования банками клиентов об условиях предоставления потребительских кредитов.
  2. Высокая конкуренция между коммерческими банками.
  3. Отрицательная тенденция может привести к увеличению числа безнадежных и проблемных кредитов.
  4. Ориентация на долгосрочное кредитование физических лиц.
  5. Разработка и внедрение новых кредитных продуктов и услуг банков.
  6. Совершенствование банками своей существующей скоринговой системы.

 

На данный момент потребительский кредит является одной из наиболее доступных форм кредитования физических лиц в целях удовлетворения ими своих потребностей, не дожидаясь будущих доходов.

V. Выводы и заключение

Проанализировав рынок потребительских кредитов населению в России, можно сделать вывод, что этот рынок с каждым годом непрерывно растет и развивается. Банки предлагают различные программы по кредитованию населения и выдают кредиты различных видов. Наибольший объем кредитов физическим лицам сконцентрировано в Центральном округе РФ. Несомненно, лидирующие позиции на данном рынке занимает ПАО «Сбербанк России». На сегодня это одно из основных направлений деятельности банков, которое продолжает оставаться перспективным и приносить им прибыль.

 

Список литературы:

  1. Егоров, А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. –  2017. – №6. – с.24-30.
  2. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс] // URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 04.05.2019)
  3. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] // URL:/ http://www.gks.ru (дата обращения 05.05.2019)
  4. Финансовые рейтинги банков РФ [Электронный ресурс] // URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 05.05.2019)

Оставить комментарий

Форма обратной связи о взаимодействии с сайтом