ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Аннотация. В данной статье проведен анализ рынка потребительского кредитования. Выявлены основные проблемы и перспективы развития кредитования физических лиц в России.

Ключевые слова: потребительский кредит, кредитование физических лиц.

I. Введение

В настоящее время рынок потребительского кредитовая достиг достаточно крупных масштабов и продолжает динамично развиваться и расти. Очевидно, потребительское кредитование является одной из наиболее востребованных форм кредитования людей, которые имеют потребность в приобретении тех или иных товаров и услуг.

II. Постановка задачи

Данная статья ставит перед собой следующие задачи:

1. Ознакомится с понятием кредитования физических лиц.
2. Проанализировать рынок потребительского кредитования.
3. Рассмотреть проблемы и перспективы развития потребительского кредитования.

III. Теория

Кредитование физических лиц – это совокупность элементов предоставления кредитных ресурсов населению посредством осуществления последующих этапов [1]. Основная задачи потребительского кредитования заключается в предоставлении возможности населению удовлетворить свои потребности, не дожидаясь будущих доходов.

IV. Результаты исследований

По данным Банка России на 01.01.2019 объем кредитов, предоставленных населению, составил 12 456 050 в рублях и иностранной валюте [2]. На протяжении трех лет по всем округам наблюдается рост объемов кредитов населению. По сравнению с базисным годом наблюдается рост около 73 % общего объема кредитов по России (табл. 1).

Таблица 1.

Динамика общего объема кредитования банками физических лиц в РФ за период 01.01.2017–01.01.2019гг., млн. руб.

Структура объема кредитов населению по РФ представлена на рис. 1.2. На долю кредитов в рублях на 1 января 2019 года пришлось 99,28 %, что составило 12 366 659 млн. Остальную долю заняли кредиты в иностранной валюте и драгоценных металлах 0,72 % (89 391 млн.) [2].

Рисунок 1. Структура объема кредитов физическим лицам по РФ на 01.01.2019г., %

Рассмотрим структуру объема кредитов населению по Сибирскому округу (рис. 1.3). Доля кредитов в рублях на 1 января 2019 года занимает 99,77 % от общего объема выданных кредитов (1 379 915 млн.). Доля кредитов в иностранной валюте и драгоценных металлах занимает всего лишь 0,23 % от общего объема (3 200 млн.) [2].

Рисунок 2. Структура объема кредитов физическим лицам в Сибирском округе на 01.01.2019 г., %

Опрос среди населения России, по поводу разновидности товаров, приобретаемых в кредит, показал, что наибольшую популярность имеет бытовая техника, аудио и видеоаппаратура. Что касается более дорогих товаров, таких как, автомобиль и иные товары, то здесь имеет место долгосрочное кредитование, доступное кредитоспособным гражданам, имеющим стабильный доход [3].

По данным ЦБ РФ можно сформировать рейтинг крупных коммерческих банков страны, которые кредитуют физических лиц (табл. 2). Лидером является ПАО «Сбербанк России». Его изменение за три года по выданным кредитам населению составило около 2 трлн. руб. У всех представленных банков за период с 01.01.2017 по 01.01.2019 наблюдается большой рост кредитов, предоставленных физическим лицам [4].

Таблица 2.

Рейтинг крупных банков по выданным кредитам физическим лицам в России, тыс. руб.

Рассмотрим рейтинг коммерческих банков страны по выданным краткосрочным кредитам (до 1 года) за период 01.01.2017–01.01.2019 гг. (табл. 3) [4]. Большим отрывом лидирует ПАО «Сбербанк России», изменение которого по выданным краткосрочным кредитам населению за три года составила чуть более 8 млрд. руб. Вторую позицию занимает ПАО «Почта Банк». Его изменение составило чуть более 5 млрд. руб. У ОТП Банк, Ренессанс Кредит и Хоум Кредит Банк, несмотря на то, что они входят в топ-10 банков по выданным краткосрочным кредитам, наблюдается снижение за данный период [4].

Таблица 3.

Рейтинг банков по выданным краткосрочным кредитам физическим лицам в России за период 01.01.2017–01.01.2019 гг., тыс. руб.

Рейтинг коммерческих банков России по предоставленным среднесрочным кредитам (от 1 до 3 лет) физическим лицам показывает, что лидирующие позиции занимают Сбербанк России, ВТБ, Хоум Кредит Банк (табл. 4) [4]. У всех представленных коммерческих банков наблюдается увеличение предоставленных среднесрочных кредитов физическим лицам.

Таблица 4.

Рейтинг банков по выданным среднесрочным кредитам физическим лицам в России за период 01.01.2017–01.01.2019 гг., тыс. руб.

Рейтинг коммерческих банков по долгосрочным кредитам физическим лицам представлен в табл. 5 [4]. Первое место занимает ПАО «Сбербанк России», изменение которого за данный период составило чуть более 1,5 трлн. руб. Изменение ПАО «ВТБ Банка» составило чуть более 2 трлн. руб. У всех представленных банков наблюдается рост долгосрочных кредитов физическим лицам за период 01.01.2017–01.01.2019 года [4].

Таблица 5.

Рейтинг банков по выданным долгосрочным кредитам физическим лицам в России за период 01.01.2017–01.01.2019 гг., тыс. руб.

В настоящее время потребительское кредитование в России имеет некоторые проблемы, решение которых необходимо для дальнейшего развития и совершенствования кредитования физических лиц (табл. 6).

Таблица 6.

Проблемы и перспективы развития потребительского кредитования в России

На данный момент потребительский кредит является одной из наиболее доступных форм кредитования физических лиц в целях удовлетворения ими своих потребностей, не дожидаясь будущих доходов.

V. Выводы и заключение

Проанализировав рынок потребительских кредитов населению в России, можно сделать вывод, что этот рынок с каждым годом непрерывно растет и развивается. Банки предлагают различные программы по кредитованию населения и выдают кредиты различных видов. Наибольший объем кредитов физическим лицам сконцентрировано в Центральном округе РФ. Несомненно, лидирующие позиции на данном рынке занимает ПАО «Сбербанк России». На сегодня это одно из основных направлений деятельности банков, которое продолжает оставаться перспективным и приносить им прибыль.

Список литературы:

1. Егоров, А.Е. Проблемы деятельности коммерческих банков на современном этапе развития экономики // Деньги и кредит. –  2017. – №6. – с.24-30.
2. Официальный сайт Центрального банка РФ [Электронный ресурс] // URL: http://www.cbr.ru (дата обращения: 04.05.2019)
3. Федеральная служба государственной статистики [Электронный ресурс] // URL:/ http://www.gks.ru (дата обращения 05.05.2019)
4. Финансовые рейтинги банков РФ [Электронный ресурс] // URL: https://www.banki.ru/banks/ratings/ (дата обращения: 05.05.2019)