МЕХАНИЗМ, ОСОБЕННОСТИ И ДОСТУПНОСТЬ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ

Изучая историю, можно сказать, что ипотечное кредитование – один из самых первых видов кредитования на Руси, который пришел к нам из Западной Европы. Отметим, что современная банковская система, пройдя многовековое развитие, на сегодняшний день имеет более разветвленный вид, а именно - появились коммерческие и кооперативные банки, которые применяют еще и систему долгосрочного кредитования под залог строящегося жилья. Эту систему можно рассматривать как форму государственной помощи гражданам, остро нуждающимся в улучшении жилищных условий и, как правило, состоящим на учете в очереди для получения государственного жилья [2].

Сравнивая ситуацию на ипотечном рынке к 1993 году в России и текущее состояние института ипотеки, можно выделить следующие особенности [3]. Представим их в Таблице 1 ниже.

Таблица 1.

Характеристика института ипотеки к 1993 г. и 2018г.

Таким образом, в настоящее время Россия достигла не только экономической стабильности, но и более благоприятной среды развития доступности жилья посредством ипотеки.

На сегодняшний день в системе ипотечного кредитования присутствует более сотни кредитных организаций, предлагающих ипотеку на своих условиях. Несомненными лидерами являются такие банки, как - ПАО «Сбербанк», ВТБ 24 (ПАО), АО «Газпромбанк», АО «Россельхозбанк». С помощью данных Таблицы 2, наглядно представим это посредством основного экономического показателя ипотеки – объема [4].

Таблица 2.

Итоги работы ведущих ипотечных банков по итогам 2017 года

Выделим отдельно долю ПАО «Сбербанк», ВТБ 24 (ПАО), АО «Россельхозбанк», АО «Газпромбанк» на рынке ипотечного кредитования в объеме выдачи [4].

Таблица 3.

Итоги работы ведущих ипотечных банков с начала их деятельности на ипотечном рынке

Сегодня банки, учитывая все принципы ипотечного кредитования, делают процесс предоставления ипотечных займов быстрым, но в то же время безопасным, трудоемким и ответственным. Так, можно определить, что процесс оформления и сопровождения ипотеки состоит из шести этапов, представленных на рисунке 1.

Рисунок 1. Современные этапы оформления и сопровождения ипотеки на российском рынке

Данный процесс позволяет минимизировать издержки банков по оформления ипотечных сделок и сделать работу ипотечных менеджеров более понятной и доступной для участников сделки [1].

В случае выполнения обязательств по кредитному договору кредит считается погашенным, а ипотека прекращается, о чем делается соответствующая запись в государственном реестре. В случае невыполнения заемщиком и залогодателем условий кредитного договора или договора об ипотеке кредитор обращает взыскание на заложенное жилье в судебном или внесудебном порядке [1].

Таким образом, проведенный нами анализ позволил сделать вывод, что на сегодняшний день российский рынок ипотеки делает серьёзные шаги к улучшению доступности жилья населения посредством развития института жилищного кредитования. Банки не только привлекают к себе долгосрочные займы, но и увеличивают обеспеченность жильем населения, помогая развивать как рынок первичного жилья, программы господдержки, а также формировать благополучие населения.

Список литературы:

1. Лоскутова, О.Н. Ипотечное жилищное кредитование в Российской Федерации: понятие, тенденции, проблемы и антикризисные меры/О.Н. Лоскутова, С.В. Панов // Экономика и социум. – 2014. - №4-3. – С. 866-871.
2. Матюхин, Г.Г. Ипотека. От истории - к современности / Г.Г. Матюхин // Банковское дело. - 2014. - № 1. – С. 23-27.
3. Островская, О.М. Банковское дело /О.М. Островская // - М.: Гелиос АРВ, 2012. – 347 с.
4. Официальный сайт Аналитический Центр Русипотека – http: // rusipoteka.ru