БАНКОВСКИЙ КОНТРОЛЬ И НАДЗОР: СООТНОШЕНИЕ ПОНЯТИЙ

BANKING CONTROL AND SUPERVISION: THE RELATIONSHIP OF CONCEPTS

Novruzov Hikmat Elman oglu

Master's student, field of law 40.04.01, Branch of the Plekhanov Russian University of Economics in Pyatigorsk,

Russia, Pyatigorsk

АННОТАЦИЯ

Автором работы предпринята попытка выявить, как соотносятся между собой такие понятия, как банковский контроль и банковский надзор.

ABSTRACT

The author of the paper attempts to identify how such concepts as banking control and banking supervision relate to each other.

Ключевые слова: банковский надзор, направления банковского надзора, банковский контроль.

Keywords: banking supervision, areas of banking supervision, banking control.

На современном этапе государственное воздействие на банковскую систему России строится преимущественно через инструменты рыночной экономики, позволяющие осуществлять не прямое, а опосредованное управление. При этом регулирование банковского сектора в рамках национальной экономики является лишь одной из составляющих более широкого процесса государственного управления всей банковской системой и направлено на решение комплекса взаимосвязанных задач, необходимых для достижения установленных целей.

Анализ действующего российского банковского законодательства, а также изучение позиций отечественных исследователей и практических специалистов, рассматривающих данную проблематику в научных и профессиональных публикациях, дает основание сделать вывод о том, что контроль и надзор за банковской системой и банковской деятельностью представляют собой значимое направление государственного регулирования в этой сфере наряду с другими его формами [1; 2].

Для целей данного исследования, несмотря на множество существующих подходов к толкованию контроля, целесообразно опираться на позицию ряда авторов, рассматривающих это явление в широком смысле и прежде всего через призму его правовой природы. В таком понимании контроль проявляется в двух самостоятельных, но тесно связанных формах: в собственно контроле, то есть в узком значении этого термина, и в надзоре.

Контроль можно рассматривать не только как надзор, но и как деятельность по проверке того, насколько соблюдаются установленные правовые предписания и исполняются решения, принятые компетентными органами и должностными лицами [3, с. 25].

В отечественном законодательстве указанные категории используются, однако их содержание и специфика раскрыты не в полной мере. Так, в Федеральном законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» закрепляются такие понятия, как «банковский надзор» (п. 9 ст. 4, ст. 56) и «валютный контроль» (п. 12 ст. 4, ст. 54), при этом нормы отсылают к Федеральному закону «О валютном регулировании и валютном контроле». Кроме того, Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» (п. 2 ст. 32) предусматривает контроль за соблюдением антимонопольного законодательства. Однако законодатель ограничивается лишь упоминанием этих механизмов, не давая их детального определения и не выделяя их характерных признаков.

Для более глубокого понимания данной проблемы, на наш взгляд, целесообразно обратиться к научным работам российских исследователей, в которых отражены их подходы и оценки. Вместе с тем проведенное изучение показало, что основная масса монографий и иных исследований посвящена преимущественно экономическим аспектам контроля и надзора в банковской сфере, тогда как ее правовая составляющая остается недостаточно разработанной.

Выход из этой ситуации, как представляется, состоит в сопоставительном анализе норм действующего российского законодательства, прежде всего банковского, с теми концепциями, позициями и теоретическими представлениями, которые сформированы в отечественной юридической науке относительно субъектов и объектов, предмета, а также способов осуществления контроля и надзора в рассматриваемой области.

Прежде всего следует сделать небольшое отступление и обратить внимание на один важный момент. Сопоставление наиболее распространённых в современной отечественной юридической науке и правоприменительной практике взглядов показывает, что у контроля есть ряд характерных признаков, позволяющих отличать его от надзора. В частности, осуществление контрольных полномочий, как правило, связано с наличием отношений власти и подчинения между тем, кто проводит контроль, и тем, в отношении кого он проводится. Для надзора же подобная иерархическая связь обычно не характерна.

При контроле допускается, что уполномоченный субъект может вмешиваться в текущую хозяйственную, оперативную либо иную деятельность проверяемого лица, если это необходимо для устранения выявленных нарушений. Для надзора такой способ воздействия, напротив, исключается. Кроме того, контроль предполагает более широкую оценку действий подконтрольного субъекта: проверяется не только их соответствие закону, но и их целесообразность. Надзор же ограничивается исключительно проверкой законности деятельности поднадзорных лиц.

И, подытоживая, можно сказать, что надзор, в отличие от контроля, обычно осуществляется только государственными органами и имеет сугубо государственную природу.

В современной России контроль за работой банков выстроен по трем ключевым направлениям. Во-первых, это пруденциальный надзор, ориентированный на поддержание финансовой устойчивости банков и всей системы в целом. Во-вторых, осуществляется проверка того, насколько законно банки проводят свои операции. В-третьих, контролируется выполнение прочих обязательных требований, установленных законодательством, в том числе норм, касающихся противодействия легализации преступных доходов, антимонопольного регулирования и других подобных сфер.

При этом само понятие пруденциального надзора в действующем федеральном банковском законодательстве раскрыто не полностью: в нем отсутствует прямое закрепление его содержания, особенностей и механизма. Тем не менее этот пробел во многом компенсируется деятельностью Банка России. Центральный банк РФ, принимая многочисленные подзаконные акты и иные нормативные документы, а также используя специально созданные для этого структурные подразделения, фактически формирует и обеспечивает действенную систему такого контроля.

Банк России не ограничивается лишь пруденциальным контролем: он также следит за тем, чтобы кредитные организации, банковские группы и коммерческие банки в своей текущей деятельности соблюдали нормы действующего банковского и иного законодательства РФ, а также выполняли ранее выданные им предписания. Наибольшую результативность надзорная деятельность достигает тогда, когда все ее направления применяются в комплексе.

Если говорить о субъекте банковского надзора, то эту функцию выполняет ЦБ РФ через свои подразделения центрального аппарата и территориальные учреждения. Именно они на постоянной основе наблюдают за объектами надзора и проводят необходимые проверки.

Если рассматривать этот вопрос в целом, можно сделать вывод, что детальное изучение и последующее осмысление правовых аспектов контроля и надзора в банковской сфере, а также механизмов наблюдения за работой коммерческих банков, имеет важное значение. Подобная научная работа способна не только расширить отечественную теорию банковского права, но и повысить эффективность деятельности органов, наделённых контрольными и надзорными полномочиями в данной области.

Список литературы:

1. Гейвандов Я.А. Государственное регулирование банковской деятельности в условиях федеративного устройства современной России // Россия и ее субъекты: право и политика. - 2000. - № 1. – С. 52-62.
2. Максимов М.В. Особенности правового регулирования контроля и надзора в сфере банковской деятельности в Российской Федерации: дис. … канд. юрид. наук. - М., 2002. – 196 с.
3. Гейвандов Я.А. Содержание и основные направления государственной надзорно-контрольной деятельности в банковской сфере // Юрист. – 2000. - № 6. – С. 24-31.