ПРАВОВОЕ РЕГУЛИРОВАНИЕ СИСТЕМЫ ФИНАНСОВОГО МОНИТОРИНГА В СФЕРЕ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ ЛЕГАЛИЗАЦИИ ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ ПУТЁМ, ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА И ЭКСТРЕМИСТСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ, А ТАКЖЕ ФИНАНСИРОВАНИЮ РАСПРОСТРАНЕНИЯ ОРУЖИЯ МАССОВОГО УНИЧТОЖЕНИЯ

LEGAL REGULATION OF THE FINANCIAL SYSTEM MONITORING IN THE FIELD OF COMBATING MONEY LAUNDERING, FINANCING OF TERRORISM AND EXTREMIST ACTIVITIES, AS WELL AS FINANCING THE PROLIFERATION OF WEAPONS OF MASS DESTRUCTION

Zotova Vladislava Alexandrovna

Master's student, Kaliningrad Branch of the Moscow University of Finance and Law MFUA,

Russia, Kaliningrad

Ruzmetov Sergey Atakhanovich

Scientific Supervisor, Cand. jurid. Sci., Assoc., Kaliningrad Branch of the Moscow University of Finance and Law MFUA,

Russia, Kaliningrad

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена актуальной проблематике противодействия легализации преступных доходов, финансированию терроризма и распространению оружия массового уничтожения в России. Анализируются масштабы международной и национальной угроз, связанные с использованием финансовых механизмов для незаконных целей, особенно в условиях глобализации и цифровизации. Рассматриваются правовые и организационные аспекты системы финансового мониторинга, а также существующие проблемы, такие как нормативные коллизии, недостаточная координация между ведомствами и ограничения при внедрении новых технологий. Предлагаются пути повышения эффективности национальной системы с акцентом на развитие правового регулирования, информационного взаимодействия и технологической трансформации, включая управление искусственным интеллектом. Статья подчеркивает необходимость комплексных и научно обоснованных решений для обеспечения устойчивой и безопасной финансовой среды в условиях современных вызовов.

ABSTRACT

The article is devoted to the topical issues of combating money laundering, financing of terrorism and the proliferation of weapons of mass destruction in Russia. The scale of international and national threats associated with the use of financial mechanisms for illegal purposes, especially in the context of globalization and digitalization, is analyzed. The legal and organizational aspects of the financial monitoring system are considered, as well as existing problems, such as regulatory conflicts, insufficient coordination between agencies and restrictions on the introduction of new technologies. Ways to improve the efficiency of the national system are proposed with an emphasis on the development of legal regulation, information interaction and technological transformation, including the management of artificial intelligence. The article emphasizes the need for comprehensive and scientifically based solutions to ensure a stable and safe financial environment in the face of modern challenges.

Ключевые слова: легализация преступных доходов, финансирование терроризма, распространение оружия массового уничтожения, финансовый мониторинг, правовое регулирование, цифровизация, международные стандарты, трансконтрольные потоки, криптовалюты, информационное взаимодействие, Россия.

Keywords: money laundering, financing of terrorism, proliferation of weapons of mass destruction, financial monitoring, legal regulation, digitalization, international standards, trans-control flows, cryptocurrencies, information interaction, Russia.

Легализация преступных доходов, а также финансирование терроризма и распространение оружия массового уничтожения представляют собой серьёзную угрозу для экономической устойчивости и общей безопасности государства. Эти явления подрывают устойчивость финансовой системы, способствуют росту организованной преступности и дестабилизируют рыночные механизмы. Согласно отчётам ООН, ежегодный объём отмывания доходов в мире составляет от 2 до 5 % глобального ВВП (примерно 800 млрд – 2 трлн долларов США), при этом только малая часть этих средств выявляется и замораживается. В России, по данным Росфинмониторинга, за 2022 год было выявлено более 12 тыс. подозрительных финансовых операций, связанных с возможной легализацией преступных доходов.

По информации Глобального индекса терроризма, за последние пять лет в мире ежегодно совершается в среднем свыше 5 тыс. террористических актов. Финансовое обеспечение подобных действий зачастую связано с непрозрачными трансграничными потоками, в том числе с использованием криптовалют и иных анонимных инструментов. Угрозы, связанные с ФРОМУ, приобретают всё более актуальный характер, особенно в условиях обострения международной обстановки и развития технологий двойного назначения.

Отмывание денег, финансирование терроризма и экстремизма, а также ФРОМУ, несмотря на различия в правовой природе, часто пересекаются на практике и служат основой для функционирования транснациональной организованной преступности, террористических организаций и экстремистских объединений. В условиях глобализации и цифровизации становится необходимым выстраивание эффективной системы противодействия этим явлениям.

Конституция Российской Федерации в части 3 статьи 8 закрепляет гарантии единства экономического пространства, свободы перемещения финансовых средств и экономической деятельности, а подпункт «ж» статьи 71 относит финансовое регулирование к исключительному ведению Российской Федерации. В соответствии со Стратегией экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года противодействие легализации доходов, полученных преступным путем, является приоритетной задачей обеспечения устойчивости финансовой системы страны.

Хотя российская система регулирования ПОД/ФТ/ФРОМУ сформировалась сравнительно недавно — её ключевой Закон № 115-ФЗ был принят лишь в 2001 году, — нормативная база в данной сфере развивается весьма стремительно. Однако остаются существенные правовые и организационные проблемы. В частности, в действующем законодательстве отсутствует определение «финансирования распространения оружия массового уничтожения», что затрудняет правоприменительную практику.

Современная геополитическая обстановка, частичная утрата интеграции в международную систему финансового мониторинга, а также внутренние вызовы требуют пересмотра подходов к развитию национальной системы. Высокий уровень координации между государственными органами, стремление к цифровой трансформации, внедрение аналитических платформ и превентивная модель расследований — всё это свидетельствует о наличии значительного потенциала. В то же время сохраняется проблема недостаточного количества приговоров и конфискаций по делам, связанным с легализацией доходов.

Неэффективное информационное взаимодействие между Росфинмониторингом и правоохранительными органами, отсутствие прямого доступа к финансовым базам данных и устаревшие модели обмена информацией снижают результативность расследований. Решением данной проблемы может стать создание единого межведомственного цифрового ресурса.

Дополнительные вызовы связаны с проблемами квалификации данных в рамках факультативного мониторинга, недостаточной правовой регламентацией стандартов отчётности, а также отсутствием единого подхода к определению субъектов первичного финансового мониторинга. В условиях цифровизации актуальным становится вопрос о правовом регулировании внедрения искусственного интеллекта в процессы анализа финансовых операций.

Указанные проблемы отражены в работах ряда российских и зарубежных исследователей. Однако комплексных юридических решений, охватывающих весь спектр проблем правового регулирования системы ПОД/ФТ/ФРОМУ, в настоящее время недостаточно. При таких условиях особенно востребованы глубокий научный разбор и подготовка практических предложений по дальнейшему развитию правового режима финансового мониторинга в России, что и определяет актуальность настоящего исследования.

Проведённое исследование позволяет сделать вывод о высокой значимости комплексного подхода к совершенствованию правового регулирования в рассматриваемой сфере. Авторские предложения охватывают нормативный, институциональный и технологический уровни и могут служить основой для последующих теоретических разработок, законотворческой деятельности и модернизации правоприменительной практики в сфере ПОД/ФТ/ФРОМУ. Они направлены на формирование сбалансированной и гибкой системы финансового мониторинга, способной эффективно реагировать на современные вызовы и обеспечивать финансовую безопасность государства.

Список литературы:

1. Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 24.06.2025) "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)// Официальный интернет-портал правовой информации http://pravo.gov.ru, 06.10.2025.
2. Анохин Н.Е. К вопросу об организации систем финансового мониторинга в сфере ПОД/ФТ в зарубежных странах / Н.Е. Анохин // Образование и право. — 2024. — № 10. — С. 122–129
3. Мельников В.Н., Мовсесян А.Г. Противодействие легализации незаконных доходов. — М.: МЦФЭР, 2023. — 528 с.
4. Прошунин М.М., Татчук М.А. Финансовый мониторинг: противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: учебник. — Калининград: БФУ им. И. Канта, 2024. — 416 с.
5. Ястребов О.А., Аксенова М.А. Влияние искусственного интеллекта на административно-правовой режим противодействия легализации доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма: вопросы права / О.А. Ястребов, М.А. Аксенова // Правовая политика и правовая жизнь. — 2024. — № 3. — С. 84–105.