ПРАКТИКА ФИНАНСОВО-ПРАВОВОГО ПРОСВЕЩЕНИЯ БАНКА РОССИИ: СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ

THE PRACTICE OF FINANCIAL AND LEGAL EDUCATION OF THE BANK OF RUSSIA: CURRENT STATE AND DEVELOPMENT TRENDS

Mochkina Natalia Vladimirovna

master's student, Institute of Magistracy and Distance Learning, Saratov State Law Academy,

Russia, Saratov

АННОТАЦИЯ

Цифровизация и внедрение инновационных финансовых технологий обуславливают необходимость формирования финансовой культуры среди граждан России. Комплексный подход к образованию и воспитанию ценностей, ориентированных на долговременное финансовое благополучие, стал одной из ключевых задач Банка России. В статье проанализированы новые тренды в сфере финансовой грамотности и приведены примеры конкретных проектов Банка России по повышению финансовой культуры.

ABSTRACT

Digitalization and the introduction of innovative financial technologies necessitate the development of a financial culture among Russian citizens. A comprehensive approach to education and fostering values focused on long-term financial well-being has become one of the Bank of Russia's key objectives. This article analyzes new trends in financial literacy and provides examples of specific Bank of Russia projects to improve financial culture.

Ключевые слова: финансовая грамотность; финансовая культура; Банк России.

Keywords: financial literacy; financial culture; Bank of Russia.

Ключевой задачей Банка России в вопросах повышения финансовой грамотности и развития финансовой культуры является обеспечение формирования у граждан основных элементов финансовой культуры (ценностей, установок и поведенческих практик), которые будут способствовать финансовому благополучию человека, семьи и общества в целом.

В целях формирования рационального финансового поведения различных категорий граждан в соответствии с Основными направлениями развития финансового рынка Российской Федерации на 2026 год и период 2027 и 2028 годов [1] запланировано просвещение и  информирование по  актуальным финансовым темам, в том числе путем создания специализированных программ и курсов по актуальным финансовым темам (в частности, такими темами представляются: личное банкротство и его последствия, финансовая киберграмотность и кибергигиена, инвестиционная грамотность).

Деятельность Банка России по повышению финансовой грамотности уже становилась предметом исследования в научной среде [2; 3; 4, 5], однако современные вызовы (в частности, цифровизация, активное развитие финансовых технологий, расширение и усложнение услуг и сервисов) определили новые тренды в сфере финансовой грамотности и требуют комплексного подхода, включающего образование, практику и воспитание ценностей, направленных на долгосрочное финансовое благополучие граждан.

Как отмечается специалистами, «с развитием всех сфер жизни общества происходят изменения в области реализации финансовых процессов, а также усложнение и появление новых финансовых инструментов. Такие перемены требуют от граждан соответствующего уровня знаний» [6, с. 123]. В целом, происходящая цифровизация, развитие финансовых технологий, расширение и усложнение услуг и сервисов определили новые тренды в сфере финансовой грамотности:

- переход от финансовой грамотности к финансовой культуре. Как можно констатировать, финансовая культура выходит за рамки простого информирования, включая поведение, ценности и убеждения, формирующие повседневные финансовые решения индивида.

- необходимость развития финансовой киберграмотности граждан, которая представляет собой «основные знания, умения и навыки граждан в области безопасного пользования цифровыми финансовыми технологиями» [7]. В рамках реализации мероприятий по развитию финансовой киберграмотности запланировано создание и реализация программ по повышению финансовой киберграмотности и пропаганде кибергигиены; формирование необходимых компетенций и навыков в области финансовой киберграмотности; размещение социальной рекламы и просветительского контента по вопросам противодействия социальной инженерии в финансовой сфере; усиление финансовыми организациями информационной работы. В вопросах финансовой безопасности приоритет будут иметь вопросы финансовой кибербезопасности – управление киберрисками, защита от атак злоумышленников при использовании цифровых финансовых технологий.

- механизмы защиты прав потребителей должны становиться доступнее, понятнее для всех категорий граждан. И одновременно такие процессы должны стать источником обратной связи, помогая постоянному совершенствованию правового регулирования и устранению законодательных пробелов, которыми могут воспользоваться недобросовестные участники финансового рынка.

Банк России регулярно проводит акции и программы, направленные на повышение осведомленности населения о финансах и инвестициях. Например, проект «Финансовая культура» направлен на распространение знаний о банковских продуктах, страховании, пенсионных накоплениях и правилах разумного потребления финансовых услуг.

Портал предназначен для широкой аудитории, в некоторых случаях материалы разделяются на целевые группы (например, игры для детей и статьи о финансах для взрослого населения). Материалы предназначены в качестве дополнительной информации для принятия рациональных финансовых решений. В доступной форме размещаются новости, связанные с экономикой и финансами, публикуются информативные статьи. Особый интерес, в том числе и для защиты прав потребителей финансовых услуг, вызывает раздел «Грабли», в котором содержится каталог мошеннических схем в финансовой сфере с комментариями экспертов.

Еще одним интересным проектом Банка России в рассматриваемой сфере является функционирование Ассоциации развития финансовой грамотности.

Основными направлениями деятельности Ассоциации являются:

- развитие движения волонтеров финансового просвещения (в настоящее время в сообщество волонтеров входят более 11 тысяч граждан в различных субъектах Российской Федерации);

- поддержка инициатив в области финансовой грамотности;

- реализация и масштабирование успешных проектов.

По результатам деятельности Банка России во взаимодействии с органами власти наблюдается тенденция по устойчивому росту уровня финансовой грамотности граждан России. Данная работа требует продолжения и адаптации под новые вызовы. Так, наиболее актуальными тенденциями развития финансово-правового просвещения Банка России представляются следующие:

- формирование и продвижение базовых навыков и установок по финансовой киберграмотности и кибергигиене,

- доведение до клиентов информации о возможных рисках несанкционированного доступа к личным и финансовым данным, а также о мошеннических операциях с использованием методов социальной инженерии.

Как можно констатировать, без соответствующих знаний и навыков падает уровень доверия граждан к внедрению новых решений, новых финансовых сервисов. Комплексно продолжающаяся работа Банка России по направлению повышения финансовой грамотности и развития финансовой культуры граждан позволит каждому человеку чувствовать себя уверенно в современной цифровой среде.

Список литературы:

1. Основные направления развития финансового рынка Российской Федерации на 2026 год и период 2027 и 2028 годов // Сайт Банка России. – Режим доступа. - URL: https://cbr.ru/content/document/file/181362/onrfr_2026_2028.pdf (дата обращения: 29.12.2025).
2. Пастушенко Е.Н., Малыхина Е.А., Земцова Л.Н. Повышение финансовой грамотности как функция Центрального банка Российской Федерации в условиях цифровой экономики // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2021. - № 5 (142). - С. 231–232.
3. Повышение финансовой грамотности и финансовой культуры: современные правовые аспекты: сб. науч. тр. Междунар. науч.-практ. конф. в рамках II Саратовских финансово-правовых чтений научной школы Н. И. Химичевой / под ред. Е. В. Покачаловой. - Саратов, 2020. 300 с.
4. Агафонов М.Н. Финансовая грамотность в аспекте защиты прав потребителей финансовых услуг центральным Банком Российской Федерации // Вестник Саратовской государственной юридической академии. - 2024. - № 1 (156). - С. 219-226.
5. Неверова Н.В. Повышение финансовой грамотности населения как направление деятельности Банка России // Повышение финансовой грамотности и финансовой культуры: современные правовые аспекты: сб. науч. тр. Междунар. науч.-практ. конф. в рамках II Саратовских финансово-правовых чтений научной школы Н.И. Химичевой / под ред. Е.В. Покачаловой. – Саратов, 2020. – С. 159–164.
6. Островская Н.Б., Гудкова М.В. Правовое просвещение школьников-потребителей финансовых услуг как одно из направлений работы юридических клиник // Роль юридической клиники в системе оказания бесплатной юридической помощи: сборник статей по материалам Всероссийской научно-практической конференции (Санкт-Петербург, 22 ноября 2024 года). - Санкт-Петербург, 2025.  - С. 123-126.
7. Распоряжение Правительства РФ от 24 октября 2023 г. № 2958-р «Об утверждении Стратегии повышения финансовой грамотности и формирования финансовой культуры до 2030 года» // Собрание законодательства РФ. 2023. № 45, ст. 8091.