ОРГАНИЗАЦИЯ УПРАВЛЕНИЯ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ БЕЗОПАСНОСТЬЮ В ФИНАНСОВО-КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

ORGANIZATION OF ECONOMIC SECURITY MANAGEMENT IN A FINANCIAL AND CREDIT ORGANIZATION

Khudozhilova Darina Ivanovna

Student, Faculty of Economic Security, Moscow University of Finance and Law MFUA,

Russia, Moscow

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена ключевым аспектам организации эффективной системы управления экономической безопасностью (СУЭБ) в финансово-кредитной организации (ФКО). Рассматривается комплекс угроз и обосновывается необходимость интеграции риск-менеджмента, внутреннего контроля и комплаенса в единую модель, адаптированную к условиям цифровизации.

ABSTRACT

This article examines key aspects of establishing an effective economic security management system (ESMS) in a financial institution. It examines a range of threats and substantiates the need to integrate risk management, internal control, and compliance into a unified model adapted to the digitalization environment.

Ключевые слова: экономическая безопасность, банк, система управления, риск-ориентированный подход, комплаенс.

Keywords: economic security, bank, management system, risk-oriented approach, compliance.

Введение

Под экономической безопасностью ФКО понимается состояние защищенности её жизненно важных интересов (финансовой устойчивости, деловой репутации, конфиденциальности информации) от внутренних и внешних угроз, обеспечивающее устойчивое развитие и достижение стратегических целей [1].

Построение адекватной, гибкой и эффективной СУЭБ является не вспомогательной функцией, а стратегической задачей менеджмента любой ФКО. Целью данной статьи является разработка научно-обоснованных подходов к организации СУЭБ в финансово-кредитной организации на основе интеграции риск-менеджмента, внутреннего контроля и комплаенс.

1. Угрозы экономической безопасности финансово-кредитной организации

Угрозы носят комплексный характер и включают:

1. Финансово-экономические: кредитный, рыночный, операционный риски.
2. Криминальные: мошенничество, легализация доходов (ПОД/ФТ) [4].
3. Информационно-технологические: кибератаки, утечки данных.
4. Репутационные и правовые: нарушения регуляторных требований, судебные иски.
5. Кадровые: инсайдерские угрозы, недостаток компетенций.

Эффективная СУЭБ должна обеспечивать своевременную идентификацию, оценку и нейтрализацию всего спектра данных угроз.

2. Теоретические основы и регуляторные требования к системе управления ЭБ

Основой для построения СУЭБ служат как международные стандарты, так и национальное регулирование. Ключевыми документами являются:

• Международные стандарты: Базельские соглашения, ISO 31000 (риск-менеджмент).
• Национальное регулирование: законы № 115-ФЗ (ПОД/ФТ), № 152-ФЗ (персональные данные), нормативы Банка России (Положения № 683-П, № 242-П) [2].

СУЭБ должна не просто формально соответствовать этим требованиям, но и быть интегрированной в общую систему корпоративного управления, что предполагает активную роль высшего руководства и совета директоров.

3. Модель организации системы управления экономической безопасностью в ФКО

Предлагаемая модель СУЭБ является многоуровневой и цикличной, построенной по принципу PDCA (Plan-Do-Check-Act). Она включает следующие взаимосвязанные компоненты:

1. Стратегический уровень: Политика ЭБ, утверждаемая советом директоров, и создание независимого подразделения безопасности.
2. Процессный уровень:
   
   • Идентификация и оценка рисков: Постоянный мониторинг угроз с использованием KRIs.
   • Внедрение контролей: Процедуры KYC, системы фрод-мониторинга и защиты информации.
   • Реагирование на инциденты: Четкие регламенты по устранению последствий.
3. Обеспечивающий уровень: Внутренние регламенты, аналитические платформы для консолидации данных, обучение персонала.
4. Уровень совершенствования: Регулярный аудит СУЭБ, оценка эффективности по KPI и адаптация к новым вызовам [3].

4. Особенности управления ЭБ в условиях цифровизации

Цифровая трансформация (развитие онлайн-банкинга, open API, использование больших данных и ИИ) создает новые риски и требует трансформации СУЭБ:

1. Смещение фокуса на кибербезопасность: Необходимость защиты облачных инфраструктур, API-интерфейсов, мобильных приложений.
2. Внедрение проактивной аналитики: Использование машинного обучения для выявления аномальных паттернов поведения клиентов и сложных мошеннических схем в режиме реального времени.
3. Управление рисками третьих сторон: Контроль безопасности партнеров (IT-вендоров, процессинговых центров) в рамках экосистемных моделей бизнеса.
4. Баланс между безопасностью и клиентским опытом: Поиск оптимальных решений, которые не создают избыточных барьеров для добросовестных клиентов.

Заключение

Управление экономической безопасностью в ФКО — стратегическая задача. Успех обеспечивает не разрозненный набор инструментов, а целостная система, интегрированная в бизнес-процессы и корпоративное управление. Ключевыми факторами являются ответственность высшего руководства, применение риск-ориентированного подхода и способность адаптироваться к цифровой среде. Дальнейшее развитие связано с внедрением предиктивных моделей и количественной оценкой эффективности СУЭБ.

Список литературы:

1. Гордиенко Д.В. Экономическая безопасность организации: учебное пособие. – М.: ИНФРА-М, 2020. – 192 с.
2. Положение Банка России от 17.04.2019 N 683-П (ред. от 06.12.2023) «Об установлении обязательных для кредитных организаций требований к обеспечению защиты информации при осуществлении банковской деятельности в целях противодействия осуществлению переводов денежных средств без согласия клиента», [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_324968/ (дата обращения 01.12.2025)
3. Сенчагов В.К., Иванов Е.А. Управление рисками и безопасность в банковской деятельности: монография. – СПб.: Питер, 2021. – 256 с.
4. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ, [Электронный ресурс] — Режим доступа. — URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_32834/ (дата обращения 01.12.2025)