РОЛЬ И МЕСТО ГАРАНТИЙНЫХ ОПЕРАЦИЙ В БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

THE ROLE AND PLACE OF GUARANTEE OPERATIONS IN BANKING ACTIVITIES

Arina Glekova

student, Department of Financial Markets and Financial Institutions, Novosibirsk State University of Economics and Management,

Russia, Novosibirsk

АННОТАЦИЯ

В статье рассматривается роль и место гарантийных операций в банковской деятельности как важного инструмента обеспечения финансовых обязательств и минимизации рисков.

ABSTRACT

The article examines the role and place of guarantee operations in banking activities as an important tool for ensuring financial obligations and minimizing risks.

Ключевые слова: финансы, гарантии, банк, анализ.

Keywords: finance, guarantees, bank, analysis.

Банковская гарантия представляет собой форму финансового обеспечения, предоставляемую банком или другим кредитным учреждением. По сути, это обязательство кредитора взять на себя ответственность за долг заемщика в случае его неплатежеспособности. Иными словами, банк обязуется погасить долг, если заемщик не сможет этого сделать.

В международных и трансграничных операциях стороны, как правило, предпочитают использовать прямые гарантии. Предоставление гарантии увеличивает риск для кредитора, что обычно приводит к увеличению стоимости кредита или процентной ставки.

Существует несколько видов банковских гарантий, в том числе прямые и косвенные. Банки часто используют прямые гарантии в международных и внутренних сделках, выдавая их непосредственно бенефициару. Прямые гарантии действуют независимо от основного обязательства, его юридической силы и возможности принудительного исполнения.

Прямые гарантии часто используются в международных сделках, так как их легче адаптировать к иностранным правовым системам, поскольку они не имеют строгих требований к оформлению.

Косвенные гарантии чаще применяются в экспортных операциях, особенно когда бенефициарами являются государственные учреждения или общественные организации. Разнообразие банковских гарантий обусловлено их общей природой:

1. Гарантия оплаты обеспечивает продавцу своевременную оплату товара;
2. Гарантия возврата аванса служит обеспечением возврата авансового платежа покупателю, если продавец не выполняет свои обязательства по поставке товара;
3. Гарантия кредитного обеспечения обеспечивает погашение кредита;
4. Гарантия аренды служит обеспечением арендных платежей;
5. Подтвержденное платежное поручение — это безотзывное обязательство банка выплатить бенефициару определенную сумму в установленную дату по поручению клиента;
6. Гарантия исполнения обеспечивает компенсацию расходов покупателя в случае неисполнения обязательств по предоставлению услуг или поставке товаров в соответствии с договором;
7. Гарантия доставки обеспечивает доставку заказанных товаров в соответствии с договоренностью.

В современном финансовом мире банковские гарантии играют сложную и многогранную роль. Их основная задача – обеспечивать исполнение договорных обязательств, что особенно важно в условиях рыночной нестабильности и высоких рисков. Это становится ключевым фактором для поддержания устойчивых деловых и коммерческих отношений.

Эта функция значительно облегчает процесс получения крупных займов и повышает доверие к заемщику. Банковская гарантия создает юридическую структуру, в рамках которой бенефициар получает независимое и, как правило, безоговорочное обязательство по выплате средств, независимо от того, как исполняется основное соглашение. Это делает банковскую гарантию более привлекательным инструментом по сравнению с традиционными формами обеспечения, такими как поручительство или залог.

Важно отметить, что банковские гарантии способствуют укреплению взаимного доверия между сторонами, участвующими в договорных отношениях. В случаях, когда долгосрочные деловые связи отсутствуют, наличие банковской гарантии служит подтверждением финансовой устойчивости и надежности компании, снижая информационную неопределенность и транзакционные издержки. Это особенно актуально при участии компаний в государственных тендерах, где гарантия является обязательным инструментом обеспечения и упрощает процесс выбора поставщиков.

Список литературы:

1. Алексеев П.В. Банковское дело: управление в современном банке. Учебное пособие для ВУЗов / П.В. Алексеев, сост. — М.: КноРус, 2018. — 304 с.
2. Ларина, О. И. Банковское дело. Практикум : учебное пособие для вузов / О. И. Ларина. – 2-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. С. 121.
3. Маркова О.М , Банковские операции / и др. — М.: Юрайт, 2017. — 544 с.
4. Лаврушин, О.И. Основы банковского дела / О.И. Лаврушин. - М.: КноРус, 2022.  321 c.