FIN TECH КАК СОВРЕМЕННЫЙ ИНСТРУМЕНТ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

FIN TECH AS A MODERN BANKING TOOL

Anastasia Samsonova

student, Department of Economics, Taxation and Accounting, Faculty of Engineering and Economics, Ulyanovsk State Technical University,

Russia, Ulyanovsk

Polina Lunina

student, Department of Economics, Taxation and Accounting, Faculty of Engineering and Economics, Ulyanovsk State Technical University,

Russia, Ulyanovsk

Larisa Orlova

scientific supervisor, Candidate of Economic Sciences, Department of Finance and Credit, Ulyanovsk State Technical University,

Russia, Ulyanovsk

АННОТАЦИЯ

Финтех - это современные технологии, применяемые в банковской деятельности для улучшения сервиса и оптимизации процессов. Они включают в себя использование блокчейна, искусственного интеллекта, аналитики данных, цифровых платежей и других инноваций. Финтех позволяет банкам улучшить клиентский опыт, сделать услуги более доступными и удобными, снизить издержки и повысить эффективность операций. Это помогает банкам быть конкурентоспособными в современном рыночном окружении и привлекать новых клиентов.

ABSTRACT

Fintech is a modern technology used in banking to improve service and optimize processes. It includes the use of blockchain, artificial intelligence, data analytics, digital payments and other innovations. Fintech allows banks to improve customer experience, make services more accessible and convenient, reduce costs and improve the efficiency of operations. This helps banks to be competitive in the modern market environment and attract new customers.

Ключевые слова: современные технологии, банк, финтех, оптимизация процессов, эффективность операций.

Keywords: modern technology, bank, fintech, process optimization, operational efficiency.

До начала 2022 года российский финтех занимал в/на глобальном финансовом рынке лидирующие позиции. Многие российские коммерческие банки, как с государственным участием (ПАО «Сбербанк»), так и без государственного участия (АО «Тинькофф Банк», АО «Альфа-Банк») имели не только высокие рейтинги финансовой устойчивости и доверия потребителей, но также были создателями и провайдерами на российский и мировой рынок современных финансовых технологий для частного и корпоративного сектора.

Российская экономика, её финансовый и реальный сектор демонстрируют определенно неустойчивые динамические тенденции. Так, например, в реальном секторе индекс выпуска товаров и услуг по базовым видам экономической деятельности, демонстрировавший некоторое восстановление после завершения карантинных мер эпидемии COVID-19, в апреле 2022 года показал резкое и критическое снижение.

Современный финтех

Современный финтех имеет некоторое множество научных определений, которые можно структурировать в несколько основных групп:

1) финтех — это стратегический инструмент или платформа построения финансового и банковского бизнеса, который обеспечивает высокую скорость обслуживания, оперативную доступность информации, мобильность в получении услуг и сервисов.

2) финтех — это инновации в области обработки и хранения данных, автоматизации и роботизации рутинных операций, а также коммуникаций и информационного обмена в системах «клиент — банк» и «клиент — финтех-провайдер — банк».

3) финтех — это новая философия рынка финансовых услуг, которая ос временем станет главенствующей и заместит традиционный банковский сектор и небанковские финансовые организации, которые не смогут адаптироваться и встроиться в формирующийся в настоящее время финансово-технологический мейнстрим.

Реальность же такова, что технооптимисты — это люди младших поколений и их меньше, чем технопессимистов — людей старших поколений. Принимая во внимание увеличение средней продолжительности жизни и снижение рождаемости (то есть два общих глобальных тренда), следует осторожно относиться к таким прогнозам, поскольку высокая скорость изменений, которую мы наблюдаем в настоящее время в финансовом секторе, объективно ограничена способностью потребителей предъявлять постоянно высокий и платежеспособный спрос на регулярно появляющиеся финтех-новации.

 Очевидно, что и спрос на предложение децентрализованных финансов (криптовалюты, цифровые финансовые активы) увеличиваются, но такие финансовые отношения не смогут полностью заменить традиционные централизованные финансы, поскольку:

• во-первых, стоимость и ценность децентрализованных финансов по-прежнему выражается в централизованно эмитируемых признаваемых финансовых единицах. Это означает, что необходима большая организационная работа по установлению самоценности децентрализованных финансов;

• во-вторых, современная мировая финансовая система, имеет корзину резервных валют, инструменты регулирования курсов валют, интернационализации платежных операций, обеспечивается трансграничное движение капитала, как любая сложная система.

Также не стоит забывать о том, что коммерчески банки обязаны выполнять требования макро-регулятора(ов) в том случае, если они ведут универсальную деятельность (кредитование, привлечение депозитов, инвестиции, валютные операции, и т.д.).

Факторы опережающего развития российского финтеха

1) российский финтех — это полностью конкурентная отрасль, не представляющая большого интереса для государства и, как следствие, не монополизированная;

2) относительно невысокая (по сравнению с другими значительно более развитыми странами) стоимость интеллектуального труда и значительно более низкая стоимость разработок;

3) низкая стоимость разработок привлекательная для инвестиций, поэтому создается множество решений с высоким коммерческим потенциалом. Однако следует помнить о среднесрочном тренде на сжатие внутреннего спроса, следовательно, закономерным будет результат, когда внутрироссийские финтех-разработки будут реализованы в других финансовых и экономических юрисдикциях;

Перспективы развития российских финтех-компаний

Перспективы развития российских финтех-компаний после 2024-2025 года значительно более благоприятные, нежели перспективы российских коммерческих банков. Поэтому уже в настоящее время при переходе на цифровые бизнес-модели и прогрессивные финансовые технологии российские коммерческие банки должны четко идентифицировать свои конкурентные преимущества и риски.

Таким образом, современный финтех — это инновационные финансовые и цифровые технологии, которые обеспечивают модернизацию, обновление и совершенствование организационного аспекта деятельности коммерческих банков, финтех-компаний, а также других акторов финансового рынка.

Список литературы:

1. Алешина А.В. Финтех (Fintech) и новые вопросы регулирования / А.В. Алешина, К.С. Михайлов, А.П. Падалко // Финансовые рынки и банки. — 2021. — № 4. — С. 112–119.
2. Джураев А.Д. Экономические санкции 2022 года в отношении России: принятые решения, последствия и перспективы / А.Д. Джураев, В.Д. Скляр, П.С. Янковский // Экономика и бизнес: теория и практика. — 2022. —№. 6-1. — С. 133–136.
3. Лясников Н.В. Модернизация инновационной экономики в контексте формирования и развития венчурного рынка / Н.В. Лясников, М.Н. Дудин // Общественные науки. — 2011. — № 1. — С. 278–285.
4. Поддубная М.Н. Особенности и факторы развития системы финтех / М.Н. Поддубная, Е.Я. Волков //Международный журнал гуманитарных и естественных наук. — 2021. — №. 2-1. — С. 202–205.
5. Падалко // Финансовые рынки и банки. — 2021. — № 4. — С. 112–119.