ЭКОНОМИЧЕСКАЯ СИТУАЦИЯ В США УГРОЗА БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

THE ECONOMIC SITUATION IN THE UNITED STATES IS A THREAT TO THE BANKING SECTOR

Amir Sangaliev

2nd year student, Financial and Economic Institute, North-Eastern Federal University named after M.K. Ammosov,

Russia, Yakutsk

АННОТАЦИЯ

Экономика Соединенных Штатов Америки в данный момент испытывает сильные трудности. Более 280 банков США столкнулись с угрозой потенциального банкротства, связанной с кредитами на коммерческую недвижимость и повышением процентных ставок. Целью данной работы является анализ экономической ситуации в США и прогноз последствий возможного экономического кризиса. Актуальность выбранной темы заключается в огромном влиянии экономики Соединенных Штатов на мировую экономическую систему. Объектом исследования являются Соединенные Штаты Америки. Предметом исследования является экономика и банковский сектор США. В данной работе были использованы эмпирические и экспериментально-теоретические методы исследования. В 2024 году в стране наступает срок погашения кредитов на рекордную сумму в 929 миллиардов долларов. Быстрое повышение процентных ставок может означать, что заёмщики внезапно столкнутся с более дорогими платежами по кредитам. Если заёмщики не смогут платить, они объявят дефолт по своим кредитам. Многие американские эксперты предрекают серию банкротств банков в этом году. У небольших банков есть несколько вариантов. Либо они привлекают дополнительные инвестиции, либо они приобретаются более крупными банками.

ABSTRACT

The economy of the United States of America is currently experiencing severe difficulties. More than 280 U.S. banks are facing the threat of potential bankruptcy related to commercial real estate loans and rising interest rates. The purpose of this work is to analyze the economic situation in the United States and forecast the consequences of a possible economic crisis. The relevance of the chosen topic lies in the enormous impact of the United States economy on the global economic system. The object of the study is the United States of America. The subject of the study is the U.S. economy and banking sector. Empirical and experimental-theoretical research methods were used in this work. In 2024, the country is due to repay loans for a record amount of $ 929 billion. A rapid increase in interest rates may mean that borrowers will suddenly face more expensive loan payments. If borrowers are unable to pay, they will default on their loans. Many American experts predict a series of bank failures this year. Small banks have several options. Either they attract additional investments, or they are acquired by larger banks.

Ключевые слова: экономика, банковский сектор, кредиты, финансовый кризис, банкротство, процентная ставка.

Keywords: economy, banking sector, loans, financial crisis, bankruptcy, interest rate.

Экономика Соединенных Штатов находится в довольно нестабильном состоянии. Банковский сектор страны испытывает сильные трудности.

Более 280 банков в США столкнулись с угрозой, связанной с кредитами на коммерческую недвижимость и потенциальными убытками, связанными с повышением процентных ставок.

В 2024 году в Соединённых штатах Америки наступает срок погашения кредитов на рекордную сумму в 929 миллиардов долларов. Быстрое повышение процентных ставок может означать, что заёмщики внезапно столкнутся с более дорогими платежами по кредитам. Если заёмщики не смогут платить, они объявят дефолт по своим кредитам [4].

Примерно 4 тысячи банков в США являются небольшими или «местными» банками. В совокупности все малые банки США контролируют активы в размере 3,2 триллионов долларов. Это сопоставимо со стоимостью активов крупнейшего банка Америки JPMorgan Chase.

Также существуют и региональные банки, которые являются важным источником кредитов для малых и средних предприятий, а также местных органов власти.

Без региональных кредиторов большому количеству предприятий придётся обратиться к крупным банкам за услугами, которые могут быть более дорогими и менее персонализированными.

Многие американские эксперты предрекают серию банкротств банков в этом году. У небольших банков есть несколько вариантов. Либо они привлекают дополнительные инвестиции, либо они приобретаются более крупными банками.

Регулирующие органы США стараются исправить эту ситуацию. Основной вариант-рекапитализация, то сеть привлечение инвестиций в банки.

В 2023 году было заключено менее ста банковских сделок по слиянию или поглощению. Общая стоимость сделок была самой низкой с 1990 года и составила 4,6 миллиардов долларов [4].

Некоторые регулирующие органы рассматривают возможность более тщательного изучения сделок по слиянию и поглощению.

Также в банковском секторе США можно наблюдать давление на так называемую маржу процентных ставок по долговым обязательствам. По мере того, как процентные ставки растут, банкам, возможно придется платить больше процентов по своим депозитам. При этом у них все еще есть много низкодоходных кредитов и ценных бумаг.

Процентные ставки в США достигли самого высокого уровня более чем за 20 лет, что увеличивает расходы потенциальных покупателей жилья на тысячи долларов. Средняя процентная ставка по 30-летней фиксированной ипотеке выросла до 6,9 процента по состоянию на 18 июня, по данным Freddie Mac, по сравнению со средним показателем около 3 процентов в декабре 2021 года [1].

Цифра в 6,9 процента — это всего лишь средняя ставка за 30 лет. Фактическая ставка, которую получает покупатель жилья, зависит от других факторов, таких как доход, долг, кредитная история и размер первоначального взноса [1].

Чтобы обуздать инфляцию, Федеральная резервная система повышает процентные ставки. Это делает покупку жилья еще более дорогой на рынке, где стоимость жилья резко возросла во время пандемии.

Президент Федерального резервного банка Чикаго Остан Гулсби заявил, что США могут снизить процентные ставки, если инфляция останется на уровне около 2% [2].

Джейми Даймон - глава крупнейшего в мире банка JPMorgan Chase - заявил, что он не может исключить "жесткой посадки" для экономики США.

"Жесткая посадка" — это когда после периода быстрого роста наблюдается заметный экономический спад [3].

Отвечая на вопрос о тревожной перспективе во время интервью CNBC этим утром, Даймон сказал: "Можем ли мы на самом деле увидеть такое? Конечно, как может любой, кто читает историю, сказать, что шансов нет?'

Самый влиятельный банкир Америки также сказал, что наихудшим исходом для экономики США будет "стагфляция" — это когда инфляция продолжает расти, но безработица высока, а экономический рост замедляется.

Экономисты считают, что стагфляция, которая в последний раз наблюдалась в США в 1970-х годах, хуже, чем рецессия. Это приведет к падению акций, потере пенсионных накоплений.

Банкир-миллиардер сказал в другом интервью в прошлом месяце, что он обеспокоен тем, что экономика США "больше похожа на 70-е, чем мы видели раньше" [3].

На данный момент ясно одно: необходимо срочно предпринимать меры для устранения угрозы нового финансового кризиса. Экономический кризис в США неизбежно приведёт к новому мировому экономическому кризису.

В сентябре 2024 года Федеральная резервная система США, которая выполняет функцию центрального банка страны, снизила базовую ставку до 4,75-5,00 процентов. Это изменение не вызвало бурной реакции на рынке, так как было ожидаемым действием для всех. Базовая ставка была на своём пике с 2000 года. До этого ФРС осуществляла снижение ставки в 2020 году в целях поддержки экономики на фоне пандемии. После этого она повысилась до уровня 5,25-5,50 процентов на фоне инфляции.

Международный валютный фонд (МВФ) улучшил свой прогноз темпов роста экономики США до 2,8% в этом году и до 2,2% в 2025 году. Об этом говорится в опубликованном докладе МВФ о перспективах развития мировой экономики.

Прогноз на 2024 год был повышен на 0,2 процентных пункта, а на следующий год - на 0,3 процентных пункта по сравнению с данными за июль.

"Ожидается, что рост замедлится до 2,2% в 2025 году, поскольку постепенное ужесточение бюджетной политики и охлаждение рынка труда замедляют рост потребления", - говорится в отчете.

Список литературы:

1. «Calculate mortgages costs as interest rates remain near recent highs» [Электронный ресурс] – Режим доступа: https://www.washingtonpost.com/business/interactive/2022/mortgage-interest-rates/?itid=sf_article_list (дата обращения 11.07.2024)
2. «The US can cut rates if inflation stays around 2%: Austan Goolsbee» [Электронный ресурс] – Режим доступа: The US can cut rates if inflation stays around 2%: Austan Goolsbee | Fox News Video (дата обращения 21.07.2024)
3. «Doomsday CEO who correctly predicted the retail apocalypse issues another stark warning about the U.S. economy: 'Ready to crack'» [Электронный ресурс] – Режим доступа:  https://www.dailymail.co.uk/yourmoney/article-13472727/home-depot-chrysler-ceo-bob-nardelli-warning-economy.html?ico=topics_pagination_desktop (дата обращения 15.08.2024)
4. Чеберко, Е. Ф.  Основы предпринимательской деятельности: учебник и практикум для вузов / Е. Ф. Чеберко. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 219 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-03107-2. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/512506  (дата обращения: 25.06.2024).
5. Сергеев, Л. И.  Цифровая экономика: учебник для вузов / Л. И. Сергеев, Д. Л. Сергеев, А. Л. Юданова; под редакцией Л. И. Сергеева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 437 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-15797-0. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/509767  (дата обращения: 25.06.2024).
6. Сергеев, А. А.  Бизнес-планирование: учебник и практикум для вузов / А. А. Сергеев. — 5-е изд., испр. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 442 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-16062-8. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — URL: https://urait.ru/bcode/530364  (дата обращения: 25.06.2024).