РОЛЬ ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В ФОРМИРОВАНИИ УСТОЙЧИВОЙ НАЦИОНАЛЬНОЙ ФИНАНСОВОЙ СИСТЕМЫ

АННОТАЦИЯ

В статье рассматривается влияние цифровых технологий на устойчивость национальной финансовой системы России. Экономические санкции и глобальные вызовы подчеркивают необходимость цифровых решений для поддержания стабильности финансового сектора. Обсуждаются инновации, такие как цифровой банкинг и национальная платежная система СПСФ, поддерживающие внутренние операции и адаптацию экономики. Особое внимание уделено отключению российских банков от системы SWIFT и роли цифровых технологий в обеспечении финансовой стабильности. Авторы делают вывод, что цифровые технологии являются ключевыми для укрепления экономической безопасности и устойчивости в условиях геополитических вызовов.

ABSTRACT

This article examines the impact of digital technologies on the sustainability of Russia's national financial system. Economic sanctions and global challenges emphasize the need for digital solutions to maintain financial stability. The paper discusses innovations such as digital banking and the SPSF national payment system, which support internal operations and economic adaptation. The consequences of disconnecting Russian banks from SWIFT and the role of digital technologies in ensuring financial stability are highlighted. The authors conclude that digital technologies are essential for strengthening economic security and resilience in the face of geopolitical challenges.

Ключевые слова: цифровые технологии, национальная финансовая система, экономическая стабильность, санкции, цифровой банкинг, СПСФ, SWIFT, экономическая безопасность.

Keywords: digital technologies, national financial system, economic stability, sanctions, digital banking, SPSF, SWIFT, economic security.

Современные глобальные вызовы и обстоятельства, в которых функционируют общество и государство, открыли перед человеческом широкие возможности, обусловленные высокими темпами научно-технического прогресса. Одним из основных достижений науки на современном этапе являются цифровые технологии, которые без преувеличения вошли в обиход практически каждой сферы жизнедеятельности общества и функционирования государства.

Данная статья посвящена вопросу роли цифровых технологий в формировании устойчивой национальной финансовой системы. Актуальность темы исследования подтверждается тем фактом, что от уровня развития цифровых технологий сегодня напрямую зависит значение тех или иных макроэкономических показателей государства.

Кудрявцева Т. Ю. и Кожина К. С. в своей работе дают следующее определение цифровизации: «Цифровизация – это деятельность, отличительной чертой которой является применение цифровых технологий с целью оптимизации и модернизации тех или иных процессов» [1, с. 150].

Необходимость развития цифровых технологий обусловлена современными геополитическими обстоятельствами, с которыми столкнулась наша страна. Принятые в отношении нашей страны экономические санкции являются причиной общеэкономического спада. В этой связи, явно прослеживается необходимость адекватного реагирования, которое должно остановить спад, а также стимулировать экономический рост.

Приведем наиболее наглядный пример, который, как нам кажется, формирует комплексную картину относительно влияния финансовых инноваций на стабильность экономического роста. Как уже упоминалось, санкции, введенные в отношении Российской Федерации, оказали существенное воздействие на привычный уклад функционирования отечественного финансового сектора и банковской системы. Для специалистов в области финансов и банковского дела достаточно известным фактом является то, что согласно принятым в отношении Российской Федерации санкциям, большая часть отечественных банков отключены от SWIFT, и, следовательно, ограничены в осуществлении некоторых финансовых операций.

Сложно назвать систему SWIFT современнейшей финансовой инновацией, однако, важно заметить, что ее инструменты и средства постоянно модернизируются и совершенствуются с целью создания максимально комфортных условий функционирования финансовых секторов стран-участниц системы.

Что означает отключение от SWIFT для национальной финансовой системы и как это повлияет на стабильность отечественного финансового сектора? Вопреки опасениям, которые вызваны ложными информационными «вбросами», переводы внутри страны будут проходить без каких-либо ограничений, поскольку в стране уже около 9 лет действует отечественная финансовая система СПСФ, обеспечивающая возможность осуществления платежей внутри страны.

Однако отметим, что без последствий для финансового сектора такие изменения не пройдут. Исключение отечественных банков из системы SWIFT де-факто означает ограничение возможности осуществления перевод заграницу. Кроме того, утрачивается возможность не только переводить средства, но и оплачивать покупки в иностранных интернет-магазинах. Следовательно, такая транзакция будет заблокирована [2].

Следующим ключевым элементом инноваций, оказывающих позитивное влияние на финансовый сектор Российской Федерации, является цифровой банкинг. Цифровой банкинг – это новая парадигма взаимодействия между банком и его клиентами, которая охватывает инновации в области финансовых услуг для потребителей и коммерческих клиентов в области цифровых, информационных и технологических стратегий [3, с. 551].

Цифровой банкинг является продуктом инновационного менеджмента, который направлен на поддержание функционирования механизма бережливого производства. В соответствии с современными экономическими вызовами прослеживается его стратегическая важность.

Цифровой банкинг в России представлен сегодня уже привычными для всех мобильными приложениями банков, позволяющими осуществлять переводы физическим и юридическим лицам, оформлять кредитные карты, заявки на ипотеку и многое другое.

Отметим, что цифровой банкинг не является не является инновацией, доступной узкому кругу коммерческих банков. Сегодня, в эру цифровых трансформации, подавляющее большинство банков активно применяет цифровые технологии и алгоритмы искусственного интеллекта для оптимизации финансово-хозяйственной деятельности. Особенно пристальное внимание на упомянутые процессы обращаю крупные банки, обладающие достаточно большими капиталами, которые в свою очередь являются залогом «безболезненного» и успешного перехода на цифровой формат.

По причине принятых в отношении Российской Федерации международных санкций, приложения таких крупных российских банков, как Сбербанк и ВТБ, стали недоступны для скачивания с платформ Google Play и App Store. Некоторое время спустя IT-отделами банков были подготовлены версии приложений, которые доступны для скачивания на территории Российской Федерации. Теперь, для скачивания мобильного приложения, например, Сбербанка, пользователю необходимо обратиться в офис обслуживания, где в течение 30-45 минут ему помогут осуществить данную процедуру.

Резюмируя вышеизложенное, можно сделать вывод о том, что на основании приведенных в статье примеров можно судить относительно необходимости применения цифровых технологий в финансовом секторе. Пренебрежение данными технология в условиях геополитического кризиса, с которым столкнулась Россия, может привести к серьезным проблемам, касающимся подрыва устойчивости национальной финансовой системы, что незамедлительно отразится на уровне экономической безопасности государства.

Список литературы:

1. Кудрявцева Т. Ю., Кожина К. С. Основные понятия цифровизации // Вестник Академии знаний. 2021. № 3 (44).
2. Чем грозит отключение от SWIFT? [Электронный ресурс]. URL: https://xn--80apaohbc3aw9e.xn--p1ai/article/chem-grozit-otklyuchenie-ot-swift/ (дата обращения: 11.10.2024).
3. Пилова Ф. И., Тхамокова С. М., Хачев М. М. Финансовые инновации и их развитие в российской экономике // Журнал прикладных исследований. 2021. № 6.