ПРОБЛЕМЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

Значимость темы банкротства физических лиц заключается в том, что это относительно новая сфера российского законодательства с ограниченным количеством практических примеров.

Банкротство граждан в России начало применяться только с 1 октября 2015 года, когда вступили в силу изменения в Гражданском кодексе РФ и Федеральный закон от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" (далее - Закон о банкротстве), а также закон от 29.06.2015 № 154-ФЗ, касающийся особенностей банкротства в Крыму и Севастополе.

Данный закон регулирует ключевые аспекты признания физического лица банкротом. Актуальность исследования также обусловлена тем, что за короткий промежуток времени возникло множество проблем, связанных с применением норм, определяющих процесс банкротства граждан.

Анализ законодательства в этой области открывает широкие возможности для работы.

Сегодня, в условиях геополитической нестабильности и экономического кризиса, финансовое положение граждан значительно изменилось, что делает данный закон крайне важным.

Многие люди сталкиваются с трудностями, прибегая к кредитам в финансовых учреждениях, не осознавая полностью риски возврата.

Объемы кредитования физических лиц в последние годы достигли значительных уровней, что подчеркивает необходимость правового регулирования в данной области.

Таким образом, актуальность вопроса о банкротстве физических лиц очевидна и требует внимательного подхода к его правовому регулированию.

Согласно статье 25 Гражданского кодекса РФ, гражданин, не способный удовлетворить требования кредиторов или выполнить обязательства по обязательным платежам, может быть объявлен несостоятельным (банкротом) по решению арбитражного суда.

При этом подать заявление о несостоятельности могут только те лица, которые действительно нуждаются в таком статусе.

Согласно пункту 1 статьи 213.3 Закона о банкротстве, право на обращение в арбитражный суд принадлежит самому гражданину, конкурсному кредитору и уполномоченному органу, к которым относятся: банки, микрофинансовые организации, кредитные учреждения и Федеральная налоговая служба.

Хотя нормы Закона о банкротстве, регулирующие процедуры несостоятельности граждан, вступили в действие с 1 октября 2015 года, учитываются также требования кредиторов, возникшие до этого срока. Это положение указано в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года № 45.

Важно, что для реализации данного права необходимо знание норм материального и процессуального законодательства, а также специальных актов, регулирующих вопросы банкротства.

Закон также устанавливает случаи, когда гражданин обязан подать заявление и когда он имеет право это сделать.

Например, по пункту 1 статьи 213.4 Закона о банкротстве, гражданин должен обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов делает невозможным исполнение его финансовых обязательств перед остальными кредиторами.

При этом общая сумма долгов должна составлять не менее 500 тысяч рублей, а заявление должно быть подано в течение 30 рабочих дней с момента, когда гражданин узнал или должен был узнать об этом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 213.4, гражданин имеет право обратиться в арбитражный суд с просьбой о признании его банкротом, если у него есть основания полагать, что он не сможет выполнить свои финансовые обязательства или обязательные платежи в установленный срок.

Он должен соответствовать критериям неплатежеспособности или дефицита активов. Пункт 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 13 октября 2015 года № 45 разъясняет, что величина неисполненных обязательств не имеет значения.

Федеральный закон "О банкротстве" определяет неплатежеспособность как прекращение выполнения должником части своих финансовых обязательств из-за дефицита средств.

Недостаточность активов возникает, когда сумма долгов превышает стоимость имеющегося имущества.

Вопрос в том, когда именно гражданин не может выполнить свои обязательства: на дату требования, во время исполнения или никогда?

Для устранения подобных неясностей законодателю нужно уточнить сроки невыполнения обязательств.

Арбитражная практика свидетельствует о трудностях судов в выборе типа разбирательства, будь то исковое или особое.

Неясность в этих вопросах может приводить к процессуальным ошибкам.

Необходимо внести изменения в арбитражное или гражданское процессуальное законодательство для более четкого регулирования дел о банкротстве физических лиц.

Подача заявления и сопутствующих документов вызывает дополнительные сложности у заинтересованных сторон.

Судебная практика показывает, что многое зависит от правовой подготовки граждан в вопросах предоставления доказательств и их оформления.

Как Закон о несостоятельности, так и Арбитражный процессуальный кодекс устанавливают перечень документов, необходимых для подачи в суд, что требует надлежащей юридической подготовки для их сбора.

Согласно Приказу Министерства экономического развития РФ от 5 августа 2015 года № 530, вместе с заявлением необходимо предоставить полную информацию о кредиторах, обязательных платежах, имуществе, банках, наличных средствах и других ценностях.

Таким образом, необходимость представления большого количества документов создает сложности как для заявителя, так и для суда при рассмотрении иска, так как некоторые из представленных доказательств могут иметь ограниченный срок действия.

Это зачастую приводит к тому, что суды откладывают заявление или возвращают его на доработку. Это подчеркивает необходимость изменения процессуальных норм для решения данного вопроса.

Среди ключевых проблем можно выделить:

- Нехватка финансирования для работы финансового управляющего.

- Отсутствие механизма досудебного разрешения споров между кредиторами и должником в процессе банкротства физических лиц.

- Трудности в определении момента окончания срока для предъявления требований кредиторов.

- Проблемы, с которыми сталкивается должник при сборе нужных документов.

- Низкий уровень правовой грамотности граждан-должников, что делает их уязвимыми для манипуляций со стороны других участников процесса банкротства.

- Непоследовательность в судебной практике.

- Риск злоупотребления правом на банкротство со стороны самого должника.

Преимущества и недостатки банкротства

Как и любая сложная юридическая процедура, банкротство имеет свои сильные и слабые стороны.

Прежде чем начать этот сложный и неоднозначный процесс, важно изучить его плюсы и минусы, а также рассмотреть возможные сценарии и последствия.

Тщательное осознание поможет избежать поспешных решений и сделать осознанный выбор. Возможные сценарии банкротства.

Плюсы банкротства

Минусы банкротства

Последствия процедуры

Часто задаваемые вопросы

Заключение

В данном разделе представлена информация о процессе банкротства физических лиц, его преимуществах и недостатках, а также о последствиях, ожидающих гражданина, признанного банкротом. Сценарии банкротства

Существует два основных способа инициировать процедуру банкротства:

1. Через МФЦ. Эта опция доступна с сентября 2020 года. Для подачи заявления на внесудебное банкротство сумма долга должна составлять от 50 000 до 500 000 рублей, а также должно быть открыто исполнительное производство, подтверждающее отсутствие имущества для взыскания.

После подачи документов МФЦ проверяет их и вносит данные в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве в течение 3 дней.

2. Через суд. Этот путь включает:

- Сбор необходимых документов и подачу иска в суд. - Суд рассматривает заявление и документы, анализируя финансовое положение гражданина. Если основания для банкротства подтверждены, инициируется одна из двух процедур.

Преимущества

Вариант 1 Процесс реализации имущества + списание долгов. В этом случае ипотечная недвижимость будет продана, а задолженности списаны.

Вариант 2:

Процесс реструктуризации.

В этом варианте должник не будет признан банкротом, и суд разработает меры для помощи заемщику в погашении долга за 2-3 года.

Преимущества банкротства

Основные плюсы статуса банкрота:

• Все долги будут полностью списаны, включая задолженности перед физическими и юридическими лицами (при условии реализации имущества), включая долги перед банками, налоговыми органами, ЖКХ и другими кредиторами.

• Коллекторы и налоговые органы прекратят требовать выплаты долгов и штрафов.

• Финансовый управляющий будет выделять банкроту прожиточный минимум в зависимости от региона.

• Некоторая собственность останется у банкрота, позволяя ему продолжать жить на привычном месте.

• При реструктуризации задолженности все долги временно заморозятся, прекращаются начисления процентов и штрафов.

• Все дела по долгам будут рассматриваться в контексте одного дела о банкротстве.

Недостатки банкротства Теперь рассмотрим минусы процедуры банкротства:

В процессе реализации имущества банкрот не сможет свободно распоряжаться доходами — только через финансового управляющего.

• Если имущество будет продано, недвижимость может выставляться на торги.

• Судебное банкротство может быть затратным.

• Процедура может длиться от 1 до 3 лет.

• Забастовка на выезд за границу может быть наложена.

• Запрещается купля-продажа недвижимости и транспортных средств, открытие счетов или ведение инвестиций.

• В течение трех лет после признания банкротом гражданину запрещено управлять юридическими лицами.

• В течение пяти лет после банкротства потребуется уведомлять банки о своем статусе при получении нового кредита.

• Повторное банкротство в течение пяти лет невозможно.

• Запрещено управлять финансовыми организациями в течение пяти лет после процедуры банкротства.

Последствия банкротства

Начнем с ключевых последствий, предусмотренных российским законодательством, для лица, признанного банкротом:

• Должник обязан информировать кредитные учреждения о своем статусе банкрота, если в течение пяти лет после процедуры ему потребуется новый кредит.

• На протяжении пяти лет после завершения процесса банкротства гражданин не может повторно обращаться с заявлением о банкротстве.

• Существует трехлетний период ограничений на участие в управлении юридическими структурами, что означает, что гражданин не сможет занимать руководящие позиции или участвовать в управлении юрлицами.

Также имеются общественные мифы:

• Многие считают, что банкроты не могут получить кредит. Это не соответствует действительности — если после банкротства гражданин находит стабильную работу, шансы на получение кредита остаются.

• Существует мнение, что банкротам воспрещен выезд за границу. Это может быть правдой только во время процедуры, если суд посчитает, что должник попытается скрыться. После завершения такие ограничения снимаются.

• Распространено мнение, что банкротам запрещено открывать собственное дело. На протяжении трех лет после банкротства нельзя управлять юридическими лицами, но открыть ИП разрешается.

FAQ

Какие долги не подлежат списанию даже после банкротства?

Даже после статуса банкрота гражданин должен выплачивать алименты, возмещать моральный вред, исполнять обязательства по субсидиарной ответственности, погашать недействительные платежи, а также долги по заработной плате и выходным пособиям.

Эти обязательства остаются в силе.

Может ли выезд за границу быть препятствием для банкротства?

Во время рассмотрения дела суд может временно ограничить выезд за пределы страны, если есть опасения, что должник может скрыться.

После завершения процесса такие ограничения обычно снимаются, если они были установлены.

Выводы

• Гражданин может инициировать процедуру банкротства через суд или МФЦ, в зависимости от суммы долга и ситуации.

• Полное списание долгов встречается редко; чаще суд принимает решение о реструктуризации долгов или продаже имущества.

• Перед началом процедуры стоит оценить свои шансы и тщательно взвесить все плюсы и минусы данного шага.

Список литературы: 

1. Конституция Российской Федерации Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 N 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ).
2. Федеральный конституционный закон «О Верховном Суде Российской Федерации» от 05.02.2014 № 3-ФКЗ.
3. Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях от 30.12.2001 № 195-ФЗ.
4. Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ.
5. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.08.2018)
6. Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации от 24.07.2002 N 95-ФЗ (ред. от 03.08.2018) (с изм. и доп., вступ. в силу с 04.08.2018)
7. Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации от 14.11.2002 N 138-ФЗ (ред. от 03.08.2018)
8. Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13 октября 2015 г. N 45 "О некоторых вопросах, связанных с введением в действие процедур, применяемых в делах о несостоятельности (банкротстве) граждан".
9. Пояснительная записка «К проекту Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части регулирования реабилитационных процедур, применяемых в отношении гражданина-должника».
10. Определение Арбитражного суда Московской области от 21.06.2022 г. № А41–7044/2022. ОПРЕДЕЛЕНИЕ о признании требований заявителя обоснованными и введении реструктуризации долгов гражданина. URL: https://fedresurs.ru/bankruptmessage/906718990E0FC3A9B3446E78A4F02564 (дата обращения 11.10.2022).
11. Решение Арбитражного суда Свердловской области от 08.02.2017 г. № А60–58095/2016 о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества URL: https://fedresurs.ru/person/07eb11ca-e10f-4b06–8549–6a4ec0e00dbb (дата обращения 11.10.2022).
12. Приказ Министерства экономического развития Российской Федерации от 5 августа 2015 года N 530 "Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом.