ПРОБЛЕМЫ БАНКРОТСТВА ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ

PROBLEMS OF BANKRUPTCY OF INDIVIDUALS

Vera Korovina

student, Department of Civil Law, Moscow Financial and Industrial University "Synergy",

Russia, Orenburg

АННОТАЦИЯ

В статье рассматриваются ключевые аспекты норм законодательства и существующие проблемы, касающиеся банкротства физических лиц, а также произведен анализ существующих в настоящее время причин возникновения финансовых трудностей у граждан нашего государства. В статье исследуются особенности правового регулирования банкротства физических лиц и предлагаются пути их решений. Полагаем, что данная статья представляет интерес для специалистов в области права, экономики и финансов, а также для жителей нашей страны, желающих повысить свою финансовую грамотность.

ABSTRACT

The article examines the key aspects of the legislation and existing problems related to the bankruptcy of individuals, as well as analyzes the currently existing causes of financial difficulties for citizens of our state. The article examines the specifics of the legal regulation of bankruptcy of individuals and suggests ways to solve them. We believe that this article is of interest to specialists in the field of law, economics and finance, as well as for residents of our country who want to improve their financial literacy.

Ключевые слова: банкротство физических лиц, должник, кредитор, заемщик, несостоятельность, освобождение от долгов, проблемы банкротства.

Keywords: bankruptcy of individuals, debtor, creditor, borrower, insolvency, debt relief, bankruptcy problems.

Институт банкротства прошел долгий путь становления, но до 2015 г. право на банкротство было закреплено лишь за юридическими лицами, и лишь новая глава 10, которая дополнила Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» №127-ФЗ от 26.10.2002 г. дала право на освобождение от кредитных обязательств физическим лицам.

Полагаем, что введение новелл в сфере банкротства физических лиц было необходимым, так как финансовая обстановка в мире развивалась и зачастую лишь в негативное русло, увеличивая финансовые нагрузки и задолженности на граждан нашего государства, тем самым создавая условия для развития экономических внутригосударственных кризисов.

Конечно, как и любое правовое явление, институт банкротства имеет ряд как положительных, так и отрицательных моментов, которые в настоящее время можно определить, как проблемы рассматриваемого института.

Коронавирус, начавшийся в 2019 г., проведение специальной военной операции на территории Украины с 24 февраля 2022 г., стали основными причинами развития экономических проблем в нашей стране, которая получила множество пакетов санкций со стороны стран Запада, направленных на уничтожение экономики нашего государства, чего конечно же ни в коем случае допускать нельзя, поэтому, считаем, что все проблемы, касающиеся финансов и экономики граждан, индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, необходимо своевременно и оперативно не только обнаруживать, но и решать, предлагая пути совершенствования теоретических и практических аспектов, регламентирующих все явления, связанные с финансами.

Отметим, что за восемь лет существования процедуры судебного банкротства физических лиц в России статус финансово несостоятельных получили свыше 1 млн граждан. Еще около 15 тыс. человек смогли стать банкротами по упрощенной процедуре, то есть без суда [3].

Согласно статистическим данным, представленным на едином федеральном реестре сведений о банкротстве «за восемь лет существования процедуры судебного банкротства в России – с октября 2015 года по сентябрь 2023-го – суды признали финансово несостоятельными 1,003 млн граждан» [3].

С начала 2023 года процедуру банкротства физических лиц прошли 249,9 тыс. должников. По сравнению с аналогичным периодом 2022 года количество персональных банкротств увеличилось на 28,8%. Хотя ежемесячно статус банкротов через суды получают 26-30 тыс. человек, темпы прироста банкротных процедур замедляются. Для сравнения: за 2020 год количество финансово несостоятельных граждан выросло на 72,6%. За 2021-й – на 62%, за 2022-й – на 44,2%.

По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, за девять месяцев 2023 года в МФЦ обратились почти 8 тыс. желающих обанкротиться. Всего с момента запуска упрощенной процедуры получить статус финансово несостоятельных попытались 21,5 тыс. человек, это уже удалось 15,7 тыс. из них и было списано долгов на сумму 5,42 млрд руб. [3].

Рисунок 1. Количество банкротств (введенных судебных процедур реализации имущества) [3]

Исходя из представленной на рисунке 1 статистики можно увидеть, как стремительно возросло количество банкротств физических лиц с начало его существования. Полагаем, что динамика роста, которая началась с октября 2015 г. и не раз не упала за 8 лет, будет увеличиваться.

Отметим, что физические лица, объявившие себя банкротами помимо списания денежных обязательств, имеют ряд ограничений, в том числе такие как невозможность занимать высокие должности, выезжать за границу, получать новые кредиты или открывать свое дело. Кредитные организации, также сталкиваются с риском, связанным с возможным прекращением выплат по займам в большом объеме, если множество физических лиц объявить о своем банкротстве.

В процессе банкротства физического лица участвуют несколько сторон: должник, арбитражный управляющий, суд, организации с особым статусом и кредиторы.

Кредиторы играют важную роль в процессе банкротства физических лиц, обладая специальным правовым статусом.

Закон о банкротстве физических лиц регулирует отношения между гражданами и кредитными организациями. Граждане, которые попали в категорию должников, могут оказаться в этой ситуации по двум причинам:

- из-за объективных экономических трудностей;

- вследствие собственной небрежности при принятии финансовых решений.

Также есть те, кто изначально не планировал или не желал возвращать кредит. Некоторым должникам может быть невозможно восстановить свою платежеспособность, и они вынуждены объявить себя банкротами, чтобы освободиться от финансовой нагрузки.

С.Ц. Биганати отмечает: «Если должник быстро признает себя банкротом, это не выгодно для кредиторов, так как сокращаются сроки, в течение которых они могут предложить своего финансового управляющего. Если процедура быстрого банкротства уже завершена, но потом выясняется, что должник совершал незаконные действия, его банкротство может быть возобновлено»[2, с. 216].

В настоящее время существуют следующие проблемы банкротства физических лиц:

Сложность и длительность процедуры банкротства. Законодательство о банкротстве предусматривает несколько этапов процедуры, каждый из которых занимает определенное время. Кроме того, процедура банкротства требует значительных финансовых затрат, связанных с оплатой услуг арбитражного управляющего, государственной пошлиной и другими расходами. Считаем, что решением данной проблемы является упрощение процедуры банкротства для физических лиц с низкими доходами, чтобы сделать ее более доступной и менее затратной.

Еще одна проблема заключается в том, что для подачи заявления о банкротстве необходимо собрать большое количество документов. Иногда это просто невозможно сделать, поскольку кредиторы должника часто отказываются предоставлять справки о текущей задолженности и другие документы, которые должны быть приложены к заявлению о банкротстве.

Арбитражные управляющие также не всегда соглашаются участвовать в деле о банкротстве физического лица из-за низкой оплаты их труда и отсутствия какого-либо ликвидного имущества для реализации.

Также существует проблема с гражданско-правовыми обязательствами, которые неразрывно связаны с личностью физического лица.

В законодательстве не содержится подробного описания денежных долгов, которые связаны с физическим лицом, гражданским правом и конкурсным процессом. На основании этого можно сделать вывод, что процедура банкротства физического лица является сложной, новой и при этом важной и требующей доработки. Для понимания этой процедуры и решения ее проблем необходимо дальнейшее научное изучение и практическое совершенствование.

С каждым годом растет количество заявлений на банкротство физических лиц. Развитие института банкротства в России привело к появлению лиц, злоупотребляющих правом, и некоторые граждане берут кредиты на крупные суммы, а затем объявляют себя банкротами.

Следует отметить, что недобросовестные должники могут пытаться ввести суд в заблуждение из-за своих корыстных целей. При этом санкции, которые могут быть применены после такого поведения, несоразмерны его деянию. Статьи 195-197 УК РФ предусматривают исключительно экономические меры наказания для таких лиц – мизерные штрафы. Правонарушитель не боится заплатить небольшой штраф, чтобы сохранить свои значительные средства, и продолжает нарушать закон, испытывая терпение судей.

Считаем, что развитие института банкротства необходимо, к тому же необходимо рассматривать каждое дело индивидуально, чтобы в случае намерения на обман при банкротстве, можно было не только выявить недобросовестного должника, но и привлечь его к ответственности, которую необходимо увеличить, с целью снижения количества желающих таким образом получить личную выгоду через процедуру банкротства.

Список литературы:

1. Биганати С.Ц. Актуальные проблемы банкротства физических лиц // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2023. №6 (81). С. 215-217.
2. Кирина К.С. Актуальные проблемы банкротства физических лиц // Международный журнал гуманитарных и естественных наук. 2023. №. 10 (85). С. 98-100.
3. Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (Федресурс). URL: https://download.fedresurs.ru/news/Банкротства%20статрелиз%20на%20сайт%202023.pdf  (дата обращения: 10.08.2024).