ПРАВОВАЯ ПРИРОДА ДОГОВОРА ОБЕЗЛИЧЕННОГО МЕТАЛЛИЧЕСКОГО СЧЕТА

THE LEGAL NATURE OF THE DEPERSONALIZED METAL ACCOUNT AGREEMENT

Roman Shterzer,

master's student, Department of Civil Law, St. Petersburg Law Academy,

Russia, St. Petersburg,

Natalia Sedelius

scientific supervisor, candidate of Sciences in Law, associate professor, St. Petersburg Law Academy,

Russia, St. Petersburg

АННОТАЦИЯ

В данной статье автор рассматривает особенности правовой природы договора обезличенного металлического счета. Анализирует понятие договора банковского счета в драгоценных металлах. Акцентируется внимание на различиях между целями заключения договора банковского счета и банковского счета в драгоценных металлах. Также ставится вопрос об определении эквивалента, который банк обязан уплатить клиенту в случае отсутствия у него достаточного количества драгоценного металла.

ABSTRACT

In this article, the author examines the features of the legal nature of the depersonalized metal account agreement. The concept of a bank account agreement in precious metals is considered. Attention is focused on the differences between the purposes of concluding a bank account agreement and a bank account in precious metals. The issue of determining the equivalent that the bank is obliged to pay to the client in case he does not have a sufficient amount of precious metal is also being considered.

Ключевые слова: драгоценные металлы, банковский счет, обезличенный металлический счет, банковские операции.

Keywords: precious metals, bank account, depersonalized metal account, banking transactions.

Наряду с драгоценными металлами в наличной форме существуют обезличенные драгоценные металлы, не являющиеся вещами и входящие в тот же перечень драгоценных металлов. Драгоценные металлы в обезличенной форме являются специфическими объектами гражданских прав по причине их высокой товарной стоимости, денежной правовой природы.

По договору банковского счета в драгоценных металлах банк обязуется принимать и зачислять поступающий на счет, открытый клиенту (владельцу счета), драгоценный металл, а также выполнять распоряжения клиента о его перечислении на счет, о выдаче со счета драгоценного металла того же наименования и той же массы либо о выдаче на условиях и в порядке, которые предусмотрены договором, денежных средств в сумме, эквивалентной стоимости этого металла [1].

Порядок осуществления операций по банковскому счету в драгоценных металлах регулируется законом, а также установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Существенными условиями договора банковского счета в драгоценных металлах являются указание на основе какого металла будут осуществляться операции по счету (золото, серебро, платина и металлы платиновой группы (палладий, иридий, родий, рутений и осмий)), а также, в случае если договором предусмотрена возможность выдачи денежных средств вместо непосредственной передачи драгоценного метала в физической форме, в договоре должен быть определён порядок проведения расчетов.

Правила пункта 1 статьи 840 ГК РФ об обеспечении возврата вкладов граждан путем осуществляемого в соответствии с законом страхования вкладов физических лиц не применяются к отношениям по договору банковского счета в драгоценных металлах, о чем банк обязан в письменной форме уведомить клиента(гражданина) до заключения договора банковского счета в драгоценных металлах, а также получить от гражданина подтверждение того, что такое уведомление было совершено.

Согласно правилам юридической техники, рассматривая расположение нормы 859.1 ГК РФ, регулирующей правовые отношения, возникающие в связи с открытием, использованием и закрытием банковского счёта, предметом которого, согласно норме, являются драгоценные металлы, зачисленные на счет, можно сказать о том, что по своей сути договор банковского счета в драгоценных металлах является видом договора банковского счета.

Однако на наш взгляд это не совсем так в виду того, что договор банковского счета имеет характерные черты договора хранения, поскольку, согласно пункту 1 статьи 845 ГК РФ при заключении договора банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (таким образом цель клиента банка в сохранении денежных средств).

Однако представляется, что договор банковского счета в драгоценных металлах имеет иную правовую природу. Связано это с тем, что, во-первых, хоть предусмотрено, что драгоценный металл зачисляется на счет банка, но не указано каким образом происходит зачисление. Зачисление драгоценного металла на счет может осуществляться двумя способами это физическое зачисление (когда клиент банка вносит на счет слиток драгоценного металла) и обязательное (когда клиент вносит денежные средства на счет, а банк в свою очередь отображает на счет клиента какой эквивалент массовый металла банк обязывается передать в собственность клиенту). В случае физического зачисления драгоценного металла, банк проводит операцию таким образом, что данный зачисленный слиток уже не принадлежит клиенту, а заменяется другим слитком или денежным эквивалентом. Драгоценный металл, зачисленный на счет, используется банком в обращении, таким образом в банковском счете в драгоценных металлах отображается не металл на счете, а денежные средства, отображенные в виде эквивалента металла в соответствии с котировками на дату зачисления денежных средств. Этим договор банковского счета в драгоценных металлах больше подобен совокупности предварительных договоров купли продажи нежели договору хранения. Поскольку клиент, зачисляя денежные средства на банковский счет в драгоценных металлах договаривается с банком приобрести драгоценный металл по цене, действующей на момент зачисления денежных средств на счет, а банк обязуется передать драгоценный металл в момент востребования клиентом.

С.И. Попова утверждает, что в основном драгоценные металлы в любом виде и состоянии как объекты гражданских правоотношений, относятся к категории вещей. При этом как вещи они характеризуются родовыми признаками, но в зависимости от условий могут быть и индивидуально-определенными вещами (например, мерный или стандартный слиток золота, имеющий свой порядковый номер, знак аффинажного завода и другие индивидуальные признаки). Их своеобразие заключается еще и в том, что они могут выполнять функции мерила, являются предметом инвестиций, относятся к числу капиталоемких вещей, поскольку, имея большую стоимость в единице объема, удобны для хранения [9].

Зинковский М.А. обращает внимание, что драгоценные металлы в обезличенной форме, находясь на счету, обезличиваются, поэтому нельзя точно сказать, деньги это или слитки, а при конечном закрытии счета клиент может получить в натуре как то, так и другое. Вопрос принципиален лишь в том, что монеты из драгоценных металлов, внесенные на обезличенный металлический счет как вещи, являются деньгами (безналичные деньги), т. е. законным платежным средством на территории Российской Федерации, а потом трансформируются в права требования клиента к банку [10].

Также стоит отметить неясность внесения драгоценного металла на счет напрямую. Банк скупает у физических лиц слитки драгоценного металла, глядя на состояние как слитка, так и сертификата, приложенного к нему. Цена за слиток падает, если слиток имеет потертости и(или) царапины (даже в случае, если они не влияют на вес слитка). Стоит отметить, что на цену слитка влияет и состояние сертификата (паспорта), любые повреждения сертификата так же влекут понижение цены слитка. В связи с этим не ясно каким образом будет зачислен драгоценный металл на счет, поскольку на счету отслеживается вес драгоценного металла, на который клиент может заявить право собственности, будет ли вес слитка, зачисленный на счет аналогичен весу слитка с потертостями или меньшим, будет ли вес, зачисленный на счет меньше в случае повреждения сертификата слитка при зачислении на счет?

Характеризуя природу договора банковского счета в драгоценных металлах, а именно обезличенный металлический счёт хочется сказать, что сама возможность выдачи денежного эквивалента вместо выдачи физического металла, особенно при условии зачисления на счет металла, внесенного путем физической передачи слитка банку, противоречит цели, с которой, например, заключается договор банковского счета, поскольку в этом случае конечной целью является не сохранение предмета счета (драгоценного металла), а получение денежных средств. Кроме того, большинство банков предусматривают возможность выдачи денежного эквивалента клиенту в случае отсутствия достаточного количества драгоценного металла, при этом отсутствуют механизмы проверки у банка наличия физического металла, и владельцу счета не остается ничего, кроме того, чтобы поверить на слово банку, и получить денежный эквивалент. Согласно Постановлению от 15 марта 2023 г. по делу № А56-101503/2022 тринадцатого арбитражного апелляционного суда Санкт-Петербурга: «В соответствии с частью 1 статьи 21 Федерального закона от 26.03.1998 N 41-ФЗ "О драгоценных металлах и драгоценных камнях", при осуществлении разрешенных законодательством сделок оплата драгоценных металлов производится с учетом цен мирового рынка. При осуществлении указанных сделок оплата драгоценных камней производится по ценам, определенным экспертным путем на базе прейскурантов цен, аналогичных действующим на мировом рынке, с учетом конъюнктурных колебаний цен на день продажи. Порядок оплаты драгоценных металлов и драгоценных камней устанавливается соответствующими договорами. Из буквального толкования данной нормы Закона вовсе не следует вывод о том, что цена купли-продажи драгоценных металлов должна быть тождественна ценам мирового рынка, как на это указывает Истец, ссылаясь на учетные цены Банка России.» [3]. Таким образом можно сделать вывод о том, что цена продажи драгоценного металла, зачисленного на счет, может отличатся от цены, установленной банком.

Исходя из выше написанного, можно сказать, что договор банковского счета сам по себе не направлен на сохранение как предмета договора, так и непосредственно денежных средств. Так аккумулирование драгоценного металла априори, не обеспечено, самой возможностью выплаты эквивалента. Сохранение же денежных средств также должным образом не обеспечено ввиду того, что на договор банковского счета в драгоценных металлах не распространяется норма п.1 ст. 840 о возврате вклада. Подводя итоги, можно сказать, что банковский счет в драгоценных металлах более направлен на извлечение выгоды в отличии от обычного договора банковского счета.

Список литературы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации 30 ноября 1994 года N 51-ФЗ
2. Федеральный закон "О драгоценных металлах и драгоценных камнях" от 26.03.1998 N 41-ФЗ
3. Постановление тринадцатого арбитражного апелляционного суда Санкт-Петербурга от 15 марта 2023 г. по делу № А56-101503/2022
4. Волкова Н.И. Право собственности на драгоценные металлы в обезличенной форме // Теория и практика современной науки. - 2018. - №10. (40) - С. 84-89. URL:https://cyberleninka.ru/article/n/pravo-sobstvennosti-na-dragotsennye-metally-v-obezlichennoy-forme-1
5. Курмыгина А.А. Проблемы правового регулирования отношений по договорам вклада драгоценных металлов и металлического счета в гражданском праве РФ // European research. 2015. №2 (3). URL: https://cyberleninka.ru/article/n/problemy-pravovogo-regulirovaniya-otnosheniy-po-dogovoram-vklada-dragotsennyh-metallov-i-metallicheskogo-scheta-v-grazhdanskom-prave-rf-1
6. Масалов А. А. Использование драгоценных металлов коммерческими банками в работе с клиентами // Стратегия устойчивого развития регионов России. 2013. №16. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/ispolzovanie-dragotsennyh-metallov-kommercheskimi-bankami-v-rabote-s-klientami
7. Недорезков В. В. Правовой режим обезличенных металлических счетов // Проблемы экономики и юридической практики. 2006. №1-2. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/pravovoy-rezhim-obezlichennyh-metallicheskih-schetov
8. Плешивцева А.А. Операции с золотом в российском банковском бизнесе // Социально-экономические явления и процессы. 2017. №1. URL: https://cyberleninka.ru/article/n/operatsii-s-zolotom-v-rossiyskom-bankovskom-biznese
9. Попова С.И. Гражданско-правовое регулирование сделок с драгоценными металлами: дис. … канд. юрид. наук. — М., 2002. С. 81.
10. Зинковский М.А. Право собственности на драгоценные металлы в обезличенной форме / // Современное право. - 2012. - № 12. - С. 86-90. – URL: https://www.sovremennoepravo.ru/m/articles/view/Право-собственности-на-драгоценные-металлы-в-обезличенной-форме