СОВРЕМЕННОЕ СОСТОЯНИЕ СТРАХОВОГО РЫНКА В РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

CURRENT STATE OF THE INSURANCE MARKET IN THE RUSSIAN FEDERATION

Viktoriya Khobovets

student, Institute of Business Process Management, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Ulyana Popova

student, Institute of Business Process Management, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Olga Starova

Scientific Supervisor, PhD in Economics, Associate Professor of the Department of Economics and Business Process Management, Institute of Business Process Management, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

АННОТАЦИЯ

В статье рассматривается развитие страхового рынка на основе данных Банка России. Особое внимание уделяется анализу состояния страховой сферы после введения финансовых санкций со стороны западных стран против Российской Федерации. Исследованы проблемы, возникшие в области страхования, такие как кибербезопасность, увеличение страховых выплат и изменение потребительских ожиданий.

ABSTRACT

The focus of the article is on the progression of the insurance industry. It examines statistical information from the Bank of Russia. The impact of financial sanctions imposed by Western nations on the Russian Federation on the insurance sector is explored. Various challenges in the insurance field are highlighted, such as cybersecurity risks, increasing insurance premiums, and evolving consumer demands.

Ключевые слова: страхование, страхование жизни, проблемы страхования, пути решения проблем страхования.

Keywords: insurance, life insurance, insurance problems, solutions to insurance problems.

Страхование существует в России уже более ста лет, но страховой рынок страны до сих пор находится в процессе изменений и развития под воздействием различных экономических, социальных и регулятивных факторов.

Проведем сравнительный анализ изменения числа субъектов страхового дела за последние годы. На диаграмме видно, что с течением времени количество субъектов уменьшается. Количество страховых субъектов, которое в конце 2020 года составляло 232, сократилось до 211 к концу 2023 года. Это уменьшение на 21 уже достигло критической отметки. [5].

Диаграмма 1. Динамика количества субъектов страхового дела РФ 2020-2023 гг., ед.

Теперь рассмотрим количество заключенных договоров страхования.

Диаграмма 2. Динамика количества заключенных договоров страхования за 2020-2023гг., млн. ед.

По данным диаграммы 2 видно, что динамика очень нестабильна последнее время.

До 2021 года количество заключенных договоров страхования росло, к 2023 году статистика пошла на спад. После финансовых санкций в отношении РФ, количество заключенных договоров уменьшилось на 24 913 500 млн. ед. Санкции оказали влияние на внутренний рынок страховых услуг, приводя к изменению спроса, условий предложения и цен на страховые продукты, что и привело к снижению заключения договоров.

Максимальное значение показателя было достигнуто в 2021 году и составило 242 239 790 млн.ед. Все виды страхования показывают рост, включая добровольное страхование жизни, страхование от несчастных случаев и добровольное медицинское страхование и т.д. Однако, некоторые направления страховой деятельности показывают снижение показателей в периоде сравнения 2021-2022 гг. [5].

Данные диаграммы 3 позволяют оценить динамику страховых премий, полученных за период 2020-2023 гг.

Диаграмма 3. Динамика объема средних страховых премий за 2020-2023гг., тыс. руб. [5]

Объемы полученных средних страховых премий имеют тенденцию к снижению, показатель за исследуемый период уменьшился с 8,8 до7,6 тыс. руб.

Несмотря на то, что отрасль страхования постоянно развивается, в ней до сих пор есть ряд ключевых проблем:

1. Кибербезопасность: Увеличение киберугроз и утечек данных создает риск для страховых компаний, что требует укрепления защиты информации о клиентах и финансовых данных.
2. Повышение страховых выплат: Медицинские расходы и страховые выплаты по автомобильным страховкам постоянно растут, что создает финансовые проблемы для страховых компаний. В некоторых случаях страховые выплаты могут превышать суммы собранных премий, что может привести к финансовым потерям.
3. Изменение потребительских ожиданий: Современные потребители требуют большей гибкости, персонализации и комфорта от страховых компаний. Они ищут удобные способы покупки и получения услуг, такие как онлайн-платформы и мобильные приложения. Чтобы оставаться конкурентоспособными, страховые компании должны приспосабливаться к изменяющимся потребностям и ожиданиям своих клиентов.

Существует несколько путей решения современных проблем функционирования страховой отрасли:

1. Цифровая трансформация: Многие компании страхования всё ещё оперируют устаревшими системами, что приводит к неэффективному управлению данными и процессами. Применение передовых цифровых технологий, включая искусственный интеллект, аналитику данных, интернет вещей (IoT) и блокчейн, способно совершенствовать процессы, связанные с подписанием полисов, управлением рисками и рассмотрением компенсационных выплат. Активное использование данных: Обилие данных, которыми обладают страховые компании, позволяет им сделать более точные оценки рисков и управлять портфелем более эффективно. За счет анализа больших данных и использования предиктивной аналитики страховые компании могут улучшить оценку страховых премий, предотвратить мошенничество и повысить качество обслуживания клиентов.
2. Развитие новых продуктов и услуг: С развитием экономики развиваются и новые риски, которые нужно страховать. Компании могут разрабатывать инновационные продукты, такие как страхование киберрисков, страхование недвижимости в рамках программ устойчивого развития, страхование автономных автомобилей и другие.

Эти подходы могут помочь страховым компаниям преодолеть современные проблемы функционирования отрасли и создать более устойчивую и инновационную среду.

В целом, современное состояние страхового рынка в Российской Федерации характеризуется значительными изменениями в условиях конкуренции, регулирования и потребительского спроса. Из-за сложных политических ситуаций в стране отрасль демонстрирует снижение, но страховые компании смогут найти новые возможности для стабилизации страхового рынка.

Список литературы:

1. Аркадьев, В.А. Развитие страхового рынка РФ под влиянием глобальной пандемии COVID-19 / В.А. Аркадьев // Страховое дело. - 2022. - № 5 (350). - С. 14-17.
2. Архипова, Е.Н. Страховой рынок в современных условиях, проблемы и оценка развития / Е.Н. Архипова // Universum: экономика и юриспруденция. - 2022. - № 12-1 (99). - С. 11-15.
3. Гаджимурадова, Л.А. Современное состояние и перспективы развития страхового рынка России / Л.А. Гаджимурадова // Теория и практика мировой науки. - 2023. - № 3. - С. 2-3.
4. Глотов, Д.В. Проблемы страхования в Российской Федерации / Д.В. Глотов // В сборнике: Власть и общество: история, современное состояние и тенденции развития. - Абакан: ХГУ им. Н.Ф. Катанова, 2023. - С. 108109.
5. Страхование Статистика // Банк России URL: https://cbr.ru/insurance/reporting_stat/ (дата обращения: 01.12.2023).