ФИНАНСОВОЕ МОШЕННИЧЕСТВО: ФИНАНСОВЫЕ ПИРАМИДЫ В РФ

FINANCIAL FRAUD: FINANCIAL PYRAMIDS IN THE RUSSIAN FEDERATION

Yaroslava Mikhailovskaya

student, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Olga Belyakova

student, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Starova Olga Valerievna

Scientific supervisor, Candidate of Economic Sciences, Associate Professor, Faculty “Institute of Business Process Management”, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

АННОТАЦИЯ

В данной статье рассмотрен один из видов финансового мошенничества - финансовые пирамиды. Проведен анализ финансовых пирамид, их особенности и риски, распространенность среди населения. Авторы выявили основные опасности, связанные с финансовыми пирамидами, причины вложения.

ABSTRACT

This article discusses one type of financial fraud - financial pyramids. An analysis of financial pyramids, their features and risks, and prevalence among the population was carried out. The authors identified the main dangers associated with financial pyramids and the reasons for investing.

Ключевые слова: мошенничество, финансовые пирамиды, интернет-проекты, угроза финансовой стабильности, потеря капитала.

Keywords: fraud, financial pyramids, Internet projects, threat to financial stability, loss of capital.

Финансовая пирамида представляет собой систему, через которую основатели пирамиды получают прибыль путем привлечения новых участников, которые вносят деньги. Основная суть такой пирамиды заключается в переносе капитала из одних рук в другие, при этом выплата процентов возможна только при привлечении новых участников, которые также вкладывают деньги.

Опасности, связанные с финансовыми пирамидами [3]:

1. Вложения легко могут быть потеряны, так как финансовая пирамида может внезапно закрыться, после получения денег от участников.

2. Участие в финансовой пирамиде может привести к юридическим проблемам. В большинстве стран такие схемы считаются незаконными и могут привести к уголовному преследованию.

3. Некоторые люди становятся зависимыми от участия в финансовых пирамидах и продолжают вкладывать деньги в надежде на возврат своих потерь. Это может привести к финансовой и эмоциональной зависимости от схемы.

Финансовая пирамида обладает рядом особенностей, среди которых следующие [5]:

1. Активная деятельность по привлечению новых участников, которые играют ключевую роль в функционировании пирамиды. Доходность пирамиды напрямую зависит от числа привлеченных вкладчиков;

2. Финансовые пирамиды обещают своим участникам высокие доходы от инвестиций, которые зачастую превышают доходность других видов бизнеса. На начальном этапе основатели и лица, привлекающие новых участников, могут получать значительные доходы, однако такая ситуация не может сохраняться в долгосрочной перспективе;

3. Создателям финансовых пирамид часто не хватает необходимых лицензий и разрешений на осуществление своей деятельности. Информация об организационной структуре, финансовом состоянии и активах фирмы является непрозрачной. Бизнес-план организации не представлен, а экономическая сфера деятельности остается неясной;

4. В финансовых пирамидах отсутствуют гарантии получения дохода. Ни одно предприятие не гарантирует получение прибыли при инвестировании средств;

5. Пассивный доход без выполнения профессиональных обязанностей и сложная система выплаты процентов по вкладам являются характерными особенностями финансовых пирамид;

6. Проводятся регулярные семинары, встречи и демонстрируются отзывы успешных участников с целью стимуляции постоянного притока новых вкладчиков.

Как видно из диаграммы (рис.1) в 2020 году количество финансовых пирамид было относительно стабильным или медленно растущим. Однако в 2021 году наблюдается заметный скачок, и это лишь предвестник более серьезного увеличения в 2022 году. Такое стремительное увеличение свидетельствует о распространении и привлекательности финансовых пирамид для людей, ищущих быстрые и легкие способы заработка.

Рисунок 1. Количество финансовых пирамид 2020-2022 гг. [1, 4]

Интернет-проекты составляют значительную долю субъектов с признаками финансовых пирамид (рис.2). Относительно ООО, потребительского кооператива и других форм субъектов, их доля с признаками финансовых пирамид значительно меньше. Это указывает на то, что интернет-проекты являются наиболее распространенной формой, используемой мошенниками для создания финансовых пирамид. Они привлекают вкладчиков через интернет-платформы и предлагают заманчивые условия, что делает финансовые пирамиды особенно притягательными для людей, жаждущих быстрого обогащения.

Рисунок 2. Субъекты с признаками финансовых пирамид [4]

В октябре агентство "ПромРейтинг" провело опрос среди жителей РФ, чтобы выявить основные причины, по которым они инвестируют свои средства в финансовые пирамиды. По результатам опроса стало ясно, что большая часть респондентов выбирает эти пирамиды из-за возможности быстрого заработка и из-за нехватки средств (рис.3):

Рисунок 3. Причины вложения денег в финансовые пирамиды [2]

Таким образом, финансовые пирамиды несут в себе значительную опасность для финансовой устойчивости и общего благосостояния. Их разрушительные последствия для инвесторов и экономики в целом подчеркивают необходимость более строгого регулирования и пресечения подобных схем. Дальнейшие исследования в этой области могут помочь улучшить понимание финансовых пирамид и разработать более эффективные меры предотвращения и пресечения их деятельности. Внедрение эффективных мер защиты и информирования потенциальных инвесторов также является необходимым шагом для предотвращения ущерба, который наносят финансовые пирамиды.

Список литературы:

1. Зубарева А.М. Механизм противодействия теневой экономической деятельности, совершаемой с использованием финансовых пирамид: автореф. дис. ... кандидата экономических наук: 08.00.05/ А. М. Зубарева. — Спб: Санкт — Петербургский государственный университет, 2017. 23 с.
2. Кто заработал на финансовых пирамидах [Электронный ресурс] // PROinvesting.ru URL: https://pro-investing.ru/kto-zarabotal-na-finansovyh-piramidah (Дата обращения 28.11.2023)
3. Мальцева, С. М., Балашова, Е. С., Ершова, Е. А., Корнусова, В. М. Финансовые пирамиды: современное состояние и способы борьбы // Нижний Новгород: Изд-во Ниж. гос. пед. ун-та, 2021 — 214 c.
4. Противодействие нелегальной деятельности на финансовом рынке [Электронный ресурс] // Банк России. URL: https://www.cbr.ru/analytics/inside/2023_1/. (Дата обращения 28.11.2023)
5. Симакова Е.Ю., Смирнова О.В. Механизмы реализации государственной политики в области повышения финансовой грамотности // Вестник университета Российской академии образования. 2020. № 2. [Электронный ресурс]. – Режим доступа - URL: https://cyberleninka.ru/article/n/mehanizmy-realizatsii-gosudarstvennoy-politiki-v-oblasti-povysheniya-finansovoy-gramotnosti-naseleniya-v-rossii/viewer (Дата обращения 28.11.2023)