СБЕРЕЖЕНИЯ И ИНВЕСТИЦИИ

THE VALUE OF SAVINGS AND INVESTMENTS

Sotnikov Gregory

student, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Olga Starova

scientific supervisor, PhD in Economics, Associate Professor of the Department of Economics and Business Process Management, Siberian Federal University

Russia, Krasnoyarsk

АННОТАЦИЯ

Цель: Целью данного исследования является рассмотрение важности сбережений и инвестиций для успешного управления личными финансами.

Метод: В работе использованы данные из различных источников, проведен анализ теоретической литературы и практических примеров.

Результат: В результате исследования было установлено, что сбережения играют важную роль в обеспечении финансовой устойчивости, в то время как инвестиции позволяют увеличить капитал и обеспечить финансовое благополучие на длительный срок.

Выводы: Сбережения и инвестиции являются важными компонентами управления личными финансами. Они позволяют достичь финансовой устойчивости, увеличить капитал и обеспечить стабильное финансовое будущее. Поэтому необходимо обращать внимание на эти аспекты и принимать меры по их эффективному управлению.

ABSTRACT

Background: The purpose of this study is to examine the importance of savings and investments for successful personal finance management.

Method: The work uses data from various sources, analyzes theoretical literature and practical examples.

Result: As a result of the study, it was found that savings play an important role in ensuring financial stability, while investments allow you to increase capital and ensure financial well-being for the long term.

Conclusions: Savings and investments are important components of personal finance management. They make it possible to achieve financial stability, increase capital and ensure a stable financial future. Therefore, it is necessary to pay attention to these aspects and take measures to manage them effectively.

Ключевые слова: финансы, финансовое планирование, доходы, расходы, сбережения, инвестиции, финансовая грамотность, дивиденды.

Keywords: finance, financial planning, income, expenses, savings, investments, financial literacy, dividends.

Определение сбережений и инвестиций играет важную роль в финансовом планировании и управлении личными финансами. Сбережения обычно представляют собой денежные средства, которые отложены в сторону для будущего использования [1]. Они могут быть сохранены в банковских счетах, облигациях, ценных бумагах или других формах, их целью является предоставление финансового запаса на случай чрезвычайных ситуаций или планируемых расходов. Инвестиции, с другой стороны, относятся к финансовым активам, приобретаемым с целью получения дохода или прироста капитала в долгосрочной перспективе. Они могут включать в себя приобретение акций, облигаций, недвижимости или других активов, с целью получения дохода в виде дивидендов, процентов или повышения рыночной стоимости [2]. Сбережения предоставляют финансовую безопасность и стабильность, позволяя человеку или организации иметь резервный фонд для покрытия неожиданных расходов, таких как медицинские счета, ремонт автомобиля или другие чрезвычайные ситуации. Они также предоставляют возможность достижения конкретных финансовых целей, таких как семейный отпуск, покупка автомобиля или обеспечение финансовой стабильности на пенсии. Инвестиции, в свою очередь, предоставляют возможность увеличения капитала и заработка на инвестиционном портфеле. Это позволяет деньгам работать на владельца, генерируя доход в виде дивидендов, процентов или повышения стоимости активов. Кроме того, инвестирование в различные активы, такие как акции, облигации или недвижимость, может помочь защитить капитал от инфляции и обеспечить долгосрочный финансовый рост [3]. Оба вида финансовых инструментов могут служить как защитой от финансовых кризисов и обеспечивать финансовую независимость в будущем. Они открывают возможности для финансового планирования, обеспечивают стабильность и позволяют использовать деньги эффективно для достижения определенных целей и улучшения финансового положения. Существует множество различных форм сбережений и инвестирования, каждая из которых имеет свои особенности и преимущества. Одной из наиболее распространенных форм сбережений являются банковские вклады, предлагающие относительно низкий уровень риска и гарантированную доходность [2]. Банковские вклады - это денежные средства, которые клиенты вносят в банк на определенный срок с целью получения процентов от суммы вклада. Также существуют ценные бумаги, такие как акции, облигации, и инвестиционные фонды, которые могут предложить более высокий уровень доходности, но при этом сопряжены с большим уровнем риска. Ценные бумаги - это финансовые инструменты, которые удостоверяют права и обязанности их владельцев. Например, акции представляют собой долю в собственности компании, облигации - обязательство компании выплатить определенную сумму по истечении срока, векселя - обязательство выплатить определенную сумму в будущем. Ценные бумаги торгуются на финансовых рынках и могут быть приобретены и проданы инвесторами. Другим видом сбережений является недвижимость, которая может предоставить возможность для инвестирования с целью последующей продажи по более высокой цене или для получения дохода от аренды. Недвижимость - это основные объекты и сооружения (как земля, дома, здания), которые природным или искусственным образом прикреплены к земле. Недвижимость отличается от движимого имущества тем, что она неподвижна и не может быть легко перемещена с одного места на другое. Недвижимость имеет высокую стоимость и может использоваться для жилья, коммерческих целей, а также для инвестирования, так как стоимость недвижимости может возрасти с течением времени. Также существуют формы сбережений в виде драгоценных металлов, коллекционных предметов и других ценностей [4]. Давайте рассмотрим основные аспекты рисков, с которыми сталкиваются люди при размещении сбережений и инвестировании. Поддержание сбережений в банке является традиционным и относительно безопасным способом сохранения финансов. Большинство банков обеспечивают защиту депозитов, что делает их относительно надежными. Однако сбережения также несут определенные риски, особенно связанные с инфляцией. Если процент по депозиту ниже уровня инфляции, это может привести к потере покупательной способности денег в будущем. Кроме того, низкие процентные ставки также могут снизить доходность сбережений и уменьшить их стоимость в долгосрочной перспективе [5]. Инвестирование, с другой стороны, может предоставить более высокий потенциал доходности, но также связано с большими рисками. Например, акции и облигации могут подвергаться волатильности финансовых рынков, что может привести к значительным потерям. Инвестиции в недвижимость также могут быть подвержены изменениям цен, регулированию и внешним обстоятельствам, таким как экономические кризисы или изменения в законодательстве [6]. Управление рисками при сбережении и инвестировании включает в себя множество факторов, от сбалансированного портфеля до финансового планирования. Диверсификация - это один из ключевых методов уменьшения рисков, который позволяет выравнивать потенциальные потери и доходы путем инвестирования в различные активы. Кроме того, важно понимать свои финансовые цели и терпимость к рискам. Некоторые люди могут быть готовы принимать больший риск в надежде на большую доходность, в то время как другие предпочитают сохранять капитал и готовы к более консервативным инвестициям. В целом, как при сбережениях, так и при инвестировании, важно осознавать возможные риски и принимать информированные решения с учетом своих финансовых обстоятельств. Взвешивание потенциальных доходов и рисков и поиск совета у профессионалов в области финансового планирования может помочь лучше понять, как управлять рисками и достигнуть своих финансовых целей.

Налогообложение сбережений и инвестиций играет важную роль в экономике России. Это важный аспект финансовой политики, который влияет на решение граждан и бизнесов о том, как использовать свои деньги. По данным РОССТАТА инвестирование в основной капитал Российской Федерации за период с 2020 по 2022 год увеличилось на 8536195,5 млн. рублей и составляет 27865233,8 млрд. рублей [7]. В России существует ряд налоговых стимулов и ограничений, целью которых является стимулирование вложений в экономику, а также обеспечение справедливого налогообложения. В настоящее время в России существует несколько видов налогов на сбережения и инвестиции, включая налог на доходы физических лиц, налог на доходы с инвестиций, налог на капитальные выгоды и другие. Например, налог на доходы с инвестиций обычно взимается с полученных процентов, дивидендов и капитальных выгод. Кроме того, в России существует система налогового вычета, которая позволяет гражданам уменьшить свои налоговые обязательства за счет инвестирования в определенные финансовые инструменты, такие как пенсионные фонды, облигации и другие. Это способствует стимулированию инвестиций и созданию долгосрочных финансовых ресурсов [8]. Однако, несмотря на налоговые льготы, налогообложение сбережений и инвестиций в России сталкивается с некоторыми вызовами. Например, сложность налоговой системы и нестабильность законодательства могут создавать неопределенность и возможные риски для инвесторов. Кроме того, оценка и налогообложение доходов из различных источников может быть сложной задачей. Банки и финансовые институты играют важную роль в создании и управлении сбережениями и инвестициями, влияя на экономическое развитие и благосостояние общества. Их функции и услуги способствуют формированию капитала, распределению рисков и стимулированию экономического роста. Одной из ключевых функций банков и финансовых институтов является привлечение депозитов и предоставление сберегательных продуктов. Банковские счета, депозиты и другие сберегательные инструменты позволяют людям накапливать средства на будущее, обеспечивая финансовую устойчивость. Банки также обеспечивают ликвидность и безопасность для сберегательных средств, что важно для поддержания надежности финансовой системы. Кроме того, банки и финансовые институты предоставляют широкий спектр инвестиционных продуктов и услуг, таких как фонды, облигации, акции и другие. Они также могут предложить консультации по управлению инвестициями, помогая клиентам принимать обоснованные решения о размещении своих средств.

Таким образом, банки и финансовые институты играют важную роль в формировании портфелей инвестиций и развитии финансовых рынков. Кроме того, банки и финансовые институты также выступают в роли посредников между теми, кто нуждается в финансировании, и теми, кто готов предоставить средства. Они обеспечивают кредитование для предприятий, индивидуальных потребителей, а также оказывают услуги по управлению рисками, что способствует развитию бизнеса и инфраструктуры. Планирование будущего является ключевым аспектом финансового благополучия.

Список литературы:

1. Полтева, Т. В. Сбережения и инвестиции / Т. В. Полтева, А. И. Шайдуллова. — Текст : непосредственный // Молодой ученый. — 2014. — № 21 (80). — С. 403-405. — URL: https://moluch.ru/archive/80/14524/ (дата обращения: 21.12.2023).
2. Блохина Виктория Георгиевна Сбережения и инвестиции / Блохина Виктория Георгиевна [Электронный ресурс] // : [сайт]. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sberezheniya-i-investitsii (дата обращения: 19.12.2023).
3. Маковецкий М.Ю. Инвестиции как ключевой фактор экономического роста / Маковецкий М.Ю. [Электронный ресурс] // : [сайт]. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/investitsii-kak-klyuchevoy-faktor-ekonomicheskogo-rosta (дата обращения: 18.12.2023).
4. Анна Милькина Сбережения / Анна Милькина [Электронный ресурс] // banki.ru : [сайт]. — URL: https://www.banki.ru/wikibank/sberejeniya/ (дата обращения: 21.12.2023).
5. Чернова Ольга Анатольевна, Давыденко Ирина Константиновна [Электронный ресурс] // https://cyberleninka.ru/ : [сайт]. — URL: https://cyberleninka.ru/article/n/sberegatelnye-riski-v-formirovanii-finansovoy-modeli-povedeniya-naseleniya (дата обращения: 21.12.2023).
6. Ольга Андреева Инвестиционные риски / Ольга Андреева [Электронный ресурс] // https://bcs.ru/blog: [сайт]. — URL: https://blog.bcs.ru/investicionnye-riski (дата обращения: 20.12.2023).
7. Инвестиционные риски / [Электронный ресурс] // https://rosstat.gov.ru/: [сайт]. — URL: https://rosstat.gov.ru/investment_nonfinancial (дата обращения: 21.12.2023).
8. Налогообложение инвестиций: виды облагаемых налогом доходов и льготы для инвесторов /  [Электронный ресурс] // https://quasa.io/ru : [сайт]. — URL: https://quasa.io/ru/media/nalogooblozhenie-investiciy-vidy-oblagaemyh-nalogom-dohodov-i-lgoty-dlya-investorov (дата обращения: 21.12.2023).