ЛИЧНОЕ ФИНАНСОВОЕ ПЛАНИРОВАНИЕ И ЕГО ЗНАЧИМОСТЬ В УПРАВЛЕНИИ ЛИЧНЫМИ ФИНАНСАМИ

PERSONAL FINANCIAL PLANNING AND ITS IMPORTANCE IN PERSONAL FINANCE MANAGEMENT

Yuliya Chekun

student of the Institute of Business Process Management, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Olga Bogdanova

student of the Institute of Business Process Management, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

Olga Starova

Scientific Supervisor, PhD in Economics, Associate Professor of the Department of Economics and Business Process Management at the Institute of Business Process Management, Siberian Federal University,

Russia, Krasnoyarsk

АННОТАЦИЯ

Статья посвящена аспектам развития финансового планирования в качестве основы эффективного управления личными денежными ресурсами. Анализируются данные статистики Банка России. В статье дано определение личного финансового плана, сформированы этапы составления личного финансового плана, сделан вывод о необходимости планирования с целью улучшения личного благосостояния.

ABSTRACT

The article is devoted to aspects of the development of financial planning as a basis for effective management of personal monetary resources. The statistical data of the Bank of Russia are analyzed. The article defines a personal financial plan, forms the stages of drawing up a personal financial plan, and concludes that planning is necessary to improve personal well-being.

Ключевые слова: финансы, финансовое планирование, доходы, расходы, финансовый план.

Keywords: finance, financial planning, income, expenses, financial plan.

Личное финансовое планирование - это процесс определения конкретных финансовых целей и разработки стратегии и плана действий для их достижения на индивидуальном уровне. Это может включать в себя оценку текущего финансового состояния, определение приоритетов, составление бюджета, инвестирование, планирование погашения долгов и т. д. Через личное финансовое планирование люди стремятся улучшить свое финансовое положение, обеспечить финансовую устойчивость, достичь финансовой независимости и обеспечить свое будущее.

Хорошее финансовое планирование необходимо для достижения целей, так же как и программа тренировок для спорта. Оно помогает людям двигаться к желаемым результатам осознанно и последовательно, а не хаотично. Важно понимать, что планирование не обязательно означает отказываться от всего и жить скупо - на самом деле, грамотное планирование позволяет получать больше за те же деньги. Сбалансированный финансовый план учитывает финансовые возможности и определяет долгосрочные цели и шаги, которые можно реально сделать для их достижения.

Рисунок 1. Квартирный опрос «Учёт доходов и расходов» населения от 18 лет и старше, 2000 респондентов, июнь 2022 [2]

К сожалению, в России множество людей сейчас не занимаются разработкой личного финансового плана и семейного бюджета, не уделяют достаточного внимания денежному планированию. Так же россияне считают, что ведение домашней бухгалтерии не является необходимым для них [1]. Согласно статистике всего четверть россиян делает это более или – менее системно: 6% ведут учет доходов и расходов с помощью электронных программ, 11% – делают это на бумаге, еще 6% ведут учет, но записывают не все. Большая же часть – 48% – сообщили, что учет не ведут, но в целом представляют себе состояние своего бюджета. Четверть (26%) вообще не знают, сколько было получено и потрачено [3].

Хотя многие люди не уделяют достаточного внимания своим финансам, большинство все же стремится к улучшению своего финансового положения и мечтает о достижении новых уровней комфорта, таких как новая квартира, дача, автомобиль и т.д.

Для достижения долгосрочных финансовых целей и обеспечения финансовой стабильности важно научиться эффективно планировать свои финансы.

Личный финансовый план представляет собой индивидуально созданный и структурированный комплекс мер, направленных на достижение желаемых финансовых целей и решение финансовых задач, связанных с личными финансами [4].

Составление личного финансового плана включает несколько этапов. Ниже перечислены основные этапы составления плана:

1. Определение финансовых целей: Важно определить, какие финансовые цели вы желаете достичь в перспективе. Например, это может включать приобретение недвижимости, обеспечение образования детей, формирование сбережений на пенсию и так далее.

2. Оценка текущей финансовой ситуации: Соберите информацию о своих текущих доходах, расходах, долгах и сбережениях. Анализируйте свои финансовые привычки и поведение, чтобы определить, где можно внести изменения.

3. Установление бюджета: Разработайте бюджет, в котором будет отражено, сколько вы тратите на различные категории расходов. Установите приоритеты и рассмотрите возможные способы сокращения расходов или увеличения доходов.

4. Разработка плана погашения долгов: Если у вас есть задолженности, разработайте план и стратегию для их погашения. Определите приоритетность погашения долгов и установите фиксированные суммы платежей.

5. Создание фонда экстренных сбережений: Продумайте стратегию для создания фонда экстренных сбережений, который будет использоваться в случае неожиданных ситуаций, таких как потеря работы или медицинский кризис. Рекомендуется иметь накопленную сумму эквивалентную 3-6 месячным расходам.

6. Разработка инвестиционной стратегии: Определите свой страховой капитал и цель по накоплениям. Примите во внимание свой риск-профиль и временные рамки для достижения целей. Разработайте инвестиционный план в соответствии с этой стратегией.

7. Оценка и регулярные обновления плана: Регулярно отслеживайте свои финансовые результаты и сравнивайте их с планом. Не бойтесь вносить изменения в план при изменении ситуации.

8. Консультация специалиста: В случае необходимости вы можете обратиться к финансовому планировщику или финансовому консультанту для профессиональной оценки вашей ситуации и разработки более детального плана.

Важно помнить, что каждый человек имеет свои уникальные финансовые цели и обстоятельства, поэтому личный финансовый план должен быть разработан с учетом индивидуальных потребностей и возможностей.

Важность личного финансового планирования и составления личного финансового плана не может быть преувеличена. Эти инструменты позволяют людям осознанно управлять своими финансами, определить свои цели и стратегии для достижения финансового благополучия. Без планирования, вы можете не замечать, на что идут ваши деньги и как они расходуются. Это может привести к увеличению долгов и невозможности достижения важных финансовых целей. Ваши финансы могут оказаться в хаосе и вызывать стресс и беспокойство.

Личное финансовое планирование позволяет лучше контролировать расходы и доходы, планировать долгосрочные инвестиции, а также эффективно использовать доступные финансовые ресурсы. Благодаря личному финансовому плану люди могут добиться финансовой стабильности, создать резервы для чрезвычайных ситуаций, а также осуществить свои мечты и планы на будущее. Поэтому чтобы обеспечить финансовую независимость и достижение финансовых целей, рекомендуется разработать и придерживаться личного финансового плана.

Список литературы:

1. Аналитический центр НАФИ [Электронный ресурс]. — Режим доступа — URL: http://nafi.ru/
2. Опрос ООО «инФОМ» по заказу Банка России. Квартирный опрос населения от 18 лет и старше, 2000 респондентов, июнь 2022. [Электронный ресурс]. — Режим доступа — URL: https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/42130/inFOM_22-06.pdf
3. Сайт III Конференции «Личное финансовое планирование. Движение к результату» [Электронный ресурс]. — Режим доступа — URL: http://lfp.invest-conf.ru/
4. Словарь экономических терминов [Электронный ресурс]. — Режим доступа — URL: https://tochka.com/info/glossary/%D0%A2%D0%A0%D0%98%D0%93%D0%93%D0%95%D0%A0