К ВОПРОСУ О ПОСЛЕДСТВИЯХ ПРИ ВНЕДРЕНИИ ЦИФРОВОГО РУБЛЯ.

АННОТАЦИЯ

Современный этап развития общества полностью зависит от информационных ресурсов и технологий, и все чаще мы слышим о том, что двадцать первый век является веком информационных технологий. Так, современная денежная система России не отстает от цифровых технологий и на данный момент рассматривается внедрение цифрового рубля, который станет новой формой национальной валюты. Бесспорно, внедрение цифрового рубля станет знаковым событием для российской экономики и общества. Преимущества цифрового рубля очевидны, однако у него есть и риски. Одним из таких рисков является увеличение кибермошенничества, поскольку мошенники могут взломать личный кабинет клиента или повторно использовать одни и те же цифровые рубли при расчетах.

ABSTRACT

The modern stage of society's development depends entirely on information resources and technologies, and more and more often we hear that the twenty-first century is the century of information technology. Thus, the modern monetary system of Russia does not lag behind digital technologies and at the moment the introduction of the digital ruble is being considered, which will become a new form of national currency. Undoubtedly, the introduction of the digital ruble will be a landmark event for the Russian economy and society. The advantages of the digital ruble are obvious, but it also has risks. One of these risks is an increase in cyber fraud, since fraudsters can hack into a client's personal account or reuse the same digital rubles when making payments.

Ключевые слова: цифровой рубль, кибермошенничество, цифровая валюта, электронные деньги, центральный банк.

Keywords: digital ruble, cyber fraud, digital currency, electronic money, central bank.

Цифровизация общества предъявляет все новые требования к скорости и надежности платежей, снижению издержек, меняет поведение потребителей по всему миру. Сокращение использования наличных денег, быстрое развитие рынка цифровых валют, в том числе тех, которые не имеют обеспечения и единого эмиссионного центра, создает серьезные вызовы перед правительствами и главами центральных банков ведущих государств мира. Это побуждает их активизировать работу над выпуском национальных цифровых валют и быть готовыми к запуску инфраструктуры, обеспечивающей надежное и четкое функционирование новой электронной формы денег, повышающей устойчивость и стабильность всей финансовой системы.

Концепцию цифрового рубля еще в 2020 году Банк России опубликовал в консультационном докладе о роли, возможностях применения и модели функционирования новой цифровой валюты на территории Российской Федерации. По данным центрального банка Российской Федерации и Росстата, доля безналичных платежей в розничной торговле и услугах в сфере общественного питания выросла с 2017 по 2020 года в 1,75 раза (с 39 до 69 % от общего числа платежей). Такой скачок обусловлен запросом общества на скорость, удобство и безопасность финансовых платежей.

Однако, следует отметить, что несмотря на все преимущества внедрения цифрового рубля, существует множество проблем при введение данной формы национальной валюты. Одной из таких проблем может стать увеличение киберпреступлений.

Так, в конце января 2023 года Министерство внутренних дел (МВД) Российской Федерации обнародовало статистику по преступности в стране. В частности, в нее вошли показатели противозаконных действия с использованием информационных технологий. По данным ведомства, в 2022 году зарегистрировано на 27,6% меньше краж, на 29% – фактов мошенничества с использованием электронных средств платежа, на 22,5% – криминальных деяний в сфере компьютерной информации. В 2021 году в России зарегистрировано около 518 тыс. киберпреступлений, что на 1,4% больше, чем годом ранее, но сразу в 1,8 раза превосходит показатель 2019 года. Об этом свидетельствуют данные компании RTM Group, которая проводила оценку на основе возбужденных уголовных дел, связанных с использованием информационных технологий. При ознакомлении с данной статистикой становится очевидным, что сейчас выросло число данных преступлений. Безусловно внедрение цифрового рубля откроет новые возможности кибермошенникам, что, вероятнее всего, приведет к увеличению киберпреступлений.

Кибермошенники найдут множество способов для реализации своих преступных замыслов. Рассматривая киберпреступления при внедрении цифрового рубля, первостепенно стоит сказать о таком виде интернет-мошеничества, как фишинг. Фишинг- это мошенническая попытка получить конфиденциальную информацию или данные, такие как имена пользователей, пароли, номера кредитных карт или другие конфиденциальные данные, выдавая себя за заслуживающее доверия лицо в цифровом сообщении.

При внедрении новой формы национальной валюты-цифрового рубля с большей вероятностью будут происходить многочисленные фишинговые атаки. А также стоит упомянуть, что киберпреступники наверняка будут создавать поддельные сайты, на которых пользователям будет предложено приобрести цифровые деньги. Нельзя не сказать о возможности, которая появится у мошенников при взломе личного кабинета клиента или повторном использовании одних и тех же цифровых рублей при выполнении финансовых операций.

При исследовании проблемы увеличения кибермошенничества при внедрении цифрового рубля стоит рассмотреть пути решения данной проблемы или же, как минимум, уменьшения количества киберпреступлений.

Рассмотрим, чем могут воспользоваться кибермошенники при реализации преступного замысла. В первую очередь, это недостаточная финансовая грамотность населения или же незнание людей о данной национальной валюте. Так с 3-10 апреля 2023 года банк «Открытие» провел опрос по репрезентативной выборке среди 1015 россиян в возрасте 18-65 лет в городах с населением более 100 тысяч человек. Данный опрос показал, что 49% опрошенных обладают информацией о цифровом рубле и готовы начать использовать его в качестве платежного средства. Однако, необходимо обратить внимание, что это лишь половина опрошенных знают о данной национальной валюте, тем самым, другая половина даже не слышали об этом или не обладают полной информацией. Поэтому необходимо более подробно и четко дать всю необходимую информацию для граждан, да бы те не попались на вариации киберпреступлений, на которые способны кибермошенники.

Так же при рассмотрении возможных киберпреступлений при внедрении цифрового рубля необходимо обратить внимание, что кибермошенники будут искать уязвимые места мобильных приложений и, скорее всего, со временем их найдут. Поэтому нужно, чтобы люди точно были уверены при использовании цифровой национальной валюты: они находятся на официальном сайте и приобретают цифровой рубль в специализированном личном кабинете.

Нужно сказать о том, что так же, как и любые другие электронные счета граждан, электронный счет с цифровым рублем будет подвергнут мошенническим атакам. Прежде всего, звонки по телефону с целью узнать платежные данные — в данном случае, кошелька, кража электронных подписей, использование фишинговых сайтов и электронных писем, кейлоггеры — шпионские программы, которые перехватывают данные с клавиатуры. Киберпреступникам нужно будет лишь адаптировать свои методы под новую тематику. Так, например, они при звонках могут представляться сотрудниками Центрального банка и вынуждать клиентов переводить денежные средства на другие кошельки. И для того, чтобы пресечь данные действия мошенников необходимо, чтобы финансовые регуляторы отслеживали действия клиентов и при необычных переводах с электронного счета останавливали данную операцию.

Отметим, что для уменьшения киберпреступлений при внедрении цифрового рубля нужно, чтобы цифровой рубль был строго идентифицирован со своим владельцем, привязан к его биометрическим данным и весь его путь можно легко отследить. В законодательстве Российской Федерации существует наказание за мошенничество в сфере компьютерной информации, именно этому и посвящена статья 159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации.[1] Однако, при введении новый национальной валюты необходимо внести изменения в данную статью. Поскольку в части 1 статьи 159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации говорится о хищении чужого имущества или приобретение права на чужое имущество, то необходимо помимо хищения добавить цифровую национальную валюту.

С учетом указанных факторов необходимо сказать, что безусловно внедрение цифрового рубля имеет множество преимуществ: возможность оплаты услуг и товаров офлайн-режиме, снижение затрат на проведение операций, высокая скорость проведения транзакций, развитие финансовой и платежной инфраструктуры и так далее. Однако, не стоит забывать, что существует множество проблем, которые необходимо решить, до того, как данная национальная валюта станет общедоступной.

Список литературы:

1. Российская Федерация. Законы. Уголовный кодекс Российской Федерации (УК РФ) от 13.06.1996 N 63-ФЗ (ред. от 24.03.2022) [Электронный ресурс] – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_10699/ (дата обращения 26.04.2023)
2. Доклад «Цифровой рубль» октябрь 2020 года, Москва, [электронный ресурс], URL: https://cbr.ru/analytics/d_ok/dig_ruble/ (дата обращения: 22.04.2023)
3. Концепция цифрового рубля, 8 апреля 2021, Москва [электронный ресурс], URL: https://cbr.ru/Content/Document/File/120075/concept_08042021.pdf (дата обращения:23.04.2023)
4. Около половины знающих о цифровом рубле россиян готовы начать его использовать // ТАСС URL: https://tass.ru/ekonomika/17513033 (дата обращения: 23.04.2023).
5. Число киберпреступлений в России // tadviser URL: https://www.tadviser.ru/index.php/Статья:Число_киберпреступлений_в_России (дата обращения: 22.04.2023).
6. Статья «Цифровой рубль: возможности и варианты», Алексей Заботкин, заместитель председатель Банка России, [электронный ресурс], URL: https://econs.online/articles/regulirovanie/tsifrovoy-rubl-vozmozhnosti-i-varianty/(дата обращения: 21.04.2023)